幸福熟齡 - 從今開始，勾勒美好第二人生

如果仔細分析許多投資型保單的保戶之所以虧錢的特色，不外乎以下幾種類型。

日前「防疫女神」賈永婕因弟弟懷疑舅舅侵佔母親財產提出告訴，意外傳出被老母指控不孝、「從沒來探望過」。賈永婕發出聲明回應，表示媽媽在5年前已失智，且被判定財產無法自理，舅舅、舅媽明確知情卻帶著母親解除保單，並將解約金轉匯到舅舅戶頭購置不動產。賈永婕弟弟發現後帶著母親報案，「母親完全不知道自己的財產已減損消失，名下戶頭幾乎完全清空」。

女星賈永婕及其親弟突爆出遭74歲失智母親指恐不孝，她勇敢出面兩度發聲明，懷疑母親是受到舅舅、舅媽引導才說出這些話，並控告舅舅詐騙母親2700萬 壽險 解約金，暗酸他才是大逆不道，該新聞讓她的好友郁方頗有感觸，今天不惜發文揭家醜血淚，表示母親也曾被二舅、三舅騙取房產「貪心就起了壞心腸」，力挺賈永婕。

前一陣子上財產規劃的課程聽到一個真實的案例，有位老父親傾盡一生的積蓄買了一棟透天厝，疼愛孩子的他，想說現在賺錢辛苦，只要把房子留給孩子收房租，每月都有固定的房租收入，孩子就不用擔心生活有問題，但因為這位父親積蓄都拿來買房子，身上沒有太多的存款，他認為錢給孩子容易被花掉，只要可以固定收租，日子也能衣食無缺。

編按：本業是冷凍空調工程技師的股素人，曾在1998年進入股市，當時只會「憑感覺」買賣股票，3年不到即因嚴重虧損套牢而黯然退場。2008年，悟出「買股的3個15準則」與「3個先決條件」的原型理念後，重返股市，從此不再虧損、安穩獲利。股素人現在處於半退休狀態，不僅每年領穩定股息，靠著土法煉鋼篩選股票，還在同一社區買下三間房與家人同住。小孫女出生後，媳婦為她買一張0歲保單，引發股素人的研究興趣。「主約是20年繳的終身 壽險 ，加上7種附約，年繳保費23,932元......替0歲嬰兒買保險，通膨效應無止境，等她到35、50歲時的保單價值剩多少？」因涉及家人的權益，股素人乃決定進一步研究保險商品，希望能了解「要保人究竟能由保單獲得怎樣的保障」。

保單具有人身保障功能，因此在課稅上有免稅優惠，但相對地，民眾想要透過保單節稅、傳承資產，也需注意不少眉角，規劃保單會涉及的稅務問題，包含遺產稅、贈與稅、所得稅及最低負稅制，以下整理常見的8種課稅情況，規劃時務必注意。

買保險為心愛的人留下經濟保障，作為愛的傳遞，這是許多人購買保險的動機。而當這一天來臨時，繼承遺產的人，在處理保單所產生的遺產稅時，如何處理到最完善，有許多事項需要注意。

「我希望，如果有一天我先離開了，我留下來的錢，可以好好用在我的孩子身上！」螢幕前的林小姐，很堅定的告訴我她的需求。因應疫情要減少人與人之間的實體接觸，因此，本所這兩年來都有用視訊的方式協助客戶做線上的法律諮詢。林小姐是位事業有成的女士，在疫情前，她也常常兩岸三地當空中飛人飛來飛去。

編按：新台幣兌美元匯率5月13日已貶破29.8元關卡，不少民眾購買美元利變型保單，期待未來保單期滿時，台幣若貶回30元以上，用美元換回台幣有機會賺匯差。再加上美國聯準會後續將持續升息，且幅度可能較原本比預估大，利變保單利率看俏，也讓買氣維持熱絡。不過除了宣告利率，購買美元利變型保單要留意保障內容及相應的內扣保費成本，業者建議，保戶應回歸自身投保目的選保單，才能保本投資，又有實質保障。（原文刊登於2022/2/16，更新時間為2022/5/15）

要買優質的好股票，就要建立「自選名單」，把那些本質優良的股票列入觀察，平時多關注它們的新聞，等待便宜機會出現的時候買進。如果平時對它們漠不關心，即使機會來了你也不會有信心買進，或是買進後也抱不久。如果價格不夠便宜，那就先觀望，股價是會波動的，買進機會很多，不怕買不到。