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朱芯儀在節目《醫師好辣》透露，當她一知道自己生病，拿到重大疾病卡的時候，便開始檢視自己的保單。她發現自己的癌症險買得很少，這是因為家裡沒什麼人得癌症，外婆先前曾罹患乳癌零期，以前的觀念就是很快就切掉，沒有擴散出去，所以那時她心想，「癌症險(額度)不用買很多」。
朱芯儀表示，她得知罹癌要去申請(理賠)時發現，根本沒有多少錢，手頭上沒有什麼錢可以運用。而當開始3個禮拜打一次化療就要花費10萬(推算18次的化療需花費180萬元)，那時心裡想說「我要打10幾次，錢從哪裡來」，加上如果生病又沒辦法工作的話，錢從哪裡來？
「我那時候就心想天啊好緊張，我又沒有辦法賺那麼多，然後又要花那麼多錢」朱芯儀說，她開始檢視自己的保單，有些其實有理賠，如實支實付、住院醫療等等。由於體認到體認癌症險買的很少，因此她也開始要幫孩子規劃保險事宜。也跟身邊的人呼籲，一定要定期健檢，且一定要檢視自己的保險夠不夠。
▲朱芯儀與丈夫衛斯理育有2子1女，她表示罹癌後驚覺保險重要性，也開始幫孩子規劃保險事宜。（圖／取自朱芯儀IG）
有存款就不必買保險？需防重大意外發生
購買保險最大的優勢是「可以利用少少的錢轉嫁重大風險」，過去Facebook社團《存錢公社》有過一篇熱門貼文，主旨正是討論「該買保險、還是定存？」
網友表示自己親姐對於保險看法偏向負面，結婚時聽取理專建議不買保險，「認為有團險的意外險就足夠」，並將錢存到另一個銀行戶頭定存，若有醫療需求就從這個銀行帳戶提取，經過20多年約累積100多萬元。
這篇貼文曝光引發熱議，不少人一致認為，保險規劃絕對必要，否則一旦發生不可預測的重大事故，100萬元的存款其實很快就會燒光。
有網友分享自身經歷，表示家人罹癌，持續兩年要每3周到醫院治療一次，每次需花費15萬元治療費。該網友感嘆道，所幸當初有規劃醫療險、實支實付等，1年保費約3萬元，現在至少有保險可以轉嫁全部醫療費用，減輕家人許多經濟負擔。
實支實付險CP值高，最多可買3張
理財專家吳家揚則表示，除非是除外項目，否則投保「癌症險」之後，只要罹癌就會賠，但仍不能漏掉「實支實付」，主要是趁「住院」時，將化療、放療、標靶藥等昂貴的醫療費用，以實支實付方式處理掉。
尤其，實支實付的理賠金額，可能比癌症險還要多很多，這是對付癌症基本而便宜的兩個險種。吳家揚指出，實支實付的範圍通常包括：
●每日病房費(實支實付)
●住院手術費(實支實付)
●住院醫療費(實支實付)
●「住院醫療日額」選擇權的行使
●重大器官移植手術(定額給付)
●門診手術費(實支實付)等項目。
每個項目都有理賠上限，超過的部分，就要自己負擔。目前實支實付附約，每個人可以購買3張，有醫療需求的人，3張應該很夠用。而且實支實付的保費低，理賠範圍相對廣，CP值很高，號稱是「保險中的保險」，建議可買到最高額度。此外，癌症有機會動刀，「新型態手術險」也是選項之一，包含手術和處置。
預算有限，可先針對家族病史投保
而如果還有預算，也可以加買昂貴的「重大疾病險」，理賠範圍包括癌症、腦中風後障礙、癱瘓、急性心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、末期腎病變、重大器官移植或造血幹細胞移植等7項重大疾病，能在確診後黃金治療期間拿到一筆救命錢，之後保單就終止。
吳家揚說，保險的目的不外乎是要防範於未然，因此保險範圍要廣、理賠金額要夠。規劃上可以基本保障優先，建議針對自己的「家族病史」進行投保，若預算不夠，則先購買「令自己擔心害怕的險種」，再逐步加強。但建議至少購買「失能扶助險」當主約，附加實支實付和意外險、癌症險。唯有足夠的保障之後，才不會因疾病或意外，拖累親愛的家人。
