幸福熟齡 - 從今開始，勾勒美好第二人生

對大多數人來說，退休不只代表收入減少，也包括體力、應變力衰退。專做資產信託的識河國際財務顧問總經理洪紹剴，遇過一位年過60的委託人，早年單身自在， 退休後 發現存款不足，在「以房養老」和「賣房養老」之間掙扎，兩相權衡下，最後決定賣房申請入住樂齡宅，剩下現金做理財信託，「趁有體力前處理好房產，不用擔心被詐騙，安心展開新生活。」

Q：我是傳芳，今年58歲，老公60歲，結婚32年，育有1男1女都已成家。老公1年多前與大學初戀重逢，很快就打得火熱，現在更預告他5年後退休，要離婚跟初戀在一起，對我來說簡直晴天霹靂！在他們重逢前，我們都是恩愛夫妻，每天一起散步、看電影或喝咖啡，也計畫 退休後 一起去郵輪旅行，共度老後，誰知人生變色，我實在難以承受。聽說他們大學4年都在一起，有過深刻與甜蜜的愛情，最後因為吵架分手，兩人也各自結婚，從此斷了聯繫。直到1年多前，老公陪4歲大外孫在附近公園騎腳踏車，她認出我老公，追了過來，讓我老公大為感動，覺得命中注定要重逢。原來，那女人在數年前離婚，現在跟女兒在鄉下經營農場，還開了咖啡館，我老公原本就嚮往農園生活，最近幾個月每周末都去她那邊，平日上班才回家，感覺我就像被宣判5年後執行的死刑犯，痛苦地迎接從第三者身邊回來的老公。他在我面前消失的笑容與自在，是否都給了那個女人？我今後該如何是好？

我國65歲以上高齡人口勞參率長期低落，但11月突破個位數、達10.05％，是2005年實施勞退新制以來首見；據勞動部勞動統計數據，上一次高齡勞參率站上2位數為1995年9月，距今已超過28年。勞動部指出，《中高齡者及高齡者就業促進法》上路以來，中高齡與高齡勞參率穩定上升，為鼓勵雇主擴大求才對象範圍，除祭出「中高齡僱用獎助措施」，雇主若僱用45歲至64歲中高齡者或65歲以上高齡者，僱滿3個月，雇主可申請僱用獎助，政府每月補助給雇主1.3萬元或是1.5萬元，最長可領12個月。自2024年1月起，勞動部更將推出「壯世代就業獎勵」，針對失業連六個月以上之55歲勞工或依法退休者，只要穩定就業3個月就可領3萬元、6個月領6萬。

國家退休基金永續轉型是我們對世代承諾的體現。台灣退休基金長期不足額提撥，缺乏台幣的長期債券投資標的，加上人口結構急劇轉變，少子化、高齡化和超單身世代，對我們國家退休金的永續性和充足性帶來巨大的挑戰。隨著2024年總統大選白熱化，中華民國退休基金協會呼籲三黨候選人正視我國退休金制度問題、並啟動轉型改革，為年輕世代謀取更美好的生活水準及老後退休的富足人生。

日本有一份研究報告以走路的速度來評估老年人的健康程度。發現2017年的高齡人口走路速度明顯比過去同齡的人還快。比如2007年85歲以上男性步行速度每秒約80公分，到了2017年增加到每秒110公分。

踏入投資市場其實就如同出航，尋找獲利的契機，同時也會伴隨著風險的存在，因此好好了解並思考自己所處的情況，才能達成理想的財務目標。這不是一條輕鬆的道路，我想這世界上也不存在著輕鬆賺錢的方式。

理財專家常說「投資越早越好」，事實卻是「千金難買早知道」！存股達人阿福（詹英哲）投入股市20多年，但43歲以前「短進短出」沒賠也沒大賺。直到中年後他開始跑馬拉松，從中悟出「配速持股法」，不再執著高報酬，而是效法巴菲特「價值投資」、長期持有，48歲時已月領10萬股息，財富自由。2020年，他離開工作21年的IBM提早退休，轉進長久夢想的旅遊業，擔任英語導遊、英語領隊。在帶郵輪團的過程中，他看到許多長輩有錢有閒卻走不動，倍覺該趁有體力時走得更遠。因此，他不比拼投資績效、不羨妒1億人生，而是「夠用就好」，努力讓50後「財務、家庭、夢想」3大必修學分，達到均衡。

一向以為自己老有所備，因為個性獨立、生活簡單，靠著退休金，老後生活應無虞。但隨著年齡增長，看看發生在身邊親友的現況，就不敢斷言了。

退休後 搭郵輪環遊世界是許多人的夢想，澳洲更有一對退休夫妻將住養老院的費用拿來搭郵輪，迄今已連搭51趟航程，在船上度過逾450天。太太潔絲‧安森（Jess Ansen）說，在船上可以享用餐點、看秀、跳舞，「還有哪裡可以讓你一整天做這些事？」先生馬蒂（Marty Ansen）則笑言長住郵輪上不用洗碗、鋪床、做家務，「已經不能適應陸地生活！」

十六年前當我從臺北榮總退休時，曾有位醫師長官說：「給她一個月的時間，保證她會無聊到要求回來上班的。」我在心裡嘀咕著：「是嗎？」