至於年齡五十歲以上的受訪者，高達三七．四％受訪者認為「中樂透」是致富最可行途徑，雖低於「提高投資理財收益」填答率的四四．六％，但這也顯示，許多已到知天命之年的國人，竟把致富寄望於虛無縹緲的樂透中獎率上。
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ETF投資專家，同時也是理財達人，著有《養錢練習：10大理財好習慣讓你有錢花》一書的李柏鋒指出，理財投資要趁早，這是大家都知道的道理，但很多人卻搞錯順序。「四十五歲前趁年輕應該積極投資自己，提升自己的勞力資產價值，用勞力創造的主動收入來累積資本資產。」「但許多年輕人本末倒置，反而太過沉迷投資遊戲，或資產累積一小有成績，就出國旅行花掉泰半。」
同樣的，年過四十五歲的人，資產羽翼頗豐之際，卻往往以正值工作收入最巔峰、家庭責任最沉重，無法承受風險為由，吝惜為資本資產做妥善規畫，而錯失複利力量發揮的黃金時期。
「我一直強調，累積資產靠主動收入（勞力資產），生活品質來自被動收入（資本資產）。可惜的是，不少人順序顛倒仍不自知，反而弄巧成拙。」李柏鋒如是說。
年齡未必長出智慧，但累積財富的過程卻似乎可以。同樣的問卷顯示，家庭年收入在二百萬元以上的受訪者，有高達五四．四％認為主要致富途徑在於「提高投資理財收益」，這個高收入族群反而只有二二．八％的受訪者認為「提高工作收入」是致富主要途徑。同樣地，淨資產在二千萬元以上的家庭，有高達五○．八％的人認為，懂得投資理財才是主要致富之道；這個族群，填答「提高工作收入」比率僅十三．一％。
更值得注意的是，在問及是否有定期檢視財務狀況的習慣時，回答「每年至少一次檢視財務狀況，並想辦法改善」的受訪者，通常也比較有錢。根據這份調查，擁有淨資產二千萬元以上的受訪者，高達八五．二％有此習慣，遠高於淨資產介於○至一百萬元區間者的六一．四％。
靠自己理財最可靠
精打細算 透過三表建立資產管理計畫
李柏鋒呼籲，落實這個習慣最好的方法，莫過於記帳與著手編製家庭財務三表。因為，家庭編製損益表可以幫助財務「抓漏」，並把主動收入存下來；資產負債表則可用來擘畫用資本資產創富的藍圖；現金流量表則是隨時扮演警告家庭財務是否惡化，或出現危機的警報器。至於記帳，則是編製家庭財務三表的基礎工作。
《做自己的人生財務長》一書作者麥考米克指出，家庭財務長最重要的工作之一在於，根據財富目標，建立損益表、資產負債表與現金流量表，來管理並分析家庭財務。
「製作三表工作，剛開始的確是有點難度，可是一旦上手，其實容易得很，花的時間也不多！」「值得動手做做看，你會發現，家庭財務報表是通往幸福的錦囊妙計。」陳政毅肯定地說。
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