幸福熟齡 - 從今開始，勾勒美好第二人生

(今周刊1405)「很多人憑感覺做事，這是很危險的；我們分析師喜歡以數字為準，有科學、有數字，算出來我才會安心。」前知名外資分析師楊應超這麼說。

人類歷史上最重視老年期的時代來了！一群人的老後，他們這樣過，我們想怎麼過？作者以養老院資深住民的身分，用文字娓娓描繪長輩日常，藉著這一群人生學長姊的故事， 提早 知道老後的樣貌，看著別人的故事、規畫自己的人生下半場，從熟齡慢慢走向初老、中老、老老的旅程中，預先準備好行李與心理，做好老後人生設計，趁早往嚮往的老後人生前進。

這幾年擔任證基會樂齡講座的講師，讓我對退休理財有了更深一層地認識。

台灣即將進入超高齡社會，然而面對歲月流逝，如何珍惜眼前擁有、淡定接受退休，是進入熟齡後最重要的課題。72歲資深藝人趙樹海近日參與董氏基金會《接納，心不受限》老年憂鬱防治宣導片，以一趟登山健行來描述老後心境轉變，接納現在的自己，不因年歲而限制自我，熟齡依舊能活得精彩。

幾年前，A女士的先生不幸過世，家中還有兩位未成年子女，共同居住在先生家族祖厝。她繼承遺產300多萬元和一塊農地，自己本身是彈性工時，每月收入3萬多元。已屆熟齡的她顧慮單親只有一份收入，聽從理專建議，將繼承的現金買基金、股票和保險；又因為擔心未來無法住在祖厝，聽從房仲建議，在外縣市買一戶中古屋，心想萬一全家3口被趕出去，至少還有一個安身之所。沒想到鎖住現金又增加投資的狀況下，A女士發現要給孩子生活費都很吃力，開始恐慌起來，要依賴藥物才能睡著……

八十歲的朋友說她最近常睡不好，躺在床上翻來覆去約一個小時後，才勉強睡著；隔天打高爾夫球時，告知球友她因睡不著而精神不佳，沒想到竟然有四位銀髮族球友不約而同地拿出安眠藥，讓她回家服用。她覺得服藥的效果不錯，但也擔心是否會上癮。

朋友在臉書上Po文：「請教臉書大神，有誰近兩年去過日月潭，跪求假日6千元上下的房間，安靜恬適，適合全家出遊，希望沒有陸客出沒，遠一點無所謂。」朋友們瘋狂留言、按讚，只有我回：「人多的地方不要去」。是的，就是這句話，不僅是我的人生觀，更是我的決策模式。

編按：本書作者「阿福の投資馬拉松」版主詹英哲，在這波ETF熱潮之初，鑑於國際經濟局勢波動，降低單一個股操作比重，改買ETF。他之前持有日友（8341）、大地（8437）和鮮活果汁（1256）等中國概念股，但因中美持續對抗，中國逐漸失去製造大國的優勢，經濟陷入困境，他決定改尋新目標，而ETF的特色：分散市場，管理費用低，長期持有，更適合正在追求FIRE人生、無法承受高度投資風險的自己。他從43歲開始分批買進台股0050、0056、006208和美債00720B、00751B，用5檔核心ETF搭配6檔衛星ETF，賺價差也領股息。5年即達到月領10萬的目標，48歲時就從IBM退休，開啟第二人生。阿福這樣選標的：先買與大盤連動的市場型賺價差（0050、006208），再看配息頻率及月分，挑0056、00878、00713（這檔殖利率高達6.67％）月月領配息。

一對70、80歲，在台北市擁有一、二、三樓透天厝的侯姓老夫婦。儘管坐擁高價不動產，但很遺憾的是，兩夫妻之前沒有存到多少退休金。所以，兩老現在每月，就是依賴老人年金，以及手中不多的現金老本，過著縮衣節食的生活。

勞保局長年大力宣導勞保年金按月領，甚至洗腦民眾 提早 領要打折，每早1年就少4%，但真的 提早 領就比較吃虧嗎？答案竟是否定的，達人試算請領至國人平均餘命80歲止，65歲正常領只比63歲多5萬元，約當多保2年的勞健保費，但同樣打折領，63歲則比60歲足足多出快25萬元，由於63歲是請領年金的最佳黃金年齡，建議在此之前，就要把投保薪資拉至最高水準。