幸福熟齡 - 從今開始，勾勒美好第二人生

朋友問我對人生有什麼期許？以前的我一定會答「事業成功、賺大錢」，但現在的答案只有四個字：「遊刃有餘」。

「燕俐老師，我有聽你的話，定期定額買ETF，但是我覺得0050太貴了，淨值居然已經超過100，不像0056淨值還不到30，看起來更具漲相！」2020年夏天，一位年輕 小資 族在理財論壇結束後，特別留下來跟我聊聊他的心得。但是，我忍不住直搗問題的核心，「既然採取的是定期定額，又不是單筆買，就不必在乎淨值高低，反正每月投入的金額都一樣，應該在乎的是，到底0050還是0056，哪一檔才能長期創造更好的報酬率。」

編按：阿福の投資馬拉松，用這套「配速持股法」，股價不漲時領股息（定存股），股價大漲時獲利極大化（成長股），5年達成月領10萬，提早達到財富自由。方格子投資理財專欄作家阿福，本名詹英哲，曾是IBM的專案經理，股市經歷長達25年，但前18年總是賠很大、賺很小。他發現，自己總在指數不斷創新高時，瘋狂追價，怕太晚就搶不到，等到市場崩盤，所有股票都變得很便宜時，手中卻沒剩多少現金可以進場。直到2016年，他參加了個人的第8次全程馬拉松（臺北馬拉松），當時的贊助廠商愛迪達，在這場賽事中提供了配速員服務（就是領跑員）。阿福發現，配速員的跑步是有策略的，他們知道何時該加快速度累積里程，何時該放緩穩定氣息，而不是一直往前衝。整個過程，如果能跟配速員一起穩穩跑，就能準時到達終點。阿福體會到，這種引領跑者跑完全程的「配速策略」，非常適用於股市的長期投資。於是他發展出阿福式的「配速持股法」：股價被高估時保留現金，減速少買或是根本不要買，等到股價被低估時，加速買進，再跟「股市裡的配速員」比績效，績效好就保留，不好就換掉。這套方法讓他在短短5年內，達成月領10萬，實踐提早退休的財富自由夢想。

前幾天看到一篇新聞，內容是說，有位網友定期定額買ETF，但是短短8個月卻賠了30%以上！這可能會讓也想嘗試定期定額ETF的新手朋友嚇到，想說ETF不是就是讓新手投資人，或是沒時間看盤、研究個股的上班族，不用費心、費時就能一次買到各種類的好股票嗎！？但這樣的結果，好像跟說好的不一樣耶？

「你現在要投資嗎？再等等吧，現在價格有點高了。」

指數化投資的關鍵建築在成本、風險、時間與行為之上，對於運氣所帶來的報酬沒有過多著墨。如果你對這種將報酬放一邊的投資方式仍有顧慮，我們不妨看看，實際上把握這四點的投資人，在放任市場隨意發揮的報酬結果之下，每年5 分鐘的指數化投資到底有沒有虧待他們。

Rita的舅舅很愛賭博，媽媽賣了家裡的車子、抵押了房子，還把退休金領出來給舅舅還債。Rita家三兄妹給的孝養金媽媽總說不夠，一天到晚說瓦斯爐要換、洗衣機壞掉、要買保健食品，回家探望媽媽，連吃頓飯都要另外付加菜錢……但其實Rita心裡很清楚，這些錢都被媽媽拿去給舅舅了。舅舅一家人住鄉下，不但有一棟透天厝，還有休旅車開，反觀Rita家，已經什麼都不剩了，Rita說：「我們兄弟姐妹生活得這麼辛苦，我媽還是一天到晚來要錢，其實我們都知道，無論媽媽用什麼理由來拿錢，都是給了舅舅。我們辛苦工作是為了讓自己跟家人過得好，日子過得已經很辛苦了，為什麼還要把錢拿去填舅舅這個無底洞？為什麼我媽寧可看自己的孩子這麼累，也不肯放棄那個不知悔改的賭徒？」

作者身為 小資 族專注本業的同時，他貫徹指數化投資的理念，靠著一年只要5分鐘，免看盤、不選股的投資法，達成了以下的財務目標： 　　●突破10%的年化報酬率，獲利超過百萬　　●為自己打造每月3萬元的被動收入　　●花少許時間被動投資，用更多時間主動享受生活！

Q：我是小林，46歲，標準的三明治族群。我父親今年78歲，臥床需要大額看護費用，雖然我的收入還不錯，但自己就像是父親專屬的保險公司，全家人也得縮衣節食。不只我父親，我身旁也有幾個同事好友在50多歲健康亮紅燈，需要龐大醫療費。目前我們一家三口的保單，只有基本醫療保障，每個人就一張「壽險主約再加上附約實支實付和意外險和住院日額｣，我很擔心在閒錢和儲蓄有限下，要如何加強保障，才能應付萬一生重病時的醫療看護支出？

過去自己在存股初期時，看到類似這篇「存股無用論」的文章，心中也會存有疑惑，多年後的現在看到，其實也只是一笑置之。但是擔心初踏入存股的朋友會有疑慮，所以決定寫這篇文章，供大家參考。