幸福熟齡 - 從今開始，勾勒美好第二人生

日前，衛福部全民健保會正式宣布明(2023)年度的健保費不漲了，但延宕已久的「健保部分負擔新制」則是勢在必行，衛福部長薛瑞元證實，部分負擔新制原訂今年5月上路，因疫情嚴重而拖延，如今疫情往好的方向走，也將重啟上路的計畫，據悉，未來包括檢查費、藥費、慢性病連續處方箋等全都會變貴，且漲幅最高達20％。

自己不是個愛買名牌、生活也還算節儉的人，為什麼每個月卻老是存不到什麼錢？日本網站「美人百花.com」分析，日常生活中有一些行為，其實就可以看得出來「你到底是不是個會存錢的人」。

根據人力銀行最新統計，臺灣39歲以下族群，個人名下總存款，平均只有13.3萬元，甚至有超過兩成的人，零積蓄。作者橫山光昭學的是會計，卻被公司派到門市當業務，因此他只待了幾年就離職，準備代書考試。當時的他才25歲，有兩個小孩要養，家裡卻只有他一份薪水。這樣很難存錢？錯，他利用自創的家計三分法、靠三本存摺，從跟人借錢來準備創業，到37歲不到就存到第一桶金，更成為日本累積銷量達300萬本以上的作家和理財顧問，幫助超過23,000個家庭，從月月赤字，變年年有餘。（編按：全書日圓以臺灣銀行一月公告之均價0.27元計算）

根據富比士 400 大富豪排行榜（Forbes 400），巴菲特（Warren Buffett）在 1990 年即將度過 60 歲生日時，他的淨值近 40 億美元。30 年後的 2020 年，90 歲的巴菲特淨值高達 700 多億美元（而且是扣除了數百億美元的慈善捐款後）。換言之，巴菲特的淨值有將近 95％是在他 60 歲以後創造的。等我們說明完簡單的例子後，再來探討這點。

Denny只要聽到有人要丟東西，就會跑去撿回家。2、3年來，Denny家中的三房一廳堆滿雜物，東西多到沒有地方走路。

至鳴的姊姊和姊夫在鄉下買了塊地蓋房子，原本預估的費用一動工之後發現完全不夠，於是跟爸媽商借追加了幾百萬，爸爸的退休金都領光了拿來借給姊姊，姊姊承諾，未來會多加蓋一間房間給爸媽住，當作還父母錢，但就算如此錢仍不夠，於是姊姊第一個想到至鳴，希望他能再幫忙貼補100萬的差額。姊姊跟至鳴說，自己是嫁出去的女兒，本就沒有撫養父母的責任，現在願意多蓋一間房間給父母親住，未來已經幫他省了很多孝養父母的錢，希望至鳴可以再拿點錢出來；加上父母親也給至鳴親情壓力，希望他不要忘記姊弟之情，免得姊姊跳票付不出錢來，所有人的存款全押在那間改不好的房子上，等於全部化為烏有。至鳴知道，由於姊姊霸道的作風早就讓太太感到不滿，太太不可能再同意借錢給姊姊，於是至鳴瞞著太太把小孩的教育基金領出來給姊姊，賭姊姊還有一點良心會還錢，殊不知後來，姊姊就真的不還錢了。就這樣過了3年多，太太都沒有發現，只要學費不夠，至鳴就變賣自己存退休金的股票來墊款。這一天，又到了繳學費的時候，太太心想今天至鳴加班晚歸，明天註冊日就結束了，於是自己拿著繳費單去便利商店繳學費，剛要從教育基金帳戶領錢的時候卻發現，帳戶怎麼是空的？金流進出都斷斷續續的有點奇怪，怎麼至鳴會瞞著自己把兩個人一起存給孩子的教育基金領光了呢？兩個本來感情要好的夫妻因此出現了懷疑與不信任的裂痕。

許多人不了解也不關心自己或家人的 財務狀況 ，和家人談錢就常翻臉吵架，引發不必要的紛爭。但要做好財務規劃，了解家庭及個人的收入和資產，是重要的步驟。

作者托比．馬帝斯身為一名稅務律師，他的使命是幫助投資人和企業主留住更多財富、成長更多財富。他是安德森法律集團的創辦合夥人，幫助安德森從商業與資產規畫開始，發展成業務蒸蒸日上的稅務和註冊經紀服務公司，在全美國有數以萬計的客戶。托比．馬帝斯表示，自己的成功歸結於總是持長期觀點。長期的觀點要多長？⸺無限！所以他把自己的方法稱作「無限投資」，並告訴學生，持有的期間是永遠。買進某樣東西的目的不應該是獲利時賣出。當然這並不表示永遠不要賣掉資產，這只表示買進的目的不是要賣出，而是要用這個資產來持續創造資金，這樣就可以避免不是以事實為基礎的魯莽決策。更重要的是，就算他們賣掉了，也不是把資產賣出，而是把這個資產換成別的資產，因為他們看到別的地方有更好的機會。

朋友問我對人生有什麼期許？以前的我一定會答「事業成功、賺大錢」，但現在的答案只有四個字：「遊刃有餘」。

人往往錯誤地希望：「等我收入夠多，一切就能改善。」然而事實上，我們的生活品質會和收入同步提高。你賺得愈多，需求也愈多。事實說明，不儲蓄的人，最後唯一能夠擁有的就是債務。