幸福熟齡 - 從今開始，勾勒美好第二人生

Q：我是欣芹，今年60歲，老公59歲，打算明年60歲退休。我們結婚30年，一直住在新北市，育有29歲兒子跟26歲女兒，兩人都已獨立。老公多年來獨自住在桃園工作，但我們一直很恩愛，休假日時一起開車旅行，2個月前生日，我按慣例收到他的花慶生。沒想到1個月前，他居然說退休後想用退休金做點小生意，但我對金錢比較小心，擔心他一下被騙把錢花光，為此大吵一架，其後他就說，退休後資產各拆一半，我們各自走各自的。我問他是否要離婚，他說是的，還把開了家庭會議告訴兒女。我在他提出說要離婚之後，也低頭示好，跟他道歉，表示自己很過分，是否還跟以前一樣，照樣去桃園宿舍送小菜跟換洗衣服給他，他說好。我送去時他不在，不過晚上回住處後有回訊說收到了，也說了謝謝，但離婚的意志並未改變。他在那之後主動聯絡兒女，雖然女兒大哭不停，兒子生氣破口大罵，但他無動於衷！老公一直辯解，他從小聽父母的話，沒有反抗過，結婚之後也聽我的話，沒能主張什麼，這次拜託讓他能喘口氣，獲得自由人生，他很早就想跟我說，但是沒有機會！老公說的也沒錯，我因為辭去工作，所以把錢看得很緊，總希望多存點錢、早點把房貸還完，讓子女上大學無後顧之憂，也一一做到了。子女離巢後，也只想多存點錢，兩人可以無憂無慮地安享老後。我夢想他退休後就搬回家，大房子裡才不會永遠只有我一人，我一直覺得我們感情很好，做夢也沒想到會因為我不贊成他退休後創業而要求離婚！在他提出創業前，也曾有3個月沒回家，他的工作是精密機器營業，其實客戶都很固定，不需要忙到這個程度，看來都跟其他人在談未來想創業的事吧！內容我也完全不知道，或許他覺得我沒有能力參與他的第二人生吧！我除了很久沒工作，對於未來沒有固定收入的人生有些惶恐外，至今人生都以兒女及老公為重心，出遊也都跟老公一起，沒有特定嗜好或姊妹淘等，雖然我覺得可以重新學習，但我真的從沒想過丈夫會要用離婚來換取自由，實在太震撼了！我到底應該怎麼辦？

對大多數人來說，理財是伴隨一生的重大工程。在人的一生中，消費是相對穩定且貫穿始終的，但在不同時期，因為受到不同財務狀況、生活重心的影響，收入與支出通常是會有較大波動的。因此，在不同的人生階段，理應要有不同的理財規劃。從單身到成家立業再到退休養老，每個時期的財務規劃，都需要根據個人或家庭的不同特點，結合當時的收入和開支，合理分配消費、儲蓄及投資資金，這樣才能既保證生活需要，又可使節餘的資金有效保值、增值。

現今社會有許多人看似擁有高收入，過著光鮮亮麗的生活，但其實可能陷入了「精緻窮」和「月光族」的財務困境。存不了錢除了收入有限、慾望無窮，也因為物價房價高漲，長遠的財務規劃太遙遠，還不如追求高品質的生活和享受的心態所影響。結局就是沒有足夠的存款或資產，財務壓力迎面而來。其實，這些問題與財務管理能力，就是「財商」的高低。

台灣將在明（2025）年正式邁入超高齡社會，然而活到老，也要活到好、活得有尊嚴與健康，這就需要預先做準備。《今周刊－幸福熟齡》於9月27日舉辦第八屆《幸福熟齡台日交流論壇》，特別邀請永豐銀行信託處資深協理林麗真、普華家事與高齡權益部門主持律師賴芳玉，以及北市聯合醫院前總院長黃勝堅，針對「理想熟年規劃」來做分享。

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編按：作者嫺人在金融界工作了20多年、當上高階主管，卻在49歲無奈選擇「被退休」，比她原本規劃的退休年齡還早了6年。一方面基於深怕錢不能撐到老的擔憂，一方面也不希望成為親友眼中的「閒人」，她開始整理財務，讓不工作後的現金流可以安心養老。嫺人重新調整規劃自己退休後的資產配比，成功實踐了退休後依然能有現金流的安心生活。

編按：作者嫺人在金融界工作了20多年、當上高階主管，卻在49歲無奈選擇「被退休」，比她原本規劃的退休年齡還早了6年。一方面基於深怕錢不能撐到老的擔憂，一方面也不希望成為親友眼中的「閒人」，她開始整理財務，讓不工作後的現金流可以安心養老。嫺人重新調整規劃自己退休後的資產配比，成功實踐了退休後依然能有現金流的安心生活。

編按：作者嫺人在金融界工作了20多年、當上高階主管，卻在49歲無奈選擇「被退休」，比她原本規劃的退休年齡還早了6年。一方面基於深怕錢不能撐到老的擔憂，一方面也不希望成為親友眼中的「閒人」，她開始整理財務，讓不工作後的現金流可以安心養老。嫺人重新調整規劃自己退休後的資產配比，成功實踐了退休後依然能有現金流的安心生活。

編按：作者嫺人在金融界工作了20多年、當上高階主管，卻在49歲無奈選擇「被退休」，比她原本規劃的退休年齡還早了6年。一方面基於深怕錢不能撐到老的擔憂，一方面也不希望成為親友眼中的「閒人」，她開始整理財務，讓不工作後的現金流可以安心養老。嫺人重新調整規劃自己退休後的資產配比，成功實踐了退休後依然能有現金流的安心生活。

編按：作者克里寇夫教授是美國著名的經濟學者、理財專家，他運用經濟學原理、高階演算法以及財富觀念打造了一個靈活、實用的財務決策框架「生活水準機器」，適用全年齡層和不同收入水準的使用者，幫助大家開始財務規劃的第一步，先清楚財務底層邏輯，才能降低生活風險，進一步提高消費能力與生活，克里寇夫教授稱它為「金錢魔法」。