他48歲提早退休！0056、00878…想月領10萬各要持有幾張？「存股ETF月月配月曆大公開」

撰文 |阿福の投資馬拉松

日期 |2023年10月30日

分類 |退休理財

圖檔來源 |今周刊攝影資料庫

編按：本書作者「阿福の投資馬拉松」版主詹英哲，在這波ETF熱潮之初，鑑於國際經濟局勢波動，降低單一個股操作比重，改買ETF。

他之前持有日友（8341）、大地（8437）和鮮活果汁（1256）等中國概念股，但因中美持續對抗，中國逐漸失去製造大國的優勢，經濟陷入困境，他決定改尋新目標，而ETF的特色：分散市場，管理費用低，長期持有，更適合正在追求FIRE人生、無法承受高度投資風險的自己。

他從43歲開始分批買進台股0050、0056、006208和美債00720B、00751B，用5檔核心ETF搭配6檔衛星ETF，賺價差也領股息。5年即達到月領10萬的目標，48歲時就從IBM退休，開啟第二人生。

阿福這樣選標的：先買與大盤連動的市場型賺價差（0050、006208），再看配息頻率及月分，挑0056、00878、00713（這檔殖利率高達6.67％）月月領配息。

6 檔衛星領股利，多一份被動收入

衛星持股的目標是達到每個月都能領配息，且股息可以支應生活所需，因此我選擇高股息 ETF 及殖利率高的債券型ETF 作為月配息組合，包括元大高股息（0056）、元大台灣高息低波（00713）、國泰永續高股息（00878）這 3 檔高股息ETF，及元大 AAA 至 A 公司債（00751B）、元大投資級公司債（00720B）、元大美債 20 年（00679B）這 3 檔債券型 ETF。

元大高股息（0056），形成「殖利率＋K 值」投資策略

元大高股息（0056）是我繼元大台灣 50（0050）之後買進的第二檔 ETF，2017 年買進時，是作為我當時定存股的績效比較基準。起初的投資策略和元大台灣 50（0050）一樣，只參考了技術指標 K 值，結果也是未能累積資產。

由於高股息 ETF 是提供配息的角色，我漸漸領略到不應只參考技術指標來衡量買賣點，於是增加現金殖利率一起評估，只要現金殖利率大於 5％，就值得繼續買進並持有。我在高股息ETF 的投資策略，便進化成為「現金殖利率＞5％，且技術指標K 值＜20」。

2021 年時台股處於多頭時期，全年我只累計買進了 10 張元大高股息（0056）；2022 年台股轉變為空頭市場，我便加速投資，當年累計買進 20 張，是前一年的兩倍之多。2023 年高股息ETF 全面大漲，我則減速不買。

國泰永續高股息（00878），我觀察了至少 1 年

新上市的 ETF 或個股，發行公司都會積極行銷，掀起一波上市題材，吸引投資人申購買進，而我通常會先觀察至少 1 年，確認新標的符合我的挑選條件，才會納入投資組合。

國泰永續高股息（00878）是 2020 年 7 月成立的季配息ETF，我便是一直等到它在 2021 年 11 月公布第 5 次配息金額，確認現金股利已經穩定後，才開始投資。由於這是我的第二檔高股息 ETF，相較於元大高股息（0056）的占比低，因此趁著2022 年的空頭，加速買進了 40 張。

此外，也因為國泰永續高股息（00878）的除息月分在 2 月、5 月、8 月、11 月，元大高股息（0056）在 2022 年時還是年配息，除息月分在 10 月，同時持有這兩檔 ETF，是往達成月月都有穩定現金流的目標前進。

元大台灣高息低波（00713），月月領配息

會選擇這檔高股息 ETF，主要原因是元大高股息（0056）的配息頻率，在 2023 年 5 月從年配息改為 1 季配發 1 次，除息月分定在 1 月、4 月、7 月、10 月，與國泰永續高股息（00878）搭配之下，1 年之中已經有 8 個月分可以領股利，而這檔元大台灣高息低波（00713）於 2022 年第 3 季，也從年配息改為季配息，除息月分在 3 月、6 月、9 月、12 月，正好填入我尚未有股息可領的 4 個月分，3 檔季配息的高股息 ETF 組合起來，完美達成月月領配息的目標。

由於這檔 ETF 是在 2023 年初才剛納入投資組合，又遇到高股息 ETF 的多頭，因此在符合殖利率大於 5% 的條件下，我採取定期定額穩定買進，逐步建立它在整個投資組合裡的基本持股比例。

延伸閱讀：0050、0056...他43歲存股這5檔ETF，48歲月領10萬提早退休，「3步驟找買點」不上班資產還多300萬

元大美債 20 年（00679B），因應升降息的法寶

我從 2020 年 4 月開始投資元大美債 20 年（00679B），主要是因為 2020 年 3 月新冠肺炎疫情引起美國股市熔斷，產生劇烈波動，長期投資人未來難免會再遇到類似的股災，必須透過股票加債券資產配置來降低波動風險。

2020 年底，美國聯準會開始討論升息的時間點，由於聯邦基金利率變動，對長年期美國公債的價格影響大，為了避免聯準會升息時，債券 ETF 的價格下跌，造成我的總資產損失，因此當時選擇賣出元大美債 20 年（00679B），將資金轉為買進利率變動影響相對小的富邦美債 7-10 年（00695B）。

2022 年底，聯準會升息循環已接近尾聲，我再賣出富邦美債 7-10 年（00695B）的持股，將資金轉回長年期美國公債的元大美債 20 年（00679B），除了可以獲得比中期美國公債更高的殖利率外，當聯準會開始降息，債券價格上漲，還可以獲得價差報酬。

元大 AAA 至 A 公司債（00751B）及元大投資級公司債（00720B），定期定額建立持股比例

元大 AAA 至 A 公司債（00751B）及元大投資級公司債（00720B），都是我在 2023 年初納入投資組合的標的，當時聯準會升息循環已接近尾聲，正是買進債券的時機。而這兩檔 ETF的配息月分，與元大美債 20 年（00679B）搭配起來，正好形成一整年每個月都有配息，成為我在高股息 ETF 組合之外，另一組月月領配息的隊伍。

由於這兩檔 ETF 都是才剛買進不到 1 年，殖利率也在逐漸成長，目前觀察 2023 年的殖利率都有機會突破 5％，因此我採取較緩慢的定期定額買進策略，慢慢建立持股比例。