幸福熟齡 - 從今開始，勾勒美好第二人生

除了張忠謀、郭台銘等創業家之外，應該只有少數人樂於工作一輩子，如果可以提早退休，相信很多人會馬上開除老闆！可是要退休之前，一定要先達到財務自由，只有在不缺錢的情況下，才能夠無憂無慮地享受人生。那麼，究竟需要多少錢才可以退休呢？ 2,000 萬、3,000 萬，還是5,000 萬元？我在網路上還看過投顧公司預估6,000 萬元，真的需要這麼多錢嗎？在規畫退休金之前，一定要關心通膨和醫療這2 大因素：通膨會讓你的錢越來越薄，如果預計在50 歲退休，一定要預估90 歲時的消費水準；醫療肯定是越來越進步，老人越來越健康，也越來越長壽，因此需要準備更多的退休金。退休金要怎麼存？要存多少呢？假設從50 歲退休，預計活到90 歲，然後退休期間每年需要100 萬元生活費，來看看下面2 種規畫。

上半年大盤下跌近3400點、市值蒸發近10兆，6月雪崩式大跌1982點，大約占跌幅的六成；七月上旬跌勢不見減緩，甚至一度跌破萬四，為了穩住盤勢與投資人的信心，國安基金決議進場護盤。自今年1月以降，台股明顯進入修正，徹底逆轉去年的多頭漲勢；在股市轉為空頭時，投資人要如何避免因熊市來襲造成退休金縮水？萬一退休金因此縮水又該怎麼辦？

「唉唷！她哪件衣服配哪件裙子，還有搭什麼包包，都是一套一套的。」、「她啊！週一及週四固定摸八圈麻將，週二固定去美容院做頭髮，週三預約做指甲，週五和朋友喝下午茶。實在忙得很！」老王退休後，每天去公園上班，和老戰友或新朋友邊聊政治、一邊運動，結束再結伴吃早餐。早飯後就是以棋會友的時間，直至中午，大夥才各自回家。午後，則觀人下棋或參加棋局，經常邊切磋棋藝邊談著自身年輕時的豐功偉業。這幾款生活方式，是幾位快樂的長者，與我分享他們如何安排日常生活。來談談「愛美」這一位長者，她是一位風韻猶存高齡九十四歲的老太太，年輕時就貌美，到年紀漸長，沒有一刻是不愛美的，每日如負有重責大任般，讓自己漂漂亮亮出門。

識得一位長者，他的妻子因罹患精神疾病，經常忘記人、事、物，長者不以為意，因為妻子的症狀除了善忘，對他們的生活並無造成過多困擾。因此我看到此位長者，日子不但過得並不憂愁，還笑口常開。記憶中，夫婦倆看起來比實際年齡年輕許多。那位男性長者七十多歲，體型跟舉手投足看起來像四、五十歲，婦人六十多歲卻貌似三、四十歲。這的確令女人羡慕極了，因為大多數女人千方百計想保有年輕，婦人卻能不費吹灰之力得到靑春。雖然，夫妻倆生活並不富裕，但能感受到他們生活的樂趣及知足。猜想其背後原因，男性長者可能是「什麼都不計較」，他的妻子則是「什麼都不記得」。

總是告訴朋友：「人終究要面對一個人的生活。」友人回應：「你有老公、孩子、朋友不會一個人啦！」極少人相信，不論你多怕，最後仍要獨活。出生時不也是一個人？在母親的肚腸中，獨食也獨寢活了十個月，隔層肚皮外面都是人，也不曾與肚皮外的人對話啊！如此想來，人應該是能適應孤獨的。當獨自相處的練習量夠，你將無入而不自得。

金永壽與他那個世代的人一樣，不懂得替自己留點餘地。只要公司一聲令下，只要目標訂了下來，就必須立即「向前衝」。他不僅忠於自己的職務，也忠於公司的應酬，公司的任何要求，總是擺在第一順位。公司的電話就是最好的例子，他從來沒利用過公司的電話處理私事，即使同事們都任意使用公司電話，但金永壽仍堅持只用公共電話，還說：「私事怎麼能用公司的電話聯絡呢？」不過這樣的日子，僅維持了一年多，直到某次因為小孩生病，他必須打個緊急的電話為止。

編按：許多人從中年就開始構建自己想像的 退休生活 ，有人夢想到鄉下過著陶淵明一般的鄉居生活，享受悠閒慢活。有人則考量老後醫療與交通需求，選擇離醫院、捷運近的都會區居住。這兩種生活形態各有退休族支持，但你可知道不同居住環境的長者，其認知功能退化的比例竟有相當大的差異？

淸早傾聽窗外的鳥囀，赫然發現：我是渺小的人類，天地一沙鷗。人除了生理基本需求外，有別於其他物種的是：我們具有人生觀，又慣於傾盡一生追逐俗世目光中的自己。事實是，別人眼中從來不是期待中的自我，若剛好是，那可眞幸運！你已成就自己。但也可能，我們從未去成為自我夢寐以求的樣子：想成為畫家就揮起彩筆；想當作家就書寫生命；想欣賞美景就始於足下。定格檢視，自我從來不是給別人看的。在我短暫的類退休時光裡，曾在靑燈下向佛懺悔，原來我錯過想要的人生整整四十八個年頭啊！

理財達人郭俊宏退伍後就進入科技業，並開始投資。他幸運搭上科技業員工認股潮，認購自家公司，賺了7倍，也曾經做科技基金投資大賠70%。經歷過股市多空洗禮後，他開始保守投資，「我不再奢望一張股票可以賺7倍，投資只要一年獲利10%就好。」「我很懷念獲利7倍的時候，但很快就被打回現實，幸好，我學到了很好的觀念。」過著簡樸生活的他更體認到一件事：「明明我每月花費頂多3、5萬元，為何想靠投資賺幾千萬元？」於是，調整投資方式。現在，投資3檔月月配息基金，過著穩穩月領10萬元的半 退休生活 。

從前的人只要努力工作，倚賴退休金就可以安享晚年；然而，時代不同了，隨著現代人的生活條件和健康狀況愈來愈好，預期壽命也愈來愈長，最怕的就是，人還活著，錢卻不夠用！到底該存多少錢、該做哪些規劃才能安然退休？全美NO.1的線上理財作家莉茲·威斯頓，能給我們最好的建議。