5年內有機會賺到3000萬,財務自由過想過的生活!運用4原則,增加理財成功機會

 5年內有機會賺到3000萬,財務自由過想過的生活!運用4原則,增加理財成功機會

每個人都想快速致富,或許你做得到,但這本書不能幫助你快速變有錢,而是會幫你加快變有錢的速度。不論你需要五年或二十年去達成你的財務自由數字,遊戲的規則對每個人來說都一樣:少花錢,多賺錢,最小化繳納的稅金,盡可能投資。

之前說過,要建立創業家心態,講求的是善用時間,竭盡所能找出賺更多錢的方法。我從二○一○年才開始認真理財,全副心力都放在盡可能用最快的速度賺到一百萬美元(折合新台幣約三千萬元),以求在未來四十年不必繼續做著自己不喜歡的工作。

幾年後,我發現自己有機會在五年內實現目標。但要達到這一點,需要的不只是一個好計畫而已。

雖然你已經清楚瞭解達成財務自由的策略,但唯有你拿出行動,這些策略才有意義。在本章裡,我們要來學習如何運用你在日常生活中學到的所有知識,優化未來的財富框架。

 

以下四個準則就是這個框架的基礎,能大大增加你在賺錢與人生其他領域上成功的機率。

 

1.立刻開始行動

 

請記得,這本書的目的,是將你的金錢與時間予以極大化,所以你要盡快開始執行本書的策略。不要再浪費時間了。現在就開始行動,就是今天。

 

無論是提高存入勞退基金的額度、計畫爭取加薪、展開副業或只是多存五美元(折合新台幣約一百五十元),去做!現在!

 

「開始行動」比「做出完美的決策」更重要。選擇眼前「已經夠好的」,比起等待完美的時機、完美的工作或完美的想法都重要。

 

不要花力氣過度分析,不要等到做好萬全準備才開始。你可以邊做邊學,況且你並不是第一個走上財務自由旅程的人,你可以向其他人學習,可以向我學習。你永遠都會學到新知識。

 

無論看過多少書,上過多少課,還是無法取代實際行動。相信我,你擁有越多經驗,就越能根據可預期的結果,做出決定,使得你更容易看見賺錢的機會,投資也會變得更簡單。

 

這樣會讓你沈著面對風險,知道什麼時候應該接受風險,也更有能力判斷什麼時候該答應,什麼時候該拒絕。

 

我失誤過很多次,你一定也會。關鍵在於,別讓這些事變成阻礙。繼續堅持。請你現在就放下這本書,登入你的銀行帳戶,截取你今天的帳戶結餘畫面;印出來掛在浴室裡或衣櫥上或一個每天都能看到的地方。

 

請回答以下三個問題,寫信給一年與五年後的自己:

 

1.財務自由,對我來說代表什麼?

 

2.能讓我快樂的事情是什麼?

 

3.一年後我想在哪裡?五年後呢?

 

三十三歲退休的艾妮塔就做過這件事。她寫信給未來的自己,讓自己在達成財務自由的過程中保持前進的動力,未來回首這些信,她也發現自己已經往前走了多遠,達成了多少成長。

 

請記得,五年後的你很可能與現在的你截然不同─你的目標、優先順序與夢想都會隨著時間改變。

 

這就是你的起點。一年後你再回顧,將會驚訝自己已經走了多長的路。八年前我面臨破產,且對這本書裡的知識一無所知。但僅僅過了一年,我的儲蓄率從零增加到約百分之六十,收入來源從單一變成七個,我也存下超過十萬美元(折合新台幣約三百萬元)。

 

以下是八件你可以在今天立刻開始行動的事:

 

1.提高至少百分之一的勞退基金提撥率。試著提高到法定上限。

 

2.檢視公司提供的員工福利,確保你已經完全善用這些好處。

 

3.分析你目前的市場價值,開始為加薪收集籌碼。

 

4.寫下五個新的副業構想。

 

5.認識三位有趣的新朋友,與他們吃一頓午餐或喝一杯咖啡。

 

6.假如目前租房子住,請計算買房子是否更合理,算出需要多少錢。

 

7.假如有自己的房子,請開始找能出租的不動產。

 

8.建立一份線上試算表追蹤儲蓄率,或學著使用線上工具做輔助。

 

2.保持專注,學會說不

 

賺錢很容易,浪費時間也很容易。

 

我們花數小時漫無目的地上網,或一口氣追劇一整個週末。人都很會浪費時間。但請記得,時間是你最珍貴的資源。盡可能把握時間。

 

不論你花多少時間坐在桌子前,或你寄過多少郵件,或你開會過多少會議,或你完成多少事;假如你的方向不正確,就無法創造價值。

 

假如你想在金錢(與人生其他領域)上成功,就必須拒絕任何與你無關的事。誰最在乎你的時間或金錢?只有你。你要小心保護它們。

 

假如你只會逆來順受,那麼生活將會毫不留情耗盡你的時間與金錢。這個世界就是這樣運行的。如果你不抵抗潮流,就會被捲走。「拒絕」是我學過最難、但也最重要的事。我現在還是在學習。

 

你花越多時間專注在能幫你賺錢的事情,花越少時間在其他地方,就會越有效率。朋友約你下班後去喝酒,但你可以把時間拿去做副業,這次婉拒邀約,能讓你距離達成目標又更進一步。

 

若朋友約你週二晚上一起看Netflix,但你還沒完成當天的副業進度,那就更應該婉拒。你的婉拒,長遠來看,其實幫了你們兩人一個忙。

 

當然,你不能每次都拒絕(你也不想這麼做),但你用今天多投資的時間交換明天五到十倍的時間,這就是一種機會,而不是犧牲。

 

請記得,今天的一美元可能是二十年後的十美元,你今天兼職一小時的價值可能是未來二十或三十小時(或更多)的自由。

 

請留意你的時間,以及你覺得重要的事。學會區分重要與不重要的事,學會用更覺察的心來取捨事情。以下是十種拒絕雜務、立刻開始專心的方法:

 

1.檢視待辦事項。清單上是否有不符合你的目標、不重要、不用今天做的事?

 

2.檢視行事曆。有什麼可以取消的約會嗎?

 

3.查看行事曆,每天至少花五分鐘思考自己的財務。我建議將它當作早上起床後的第一件事,變成每天早上的習慣。

 

4.檢查行事曆,訂好時間做你最喜歡且能讓你快樂的事,那些與賺錢無關的事。這個動作不等於漫無目的浪費人生。

 

無論是讀一本書、與朋友打籃球或任何想做的事,都要規劃出確切的時間。生活永遠都有方法能阻礙你去做自己想做的事。

 

5.假如郵件太多,請重設新的個人信箱,只讓親近的家人與好友知道。過度倚賴用郵件經營關係,是大多數人浪費時間的最大原因。

 

6.將手機調成飛航模式,電腦也不連接網路。這就是你的專心模式。

 

7.將約會與電話集中在一週內特定幾天的特定時間。我通常會有整整一天一夜不接任何電話。請記得在處理任何事前,要先留時間給自己。

 

8.取消任何有可能干擾自己目標、對自己沒幫助的訂閱項目、課程或約定。

 

9.假如你有另一半,安排時間與他們討論你的新規劃,請他們一起參與。這可能需要時間。別勉強。請有耐心。以討論人生目標為橋梁,再延伸到金錢的話題。

 

10.下次有人請你做某件事時,先想想這件事是否符合你的個人目標或專業領域目標。假如不清楚,就應該要拒絕。

 

3.持之以恆

 

這本書裡的策略不能幫你一夕致富,但假如你有恆心,這些策略能幫你慢慢變有錢。這就是為什麼持之以恆很重要。

 

成功建立在日常習慣上。每天花幾分鐘控管你的財務,試著賺更多錢,增加儲蓄率。假如每天花幾分鐘管理金錢,你會變得更警覺,金錢管理也會變得更簡單。

 

培養一個習慣只要大約三十天的時間,所以一開始努力養成好習慣,你會發現做出好的金錢決定不只會變更簡單,還會變得自然。

 

平衡你微觀(每日)與宏觀(每年與更長遠)的目標。你已經將自己的財務自由數字分成每日、每週、每月與每年的目標。

 

盡可能達成你的目標數字,然後試著超越它。假如某一天落後了,次日就要補起來。

 

以下是我在達成財務自由的過程中,每天、每週、每月、每季與每年分別做了哪些事的藍圖。

 

這就是我用來最佳化自己財富的計畫。請用這個藍圖為起點,在達成財務自由目標上,根據你現在的處境,規劃適合自己的藍圖。

 

為了追蹤進展,可使用線上淨值追蹤器與手寫表格,定期記錄進度。

 

每日(五分鐘)

 

利用淨值追蹤app 查看自己的資產淨值。

 

每天至少多投資五美元(折合新台幣約一百五十元)到任一帳戶。

 

思考如何在今天多賺五十美元(折合新台幣約一千五百元)的策略。

 

檢視自己過去幾天花了多少錢,花在哪裡。購買當下的感覺與現在的感覺分別是什麼?哪筆消費有感受到快樂?哪筆沒有?這中間學到了什麼?

 

每週(十分鐘)

 

檢查次要與被動收入表現(例如投資績效、網站收益、租金收入、兼職收入,以此類推)。

 

檢查上週的信用卡帳款有沒有不一致。

 

檢查有沒有已支付但未顯示的帳款。

 

每月(一小時)

 

檢視每月儲蓄表現(以金額與百分比來看)。

 

至少增加百分之一的儲蓄率。

 

檢查被動與次要收入的表現。

 

支付每月帳單。我建議最好是臨櫃親繳,不要設定自動扣款,因為自己繳帳單會讓你的感受更深刻,強迫你重新評估自己的消費,找出存錢的方法。

 

分析個人(以及你的副業或創立的公司)的現金流(有多少錢流入與流出)。

 

調整你下個月與接下來整年的預期現金流試算表。尤其是如果你的收入不固定,那麼預估接下來三到六個月的現金入賬,就很重要了,這樣能確保自己有足夠的生活開銷與投資。

 

現金流管理是一門藝術,隨著時間你會越來越能拿捏自己需要多少錢。

 

每季(一小時)

 

檢查自己的財務自由數字的累積進度,且重新分析目標。

 

檢查自己的目標資產配置,有必要的話就請重新調整。

 

重新計算你每一項收入來源與綜合收入的每小時真實工資,並記錄在試算表裡。

 

利用免費服務檢查信用評分─檢查有沒有異狀,例如出現了不存在的債務,或是已經繳清但被列為延遲或尚未繳納的款項。

 

檢查被動與次要收入的表現。

 

分析個人與商務現金流。

 

調整預期現金流。

 

每年(三小時)

 

檢視自動化投資與扣款項目。

 

準備好優化與最小化納稅額。

 

評估下一年的現金流與分析你對過去一年的評估。

 

檢視投資帳戶費用,確認收費沒有增加。

 

檢視每年訂閱的雜誌,串流服務與會員。

 

檢視年度贈與策略。

 

現在的我,已經達成財務自由,所以每天的例行公事也有點改變。我比較少花時間去追蹤每一筆支出了,反而花更多時間調整我的投資績效,確保我的錢能發揮最大效用。

 

我也投入更多時間優化稅務,確保最高的節稅效率;我花更多時間分析我的網站與線上收入來源的表現。當你的投資隨時間成長,你也應該開始定期審視或優化你的支出、收入與投資。

 

J. P. 在二十八歲退休,她會固定與不定期追蹤不同的指標,例如固定追蹤自己的淨值與每個月在各類別上的支出。

 

她這麼做,已經持續兩年了,她也會利用其他指標,加強審視不同時段的開支,例如她與朋友出門時的消費。

 

4.分享知識,也瞭解何時應該請求幫助

 

不論你有多瞭解某個東西,一定永遠有人比你懂更多。大家都不太敢談錢,我們不敢與身邊的家人、朋友、伴侶、同事談錢。

 

我們對自己的薪資感到羞恥或不滿意,或因為害怕老闆而不敢談─可能也浪費掉原本能拿到的更多錢。

 

在不知道正確答案或背負龐大的債務時,我們也害怕尋求幫助。我們對另一半隱藏自己的負債或消費,因為我們害怕對方對自己做評斷。

 

你越常談錢,你與身邊的人也能學到越多。請與另一半、朋友、家人或同事分享這本書。約定好每月聚會,分享自己在賺更多錢上遇到的挑戰與對策。使用溝通技巧小卡,幫自己順利進行金錢方面的對話。

 

達成財務自由最快的方法,就是不斷向其他人學習。保持好奇心。永不放棄。多閱讀。參加課程。

 

學到的任何事都能對你的人生帶來複利效果。我們的大腦天生就能找出規律的模式與連結新資訊,你讓自己接觸越多關於錢的想法,能學到的與賺的錢也越多。

 

最近我遇到一個關於股份有限公司股權結構的複雜問題,我就去找這個領域的一位頂尖專家,付了十五分鐘三百美元(折合新台幣約九千元)的諮詢費(他的收費是每小時一千兩百元,但他同意在午餐時間與我見面十五分鐘)。

 

經過當面請教專家,從他身上學習,現在我擁有即使網路上也找不到的資訊。我遇到法律與稅務問題時,也做過很多次這種諮詢。

 

你也可以就財務問題或在遇到複雜的議題時找人諮詢。很多財務顧問甚至願意透過通訊轉體,在你方便的時間與你聊天。

 

你應該利用財務顧問彌補自己不足的知識,而不是請他們管理你的錢。假如你想與財務顧問合作,請找只按小時計費,而不是根據你資產一定比例收費的顧問。

 

認真兼職也要認真放鬆

 

賺錢會讓人上癮。二○一○到二○一五年間我全力衝刺,睡得很少,犧牲了很多,包含失去一些朋友,時不時還出現健康問題。

 

我曾經陷入「全心投入事業,接著一整個禮拜昏昏沈沈」的不良循環,有時候一連好幾個星期累到無法離開床鋪。這樣當然很不健康。

 

現在回頭想想,很多事情當初都可以有不同的做法,但我犯的最大錯誤就是過度工作。我忘了設下界線,而這樣對於時刻都處於數位經濟裡的我們來說,是很大的風險。

 

可以在任何地點、任何時間工作當然很好,但我們也因此更難好好休息。有整整五年的時間,我每週都工作八十小時左右。

 

現在我可以明白了,假如當時我多休息一點,會更有效率且可能賺更多錢。那時我常常在累到已經沒有效率時,依舊死命逼著自己繼續工作,接下來要花好幾個星期復原。

 

雖然一週多花二十到三十小時工作,換取未來多二十到三十年的自由很值得,但請留意時間的安排。你最需要的,可能就是放鬆。

 

假如你感覺精疲力盡,最好立刻停下來休息─躺在床上睡一覺。假如繼續勉強自己,最後會生病的。

 

放慢腳步,接觸大自然,散步冥想,吃健康的食物,喝綠色蔬果汁,睡覺,運動,做一點瑜珈,還有,別忘記呼吸。呼吸是最好的解方。請記得:生活比賺錢更重要。

 

重點複習

 

1.雖然你已經瞭解如何才能提早退休,但唯有真正拿出行動,這些策略才有意義。

 

2.立刻開始行動。請記得,本書講的是最大化你的財富與時間,所以要盡快開始執行這些策略。別浪費時間。

 

3.這就是你的起點。你會在一年後回顧與驚訝自己已經走了那麼長的路。

 

4.保持專注,學會說不。賺錢很容易,浪費時間也是。我們花數小時漫無目的地上網,或一口氣看一整個週末的電視節目。人都很善於浪費時間。但請記得,你的時間是你最珍貴的資源。盡可能把握時間。

 

5.持之以恆:這本書裡的策略不能幫你一夕致富,但假如有恆心,這些策略能幫你慢慢變有錢。這就是為什麼持之以恆很重要。

 

6.分享知識,瞭解何時應該請求幫助:不論你有多瞭解某個東西,一定永遠有人比你懂得更多。

 

7.認真兼職也要認真放鬆。雖然一週多花二十到三十小時工作,換取未來多二十到三十年的自由很值得,但請留意時間的運用。你最需要的,可能就是放鬆。呼吸是最好的解方。請記得:生活比賺錢更重要。

 

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(本文摘自《財務自由,提早過你真正想過的生活》,遠流出版,葛蘭.薩巴帝爾著)