丈夫總哭窮,人妻做「這件事」揭穿假象…財經作家:別怕家人談錢撕破臉,預作規劃才能避險

丈夫總哭窮,人妻做「這件事」揭穿假象…財經作家:別怕家人談錢撕破臉,預作規劃才能避險

許多人不了解也不關心自己或家人的財務狀況,和家人談錢就常翻臉吵架,引發不必要的紛爭。但要做好財務規劃,了解家庭及個人的收入和資產,是重要的步驟。

 

家庭財務做起來比想像中簡單,平常養成記帳的習慣,月底家人開支匯總就是家庭開支,一段時間共同檢討一下收支狀況。

 

記帳不會讓我們發大財,但可以檢討消費情況,或許從中可以節省出不必要的花費,為未來預做準備,或隨家庭目標做調整。

 

我常聽到有人抱怨另一半或孩子不願意配合記帳,認為太瑣碎花精力。如果遇到這樣的情形,就用總量管制的方式,將零用金當成總花費,這樣也可以達到記帳的目的。

 

調閱戶籍謄本,揭穿丈夫裝窮假象

 

有些人不願意向父母、家人或配偶公開財務狀況,則是別有考量。有位先生名下財產頗豐,但是在陸配面前卻愛裝窮,不給她太多零用錢花用,要她工作賺錢拿錢回家。先生的心思是,怕太太知道他有錢,會吵著要錢,也擔心她有錢之後就會離婚閃人。

 

其實就算對方神神秘秘不願多說,有心人還是可以從特定資料,看到不少家庭資訊。在媒體上就常看到配偶死亡需要用到戶籍謄本時,赫然發現多出個小孩登記在名下,這樣的事情屢見不鮮。

 

我陪著這位陸配到國稅局調資料,她以為丈夫平日節儉是因為收入有限,結果發現先生名下有許多不動產、收入也不錯。調閱全戶戶籍謄本後,發現先生是「二婚」,這些都是她在婚姻生活裡不知道的事情,當下備受打擊。

 

有幾個地方可以讓我們了解自己和家人的財務狀況,備妥相關文件臨櫃或網路申請都可辦理。

 

一、到國稅局調財產相關資料

 

為了瞭解家庭成員的經濟狀況,或讓遺產/贈與的分配「比較公平」一些,可以免費到國稅局調閱財產相關資料,受任人(受委託人)要填委託書(可當場填寫),需要帶委託人的身分證和印章。若有未經合法授權或資料有冒偽情事致他人或機關受有損害,受任人願自負一切民刑事責任。

 

可以調閱的資料有:

 

1、各類所得(5年內)

2、納稅證明(5年內)

3、財產歸戶清單

4、個人稅籍資料

5、違章欠稅查復表

6、被繼承人財產、所得及贈與資料(被繼承人姓名、身分證字號、死亡日期)

7、債務人課稅資料

8、儲蓄免扣證

9、其他。

其中最常用到的,就是各類所得(5年內)、納稅證明(5年內)與財產歸戶清單。

 

國稅局的財產清冊裡面有:股票、基金、汽車、機車、銀行郵局存款、不動產(面積、所在地、持分和現值),詳列一個人的「財產」有多少。但要注意的是,「負債、銀行貸款紀錄和保險資料」等3項,並無登載於財產清冊中,必須另循途徑查詢。

 

至於國稅局的各類所得,主要涵蓋股票、銀行/郵局利息及各種收入。而納稅證明,除了列出各類所得外,還可以看到「前配偶」的繳稅和收入情況。

 

比較特殊的是,有些高所得人士為任職單位的合夥人,所以未投保「勞保」、而是繳納「國保」,他們的繳稅證明沒有「薪資所得」這項,卻會有報稅紀錄,從這些資料中,就能對照去了解家族成員的資產和收入。

 

二、到戶政辦理全戶戶籍謄本

 

夫(或妻)帶著自己的身分證和印章,就可以辦理配偶和直系子女的全戶戶籍謄本。若是二親等或其他人,則要拿到當事人的委託書/身分證/印章才能辦理相關文件。

 

另外,要辦理戶口名簿,受託人要帶自己的身分證(印章可用簽名代替),還需要委託人簽的委託書/身分證/印章。

 

戶籍謄本會紀錄人生歷程中的大小事,如職業變更(編按:1997年已廢止職業登記)、結離婚、改名、遷徙、死亡等身份異動,另外如共同扶養未成年子女權利義務、註記監護宣告和法定監護人與日期,以及沒在戶口名簿內的非婚親生子女等,揭露許多「有趣或意想不到」的事情。

 

 

三、2種途徑查詢保單

 

1、不清楚自己或家人有無投保的人,可到「中華民國人壽保險商業同業公會」網站申請,幫自己或家人查詢所有投保紀錄、曾經投保過的公司名稱、投保險種、保額、保單生效日、目前保單狀態等清單,但需要支付一些費用。

 

2、直接到各保險公司的保戶專區查詢投保紀錄,再到財團法人保險事業發展中心查詢條款。

 

如果有「投資型保單」,保險公司每季會寄發「保單帳戶價值」;若有「利率變動型保單」,每年則會寄發「利息通知書」。

 

建議了解自己和家人的保險狀態,若有不足的部分需再加強,至少可將全部或大部分風險,轉嫁給保險公司。萬一生重病或需要長期看護時,龐大的經濟壓力才不會拖垮自己或家人的財務和健康。

 

四、銀行對帳單

 

如果有房屋貸款,銀行每個月都會寄發「對帳單」,包含房貸還款本金利息餘額和利率,銀行帳戶內的每一筆存款和支出,都有明細清清楚楚。

 

過去在網路上申請資料,需要「自然人憑證」和讀卡機,現在則方便許多,只要在網頁或APP上,輸入「身分證字號、健保卡號碼和戶口名簿號碼」即可查到許多個資,所以這三組號碼千萬不要讓「外(別)人」知道。

 

要知道自己和家人的財產和收入支出和負債情況,才能做好家庭財務規劃,對未來也比較有保障。

 

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