幸福熟齡 - 從今開始，勾勒美好第二人生

退休基金協會於2023年12月22日迎來年度盛事，從「2023 RFA授證典禮」開啟，同日辦理「國家 退休金 制度永續轉型建言」記者會、「開啟退休新時代」研討會及「影視讀書會」。深入探討台灣 退休金 規劃的現況與隱憂，既給國人 退休金 理財規劃參考，亦提供相關單位推行政策借鏡。

「做到幾歲才能退休？又要存多少錢才能安心退？」上述兩個問題，是許多上班族心中的大哉問。近日有位家庭主婦以「老公50幾歲想退休遊山玩水」為題發文，表示雖有千萬存款、也有固定租金收入，但認為老公在職場「撐久一點會更好」，老公卻覺得她太貪心。這也引發兩派網友熱議：究竟該支持誰的想法？

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基隆市港西國小楊姓退休校警，在學校工作近20年，但退休只拿到41萬，因市府未經他同意將勞退金改為新制來算，他不服提告向學校追討，基隆地院法官認定他不只巡守校園，還負責國小操場、花圃雜草清除與花木修剪，符合「工友」的工作適用舊制，判決學校應依舊制給付差額近56萬勞退金差額。

我國65歲以上高齡人口勞參率長期低落，但11月突破個位數、達10.05％，是2005年實施勞退新制以來首見；據勞動部勞動統計數據，上一次高齡勞參率站上2位數為1995年9月，距今已超過28年。勞動部指出，《中高齡者及高齡者就業促進法》上路以來，中高齡與高齡勞參率穩定上升，為鼓勵雇主擴大求才對象範圍，除祭出「中高齡僱用獎助措施」，雇主若僱用45歲至64歲中高齡者或65歲以上高齡者，僱滿3個月，雇主可申請僱用獎助，政府每月補助給雇主1.3萬元或是1.5萬元，最長可領12個月。自2024年1月起，勞動部更將推出「壯世代就業獎勵」，針對失業連六個月以上之55歲勞工或依法退休者，只要穩定就業3個月就可領3萬元、6個月領6萬。

國家退休基金永續轉型是我們對世代承諾的體現。台灣退休基金長期不足額提撥，缺乏台幣的長期債券投資標的，加上人口結構急劇轉變，少子化、高齡化和超單身世代，對我們國家 退休金 的永續性和充足性帶來巨大的挑戰。隨著2024年總統大選白熱化，中華民國退休基金協會呼籲三黨候選人正視我國 退休金 制度問題、並啟動轉型改革，為年輕世代謀取更美好的生活水準及老後退休的富足人生。

日前參與財金活動為民眾回答投資理財、退休規劃和保險實務的大小事，過程中，發現民眾對「投資型年金保險」普遍認知錯誤，特別想提醒退休族群別一廂情願，以為可以單靠投資型年金保單領年金過晚年。

理財專家常說「投資越早越好」，事實卻是「千金難買早知道」！存股達人阿福（詹英哲）投入股市20多年，但43歲以前「短進短出」沒賠也沒大賺。直到中年後他開始跑馬拉松，從中悟出「配速持股法」，不再執著高報酬，而是效法巴菲特「價值投資」、長期持有，48歲時已月領10萬股息，財富自由。2020年，他離開工作21年的IBM提早退休，轉進長久夢想的旅遊業，擔任英語導遊、英語領隊。在帶郵輪團的過程中，他看到許多長輩有錢有閒卻走不動，倍覺該趁有體力時走得更遠。因此，他不比拼投資績效、不羨妒1億人生，而是「夠用就好」，努力讓50後「財務、家庭、夢想」3大必修學分，達到均衡。

一向以為自己老有所備，因為個性獨立、生活簡單，靠著 退休金 ，老後生活應無虞。但隨著年齡增長，看看發生在身邊親友的現況，就不敢斷言了。

退休後搭郵輪環遊世界是許多人的夢想，澳洲更有一對退休夫妻將住養老院的費用拿來搭郵輪，迄今已連搭51趟航程，在船上度過逾450天。太太潔絲‧安森（Jess Ansen）說，在船上可以享用餐點、看秀、跳舞，「還有哪裡可以讓你一整天做這些事？」先生馬蒂（Marty Ansen）則笑言長住郵輪上不用洗碗、鋪床、做家務，「已經不能適應陸地生活！」