他必須獨自撫養孩子，本來有好幾間房子，為了想要在股市賺錢，所以只留下一間自住，其他都賣掉了，結果碰到2008 年金融海嘯，損失慘重。
後來轉去投資海外房地產，結果又血本無歸。他決定賣掉最後一間房子，再戰股市。幾年下來，本來還有獲利，但被營業員慫恿去玩期貨，加上前有新冠肺炎，後有美國聯準會升息造成全球股災，又賠了上百萬元。現在雖有工作，但能拿來投資的資金已經非常有限，問我該怎麼辦？其實，我真的愛莫能助。
我認為這就是一個「妄想早日財富自由」的血淋淋實例。他其實原本的資產狀況是非常好的，甚至很多年輕人應該非常羨慕，如果穩健投資，現在早就財富自由了。或許他要獨自撫養孩子，對未來的焦慮感相對比較大，所以才要非常積極地進行各項投資。讓我借用他的實例，來為大家剖析他的每一項投資行為。
有能力先買房，不須急著還房貸
首先，絕不要輕言賣掉房子。
我有一個年紀稍長我幾歲的好朋友，他在 2007 年時，認為房地產再漲空間有限，就把台北市精華地段的房子賣掉，然後希望靠著他自認為很厲害的股市投資技巧賺更多錢。結果隔年就碰到金融海嘯，不只賠了很多錢，後來連房子都沒了，從此只能靠租房子過老年生活。我認為這就是一個「聰明反被聰明誤」的最好實例。
很多年輕人情願租房，就是以為資金使用更靈活後，就能在股市賺到更多的錢，其實都是太高估自己的投資能力，又太低估了不知何時會發生股災的風險。
我一向建議，有能力買房一定要買房，但不要急著還貸款。只要你有固定的工作與薪資收入，拿一部分資金去買每年股息殖利率都超過 5%的股票，然後去繳現在 2%左右的房貸利率，不就是現成的「套利」嗎？
如果時間能倒轉，這位網友可以考慮拿其中一間房子去貸款來投資，照樣能有上述「套利」的效果。自己留下一間自住，其他都可以出租，而這些租金收入應該足夠清償那間抵押給銀行的貸款。用這個方法賺錢，當然很慢，但以他的經濟狀況，加上穩健投資，未來絕對不會變成「下流老人」。
因為他有超過一間的房子，我才建議他拿其中一間去貸款變現。如果你只有一間，就算買0056一年有6%的股息殖利率，仍不該把房子拿去貸款，因為一旦發生嚴重股災，又不能很快V型反彈，你還是會有很大的還款壓力。萬一屆時違約，沒了房子之後，就會和我前面提到的朋友一樣，人生瞬間變黑白。
其次，別去碰海外房地產。如何管理當地的物件，就是一大考驗，這時你勢必要委託他人，這樣的風險當然很大。大家可能認為國內房地產的漲幅有限，所以對海外市場充滿了過多的幻想，但從媒體上披露的案例來看，慘賠居多。
穩穩賺，才能賺久久
最後，要鄭重警告大家，期貨的風險遠超過你的想像。
前面談到的都是房地產的投資，很多年輕人或許都覺得事不關己，因為它們需要的資金遠高於年輕人的能力。
但就是因為年輕人資金有限，所以容易受到期貨或各式衍生性商品「以小搏大」的訴求所吸引，而掉入美麗的陷阱。期貨是零和遊戲，有人賺，就有人賠，別以為你一定會是前者。買股票如果只領股息，就不一定是零和遊戲，大家可以都賺錢。
這位網友一定是後來資金不多，才會去玩期貨，希望更快速地賺回當年賠掉的錢，結果反而把最後的老本都幾乎輸光。
這位網友如果未來能在股市翻身，不只把之前賠的錢賺回來，還能再賺好幾個億，肯定會成為媒體熱愛報導的素人投資英雄。能「反敗為勝」的人太少太少了，大家千萬不要以為「別人能，我為什麼不能？」真的不要以為失敗之後，你還能再站得起來。
希望大家投資要追求安全、穩健、簡單，慢慢賺、穩穩賺，才能久久賺。請切記，所有投資失敗的人，幾乎都是妄想早日財富自由的人！
樂活大叔這樣說
「投資三不，風險止步！」
● 絕對不要輕言賣掉房子。
● 有能力買房一定要買房，但不要急著還貸款。
● 不要碰海外房地產。
樂活大叔施昇輝最新力作《小資向錢衝》，專為小資族所寫，希望能為大家拆解最常見的6大投資難題。
只要觀念正確，投資一點都不難。不投資，就會被飛漲的物價擊倒，永遠沒有財富自由的一天，但也要記得穩穩賺、慢慢賺，才能賺久久。
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