幫忙評估財務狀況與特殊需求決定理財目標
了解投資人的財務狀況、投資知識及經驗、風險屬性。
評估風險承受度，以提供適合投資的商品。
擬定計畫，協助執行理財規畫方案
各年齡層可投資金額試算
到底需投資多少資金才夠？風險承擔能力的高低會依年齡而改變，年齡愈大，能承擔的風險會變小。
至於不同年齡層的配置比例，可以參考台灣大學財務金融系教授邱顯比在2017年鉅亨網投資關鍵報告。
該報告指出，運用年齡簡易法找出風險性資產配置比例，就是投資風險性資產的比率不要超過100減去你的年紀。
譬如你現在所有資產(固定資產及非固定資產)為3,000萬元，你的年紀是50歲，建議投資風險性資產就不要超過1,500萬元。
依照年齡規畫可投資資產配置比例
觀察下列5點：
現金流目標、配息率目標、降低風險波動度、收益期間長、資產安全度高。 依存股型及固定收益型做資產配置。
下表可供參考（依風險承受度做適當調整）。
銀髮族資產配置建議
以右圖50歲銀髮族資產建議配置為例：固定收益產品有：存股領息、海外債、特別股、固定收益基金等，依舉例將這4種產品各依風險承受度做資產配置，以滿足理財目標。
以客戶50歲可投資金額1,000萬，假 設投資組合的年配息率有3.5∼6％為例（參上表）：
預估年配息約41.5萬，平均每月配息約3.46萬，加上勞保年金每月請領的退休金(預估每月約2.4萬)，將可輕鬆達成銀髮族每月現金流5.86萬，已退休之樂活目標生活規畫。
定期檢視資產配置狀況與調整
報酬率與配息率的檢視，進行主、被動式的組合微調。
1.進行每月／季的投資損益檢討。
2.進行每月/季方案的風險面臨狀況。
3.分散風險減少過度集中投資的投資規畫。
4.不定期關心客戶狀況的互動與資產傳承。
5.關於政府法令更新的提醒。
本文摘自今周刊特刊<拒當下流老人>
