幸福熟齡 - 從今開始，勾勒美好第二人生

有些人生勝利組，也可能因不景氣翻船。最近認識一些不景氣下的受害者，他們曾是科技新貴，只是中壯年被迫失業而失去往日光環。時運不濟，上有高堂，下有未成年小孩，僅靠另一半薪水和不夠多的積蓄過活，省吃儉用生活甚是辛苦，鬱悶心情全寫在臉上。人生遭遇逆境時，有些該做或不該做的事，身為理財顧問的我在這裡做一些提醒。

依照臺灣失智症協會統計，六十五歲以上老人中，約每十二人即有一位失智者，八十歲以上的老人則約每五人即有一位。失智人口比例居高不下，衍生的道德、法律問題，更是層出不窮。

過去常聽到父債子償的故事，例如孩子一出生就背負父親幾千萬的債務，永無翻身的一天。這件事在民國98年6月10日，民法改成「概括繼承限定責任」（全面限定繼承）後就不再發生了。當時民眾一片叫好，認為是德政。然而律師看過太多誤會此制度的當事人，以為從此限定繼承不用辦，後悔當時沒有辦理拋棄繼承或是陳報遺產清冊（即限定繼承），緣由為何呢？一定要陳報遺產清冊嗎？讓律師說明清楚！

編按：不擅長念書、勉強考上高職夜間部的粉圓妹，20多歲就得靠吃止痛藥才能走路，讓她在29歲意識到「老了誰來養我？」這個問題，於是擬定退休計劃並嚴格執行，卻又在32歲遇股災負債變卡奴……以大眾眼光來看，活脫脫是人生失敗組的寫照。之後她勒緊褲帶10年、每月存薪50%～60%，堅守投資紀律，利用基金、保險存退休老本，43歲在被逼離職前，主動宣示：「我要退休了！」當時很多同事抱著看戲心態，想著：「看妳能撐多久！」2023年，粉圓妹退休滿12年了，不但沒有錢不夠用的問題，還過著游牧世界的逍遙生活，她用行動告訴所有人：「不用家財萬貫，也可以提早退休。」沒工作等於斷了金流？粉圓妹教你退休也能擁有些現金流水庫！

雖然我們很喜歡說話不含糊的人，但在很多場合回答別人的問題時，我們卻不太喜歡給出明確的答案，而習慣使用「大概」、「可能」、「也許」、「好像」等詞語。為什麼會這樣呢？這跟我們的文化性格有關。有句古話：「滿招損，謙受益。」具體到說話上，也同樣如此，因為話說得太滿，使得自己沒有迴轉的餘地，很容易造成一些問題。

進入熟齡階段，要準備多少退休金，要怎麼安排開銷，才不會遇到「人在天堂，錢在銀行」或是「人還沒走，無錢可花」的窘境？最近常聽人說退休金要準備1000萬元才夠，從CFP的角度來看「4%法則」，能否用1000萬元「年初帳戶價值」，讓晚年開銷能不虞匱乏，安穩度日呢？

詐 騙 手法又有新招！有民眾收到假冒台灣自來水公司寄發的手機簡訊，內容指出「若是未盡快繳費今晚12點就會停水」；對此，台水澄清該簡訊為詐 騙 簡訊，提醒民眾有疑問可撥打水單上服務電話或1910專線，千萬別信以為真。

臉書詐 騙 層出不窮，有民眾因為喜愛吃速食，臉書滑到麥當勞優惠資訊，超值雙人套餐只要99元，快速搶購後發現，沒有收到可兌換的票券，還在4分鐘內被盜刷10萬元。她將慘痛的經驗PO至臉書社團，才發現受害者不只她一個。律師則表示，一旦被盜刷越早掛失越好，平日也要養成信用卡管控的好習慣。

一名87歲老翁去年將名下9戶房產全捐給行天宮，事後女兒控訴廟方承諾要照顧父親餘生，如今卻不聞不問，並質疑老父已輕微失智，廟方卻勸誘老翁過戶房產，引發各界議論。對此，行天宮發出千字文澄清，表示老翁認同行天宮推動公益，才願無償捐出9筆房地，接受捐贈前也有評估過老翁財力與精神狀態，確認他當時身心健康，強調程序一切合法。

今周刊編按：行天宮爆發受贈爭議，根據《鏡週刊》報導，台北市1名87歲、罹患輕微失智症獨居老翁，瞞著女兒將市價逾億元的9戶房產捐給行天宮，老翁女兒稱老父親表示廟方承諾會照顧餘生，但房產過戶後就沒人聞問，甚至簽約之前，都沒有告知家屬。對此，行天宮董事長吳岳羽表示，當初是老翁主動到廟裡表達捐贈意願，當時他很健康，廟方也未承諾照顧餘生，程序一切合法。周二傍晚行天宮也發出千字文聲明強調，行天宮推行正信理念，於本案處理合情合理合法，希望當事人不要受此事件影響心情，並希望其家庭能相處融洽。至於行天宮是否有照顧老先生的意願？行天宮說，是否照顧老先生應與其捐贈行為無關，行天宮本於慈善的立場，給予需要的民眾關懷，在合情合理的請況下，會持續關懷他。