人生有限,等待最不值得!退休投資股票,專家揭密進場時機

撰文 :第三人生任我行-施昇輝 日期:2019年01月09日 分類:投資管理 圖檔來源:達志
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2018年台北市長選舉,一個名不見經傳的候選人吳萼洋,因為在政見發表會上唱了首歌,就此爆紅。

其中一句歌詞「人生短短幾個秋」,最能打動人心。進入第三人生後,還能有幾個秋呢?肯定是比青壯年時期更短了。

 

除非你錢多到用不完,否則大部分的人還是會做一些投資理財,來建立此一階段的經濟安全感。股票投資,無疑是最多人從事的投資方式。

 

很多人可能一直在苦苦等待股市落底才要進場,但在所剩不多的幾個秋裡,你有多少時間可以等待呢?

 

沒有人知道股市最低點會出現在何時,股市破了萬點之後,大家開始等9000點,但屆時真的跌到9000點,我相信大家會開始等8000點,然後就永遠不敢進場。

 

 

現在股市是高點還是低點,沒有專家可以給你肯定的答案,該怎麼辦呢?此時,我想和大家分享一個「剛性需求」的看法。

 

「剛性需求」這個詞一般用在房地產投資上,意謂自住型購屋者只要價格負擔得起、地點可以接受,屋況又很喜歡,就會下訂買進,而不會一定要等到房價落底才進場。

 

如果把它拿來用在股票投資上,就是不管指數還會不會跌,如果你認為某支股票的投資價值已經浮現,就進場買入,這便是我說的「剛性需求」。

 

每個人對「投資價值」的認定不同,我就暫以每年配發的股息來評斷。事後來看,或許買貴了,也就是高檔套牢了,但至少未來每年都還有股息可以入帳。

 

 

我以電子、傳產、金融三大龍頭股台積電(2330)、台塑(1301)、國泰金(2882)為例,再以2018年最後一個交易日的收盤價,分別是225.5元、101元、47元來做說明。

 

三家公司2018年分別配發了8元、5.7元、2.5元,換算殖利率在3.5~5.6%之間,遠遠超過銀行定存利率,甚至也打敗通貨膨脹率。這時候,你真的不要再等了,因為你沒有幾個秋可以等了。

 

這種「幾十年都有穩定配息,而且幾乎不會下市」的股票,才有資格談「剛性需求」。現在買,當然有可能套牢,但只要往後每年台積電還能配2.5元、台塑還能配1.1元、國泰金還能配0.5元,就都至少打敗銀行定存利率啦!

 

你不過是把銀行存摺裡的金額變成集保存摺裡的股票罷了。如果哪一天這三支股票真的只能配這麼一點點股息,我相信台股大概已經跌到5000點了。

 

 

當然,你可以等到5000點再進場,但萬一你根本等不到,不就什麼錢都賺不到,然後讓通貨膨脹率吃掉你的定存利息,或是坐吃山空到往生呢?

 

如果你嫌這三支股票太貴,而且不知如何選股,也不想花時間精力選股,而且擔心個股會有突如其來的利空,那就買「元大高股息基金」(0056)吧!

 

台股目前最具代表性的ETF(指數型基金)有兩支,一支是「元大台灣50」(0050),另一支就是0056了。

 

它是由預期股息殖利率最高的30支股票所組成,近年配息都在1元左右,2018年甚至來到1.45元,而且這30支股票絕不可能同一天倒閉,換句話說,0056也絕不會下市。

 

以2018年最後一個交易日的收盤價23.94元計算,只要往後能每年配1元股息,殖利率就有4.2%。

 

 

2016年,在一場演講結束之後,有位老奶奶站起來謝謝我。她說,先生剛剛過世,留給她100多檔的個股,讓她每天都很焦慮,不知該怎麼辦。

 

她接受我的建議,決定隔天要把這些個股通通都賣掉,然後把所有的錢都拿去買0056,每年有4%的報酬率,她就非常滿足,而且最重要的是,不會再讓剩餘的人生困在投資的煩惱中。

 

我記得她當時買在24元附近,兩年下來賺到2.4元的股息,報酬率接近10%。她當時買進的價格其實和目前差不多,這時請捫心自問,該繼續等待更低價,甚至等到跌到20元以下再進場,還是現在進場也無妨?

 

 

等到跌到20元以下再進場,股息殖利率可以提高到5%,但萬一等不到,不就領不到任何股息嗎?現在買,雖然有可能套牢,但已經確定每年都能領1元的股息,不是嗎?

 

人生短短幾個秋,等待最不值得。

 

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套牢仍能安心,你才有資格在退休後買股票!

撰文 :第三人生任我行─施昇輝 日期:2018年12月05日 分類:投資管理 圖檔來源:達志
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一旦步入第三人生,絕大多數的人都不會再有固定收入,所以很多人都擔心會有坐吃山空的一天。

文/施昇輝

 

為了避免人還沒走,錢已花光的窘境,因此進行投資理財,期望多少賺點錢,成了許多人的必修課,而大家最熟悉的投資工具,絕對非「股票」莫屬。

 

然而,大家對股票卻是「既期待,又怕受傷害」,因為放定存,利息少得可憐,根本趕不上通貨膨脹率,只好去買股票,但股市投資人十之八九都是賠錢的,那該怎麼辦呢?

 

▲ 大家對於投資理財這件事,都期待能賺錢,但是股市投資人大多都賠錢。

 

今年十月,全球股市都遭逢股災的摧殘,台股也難置身事外,從最高點11062點跌到最低點9400點,重挫超過1600點,跌幅超過15%。

 

這時,我相信絕大多數的人都套牢了,但請捫心自問,你是很焦慮,不知該怎麼辦呢?還是很安心,照樣睡得著覺呢?如果你是後者,你就有資格投資股票,否則你只好認命去存定存了。

 

焦慮與安心的差別,就在於你套牢在什麼股票上。如果你買的是被動元件、矽晶圓股,股價不只腰斬,很多都打了至少三折,你的心情肯定是前者。

 

如果你買的是和大盤高度連動的元大台灣50(0050),或是今年股息殖利率接近6%的元大高股息(0056),雖然兩檔ETF還是會跌,但因為每年都有穩定配息,且前者的50支和後者的30支成分股絕不可能同一天倒閉,所以當然不會下市變壁紙,又有什麼好擔心的呢?

 

▲ 投資人的焦慮與安心,差別就在於套牢在什麼股票上。

 

既然套牢,就每年領股息吧!

 

很多專家警告說,不要賺了股息,賠了股價。以短期來看,確實會有這種情形發生。除非你能買在最低價,才能又賺股息,又有價差可賺。但是誰能知道最低價是多少錢呢?

 

很多專家建議,指數5000點是最好的進場時機,但我卻要說「情願等解套,也不要等5000點。」你現在套牢在每年都穩定配息的股票上,至少每年都有現金入帳,但如果你一定要等到5000點才要進場,或許永遠等不到,屆時可是一毛錢都賺不到。

 

我認為,等0050或0056解套的時間,一定比等到5000點要短得多。

 

或許你會說等到5000點太不實際,那麼該等到大盤跌到幾點,才要進場呢?

 

在等待的過程中,就算指數還沒跌到心中的目標,但大部分人都會去買個股,因為大家認為自己買的股票,無論指數漲跌都會大漲,而這種僥倖的心理,正是絕大多數投資人會賠錢的最主要原因。

 

▲ 大家都認為自己買的股票,無論指數漲跌都會大漲,而這種僥倖的心理,正是絕大多數投資人會賠錢的最主要原因。

 

第三人生的時間是越來越少,更何況人生無常,我們怎能在等待中虛度呢?

 

除了0050和0056可以讓人安心套牢,其他個股都不能嗎?我認為只要是幾十年都能穩定配息,又不可能下市的股票,應該都能讓大家安心套牢。

 

不過,我用的是「應該」,而不是「絕對」喔!因為個股仍有它個別的經營風險和所處產業的風險,而這些狀況卻不是投資人能夠輕易掌握的。

 

我舉今年最讓投資人揪心的鴻海(2317)為例,大家就能理解。

 

今年鴻海股東會上,一位90歲高齡的老先生在台下發言,說他買的1000張鴻海,一年來已經賠了4000萬元。郭台銘聽到此話,立刻起身向他道歉。請注意,這是六月的事,股市還在10800點以上喔!

 

鴻海毫無疑問是一間好公司,但究竟發生了什麼事,讓股價一路走低呢?沒有任何一篇研究報告點出問題,那麼一般投資人更不可能知道了。

 

因此,套牢在鴻海上,應該還是會焦慮吧?鴻海尚且如此,其他個股也難保未來不會發生同樣「股價會說話」的情形。

 

這則新聞最讓我不解的是,這位老先生都已經90歲了,為何這麼想不開,還要努力賺錢呢?以1000張能賠4000萬元來估算,他應該是在120元左右買的,也就是花了1.2億元。這筆錢拿來開心度餘年,一年至少可以花費1000萬元,多好啊!

 

▲ 退休後的時間越來越少,更別說人生無常,我們怎能在等待中虛度呢?

 

對絕大多數的人來說,第三人生不得不投資。既然如此,就請買能夠讓你套牢也安心的股票,而且絕對不要窮盡心力來拼命賺錢,一來不要投入所有的錢,二來不要把所有的時間都花在看盤上。

 

唯有不選股,才不會因選錯股票而焦慮,也才能把研究個股的時間省下來,去做其他讓你的第三人生更有意義的事。

 

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退休後,這樣投資理財!必修2科、選修1科

撰文 :第三人生任我行-施昇輝 日期:2018年07月02日
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除非你有上億的身價,不然「錢」絕對是第三人生很重要,甚至是大家最焦慮的課題。不過,它雖然重要,但不該用盡洪荒之力。「追求錢」應該愈簡單愈好、花的時間愈少愈好。

 

文/施昇輝

 

能夠做為投資的工具很多,但只要「必修」兩科,「選修」一科,比念大學都輕鬆。如果其中必修的一科成績非常優異的話,我建議連選修都不用選了。

 

定存

 

最簡單的投資是把錢放在銀行存定期存款。請直接放棄,完全不該這麼做!

 

定存根本不是「投資」,因為投資的目的只有一個,就是「賺錢」。現在一年期定存利率大約只有1%,每年的通貨膨脹率至少2%起跳,因此定存是註定讓你賠錢的。

 

除非你有5000萬元以上的現金,以餘命50年計算,每年平均可花費100萬元,再加上定存利息,就真的不必再為錢煩惱了。

 

如果你真有這麼多現金,本文就無須繼續看下去了。如果沒有這麼多現金,請在定存到期時,通通解約吧!

 

保險

 

這是第一個必修科目,但絕對不應該把它當成以賺錢為目的的投資。我希望大家應該把保險回歸到它「急難救助」的原始目的,因為它能提供的投資報酬率只比定存多一點點,甚至投資型保單也未必能保證保本,更遑論賺錢了。

 

此外,保險做為投資最大的缺點是變現性非常差,幾乎沒有靈活度。儲蓄險確定能賺錢,但一般商品的設計都要至少綁六年,除非你在這段期間往生,才能拿回應有的本金和利息。

 

但是,你都往生了,這筆錢也不是你拿的!還本險雖然一定能保本,但20年後的100萬元和現在的100萬元,會有相同的購買力嗎?大家都知道,這是不可能的。

 

保險一定要保,但請投資歸投資,保險歸保險,這樣保費至少會便宜很多。

 

房地產

 

 

這是第二個必修科目,而且如果你沒有自住的房子,我必須很殘酷地告訴你,你還不具備進入第三人生的資格。

 

第三人生因為已經沒有固定收入,所以當然不該有固定支出。任何花費都有節省的空間,但每個月的房租卻不能不付。如果每個月一定要賺到錢來付房租,所有的投資都會很焦慮,甚至會變得投機而躁進,虧損的機會當然也就會跟著大增。

 

如果你已經進入第三人生,不只有一間自住的房子,還擁有其他房子在收租金,或是對房地產投資非常嫻熟,透過不斷買賣已經累積很多財富,我建議你繼續這麼做,因為愈熟悉的投資,對你愈簡單,風險也愈低。

 

這時請必修「保險」和「房地產」這兩科就好了,根本不需要再選修其他科目了。

 

基金

 

很多人自認沒有投資股票的專業能力,就去買基金,希望由專家來幫你賺錢。把錢交給別人,看似簡單,但他又不能保證幫你賺錢,這種作法不過是自欺欺人,萬一虧損嚴重,那就變成鴕鳥,眼不見為淨了。

 

我每次演講都會問聽眾一個問題:「如果電子、傳產、金融各買一檔股票,你會買什麼?」答案幾乎都是「台積電、台塑,和國泰金。」

 

然後我再問:「買這三檔,簡單嗎?要看它們的財務報表嗎?要花很多時間看那麼多財經資訊嗎?」大家都會異口同聲說:「不用!」

 

最後,我會做一個結論:「這三家公司的董事長不會跳槽,但基金經理人會跳槽啊!」所以我認為挑股票其實比挑基金簡單。

 

此外,很多人愛買海外基金。這樣做除了有價格波動的風險,還有匯率的風險,常常此消彼漲最後不賺不賠,甚至兩邊都賠,也時有所聞。我認為,做任何投資,都不該同時暴露在兩種風險之中。

 

外匯

 

 

這是可以必修的科目,但是請不要拿現鈔買賣來賺,因為銀行買賣的牌告利率的價差幾乎就有2%之多,所以必須賺到2%以上,才開始賺錢,這樣就真的很難賺了。

 

大家喜歡用外幣存款來賺,像當年的紐、澳幣或南非幣,但這幾年已經難有這麼好的利潤了。

 

幾年前,大家對人民幣存款趨之若鶩,以為人民幣長期看漲,結果事與願違,貶值幅度遠勝存款利率,虧損收場比比皆是。

 

此外,外幣存款多為定期存款,碰到匯率大幅波動時,也會有嚴重的靈活性問題。

 

黃金

 

雖然可以必修,但這幾年因為美國不再實施「量化寬鬆」政策,黃金價值也就不再會被過度期待,導致目前走勢牛皮,幾乎賺不到錢,所以我建議不要再浪費精力了。

 

黃金什麼時候會大漲?當然就是戰爭的時候。有人會希望發生戰爭嗎?既然沒有,黃金就不會大漲啊!

 

債券

 

一般人都是透過購買國外債券基金來投資債券,但優質債券利率不高,很容易被匯率的波動所侵蝕,若買利率較高的高收益債(其實是垃圾債)基金,風險又很高,所以我不建議把債券投資列入選修。

 

期貨

 

第三人生的歲月多麼寶貴,很多以前沒時間做的事,現在才有機會去實現,因此怎麼可以浪費時間在每天都要緊盯盤勢變化的期貨交易上呢?光憑這一點,就請大家別選期貨了,更遑論它有到期結算的壓力,風險極大,怎可把辛苦存下的老本輕易賠掉呢?

 

股票

 

 

我認為這是最應該選的科目。大部分的人都有在股市賠錢的經驗,甚至把股票投資當作洪水猛獸而非常害怕,但我認為只要不以「賺價差」為唯一的目的,而是以「領股息」為考量,而且必須挑那些「幾乎不會倒閉變壁紙」的股票,這樣就很簡單,也不會很焦慮了。

 

但是,很多人都擔心,現在都11000點了,還能買嗎?第三人生的時間是愈來愈少,哪有時間給你等待?而且誰說不會一直漲上去?

 

在股市相對高檔買股票,風險意識當然要高於獲利預期,所以只要買至少符合以下兩個條件「幾十年穩定配息」和「套牢不必怕」的股票,就不用過度擔心。像本文前面提到的台積電、台塑、國泰金,就完全符合這兩個條件。

 

如果你真的不會選股,那就買由台灣最大的50家公司組合成的「台灣50」吧!它每年都有穩定配息,風險充分分散,而且這50家公司絕對不會「同一天」倒閉。

 

最後,我想用很直白的話告訴讀者:「大家就認命吧!股票就是我們平民百姓唯一的選擇。」

 

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退休別只玩股票 培養「能進步」的興趣才有彩色生活

撰文 :第三人生任我行─施昇輝 日期:2018年03月13日 圖檔來源:達志
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前陣子參加一個聚餐,有人問我:「退休第一天,該怎麼規劃?」這個問題看似簡單,卻很難回答,我說:「第一天,就睡到自然醒再說吧!」

工作大半輩子,突然沒事做,一定會很惶恐,我想他就是有這個擔憂,才會提出這個問題。第一天睡到自然醒,第二天或許也可以,但第三天還這樣,你一定會惶惶不可終日了。

 

第三人生當然應該隨興一點,不必有太周延的規畫,但放任生活一片空白,只剩和朋友、家人吃吃喝喝,也總有生厭的一天。

 

退休後從事興趣

才能天天都充實

 

有次聽我八十幾歲的母親與友人打電話說,她就只是「一天過一天」罷了,聽來真是辛酸。我們的上一代年輕時只知辛勤工作,幾乎沒有培養任何興趣和嗜好,到老了,生活就只有「無聊」兩個字可以形容。

 

反觀我們這批戰後嬰兒潮出生的一代,因為正巧碰上台灣經濟起飛,所以生活品質遠優於上一代,大家或多或少都有個人追求的興趣。進入第三人生,就算你沒有什麼夢想要實現,但至少終於有很多時間來做這些自己有興趣的事。

 

你有任何興趣嗎?這個興趣能讓你感覺每天的生活很充實嗎?請注意,是「每天」喔!

 

退休後忙玩股票

易賠上時間金錢

 

我最怕聽到的答案不是「我沒有任何興趣」,而是「我最大的興趣就是玩股票」。我雖然是以寫理財書而有了一點點的知名度,但我最不希望大家把投資理財,拿來做為第三人生的生活重心。

 

玩股票如果有賺錢,還可以接受,但超過八成的人都是賠錢的,既傷神又傷本,何苦來哉?我認為第三人生還是要投資理財,因為大部分的人還是會擔心錢不夠用,但應該要用最簡單、安全的方法來賺,而不該窮盡心力,平白浪費掉大好的第三人生。

 

我聽過很多第三人生沉迷於股票的悲劇。最慘的是同學的父親,玩股票玩到已經失心瘋,賠掉好幾棟房,母親氣到把最後一張房地契鎖在保管箱,然後把他趕出家門。此外,還有一個旅居國外的朋友,他的母親到美國去看他,結果晚上都不睡覺,因為要上網看台股,犧牲了很多親子難得相聚的時間。

 

我在2012年寫第一本書《只買一支股,勝過18%》,目的就是想藉著分享我的超簡單投資術,來解救很多身陷股海(也是苦海)的退休老伯伯和老奶奶。這些銀髮族可能就是因為沒什麼興趣,只好用玩股票來打發時間,結果大部分都是賠了夫人(時間)又折兵(金錢)。

 

培養興趣挑戰進步

退休生活也有目標

 

什麼樣的興趣才能讓你每天的生活很充實?就是要有不斷進步的可能。只有一直追求進步,你才願意一直花時間去從事。我有一個女性朋友以前從來不運動,進入第三人生後,逼自己去騎單車。

 

一開始都是車隊的拖油瓶,但她咬緊牙關堅持下去,花了一年半的苦練,才完成許多人可以輕易做到的政大、淡水來回100公里的目標。後來,她不只跟著車隊環島一周,甚至還遠征國外,足跡踏遍了蒙古、日本、西班牙等地。今年,她訂了一個目標,要騎50趟住家附近的貓空,來進行持續的爬坡鍛鍊。

 

萬一你真的沒興趣,就學她,逼自己去找一個,或是去上課學一個。我有些朋友進入第三人生,開始學攝影、學畫畫、學推拿、學紫微斗數,都會在不斷努力精進中,看到進步的成果,也得到了很大的成就感。那位學推拿的朋友因為學得透徹,後來還在家開業,成了「零成本創業」的最佳案例。

 

我有一個朋友在臉書上成立了一個「一年50次」的社團,參加者必須在1月1日在社團貼文,訂下當年要做某一件事情50次的目標。每做一次,就要把成果用相片或文字公布在社團哩!沒有人監督你,完全靠你自動自發的紀律。

 

你不必真的加入這個社團,也不必發表成果,就自己訂一個目標,然後努力來完成。這也是一個可以讓生活很充實的具體辦法。

 

困難閱讀簡單運動

發現新世界很值得

 

如果你還是沒有興趣,而且也不想學任何新事物,那就去「閱讀」和「運動」吧!不過,閱讀要找困難的,運動要找簡單的。

 

請大家不要只看自己喜歡,或原本就看得懂的書,而要試著去看一些你以前從來都不會看的書,就算真的看不下去,損失也有限,萬一真讓你發現另一片新天地,那就太值得了。

 

看書如此,看電影也一樣。不要只看好萊塢或香港商業片,有時去看看歐洲、日本,或任何國家的電影,甚至是藝術電影,讓你有完全不同的觀影經驗。看不懂沒關係,睡著也無所謂,不要給自己限制,你會驚覺原來有這麼多完全不同的世界!

 

運動就不該做任何超出自己身體負荷的挑戰。走路最簡單了,但真的要努力每天走一萬步,而且要在太陽下走,不要在晚上燈光下走。騎單車、游泳也很好,但也給每天訂一個目標。登山健行呢?看個人身體狀況了。

 

有興趣的第三人生是彩色的,沒有興趣的話,就是黑白了。

 

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退休「零成本創業」:善用寫作,輕鬆增加年收入 

撰文 :第三人生任我行-施昇輝 日期:2017年12月05日
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大多數人對於第三人生,最感焦慮的無疑是「準備的錢夠不夠?」除非你有現金1億元,或每個月收房租至少10萬元以上,或有足夠生活的月退俸,否則都會擔心前述這個問題。畢竟只有極少數的人能有這種財力,所以如何在第三人生還能有持續的收入進帳,以確保生活無虞,就成了一個大家必須正視的嚴肅課題。

最常見的方法就是用投資股票來期望收入的增加,不過,大部分的投資人都是賺少賠多,反而侵蝕掉好不容易存下來的退休本。因為投資股票一定要先投入資金,才能希望賺到錢,但這就是風險。那麼,有沒有無須投入成本,就能賺到錢的方法呢?

 

有的,我把它稱為「零成本創業」。這時投入的成本不是「金錢」,而是「智慧」和「時間」

 

進入第三人生之前,我相信大家都累積了豐富的工作經驗,若不把它拿來利用,不是太可惜了嗎?或是你有一個特殊的嗜好,而且累積了這方面非常專業的知識,也可以吸引一群特定的群眾,即使人數不多,也能藉此增加收入。

 

如何把「經驗」和「知識」變成「現金」?這就要大家仔細來思考了,但至少賴以傳播的工具並不難找,那就是「網路」和「電腦」。這兩樣東西已是現代人生活不可或缺的工具,即使還是要花錢取得,但我相信大家早就都有了,所以也可以把它視為「零成本」。以下就以我自身的實例來為大家做詳細說明。

 

為什麼有機會來寫這個專欄呢?因為很多編輯都認為我是一個「暢銷作家」,擁有很多讀者和粉絲。如果沒有出過書,如果那些書不暢銷,就不會有這個機會,所以我就要從我出第一本書談起。不過,請不要一開始就認為自己不可能出書!

 

「暢銷作家」也曾歷經乏人問津的日子

 

雖然我的第一本書《只買一支股,勝過18%》是在2012年底出版,但有出書的想法則早在2011年就有了,而且當時已完成了後來全書的四分之一。為什麼拖了一年,因為找不到出版社願意幫我出啊!當時我沒有寫過任何部落格,而且毫無知名度可言,所以拿著已完成的文字稿去拜訪出版社時,前後被拒絕了三次。這個經驗告訴大家,我這個素得不能再素的素人,最後都能出書,所以你一定也可以的。

 

被多次拒絕後,本來是想要放棄的,但在很多朋友不斷鼓勵,要我堅持夢想下,我決定再試一次。最後,我說服了時報文化的總編輯李采洪,願意冒險一搏,結果得到了大大的成功。這本書榮登博客來網路書店2013年年度總榜第68名,而迄今的銷售量已接近了4萬本。為什麼我能說服她呢?

 

第一、我在證券公司任職了15年的經驗,讓她相信我有證券方面的專業知識和實務經驗。因此,你若也想寫書,第一本一定要寫與你之前的工作息息相關的領域,換句話說,千萬別以為自己有生花妙筆,可以寫文學類的作品。如果你想寫自己興趣的書,那就真的要從部落格開始寫起了,因為在網路上累積了人氣,出版社才會相信有人會買你的書。

 

第二、這本書的讀者是誰?以這本書為例,潛在讀者就是廣大的股票投資人。

 

第三、他們為什麼會有興趣買這本書?只要在投資上心情非常焦慮的人,就應該有興趣會買這本書。

 

第四、如果已有類似的書,這本書的特色又是什麼?雖然市面上已經有太多這種書,但我相信我書上介紹的方法一定是最簡單,也是最容易複製的。這幾家談過的出版社都同意我的前三點,但只有時報文化總編輯相信我的第四點,所以最後就是由他們出版了。

 

善用你的經驗知識,開始寫吧!

 

寫書的附加價值就是開始有人邀你去演講,或是邀你寫專欄、寫新書推薦序,這些又可以增加一些收入。這些要成本嗎?不用,因為還是只要花時間就可以了。不過,前提是書要暢銷,而且還要持續出書,像我2018年1月即將出版我的第9本書《無腦理財術,小資大翻身》,請大家拭目以待。

 

不過,出書畢竟不是人人都做得到,好在時下有些網路平台也能提供大家寫作的空間,因為他們沒有印刷、行銷的成本,也沒有庫存的壓力,所以比較容易接納素人作家。只要有人對你的文章有興趣,也願意付費訂閱,你就有機會從中得到一些收入,例如我在SOSreader所寫的「小資幸福講堂」,就是你可以參考的實例。

 

寫作,就是「零成本創業」的方式之一。現在,請打開WORD,開始寫下你的第一個字吧!

 

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美好第三人生正要開始!擁有3大財務條件,實踐夢想生活

撰文 :第三人生任我行-施昇輝 日期:2017年08月23日
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五十歲之後的人生議題,已經是時下最夯的顯學。很多人習慣稱之為「人生下半場」,我卻認為過度消極,因為好像球賽計時器一直在倒數,滴答滴答告訴你時間越來越少了。

隨著醫療的進步,保健養生知識的普及,人類的壽命越來越長,五十歲之後的人生或許比之前更長,我們不該等著它結束,而該期待有一個嶄新的人生即將展開,所以我認為「第三人生」的名稱,可能更有其積極性的意義。 

 

為別人活太多 「第三人生」應為自己實現夢想
 

求學階段可稱之為「第一人生」,在為未來的成家立業做準備。就業階段可稱之為「第二人生」,在為養家活口、教養子女,還有累積退休準備金努力打拼。這兩個人生,都是「該」做什麼,就要做什麼的時期,但到了「第三人生」,責任義務已了,該是好好來實現自己未竟的夢想或願望的時候,也就是「想」做什麼,就去做什麼吧!

 

很多勵志的書籍都鼓勵大家從年輕的時候,就要聆聽自己內心的渴望,努力去追尋自己的夢想,不該被俗世現實所束縛,這才是一個有意義的人生。

 

但是,如今開始邁入五十歲的朋友,都是所謂「戰後嬰兒潮」的世代,從小在威權體制下長大,少有自我的意識,都是遵從父母長輩的教導,走著幾乎相同的人生步調。如今來到了第三人生的門口,才赫然發現以前為「別人」活太多,為「自己」活太少。有的時候,對自己讓子女能順著他們的心願去開展人生,其實是非常羨慕的,但人生不可能重來,也沒有必要對以往的平庸、平淡唉聲嘆氣,就趁自己還身強體健之時,趕緊把以前被壓抑過久的自我,徹底解放出來吧!



享受自在生活 應先檢視自我財務能力



實現自己的心願,才能讓人生真正圓滿,但沒有現實的穩健經濟基礎來支持,就只是一個浪漫的夢想。這是我在這裡寫的第一篇專欄,但我不想從「浪漫」出發,反而要從「現實」談起,因為沒有讓人安心的財務條件,就沒有自在樂活的日子可言。



我不認為該用某個特定的年齡來做為第三人生的起點,甚至做為退休的目標。我們還是應該回歸現實面,從完成必須具備的財務條件,來做為進入第三人生的門票。如果你四十歲就具備了這些條件,你的第三人生非常有可能比前兩個人生還長,但如果你到了七十歲還無法具備,或許你連第三人生都沒有了。因此,及早開始進行理財的規劃,是非常重要的。



擁三大財務條件,保障第三人生



以下是我認為不能或缺的三大財務條件,請自行檢視:



第一、全面的保險。讓你在生病時,有部分的費用能夠讓保險公司來支付,不必完全仰賴退休準備金,讓生活不至於越來越困窘。



第二、自有的房子,而且最好是繳清了貸款。除非你有足夠的錢一直不愁房租的支出,又能維持正常水平的其他生活開銷,不然就必須在第二人生的期間,努力買下一間自己的房子,才能讓你有一個安定的第三人生,否則你將面臨一般房東都不願租房子給老人的殘酷現實。



第三、未來每年生活費22倍的現金。如果你要一直租房子到往生,就要再加上你從現在活到100歲的房租支出。假設夫婦倆未來一年生活費需要50萬元,就須準備1100萬元,其中1000萬元投資股票,只要賺5%就能賺到生活費,另外100萬元做預備金,供你們度過2年股災。


你是否達成了以上的條件呢?如果達成了,恭喜你,美好的第三人生已經就在眼前了。如果還須努力,也希望是已經離目標不遠了,請你除了繼續努力之外,也可以同時提早規劃你理想中的第三人生。

 

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