哪些投資能留給家人當資產,而非負擔?專家分析立刻懂!

撰文 :第三人生任我行-施昇輝 日期:2019年03月11日 分類:聰明理財 圖檔來源:達志
  • A
  • A
  • A

在此時買股票,一定要想到萬一有一天突然走了,你留下的股票對子女和家人來說,到底是資產?還是負擔?

兩三年前,有一次演講結束後,一位老奶奶起身分享了一個她自己的故事。她說,先生前陣子剛剛過世,所以她必須去國稅局申報遺產稅

 

國稅局交給她一張先生留下來的財產清單,結果發現先生居然留下了一百多檔的股票給家人。這些股票幾乎都是一些小型股,有的股價只剩個位數,有些甚至已經下市了。

 

子女都在上班,無暇處理這些股票,所以她只好自己來管理。以往都是先生在買賣股票,所以她從來都沒交易過。從此之後,她每天看著一百多檔股票的股價上下起伏,其實完全是束手無策,而且每天都生活在焦慮中。

 

此外,她還到處去聽演講,甚至花錢上課,但都沒有辦法解決這個棘手的狀況。她當天其實有把持股清單列印出來,希望給我健檢,但聽完我的演講之後,她決定明天通通賣掉,然後改買可以留給子女,也不會讓子女操煩的股票。

 

 

什麼股票可以達成這個目的?我認為必須同時符合兩個條件,一是幾十年來都穩定配息,二是絕對不會下市變壁紙。

 

大家第一個想到的股票是什麼?我想一定是台積電(2330)。

 

它絕對符合上面所提到的兩個條件,但真的就能高枕無憂嗎?張忠謀退休後,台積電出了兩個大狀況,前次是機台中了電腦病毒,最近是必須報廢10萬片的晶圓,所以未來台積電的經營能力,還可以讓人完全放心嗎?如果有了疑慮,股價會不會面臨比較大的壓力呢?

 

所幸今年總共會配發10元的現金股利,而且以後還會改成每季配發,因此股價並沒有因為報廢事件而走弱。但是,它還會不會爆發第三次,甚至更多次的利空事件?

 

誰知道呢!我認為任何個股都有它各自經營和產業特有的風險,即便台積電已是國內最績優的標竿企業都難完全排除,更遑論其他公司了。

 

 

為避免發生上述單一個股的利空,大家一定會想起那句投資理財上的經典名言「不要把所有的雞蛋放在同一個籃子裡」,換句話說,就是要透過不同產業的投資組合,來達到風險分散的目的。

 

買了電子股的台積電之後,該搭配什麼傳產股和金融股呢?

 

如果各買一支,總共三支之後,是不是就可以讓風險降低了呢?如果三支還不夠,那究竟該買幾支呢?還有電子、傳產、金融的比重是各三分之一?或者是其他的比例呢?接著,要不要定期檢視,以便隨時汰弱留強呢?

 

這樣做,雖然不會像那位老奶奶繼承了那麼多小型股而讓她焦慮不已,但以上這些問題還是讓人很頭痛啊!

 

因此,可以讓子女或家人安心繼承的,不該是「個股」,而應該是「基金」,讓別人來代勞,才能省卻自己選股的麻煩。

 

 

這時,我們該買的是「被動式基金」,而不是「主動式基金」。後者是透過基金經理人的研究判斷來主動選股,所以每年的績效並不穩定,而且經理人常會跳槽換公司,更增添購買該基金的風險。

 

前者則是以被動追蹤指數為目標,所以有固定的選股標準,一般稱之為「指數型基金」(ETF),而台股中最具代表性的就是「元大台灣50」(0050)和「元大高股息」(0056)。

 

0050和0056每年都有穩定配息,股息殖利率約在3~6%之間,完勝銀行定存利率,而且裡面的成分股絕不可能同一天倒閉,所以它們也絕不可能因此而下市變壁紙,再加上不用自己費神選股,當然就成為留給子女的投資首選了。

 

本文前半段提到的那位剛喪偶的老奶奶,她當場決定要把賣掉所有股票的錢通通換成0056,我相信這樣做,因為不再焦慮,所以一定能改善她老年的生活品質,而且還增加了每年穩定的股利收入。

 

我估計她買進時的成本應該在美股24.5元左右,經過兩年總共配息2.4元,報酬率接近10%,應該遠優於許多人整天短線進出的結果。當0056未來成為遺產時,她的子女一定會非常感激她,因為這些都將是資產,而不是負擔。

 

延伸閱讀

熱門文章

投資被騙慘賠千萬!牙醫卯起來學理財,月收入從10萬躍升100萬,一年只要工作半年

撰文 :彭芃萱 日期:2019年02月27日 分類:聰明理財 圖檔來源:羅士傑提供
  • A
  • A
  • A

你希望自己能過怎樣的人生?42歲的牙醫師羅士傑期許自己工作半年、休息半年,這個人人稱羨的人生目標,他在去年41歲時就達標!工作時認真賺錢,不工作時他去進修、學潛水、跑半馬、騎自行車。為了讓退休後能過著優渥的生活,他很早就明白一定要學習理財。

「醫師不屬於勞工,不享有政府的基本福利保障,我只能靠自己拚退休金。」羅士傑年輕時就很有危機意識,只要看到機會他就大膽投資,包括股票、期貨、和朋友合夥開店等。

 

只是,這條路走得顛簸,一場失敗的投資讓他繳出上千萬元學費,他說:「很心痛。」卻也因為這一跤跌得實在是太重了,讓他決心從頭來過,上財報課學習投資理財;專攻高單價的隱形矯正,短短1年就將損失的千萬元賺了回來。

 

年輕買股輕鬆獲利 

投資電商卻慘賠千萬

 

羅士傑很早就踏入投資,19歲還是醫學院大二生,已經買股票、玩期貨、選擇權、權證等,「我拿小時候存下來的壓歲錢來投資。」靠著自學,4年時間將20~30萬元本金滾到700~800萬元,「那時候買什麼都賺。」

 

年紀輕輕,他已經開賓士S600。刺激的高財務槓桿投資,因後來市況不佳,最後賠到只剩下本金。這次經驗讓他明白,股市沒那麼簡單。

 

牙醫工作積攢了錢,他想參與投資,32歲那年一位西班牙籍華裔學弟學成歸國,想開珍珠奶茶店,他豪氣投資200萬元。「這位學弟在巴塞隆納、馬德里開珍珠奶茶店,初期生意不錯,幾年後因西班牙景氣低迷、員工難請,後來投資打平就收攤了。」

 

34歲那年他投資了寮國的藤廠以及醫美電商。沒想到,最被眾人看好的醫美電商竟讓他慘遭滑鐵盧。他說這家公司雖然有賺到錢,卻因為醫生的工作太忙,沒時間參與經營,被合夥人欺騙,最後慘賠上千萬元。

 

「沒時間看、看不懂,相信專業。」他表示,醫生是很特殊的行業,「我的本質要相信人,因為病人來看病時不會對我說謊,我要相信他。」

 

雖然最終仍將合夥人告上法庭,卻以「最慘的方式下車」。2017年是他最痛苦的一年,他自嘲道:「工作時我安慰病人要有希望,但我心裡都想要去死。」

 

那時他已經開了一間診所,每個月都有大筆帳單要付,「技工所、牙材商都在和我要債,我到底要還那一筆?」

 

同時,他也深刻反省,「我不懂管理、不會看財報,沒想過退場機制。」他強調:「醫學院只教醫療技術,我們不會溝通、人生沒遇過挫折,很容易被騙。」

 

痛定思痛重新學習

搞懂財報再買股票

 

「這個學費繳得值得,沒有跌這一跤,我會照這個性格去和別人合作,我不會去學財務,不會想要省錢、認真規劃生活、控制我的支出。」

 

羅士傑說:「醫生最大的特質是學習很快,在臨床上要馬上去判斷,我們可以做很快的大幅修正。」

 

他深刻明瞭自己的缺點在於看不懂財報,於是去上財報課程,從數字中發掘企業的經營真相,「我會去看經營者是誰?公司體質如何?再決定要不要投資。」

 

上完課,除了用在投資公司,也可以用在股票投資,「退回原點,真的把財報搞懂,再去買股票。」他分析:「財報比線型還準,投資要選擇財報好的公司。」

 

目前他將部份資金放在台股,「我買財務體質好的企業,有穩定配股配息約6~8%的配股,賺穩定獲利,有時也會看股價區間操作。」

 

當企業發放現金股利後,他將錢再投入股市,讓錢愈滾愈大。他說明:「全世界最可怕的是複利。」

 

此外,他還會利用保險、房貸來買股票,「我買蛋黃區5000萬的房子,可以向銀行貸4800萬,貸款利率1.2%,每一次除權前我會把錢拿出來買股票,賺到一筆利差。」他指出,這是玩彈性金錢的概念。

 

追求生活品質 

創業做高單價隱適美

 

儘管許多人認為醫師是高薪工作,有必要如此擔憂未來、學習理財嗎?羅士傑笑道:「薪水好,還是要理財。」

 

再加上,醫治病人時他感受到醫師生涯的無奈。從牙醫系畢業後,他就在醫院任職,工作忙碌到沒有周休二日、沒有晚上、沒有生活品質可言,「醫生每天工作12~20小時,換算時數,工資超級低。」

 

有些病患不但經濟條件好,還過著極有品質的生活,「寒窗苦讀15年,為何收入低於中小企業主?是我不夠努力?還是我不夠認真?」他自省道:「有沒有可能從事本行,還有生活品質?」

 

34歲,他處於職涯交叉點,「繼續留在醫院,可以保障薪資;到診所幫別人上班,薪水多一點,還是出來創業?」最終他選擇創業這條路,因為心中有強烈的渴望,希望月薪從10萬元成長到100萬元。

 

為了達成目標,他不惜斥資千萬元打造診所,並選擇落腳東區,「我走高價位路線。」他專攻隱形矯正,顧客是收入好、重視外在條件的明星、名人、企業主。目前連續3年是台灣隱形矯正業績前3名的醫師。

 

因為本身也投資,羅士傑發現美國相關醫療器材公司近年股票成長許多。他非常看好隱形矯正前景,購進相關美股。他表示,相較於台股,美股較適合存退休金。

 

「曾經的每個失敗都給我機會。」他努力補足自己在投資理財上的缺失,前年考進台大EMBA,進修專業也拓展人脈,「我永遠都在進修,想辦法找到替代收入。」

 

同時,他還持續進行許多計劃,包括開設健康管理顧問公司、投資牙材和周邊相關產業,他笑道:「我擁有多重身份。」為讓退休後也能過著像現在一樣有品質的生活,羅士傑樂於當個「斜槓牙醫」。

 

掌握樂活資訊,點我加入幸福熟齡LINE好友

 

延伸閱讀

熱門文章

步入退休還想抓住青春尾巴?「認命」會讓生命更自在!

撰文 :第三人生任我行-施昇輝 日期:2019年02月22日 圖檔來源:達志
  • A
  • A
  • A

今年一月,國內戲院正巧陸續上映了由兩位老帥哥分別主演的新片,一部是克林伊斯威特的《賭命運轉手》,另一部則是勞勃瑞福的《老人與槍》。

文/施昇輝

 

兩部電影都改編自真人實事,前者是美國史上最老的運毒車手,後者則是美國史上最老的銀行搶匪。

 

雖然我正在讀台藝大電影系碩士在職專班,但我不想在此寫影評,我只想分享我對「認命」這兩個字的看法。

 

 

現在已經進入第三人生的朋友,應該對兩人都不陌生。克林伊斯威特1930年出生,現年89歲,成名作是1964年的《荒野大鏢客》。

 

勞勃瑞福1936年出生,現年83歲,成名作是1969年的《虎豹小霸王》。兩人後來都演而優則導,前者因1992年的《殺無赦》和2004年的《登峰造擊》兩度得到奧斯卡最佳影片和最佳導演獎,後者則以1980年的《凡夫俗子》得到同樣的獎項。

 

兩人在好萊塢成就同樣輝煌,但到了老年之後,卻展現出對生命截然不同的體悟。

 

克林伊斯威特非常自在於他容貌與體力的衰老,但勞勃瑞福卻仍舊迷戀他往年的翩翩風采。

 

 

在《賭命運轉手》中,克林伊斯威特即使自己身兼導演,也完全不排斥以一個糟老頭的形象面對觀眾。

 

他演一個迫於經濟壓力而協助運毒的「下流老人」,因為不起眼才不會被警方懷疑,但也因為老態龍鍾所以常被毒梟欺負,完全不復他當年的銀幕英雄形象。

 

相較於他,成龍則是另一種典型。他仍不服老,還在拳打腳踢、耍弄危險特技,但觀眾的眼睛當然雪亮,看他早就老態畢露,因此近幾年他主演的電影已到乏人問津的地步,若非主角,甚至連宣傳都看不到他。

 

克林伊斯威特其實早在他60歲自導自演的《白色獵人黑色心》(White Hunter, Black Heart,台灣未映)中,有一場衝突戲,已經看到他被人一拳擊倒在地,而正式向觀眾宣示他年華已老,身手不再,自此成為好萊塢絕無僅有的「認老」典範。

 

 

一個偶像明星尚且如此,但我們身邊有許多進入第三人生的平凡人,卻不斷用各種保健食品或美容科技,想要拒絕接受老化的事實。

 

幾年前,在捷運上被年輕人讓位,是我開始接受自己不再年輕的重要轉捩點。

 

當時,有個年輕人從普通座位起身,要把座位讓給我坐。我立刻婉拒他的好意,結果坐在博愛座上的一位老先生,示意我坐在他的旁邊,因為這樣我就不會佔據一個可以給一般人坐的普通座位。

 

這位老先生的提議讓我更尷尬,但我卻坐了下來。從此以後,我搭捷運時,除非看到比我更老、行動更不便的老人,否則我都大方坐在博愛座上。從那一天起,我終於可以很自在地面對自己的年齡了。

 

 

前幾個月,我接受一位知名廣播女主持人的訪問。正式開錄之前,她見我滿頭灰髮,說她可以送我一瓶染髮劑讓我試用。

 

我謝謝她的好意,並告訴她我不在乎頭髮顏色,因為我已經不需要應酬別人,也不需要巴結別人了。其實我最想和張忠謀一樣,擁有滿頭的白髮,這樣才能更顯智慧。

 

我想,滿頭黑髮的她聽了一定很不高興,但這就是我現在的人生態度。她比我年輕幾歲,但已經看到臉上經過美容的痕跡,希望她到老了,別跟某位大牌電視女製作人一樣。

 

 

克林伊斯威特算是動作明星,而勞勃瑞福則一直是以俊帥形象走紅影壇,所以對外表仍是非常在意。

 

他在《老人與槍》中,演一個極有紳士風範的老先生,走進銀行,笑容可掬地翻開西裝內裡,亮出一把槍,輕聲細語地向行員說:「這是搶劫,請把錢裝滿,我不想傷害你。」然後帶著現金都快滿出來的公事包,優雅地走出銀行。

 

這一切都太夢幻了、太虛假了,不是嗎?勞勃瑞福不肯向年齡投降,其實反而是弄巧成拙的。現實人生中,我們看到這種在容貌上,想要努力抓住青春尾巴的老人家,應該多半是同情大過嚮往吧?

 

承認容顏的老去,但依舊保持年輕的想法,才能讓自己在第三人生更自在、更從容。

 

延伸閱讀

熱門文章

退休投資求安穩!投資外幣 不要低估匯率風險

撰文 :第三人生任我行-施昇輝 日期:2019年02月19日 圖檔來源:達志
  • A
  • A
  • A

據報載,台灣五大壽險公司2018年總共出現了2309億元的匯兌虧損。不只這五家公司的董事長驚覺事態嚴重,投保人更擔心權益可能遭到重大損失,而且非常多投資人喜歡把金融股當存股的主要標的,這時看來也是焦慮不已。

文/施昇輝

 

壽險公司鑒於國內投資報酬率不高,所以紛紛往海外尋找高報酬的標的。雖然表面上確實贏過國內的投資收益,但實際上卻潛藏了非常大的匯率風險。

 

2018年儘管美國升息了四次,但台幣並不是一路走貶,都還能虧成這樣,如果台幣非常強勢,或許虧損數字還要更可觀。

 

這件事給我最大的感想就是說,大家還是誤以為「外國的月亮比較圓」。連壽險公司擁有專業的投資團隊都會產生鉅額匯兌損失,更何況一般人呢?

 

 

第三人生的投資理財,一定要非常安全穩當。任何投資都一定有風險,怎麼還能再承受多一層的匯率風險呢?

 

非常多的人認為台股太過投機,也一直看壞台股的後市,因此也像這些壽險公司一樣,對海外投資趨之若鶩。

 

最簡單的海外投資就是美元定存。很多銀行推出6個月期的美元定存,利率就高達3.5%,比台幣定存高了很多。

 

請注意,3.5%是年利率,換算6個月的利率則是1.75%,而只要這段期間匯差超過1.75%,就會造成虧損,不只不如台幣定存利率,甚至還輸給少到幾乎見骨的活存利率。

 

 

前幾年,大家認為人民幣將一路走升,定存利率又高,所以瘋狂搶進人民幣定存,甚至還搶買人民幣債券,結果虧損非常嚴重。

 

千萬不要自認為能夠掌握外匯的走勢,也不要高估自己操作外匯的能力。

 

外幣保單也是同樣的風險。一般保單的存續期間遠遠勝過銀行定存,匯率風險更是難以事前估計。除非台幣一路貶值,否則很難規避匯率風險,但此時台灣經濟也絕對是一路下行,你如果有任何台幣投資,都會大受影響。就算你把台幣通通放銀行定存,也得承受匯幣貶值的苦果。

 

此外,還有很多人主張該買全球性的ETF(指數型基金),而不該買台股中最具代表性的「元大台灣50」(0050),因為就風險分散的效果來看,前者遠優於後者,而就管理費的負擔來看,前者更是只有後者的十分之一。

 

 

關於這兩點,我完全同意,但是讓我遲疑的還是匯率風險。以管理費為例,雖然0050的管理費接近0.36%,但只要一年台幣升值0.36%以上,用美元買海外ETF的管理費較低的優勢就完全不在了。

 

0.36%是什麼概念?就是台幣從現在的30.9元附近升到30.78元,只要0.12元就足以抵銷海外ETF在成本上的優勢。

 

在海外投資房地產呢?如果每年至少能有5%以上的投報率,或許就足以對抗匯率的波動,但它真正能夠投資成功的關鍵,其實是在房地產的管理上。

 

 

壽險公司當然比個人投資更具備這種優勢,因此到了第三人生,還該花這麼多心力去處理這些事情、還該這麼努力賺錢嗎?這其實違背我希望大家在第三人生「輕鬆賺錢,開心花錢」的主張。

 

難道完全不該做任何外幣投資嗎?當然也不是。

 

如果你必須有外幣資產的配置,那當然就可以做了。例如你有子女在國外求學,就有外幣的需求,甚至也有海外置產的必要,因為根本沒有必要換回台幣,所以這一部分的外幣資產就不會存在匯率風險。

 

或是如果你根本早就移民國外,就請你在現有居住的國家,用當地的貨幣投資,當然也就不會有任何匯率的風險。同樣的道理,也請你不要換回台幣來買0050。

 

 

外國的月亮真的不會比較圓。能否看到皎潔的月色,當然要靠機運,但至少在國內看月亮,打開家裡的窗戶就能看,完全不花一毛錢,但是要看國外的月亮,就得買機票出國看。

 

來到第三人生,就悠哉一點吧!

 

延伸閱讀

熱門文章

想投資理財,又不想承擔風險!利率變動型保單好熱門

撰文 :好險網/歐亞頡 日期:2019年02月19日 分類:聰明理財 圖檔來源:達志
  • A
  • A
  • A

國內持續低利、股市不明朗,一般民眾想多存點錢,又擔心風險,利率變動型保單成為大部分人的首選。

由於利變保單的優勢在:當宣告利率大於預定利率的時候,保戶就能額外領到一筆保險公司給付的「回饋分享金」,對於想獲得安全收益的人來說,既不用在股市殺進殺出、又有機會享受保險公司的獲利成果,難怪利變保單近期大熱賣。


「回饋分享金」的給付說明

 


而當保戶要領這筆「回饋分享金」時,可能會發現保險公司提供好幾種給付方式,可能會讓保戶一頭霧水,以下就針對常見的給付方式解說:

 

1.現金給付:

 

直接給付現金,等於是現金配息給要保人。

 

2.儲存生息:

 

存入本金,按複利儲存產生利息,直到要保人請求時給付。

 

3.增額繳清:

 

用來購買更多的保額,用躉繳的方式計算增加這些保額所需的保費。

 

4.抵繳保費:

 

用來付當期的保費。

 

 

需注意的是,根據金管會的規定,投保未滿六年時,只能選擇上述的後二種方式:3增額繳清,或是4抵繳保費。

 

這4種方式,1和4都都是直接把「回饋分享金」用掉(當然,領到現金不一定要花喔);而2是存起來滾利息、3則是增加保障。

 

實際上,並沒有哪個選擇最好,還是要看保戶當時購買保單時目的、領回饋分享金時的狀況、保單的利率、保單年度解約金額而定。

 

「回饋分享金」怎麼用才好

 

 

也就是說,若在資金上希望能現拿現用,那麼1和4就是可以馬上有感使用的方式。但是如果沒有需用的情形,則2和3就可以列入考量。

 

此時要再思考的是:我買這張保單是想要存更多的錢?還是增加保障更重要?再來決定如何選擇。

 

如果是想要滾出更多的錢,由於各家保單的設計不同,建議可以把年度解約金全部列出來,計算過後,再來比較:是儲存生息滾出來的結果好、還是增加保額後的解約金反而更高?

 

並不是每家保單,都是儲存生息比較有利,最好還是要進行試算。

 

 

在大環境的趨勢下,利變保單確實是主流的理財方式,只要投保前多做功課、確認投保的目的為何,相信就能買到適合的保單、用適合自己的方式運用回饋分享金。

 

延伸閱讀

升息風起 美元利變險 利率上看4%

失能險保證給付15年 理賠到110歲

 

(本文獲「好險網」授權轉載,原文刊載於此)

 

延伸閱讀

熱門文章

人生有限,等待最不值得!退休投資股票,專家揭密進場時機

撰文 :第三人生任我行-施昇輝 日期:2019年01月09日 分類:聰明理財 圖檔來源:達志
  • A
  • A
  • A

2018年台北市長選舉,一個名不見經傳的候選人吳萼洋,因為在政見發表會上唱了首歌,就此爆紅。

其中一句歌詞「人生短短幾個秋」,最能打動人心。進入第三人生後,還能有幾個秋呢?肯定是比青壯年時期更短了。

 

除非你錢多到用不完,否則大部分的人還是會做一些投資理財,來建立此一階段的經濟安全感。股票投資,無疑是最多人從事的投資方式。

 

很多人可能一直在苦苦等待股市落底才要進場,但在所剩不多的幾個秋裡,你有多少時間可以等待呢?

 

沒有人知道股市最低點會出現在何時,股市破了萬點之後,大家開始等9000點,但屆時真的跌到9000點,我相信大家會開始等8000點,然後就永遠不敢進場。

 

 

現在股市是高點還是低點,沒有專家可以給你肯定的答案,該怎麼辦呢?此時,我想和大家分享一個「剛性需求」的看法。

 

「剛性需求」這個詞一般用在房地產投資上,意謂自住型購屋者只要價格負擔得起、地點可以接受,屋況又很喜歡,就會下訂買進,而不會一定要等到房價落底才進場。

 

如果把它拿來用在股票投資上,就是不管指數還會不會跌,如果你認為某支股票的投資價值已經浮現,就進場買入,這便是我說的「剛性需求」。

 

每個人對「投資價值」的認定不同,我就暫以每年配發的股息來評斷。事後來看,或許買貴了,也就是高檔套牢了,但至少未來每年都還有股息可以入帳。

 

 

我以電子、傳產、金融三大龍頭股台積電(2330)、台塑(1301)、國泰金(2882)為例,再以2018年最後一個交易日的收盤價,分別是225.5元、101元、47元來做說明。

 

三家公司2018年分別配發了8元、5.7元、2.5元,換算殖利率在3.5~5.6%之間,遠遠超過銀行定存利率,甚至也打敗通貨膨脹率。這時候,你真的不要再等了,因為你沒有幾個秋可以等了。

 

這種「幾十年都有穩定配息,而且幾乎不會下市」的股票,才有資格談「剛性需求」。現在買,當然有可能套牢,但只要往後每年台積電還能配2.5元、台塑還能配1.1元、國泰金還能配0.5元,就都至少打敗銀行定存利率啦!

 

你不過是把銀行存摺裡的金額變成集保存摺裡的股票罷了。如果哪一天這三支股票真的只能配這麼一點點股息,我相信台股大概已經跌到5000點了。

 

 

當然,你可以等到5000點再進場,但萬一你根本等不到,不就什麼錢都賺不到,然後讓通貨膨脹率吃掉你的定存利息,或是坐吃山空到往生呢?

 

如果你嫌這三支股票太貴,而且不知如何選股,也不想花時間精力選股,而且擔心個股會有突如其來的利空,那就買「元大高股息基金」(0056)吧!

 

台股目前最具代表性的ETF(指數型基金)有兩支,一支是「元大台灣50」(0050),另一支就是0056了。

 

它是由預期股息殖利率最高的30支股票所組成,近年配息都在1元左右,2018年甚至來到1.45元,而且這30支股票絕不可能同一天倒閉,換句話說,0056也絕不會下市。

 

以2018年最後一個交易日的收盤價23.94元計算,只要往後能每年配1元股息,殖利率就有4.2%。

 

 

2016年,在一場演講結束之後,有位老奶奶站起來謝謝我。她說,先生剛剛過世,留給她100多檔的個股,讓她每天都很焦慮,不知該怎麼辦。

 

她接受我的建議,決定隔天要把這些個股通通都賣掉,然後把所有的錢都拿去買0056,每年有4%的報酬率,她就非常滿足,而且最重要的是,不會再讓剩餘的人生困在投資的煩惱中。

 

我記得她當時買在24元附近,兩年下來賺到2.4元的股息,報酬率接近10%。她當時買進的價格其實和目前差不多,這時請捫心自問,該繼續等待更低價,甚至等到跌到20元以下再進場,還是現在進場也無妨?

 

 

等到跌到20元以下再進場,股息殖利率可以提高到5%,但萬一等不到,不就領不到任何股息嗎?現在買,雖然有可能套牢,但已經確定每年都能領1元的股息,不是嗎?

 

人生短短幾個秋,等待最不值得。

 

延伸閱讀

熱門文章