那日和幾個好朋友喝下午茶，嘰哩呱啦、說說笑笑後，好友Kate提到沒有來的Ady說：「他原本也要來的，昨天他媽媽身體又出問題，他得留在家裡照顧他媽媽。」我們都認識Ady這個人，但數十年不見，對他的狀況已然陌生。
「他和他爸媽三個人住在板橋。」Kate說。
「他沒結婚嗎？」我問。
Kate沒回答我，自顧換了個坐姿才娓娓陳述：「Ady不是有二個哥哥一個姐姐嗎？」不等我們表示是否清楚，Kate就繼續說：「他爸媽年輕時候很會投資，買了好幾間房子，也賺了不少錢。20年前，他們60歲左右，想說那些財產一定會讓孩子們繳交不少遺產稅（那時候遺產稅賦比現在重），於是聽朋友的話，慢慢的把不動產分給4個孩子，一人一間，現金也是這給一點，那給一些，反正啊，他們就是把身邊的財產全給了孩子。」
我插嘴說：「我好多客戶也是這樣，遺產節稅規劃嘛。」
Kate癟了一下嘴說：「規劃個頭啦！弄得Ady好痛苦。」
我們狐疑的看著Kate，Ady不是也有拿到財產嗎？為什麼痛苦？
Kate解答：「兩老啥都沒留，想說有4個孩子怕什麼，一個月吃住一家，對孩子來說很輕鬆啊。哎，想像真的美好，實際呢？兩老忘了媳婦、女婿不是自己生的，他們可沒有非要孝順不可的壓力。剛開始兩老身體健康，能走能跑的，每月一次的嘮叨和作息時間迥異，子孫輩忍一下就過去，勉強相安無事。沒想到的是才70歲，兩老分別罹患帕金森氏症和失智症，這下有人發難了：『我們這個月好忙，不適合爸媽來住』，接著另一家也說：『我們家空間實在太小了，爸媽來住很辛苦。』漸漸的，只能固定住在孝順的Ady家中了。
「Ady他老婆沒意見？」我沒耐性的發問。
「他不顧老婆反對，堅持讓兩老安住在他們家，他跟老婆說這個房子本來就是爸媽的。他老婆當然不爽啊，Ady兄姐的房子不也是他爸媽贈與得來的，為什麼就不必照顧？吵了一年多吧，Ady他老婆帶著孩子離開家，離婚了。」Kate嘆了一口氣說：「十年來，兩老病況越來越嚴重，兄姊們不聞不問，搞得Ady得提早退休專心照顧。唉，之前他跟我說他好像得了憂鬱症，覺得活不下去，…有啦，他定期去做心理諮商。妳們看，慘不慘？他爸媽如果不把財產贈與光光，也許不會落到這種下場。」
想要依靠孩子？醒醒吧！
華人絕對是全世界最會保護自己孩子的民族，相對的，也是最不會規劃老年生活的。多數人以為，孩子是自己的依靠，七早八早就把畢生積蓄轉移給「依靠」，這種行為往往會落得晚年淒涼。
為什麼？
因為孩子不可靠！
被寵壞的不可靠：從小養尊處優，沒有學習如何付出、如何擔當責任，成人之後哪裡懂得回饋？
無能的不可靠：如果沒有理財能力，給孩子再多的錢財他都會快速敗光，自己都養活不了自己，哪有能力照養父母？
有了家庭之後的不可靠：孩子有了自己的家庭，注意力大多會轉移至此，若受另一半的想法干擾，哪裡會一心一意想到父母？
把財富留著照顧好自己，才能留住孩子的笑容
我想起多年前有個客戶跟我說：「我不喜歡跟孩子們住，我有錢，住好、吃好、玩好，不需要看任何人臉色。每個禮拜孩子都會輪流回來看我，妳以為他們孝順啊，也許，但我認為，是我有足夠的財富養老，沒有帶給他們負擔，他們才能輕鬆的來探望我，說說笑笑陪我度週末。要是我身無分文又跟他們一起住，哈，應該是看不到他們的笑臉吧，而我啊，勢必得被留在房子裡幫他們看家了。」
也是，人性趨富嫌貧（我以前嚴重反對這種思想，經過多年的經歷，如今深信不已。）我們都很有意願幫助弱小或貧窮者，但只能在不影響自己的生活前提下為之，若要每天持續不間斷，嗯，我相信99%的人辦不到。
不要考驗人性，人性本善的內涵是自利。
絕大多數的孩子只求父母能好好安養天年，他們不企求父母的遺產，只祈求父母不要影響到他們的生活，各自平安過日子就好。
提早規劃以預防自己被騙或失能
日前，警察來我上班的單位頒發「防堵詐騙成功」的獎牌給我同事。那起詐騙起因於一個長居美國的老太太，某天接到電話說她的帳戶有問題要被調查，請她快速移轉戶頭。老太太被交代不准跟任何人提起這件事，否則會被抓，她嚇死了，偷偷買了機票回台灣，並堅持要匯走帳上巨額款項。拉扯許久，老太太硬是不聽勸，非得匯走不可，幸好警察來了，才免於被騙。
另外一個真實案例是，老先生捨不得獨子為了公司財務虧損奔波，把幾千萬的退休基金全拿給獨子，二年過去，獨子最終無力經營，那些填進去的千萬退休金也消失不見了。原本能富足享受退休生活的老先生，後來只能靠賣饅頭維生。
運氣好沒有遇上騙子，但還有另一個不是運氣的問題要處理~長壽風險。人越活越久，身體機能老早超出保固年限，逐漸變得行動不便或失去智能，此時，即使有錢也辦不了事，那該怎麼辦？
信託能解決被騙或失能的安養問題。
提前和專業機構討論，預先安排自己的老後，不虧待自己，也不造成子女壓力。信託能夠保全資產，並按照信託者的需求規劃，如期履行所約。不用擔心退休金被騙或需要照護時無人協助的窘境。
任誰都希望自己能安養天年。
「安養天年」就是不該指望誰誰誰，誰誰誰都不可靠，靠自己最好。
「安養天年」就是不要變成任何人的負擔。
「安養天年」就是不該只是一種想法，而是在有能力時就去安排好「如何照顧沒有能力時的自己」。
所以千萬要記得：不要把資產全數贈與孩子，免得造成孩子的負擔。把資產顧好，妥善安排老後生活，才能真正做到安養天年。
作者簡介_宋紫菱
我是紫色的菱角，姓宋，宋紫菱。
我半百，但不是老嫗。
我持續不斷地在學習快樂、享受快樂、分享快樂。
我曾經擔任過三總護理師、家庭主婦、保姆、幼稚園老師、減肥諮商師、出過書…最後落腳金融業二十年。
曾經浮沈於情緒波浪中，得過憂鬱症，藉由修習心理學、醫療諮商以及家人扶持，於二十年前走出長達八年的憂鬱黑獄。
痛苦的經驗修煉之後就是甜菓，我想將所知以文字呈現，讓讀者在每個故事中撿拾自己所需之隻字片語，放在心上形成力量，慢慢向快樂靠攏。
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