幸福熟齡 - 從今開始，勾勒美好第二人生

最近市值型ETF因0050 vs 006208又變熱門話題，有不少原本投入高股息ETF的大大開始動搖，不知道還要不要繼續定期定額0056、00878、00919…等高股息ETF，還是應該改買市值型ETF了，這樣是不是會「更賺錢」？先來講個故事：

編按：全台第一隻安寧病房輔助治療犬 「歐巴Oba」，自2019年1月底進入北榮服務已逾6年時間，年近10歲的牠將在今年光榮退休，讓全院上下感到不捨。北榮表示，歐巴將是榮總永遠的「榮譽員工」，允諾將如家人般照顧歐巴下半生；而過去收養多隻導盲犬的前總統蔡英文也特地帶來自家烘製的牛肉乾，慰勞長年守護病人心靈健康的歐巴。歐巴原本是隻導盲犬，但由於牠走路出奇地慢，完成訓練後遲遲找不到步調一致的視障配對者，才「轉換跑道」成為輔助治療犬，並從2019年開始在北榮駐點迄今。任職北榮期間，歐巴寫下不少感動故事，不僅讓阿公阿嬤在臨終前也有笑容；也曾有臨終臥床的孩子為了看歐巴而坐起來，在生命結束前得以撫摸歐巴得到平靜與撫慰。如今歐巴年事已高，將於今年榮退，北榮院長陳威明表示，退休不代表告別，歐巴仍會不時回到醫院看看老同事，並成為榮總永遠的「榮譽員工」，繼續帶來溫暖與歡笑。而北榮也將像照顧家人一樣，陪伴歐巴度過牠的 退休生活 ，讓牠的下半生繼續充滿愛與幸福。（原文刊載於2023/9/4，更新時間為2025/3/6）

隨著台灣勞保制度的不斷發展與調整，勞工朋友在面對退休、退保或是請領年金等問題時，常會遇到諸多疑問與困惑。勞保年金的領取資格、退保後的影響、以及年金領取時機的選擇，都關係到勞工退休後的生活品質與財務穩定。在決定是否退保或請領勞保年金時，勞工需了解各項規定與細節，以確保自己不會錯過最佳的領取時機，並避免因為錯誤的決策而造成不必要的損失。以下將針對勞保年金請領的各項注意事項進行深入分析，幫助勞工朋友更好地規劃自己的 退休生活 。

編按：在面對遺產規劃時，許多頂客族夫妻都希望將財產留給對方，並避免打拚大半輩子的財產被彼此無深厚感情的兄弟姊妹繼承。然而，當夫妻雙方都不在後，遺產可能最終流向不想要的人，甚至可能「充公」。恩典法律事務所遺產規劃律師蘇家宏教你如何透過法律手段、遺囑及信託等方式，打破繼承規則將遺產留給真正想要的人，以及解析若兄弟姊妹被收養、改姓等是否影響繼承權，幫助民眾更有智慧地進行遺產規劃。

台灣將在今(2025)年正式邁入超高齡社會，截至1月底全台65歲以上人口已達450萬8419人，占全體人口19.27％；反觀同月份全台新生兒總數僅9495人，創歷年來新低；出生率千分之4.78，死亡率千分之7.56，人口呈現負成長。且據國發會推估，2025年45歲以上人口將達51％，這意味台灣每2人就有1人年過45歲，長達數十年的「人口紅利」宣告結束，也代表業市場將會徹底洗牌。但我國65歲以上高齡人口勞參率長期低落，據勞動部2023年中高齡及高齡(45歲以上)勞動狀況報告指出，台灣65歲以上的高齡者勞動參與率僅9.9％，遠低於南韓(38.3％)、新加坡 (31.5％) 及日本(25.7％)，甚至低於美國(19.2％)。而以高齡人口數來對照，台灣2023年高齡人口達425.6萬人，2024年底達444.8萬人，增加19.2萬，但勞動力僅增加1.6萬人。

清晨6點，趙家門口傳來一陣聲響。趙奶奶正溫柔地和趙爺爺閒聊著，手上的動作卻略顯吃力。她推開大門，先顫顫巍巍地將坐在輪椅上的趙爺爺推至走廊，再回家拿好錢包及隨身物品。此時天剛亮，天氣微涼、陽光正好，適合兩人出門走走、曬曬太陽。

一般人喜歡平靜的生活，所以幾乎不會用高調的方式來讓大家知道。最近和兩個人短暫的聊天，發現我一直在「高調」地分享我的「平靜」生活。

編按：許多人夢想 退休生活 ，也早早儲備退休金，但意外的支出卻可能打壞你全盤計畫！日媒《THE GOLD ONLINE》報導，東京一名71歲老翁，過去曾擔任一家中小企業高階主管，他熬了40年、在65歲退休，存了超過7000萬日圓（約新台幣1462萬元），每月還有25萬日圓（約新台幣5.2萬元）年金可領。為了犒賞自己，他帶著太太搭商務艙、住高級飯店旅行，外食頻率也增加，每次跟親友聚會更是大方請客，讓存款大幅縮水。但6年後，他的高齡老母突然病倒，長照費用與居家照護所需要的房屋修繕，又花了數百萬日圓。沒想到，晚婚的兒子突然迎來生子喜訊，升格爺爺的他不但給了一筆祝賀金，還資助兒子一家換房。原本充裕的存款就在6年內瞬間見底，剩不到1000萬日圓（約新台幣209萬元），讓老翁後悔不已。類似的案例不勝枚舉，在台灣也時有所聞，理財專家認為，給辛苦工作的自己一些獎勵並非壞事，但必須「適可而止」，更要慎防周邊的人有意無意的財務倚賴。特別是退休後，可能會出現一些意外的支出，因此必須制訂「周全的財務計畫」。但，究竟何謂周全的計畫呢？作者吳家揚從高中開始接觸股市，因為工作和投資安排得當，37歲財富自由，42歲開始享受退休樂透人生。他又是怎麼規劃的？

阿文已經58歲了，太太阿娟也已經56歲，他們想著小孩都大了，不太需要操心，也不用兒女給自己太多孝養費，免得造成他們的負擔，當然自己也不太有餘力能幫兒女們更多。打拚了一輩子，好歹房子也是努力存下來的，接下來的人生目標，好像就只剩下有尊嚴的 退休生活 了。

退休金要準備多少錢才夠用，一直是萬年不衰的話題，每個人想法也都不一樣，有的人認為幾百萬就夠了，有的人甚至覺得應該要好幾千萬。憂心的還不只於此，物價持續上漲，也讓退休族擔心，退休金或是定存恐怕被通膨吃掉了。其實，著手準備退休金永遠不嫌晚，不管是定存、還是投資股市，亦或是買ETF存退休金，都可以依照年齡決定配置，專家建議，若是三明治族群想投資ETF，「國民ETF」國泰永續高股息(00878)當作是核心持股50%，再搭配市值型ETF「00878妹妹」國泰台灣領袖50(00922)，是可考慮的選項。如果是年輕人的話，專家建議，國泰台灣領袖50(00922)是年輕人的核心持股(50%)選擇，再以國泰永續高股息(00878)作為衛星持股(30%)、國泰20年美債(00687B)作為防禦資產(20%)，股債配置加強市場耐震性。