第一道錢關：成家生子 子女教養費 平均1年至少18萬
結婚是一生一次的大事，當然不得不慎重，因此開支也十分繁雜，從喜帖喜餅、酒席、蜜月旅行等費用加一加，開銷從十幾萬到幾百萬都有。理財顧問的角度提醒，婚禮不能只考慮面子，裡子也要顧，不然為了結婚，婚後就馬上揹一筆債，不太像是成家的幸福序曲了。
在婚禮預算的取捨上，不妨換個角度思考，若婚禮中只穿用一次的東西，是不是需要那麼講究？還是要回到理財的基本，辨別「需要」與「想要」的不同，有所取捨，把錢花在刀口上。
子女教育金規畫也是許多人成家之後將面臨的問題，其實子女教育金規畫並不難。小朋友出生至高中畢業之前，平均一年教養費 用約18至20萬。0至3歲時，因可能還需負擔 保母費等，金額可能會再高一些，但4歲以後到國中畢業的開銷，平均費用通常會低於 18萬元。
至於上大學之後的開支，則需視是公立、私立大學、念的是文理工商哪科系、距家裡遠近等不同因素，花費也會有變化。不然，從子女出生到大學畢業，基本的開銷至少需 要18萬×22年＝396萬。另外，各階段的花費會是有許多因素造成開支的增減，但如果現階段沒有支付那麼多，也建議開專戶存起來，用以因應下個階段的需求。
第二道錢關：買房置產 掌握5重點 衡量自身買房能力
買房是需要支付長期現金流的理財目標， 資金運用與「子女教育」、「退休準備」相互排擠，所以在決定購屋之前更要多方考量。
一般民眾推估自己的購屋能力，往往僅看購屋總價、自備款、每月貸款金額等項目。但實務上，要衡量自己的口袋多深，能買多大的房子，只評估這些並不夠，加上房屋相關稅制陸續修改，在衡量買房的預算時，不 妨從5大重點下手：
上述的數字，屬一次性支出的，要納入購屋自備款的準備；屬於每月或每年周期性支出的 （每年支出要分算到月）；加總後，建議不超過每月收入的1/3（家庭每月收入12萬以下者適用）。
第三道錢關：2步驟試算退休金 有沒有理財 準備金額差很大
日前一份調查報告顯示，上班族平均認 為需要存2,500萬才敢退休，這樣的調查結果，著實讓許多人，更不知道該怎麼準備退休金。但準備退休金是不是這麼難達標？透過下列的例子試算，相信你就較有信心準備銀髮生活了。進行退休金試算時，首先要留意會影響退休金多寡的兩項變數︰
1.通貨膨脹：計算退休理財目標時，需將 通貨膨脹納入考量。舉例來說，現在30歲， 預計將來65歲退休，若考慮未來的退休支出 相當於現在的每月2萬元；而這2萬元，到退休那一年隨著通膨後會變成是多少？如下表所示：
若以上例的2萬元退休支出，5%的通膨率 試算，屆時退休支出會變成每月11萬元，計算出來的退休金是很嚇人的。事實上，我們並沒感受到通貨膨脹對物價每年的影響。舉 一個例子：每隔幾年，一個便當可能從50 元，調高為55元。所以，若是以每5年調漲 10％來計算，35年下來，原本的1塊錢，會 變成1.95元。加上台灣的經濟環境，不若30年前經濟起飛的年代，估算未來退休的通貨 膨脹時，2%~3%是比較可以參考的數字。
2.投資報酬率：退休後若完全不投資理財，等於放任錢被通膨一點一點的吃掉！若投資報酬能高於通貨膨脹率，相對要準備的退休金會少很多。接下來，就以簡單查表方式，來計算所需準備的退休金。
步驟1.決定退休時點，當下每月生活開銷是多少？
舉例︰距離退休還有30年，通膨率是 2.5%，預計退休後每月開銷相當於現在的2 萬元，30年後是多少錢？經查表得知，以1 萬元為計算單位，在通膨率2.5%下，30年 後的金額是20,976元，若希望每月開銷維持 於現在2萬元，那麼30年後金額是41,952元 （20,976×2）。
步驟２.決定退休後，總共需要準備的退休金是多少？
推估退休的準備金額時，同時需要把退休後能領取年金或津貼納入，以及加計投資報酬率，才是自己真正需要準備的金額。延續前例，經以下試算：
1. 扣除退休後領的勞保年金，才是實際要準備的金 額。假設勞保年金可領10,000元，那麼實際準備金額： 41,952—10,000＝31,952
2. 若投資報酬率維持4.0%，退休後通膨率是2.5%，兩 者相減得1.5%，經查表，若退休餘命30年，退休後每月1 萬元的生活開銷，需要準備292.51萬元的退休金。
3. 假設退休後，仍要維持現在每月2萬元的開支水準，則總共需要準備多少退休金？
292.51萬×31,952/10,000=934.63萬
若退休條件一樣，但退休後的 每年投資報酬率可以達到6%， 經過計算，準備金額只需729.87 萬，與上例差約204.76萬，可見 理財對準備退休金的重要性。
