幸福熟齡 - 從今開始，勾勒美好第二人生

「在我死前，我要把錢通通花掉！」 一位朋友如是說。他說的這段話，跟我心裡所想竟然一樣！

隨著台股熱度上升，ETF成為盤面亮點，同獲法人與散戶青睞，《今周刊》也專訪兩位達人，由他們親授ETF投資訣竅。

德國哲學家韋伯認為，記帳方式的變革，大大促進了西方資本主義的發展。同樣的，一個對投資記帳方法的小小改變，可能引起您財富甚至人生的連鎖質變。

Q：我是素香，今年59歲，老公64歲，結婚27年，育有3個子女，最小的女兒已20歲。我老公長年在南部工作，再幾個月就要退休回家住，我實在不想看到老公的臉，無法想像今後20～30年都要單獨跟這個人一起生活！但我絕不會離婚，除了孩子的問題外，經濟上我一人也有困難，除非有人給我幾千萬，那我就自尋第二春。而且我不願讓他幸福過日子，因此無法離婚，我真的很恨他！原因是23年前，我唯一的親妹妹來家裡玩，聊到很晚，因為第二天還要上班，她就睡在我家客廳，打算翌日直接去公司，但我老公深夜加班回來，居然對她毛手毛腳，妹妹拚死甩開才住手。我1年後才知道此事，氣憤把老公叫到妹妹面前，我都下跪求妹妹寬恕，但我老公卻默不作聲，不肯道歉，甚至還說他才是受害者。因為這件事，雖然妹妹的婚姻沒因這件事受影響，但之後就沒再來往，我們姊妹也逐漸斷了聯繫！為此我永遠無法原諒我老公，我代他下跪，他至少也該跟我道歉，他還讓我失去妹妹，居然到現在都不認錯，這口氣我忍了20幾年！因為他一直在南部，偶而才回家，一直都把薪水交給我，日子才算過得下去，現在他要回來，我覺得無法跟他天天相處，又不想離婚，怎麼辦才好？

我們存股助理資訊站Line群組有人發言說：「看到最近總經數字很差，媒體一直在說經濟衰退快來了，都不太敢出手買股票！」很感謝這位網友的坦白以告，但是，這種恐懼正是阻礙我們財富增長的大心魔啊。（原文發表於2023-4-28）

官股金控大到不會倒，而且 獲利 跟配息都很穩定，投資的主要策略就是「張數多、分散」。儘管不會倒閉，但是分散投資還是需要的，例如兆豐金2022年受到防疫保單虧損的侵蝕，導致 獲利 跟股利衰退，如果單獨重押一檔兆豐金就會受傷。要是將資金分散到兆豐、第一、合庫這3家官股金控上面，就可以減少單一公司的風險。

房地合一稅自2016年上路，針對房市短期交易課以重稅，但對自住客卻是大開「重購退稅」的友善大門，只要是自住換屋，舉凡符合自住條件，即便是1年內買賣，不僅不需要繳納45％的房地合一稅，還可按比例或全部退稅，稅金全免！

一個家庭最重要的支出往往是房貸、車貸、保險費、水電瓦斯費、家用和理財的規劃等支出，這些費用或投資要先在所得中扣除，其他像是追求生活中小確幸等的娛樂休閒支出，要在必要費用之外才做分配與規畫。最好的做法就是明確記帳，才可以清楚知道家裡的錢都花在哪裡了。

鑒於債券價格大跌，以及著眼於債券型ETF未來幾年將是創造穩定現金流，兼具價差成長空間的投資標的。我們將元大AAA至A公司債(00751B)以及元大美債20年(00679B)列入存股池追蹤。(原文發表於2022-10-5，更新於2023-5-11)昨天我們的群組討論債券ETF折最近出現明顯溢價的情形，有位訂閱戶提到：「最近許多理財節目都在談債券（比我們電子報慢太多了），仔細看，每檔債券ETF的成交量都明顯增多」。我想這就是存股助理電子報的存在價值，早在半年之前，就幫訂閱戶研判趨勢、做好功課、挑選標的，訂閱戶只需要決定「我在好標的進入好價格時，要不要買？要買多少？」，繁雜、瑣碎的研究工作交給我們就好。

在上一期，我們詳述了涂阿姨被詐騙的過程，用意是，希望我們的訂閱戶能引以為戒，不要重蹈覆輒。這一期，我們針對涂阿姨的情況，提出一個比較完整的退休財務規劃，希望翻轉「高資產、低流動」人士的的命運。