由此可見，投資理財是人生之大計，但在真正開始投資前要明白自己投資的目的。有了明確的投資目的，才能有計畫地開始投資，因為目的愈清楚明白，愈有利於投資計畫的實施。一般而言，人們的主要投資理財目的不外乎以下幾點：
一、獲得資產增值
資產增值是每個投資者共同的目標，理財就是將資產合理分配，並努力使財富不斷累積的過程。
但是我們也應該明白，投資增值並不是最終的理財目標，而是我們達成人生目標的手段。理財分為財富的積累、財富的保障、財富的增值、財富的分配四個階段，不同的年齡段有不同階段的理財需求。比如剛剛畢業的年輕人，處於財務積累階段，他們最大的投資應該是自身投資，比如多參加一些培訓，擁有更多的本領以便於掙更多的錢。而對於一些有經濟實力和投資能力的人來說，則應對資產的增值訂一個量上的目標。
二、保證老有所養
隨著老齡化社會的到來，及早制訂適宜的投資理財計畫，保證自己晚年生活獨立、富足，是現代人將面對的共同問題。養老計畫中要考慮退休的年齡、預計退休後每年的生活費用、預計通貨膨脹率、預計退休後每年的投資回報率等問題。
三、保證資金安全
資金的安全包括兩個方面的含義：一是保證資金數額完整；二是保證資金價值不減少，即保證資金不會因虧損和貶值而遭受損失。
真正的投資者，是要有一種節制態度的，不是賺得愈多愈好，而是要清楚產品的風險和收益情況。比如投資股票和基金，好的情況可能有40%、50% 的收益率，但壞的情況可能會賠掉20%、30%，上下限是很寬的。而像銀行理財產品，最好的收益可能並不高，只有3%、3.5%，但最壞的情況也沒有多壞，本金不會損失，它的上下限就很窄。但好與壞發生的概率是有時間性的，可能一段時間很多人去買基金，就是人們普遍認為它發生壞情況的概率比較低，或者說一到兩年之間發生壞情況的概率比較低，但兩年之後，可能出現壞情況的概率就比較高了，所以我們不但要對概率的風險性有很好的把握，對概率的時間性也要有一定的認識和把握。
四、提供贍養父母及撫養教育子女的基金
「老有所養」、「幼有所依」是中國自古以來的傳統，現代社會這兩方面的成本都很高，對我們每個人來說都是不小的挑戰。
父母的年齡、父母什麼時候退休、子女目前的年齡、預計上大學的年齡、有無留學計畫、去哪個國家讀書、大概需要多少錢，這些都是投資目標。比如說要做一個教育基金規劃，小孩今年3 歲，18 歲上大學，現在大學一年的費用是2 萬，並預計以每年5% 的比率上漲。而投資收益率也是5%，從現在起每月投入298 元；如果投資收益率只是1.8%，從現在起每月投入589 元。
五、防禦意外事故
正確的理財計畫能幫助我們在風險到來的時候，將損失最大可能地降低。所謂意外傷害是指非本意的、外來的、不可預料的原因造成的身體嚴重創傷的事件。由於意外風險不可預料，使得它對家庭的傷害也愈大，讓人備感生命的脆弱。所以理財的過程中應該考慮意外的事故，如大病、自然災害等。
六、提高生活品質
經濟狀況的逐漸改善，是提高生活品質和增加生活樂趣的基本保證。投資理財的目標就是使我們的財務狀況處於最佳狀態，滿足各層次的需求，從而擁有一個幸福的人生，這也是我們投資理財的最終目標。事實證明，資本也並非是獲取成功的唯一條件。人的貧窮的根源，歸根結柢是由於思想的貧窮。所以，要想富起來，首先就要讓你的頭腦靈活起來，弄清楚自己理財的真正目的是什麼。
(本文摘自《用錢賺錢！30歲之後不該逃的理財課：錢追錢快過人追錢，找出你最適用的追錢工具》，和平國際出版，陳雲著)
