幸福熟齡 - 從今開始，勾勒美好第二人生

很多年輕人都說投資賠錢沒關係，因為「錢再賺就有」。不過，如果你已經進入第三人生階段，萬萬不可以有這種想法，因為一來「時間」不允許，你的時間不多了，二來「收入」不允許，你已經沒有穩定的薪資收入了。第三人生的投資理財，絕對戒之在「賠」這個字。(原文刊載於2021/8/11，更新時間為2025/3/18)

理財是主動的，要理解自己的財務狀況與風險承受能力，積極擬定支出計畫及投資目標與策略。理財規劃主要的工作是資本配置，決定將資金配置在無風險資產及有風險資產的比例，並在合法範圍內，盡量將稅負降到最低。無風險資產包含現金、定存、銀行存款及美國國庫券，有風險資產包含有風險的固定收益證券（即債券）、股票及房地產。債券有國內外長短期國家債券及公司債券，股票則有國內外公司的股票。

趙小姐總能守住她的原則，不管是什麼類型的朋友，她的態度都是一樣的：「不越界，我們就愉快地玩耍；越界了，我管你是誰。」有個多年沒聯繫的同學突然找趙小姐閒聊，繞了好大一個圈子才開口借錢，說要買房子。對方先是聲淚俱下地講述了家庭的艱難，然後描述了和男朋友一起買房的難處，最後又說起了自己當下的諸多不如意。趙小姐回覆道：「不好意思，我早就跟自己訂了原則，除非是救命，否則絕不和人發生任何金錢聯繫。」對方顯然沒料到她會這麼說，支支吾吾了好一會才掛斷電話，然後就在動態裡寫道：「怎麼會有這種人啊，怎麼這麼冷血？為什麼就不能善解人意一點呢？」

編按：周祝瑛教授從政治大學教育系退休後，與72歲丈夫一同踏上120天的郵輪環球之旅，這趟旅程不僅讓他們遊歷世界，更重拾40年前相戀時的回憶。旅遊經驗豐富的周祝瑛分析，自助、跟團、郵輪旅行各有優缺點，熟齡族規劃長途旅行前，不妨先問問自己以下這些問題…

2010年間，已經高齡79歲退休的老王被A銀行以電話告知定存快要到期了，所以就前往銀行，打算要辦理續存。到了A銀行後，理財專員小黃在幫老王處理定存的事情時，就跟老王說：「伯伯，我看你的錢一直存在定存耶！但是現在投資型保單的利率隨便都比定存還高，而且年齡超過80歲就不能再購買投資型保險囉！看你要不要乾脆把錢拿來買投資型保單還比較好！」

幾年前，A女士的先生不幸過世，家中還有兩位未成年子女，共同居住在先生家族祖厝。她繼承遺產300多萬元和一塊農地，自己本身是彈性工時，每月收入3萬多元。已屆熟齡的她顧慮單親只有一份收入，聽從理專建議，將繼承的現金買基金、股票和保險；又因為擔心未來無法住在祖厝，聽從房仲建議，在外縣市買一戶中古屋，心想萬一全家3口被趕出去，至少還有一個安身之所。沒想到鎖住現金又增加投資的狀況下，A女士發現要給孩子生活費都很吃力，開始恐慌起來，要依賴藥物才能睡著……

南洙夫妻從以前就對子女教育特別熱衷。女兒們升國中時，一個送到美國，另一個則送到英國。所幸她們沒有辜負父母的期許，學業成績都相當不錯。問題出在學費和生活費，美國已經很誇張了，英國的物價更是高得嚇死人。每當 匯率 波動時，南洙夫妻的帳戶餘額就會跟著波動。

台灣人出國多喜歡選擇去日本，尤其現在日圓大跌，衝日本血拚超划算，不過日本自助旅遊達人「林氏璧」提醒，去日本刷卡如果被問要用哪種幣別結帳，請選用日圓結帳，也就是當地貨幣，不要選台幣，否則會被多收服務費，曾有網友因此被多收5%手續費，這是因為動態貨幣轉換（DCC）機制的緣故。

編按：本文作者金美敬（김미경）被譽為「夢想導師」，她經營的Youtube頻道MKTV訂閱人數170萬。到45歲為止，她也不過是個無名講師。每天都在寒酸的人生成績單和不確定的未來前動搖。正因如此，她比任何人都還了解現今30到40多歲的人所經歷的憂鬱與不安，並認為這是很正常的事，因為40歲並不是結果，而是「過程」。《40歲起的人生課》是她親身體驗後，早一步領悟的40歲功課，也是百歲時代的新人生註解。

台幣兌美元 匯率 週三(10/4)一度跌破32.4創逾7年新低，央行總裁楊金龍在立法院指出並沒有所謂的「楊金龍防線」，他表示 匯率 由市場供需決定，且韓元、日圓、人民幣今年以來貶幅更大。但楊金龍也強調若市場有激烈變動時，央行一定會進場。學者吳中書認為，美國不排除進一步升息，因此擴大利差支撐美元，且不只台幣，其他主要幣別相對美元也都呈貶值現象。他研判要等到台灣今年Q4、明年Q1出口情形改善、經濟動能開始爬升時，台幣貶值的力道才可能開始趨緩。至於同樣重貶的日圓，有意赴日旅遊的民眾，是否到進場換匯的最佳時刻？吳中書強調 匯率 很難預測得準，但因為前述因素仍存在，「若問我有無（續貶）可能，是有可能的」。此外，新台幣 匯率 在周三一早開低走低，盤中最低一度貶至32.435元，逼近32.5元大關，創下逾7年新低水準；然到午後風雲變色，新台幣 匯率 於近下午3時及最後收盤時都奇蹟似翻升，最終升值0.3分，以32.325元作收。