要幫孩子買房、買保險、留遺產嗎?退休後別被錢綁架,「養兒防老」已經過時!

撰文 :第三人生任我行-施昇輝 日期:2019年04月10日 分類:熟年夢想家 圖檔來源:達志
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老了之後,對錢能看開的人,應該都是經濟無虞的人。對錢看不開的人,可能很有錢,也有可能沒有錢。

我的基本態度是先善待自己,行有餘力再為子女著想,但很多人卻反過來,事事先想到子女,剩下的才給自己。

 

我應該算是經濟無虞,但還不算是有錢人。在子女念大學的時候,我就跟他們說,我只負擔他們的學費到大學畢業,以後要念研究所,甚至要出國繼續深造,請他們自己想辦法。他們大學畢業之後,我又跟他們說,我也不會資助他們創業,如果真的想創業,還是請他們自己想辦法。

 

很多父母狠不下這個心,因為怕子女吃苦受罪,所以想盡可能留很多錢給他們。我認為愈擔心子女,他們就愈無法獨立。他們的人生還很漫長,但我們不可能陪子女一輩子,所以強迫他們早一點建立養活自己的能力,才是做父母最重要的責任。

 

我不會幫子女出大錢,但平常卻很樂意出點小錢,譬如全家人出去聚餐,或只是和其中一個子女吃飯,都一定是我買單。很多人認為,自己養育子女這麼多年,這時就該輪到他們出錢請父母吃飯。我反而認為,我請客時,子女應該會非常樂意與父母吃飯,但要子女出錢,或許他們基於經濟考量,反而會降低與父母見面的意願。

 

對於某些大錢,我也會願意出,譬如我就幫子女投保20年期的終身醫療險。只要我活著,就幫他們繳保費,一旦我不在了,之後的保費就由他們繼續繳(這樣不知道可否保證他們會孝順我20年?)此外,子女若要買房,我會資助他們頭期款的一小部分,但絕對不可能是全額。

 

不要太期待子女的報答吧!現在物價飛漲,薪水卻不漲,他們能養活自己都很不容易了,只要不跟你伸手要錢已屬萬幸,所以我建議為人父母者不要強求他們給孝親費了。

 

和子女在金錢方面「劃清界線」後,就可以開心花錢了,而且在投資理財上就可以相對保守,因為這時已經不需要再積極努力賺錢了。

 

如果你是有錢人,就更應該盡情享受,也更不該浪費時間精力在投資賺錢上。以前的人認為是「養兒防老」,現在萬萬不可做這種奢望,而應該要「養老防兒」。

 

你最好要給子女「老子不會留什麼遺產給你」的印象,而且也絕對不要為了規避遺產稅,在生前就想方設法轉到子女的名下。媒體上有太多這種棄養父母的新聞,大家千萬不要以為不會發生在自己身上。

 

如果你沒有什麼錢,甚至擔心無法靠此終老,當然就沒有開心花錢的資格,而且這時候最重要的事,就是千萬不要被子女拖垮。你已經養育子女到成年,早就仁至義盡,絕對不能過度寵溺,讓他們變成「啃老族」。媒體上也有太多這種要錢不成就殘殺父母的新聞,大家千萬要避免發生這種悲劇。

 

俗話說「有錢不是萬能,沒錢萬萬不能」,又說錢是「生不帶來,死不帶去」,所以到了第三人生,錢只要「夠了」就好了。

 

每個人對「夠了」的定義都不同,我認為只要降低物慾,一定就會夠了。物慾太高,就擔心錢不夠,就要繼續拼命賺錢,這樣怎能擁有自在的第三人生?

 

降低物慾,並不是要你盡量省錢,而是要你重視「品質」,而不是重視「價格」,情願好一點,而不是多一點。

 

不要再買很多身外物了。就算你認為這些都是寶貝,但當你往生之後,子女大概會一口氣全部把它們都扔了。應該把錢花在一些特殊的體驗上,這些會成為你的回憶,但不會成為子女眼中無用的遺物。

 

把錢拿來買「時間」,因為它不該被浪費在無意義的事情上;把錢拿來買「舒服」,因為體力也不該被無謂的糟蹋。

 

第三人生,千萬不要被錢綁架!

 

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退休後開心花錢,反而可以節稅的理財秘訣

撰文 :天下文化 日期:2019年03月14日 圖檔來源:達志
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退休人生,只要沒有經濟的壓力,我的理財建議就只有 「開心花錢」這四個字,因為所有的花費都是打 9 折。

為什麼我說「退休之後,所有的花費都是打9折」呢?這要用我和太太2014年去地中海搭郵輪的故事來說明。當時旅行社的報價是一個人超過25萬元,太太覺得太貴了,捨不得去。

 

我跟她說:「我們這種年紀,已經直接打9折了。」太太說:「旅行還有老人價嗎?」

 

我說:「當然沒有。不過如果我們不去,雖然可以省下50萬元,未來就會成為留給子女的遺產,會被國家課10%的遺產稅,也就是5萬元。不管我們要不要去搭郵輪,這5萬元都要繳給政府。我們雖然要花50萬元搭郵輪,但其中5萬元可以算是國家出的。」

 

 

各位聽懂了嗎?因為當時遺產稅率是10%,所以你可以認定國家幫你出10%,當然所有的花費都是打9折了。

 

既然如此,就痛快開心的花下去吧!不花白不花。現在遺產稅率提高到20%,但我想絕大多數的人還是適用10%的標準。

 

很多人退休之後,會想規劃節省遺產稅。最常見的節稅做法是,生前就把財產分批贈與給子女,但我非常不贊成。

 

 

子女拿到財產就遺棄父母的新聞屢見不鮮,而且太早讓子女不勞而獲,絕對會害了他們。

 

以前父母的期待是「養兒防老」,現在的主流想法卻是「養老防兒」,這真的是件非常諷刺的事。我情願讓他們繳遺產稅,也不贈與給他們。

 

我認為最簡單直接的節稅方法就是去消費,把它花到不必繳稅的地步,人生就真的圓滿了。

 

這堂課就上到這裡,這一系列的課程也要在這裡畫下句點了。最後,我用一段話來總結這門課:「理財的起點是存錢,,過程是投資,最後則是花錢。」

 

施老師畫重點

 

第一、只要有未來一年預估生活費 22倍的錢,就可以退休了。

 

第二、退休後應該開心花錢,因為所有的花費都是打 9折。

 

 

(本文摘自《零基礎的佛系理財術:只要一招,安心穩穩賺》,天下文化出版,施昇輝著)

 

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準備多少錢才能退休?幾歲不是重點,「能力」才是關鍵!

撰文 :天下文化 日期:2019年03月14日 圖檔來源:達志
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很多人不到 60 歲就想退休,因此先給自己訂了一個目標: 在幾歲之前一定要退休,但這個想法若不配合其他的條件,其 實非常不切實際。

因此,「幾歲」退休不是重點,而是你「夠資格」退休嗎?如果你符合我所提出的三個財務條件,就算只有30歲都可以不再工作,但如果到了70歲還不符合這些條件,那就只好努力保住工作,不要成天想退休。

 

大家第一個想到的退休條件,一定是「該有多少錢?」但我認為不是只有這個條件就可以,至少還要搭配兩項:「要有自己的房子」以及「該有的保險都買了」。

 

退休之後,任何生活開銷都可以想辦法節省,唯獨房租每個月都要付。除非你已經至少準備了50年的房租費用,否則就必須靠投資來賺到足夠支付每個月房租的錢。

 

這一定會造成精神上的壓力,甚至不得不做一點投機的交易,這樣怎麼可能有好的退休生活品質呢?除此之外,也別忘了,年紀愈大,愈沒有房東願意把房子租給你,到時候你連住的地方都沒有,怎麼辦?

 

退休之後,身體健康多少會起亮紅燈,絕對不如年輕力壯時,上醫院看病的次數只會多、不會少。大家雖然都有健保,但也都知道健保給付很浮濫,也都擔心健保很可能破產,所以投保醫療險、癌症險,絕對非常必要。

 

同時,台灣已經進入高齡化社會,未來需要長期照護的可能性會增加,長照險看來一定要保。愈晚投保當然就愈貴,所以要趁年輕時開始投保,保費相對便宜得多。

 

別讓退休生活太拮据,也別高估投資報酬率

 

最後,我們當然要來談大家最關心的問題:「該有多少錢才能退休?」這要分兩個層面綜合考量:一是你期待的生活品質,二是你對投資獲利的倚賴。

 

如果你對生活品質的要求很高,希望過豪奢的生活,比如說一年要500萬元,但又對投資獲利的倚賴很低,比如說只敢存定存,要準備的存款就要非常多。

 

以還能活50年計算,至少要有2億5,000萬元,看到這個金額,我想絕大部分的人大概都無法退休了。

 

相反的,如果你只求衣食不缺,又希望靠投資多少賺一點生活費,當然就不必準備太多錢。

 

我的建議是採中庸之道,別讓退休生活過得太拮据,但也別高估自己的投資報酬率。那麼,究竟要多少才足夠呢?我先說答案:一對夫妻只要1,100萬元就夠了。

 

你一定會覺得我是不是瘋了?這樣怎麼可能夠?很多報導都說至少要3,000萬元,甚至還說要1億元才夠。如果真是這樣,大概沒什麼人敢退休了。

 

我的看法是,如果你有自己的房子,買了足夠的保險,子女又都成年獨立了,再加上一些穩健的投資方法,根本不需要那麼多。

 

 

每個人究竟需要多少錢才能退休,這不可能、也不應該有標準答案,所以提供一個「計算公式」,比提供一個「絕對數字」更有參考性。

 

這個公式牽涉到兩個變數:一個是對未來生活開銷的假設,另一個是對未來投資報酬率的假設。然後用「一年生活費」去除以「投資報酬率」,得出來的答案就是「應該準備多少退休金」。

 

以我們夫婦為例,我們有房子,貸款已經繳清,有足夠的保險,三名子女都大學畢業,也就不再有教養支出了,所以一年應該只要50萬元,就足夠應付基本生活開銷。

 

其次,投資報酬率設定為5%,對我來說應該是很容易達成的目標,對一般人應該也不難。把這兩個數字套入公式,用50萬元去除以5%,就能算出答案,也就是1,000萬元。

 

但如果碰到類似2008年的金融海嘯,錢拿去買股票卻全都套牢了,怎麼辦?為了避免生活發生問題,多準備至少兩年的生活費會比較安心。

 

因此,這個公式有必要略做修改,變成用「一年生活費」去除以「投資報酬率」之後,另外再加上兩年的生活費。

 

以我們夫婦為例,就是1,000萬元再加上兩年生活費,也就是100萬元,算出我們需要1,100萬元才能退休。我可以把公式再簡化,就是一年預估生活費的22倍。

 

這個數字,應該不是不可能的任務吧?我去南部演講的時候,有人說他們夫婦一年只需要40萬元的生活費就夠了,若是如此,想退休就只需要880萬元。

 

 

(本文摘自《零基礎的佛系理財術:只要一招,安心穩穩賺》,天下文化出版,施昇輝著)

 

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我從有錢人身上學到:簡單生活,才能專心做自己喜歡的事!

撰文 :林靜芸 日期:2019年03月14日 圖檔來源:達志
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瑞典傢俱龍頭IKEA創辦人英格瓦.坎普拉最近逝世,他17歲創辦IKEA,主打經濟實惠價格,為大眾創造更美好的日常生活。坎普拉身價587億美元,財富位居全球第八位。他的生活和消費歡念卻極度節儉,並沒有因為賺大錢而揮霍。出門開舊車,坐經濟艙,甚至自己帶便當上班。

文/林靜芸

 

另一位億萬富豪,世界有名的慈善家查克費尼投資免稅店生意,事業盈餘僅保留150萬美金給自己,捐款63億美元給基金會,促進教育、衛生、和平。

 

他和妻子住在舊金山租來的一廳一房公寓,從不穿名牌衣服,手上戴著地攤的塑膠手錶,自己沒有車子,外出搭公車,吃廉價餐廳,結帳核對帳單,入睡前一定關燈。

 

台灣也有很多億萬富豪過著低調生活,台塑集團創辦人王永慶先生就是著名的例子。

 

億萬富豪為什麼裝窮呢?網路推測原因可能:怕別人借錢、怕被敲詐勒索; 或認為富豪慾無止盡,不管多富有,仍覺得窮。

 

或猜不喜歡張揚、錢押在不動產,事業,股票,叫窮是缺現金、叫窮才能融入一般領薪階層……。

 

我最近認識一位富豪,發現以上臆測並不正確。林先生63歲,是台灣數家企業的總裁,在世界各地有工廠,有事業。

 

林先生找我看診,不曾要求特權,他的穿著樸素。我替他作背部粉瘤手術,發現他穿的是縫補過的內衣。

 

有一回林家老太太背部褥瘡,要我去家裡診治,想像中有錢人的家應該金碧輝煌,充滿吊掛裝飾。

 

林先生卻住在普通的房子,裝璜也很樸素。讓我印象深刻的是屋內非常整潔,東西很少,留白的空間很多。

 

我問林先生他對生活的要求不多,賺那麼多錢作什麼,他說賺錢是他的樂趣,花錢卻不是。

 

他的居家佈置,服裝穿搭到日常享受秉持簡單的原則,林先生認為簡單的生活,抛開繁雜,擁有的東西變少,心靈自然清淨。精神及智慧也才能全神貫注,作自己喜歡的事!

 

富豪選擇裝窮,過簡單的日子。一般人在追求財富過程中,卻常常迷失自己,買太多想要卻不需要的東西。住家變成儲藏室,東西多到像是潘朵拉打開了寶盒。

 

我有一個朋友,夫妻共同嗜好是逛街、瞎拼,尤其喜歡累積百貨公司的點數,領取贈品,他們的住家舉凡餐桌、沙發、椅子、地面,甚至浴缸,堆滿物品,客人要拜訪,必須先報數,主人才會騰出座位,物質泛濫到令人搖頭的地步!

 

我原本以為朋友是異類,看多了現代人的房子,發現不懂得斷捨離,是很多人的困擾。

 

我的求學期間;每回寒暑假結束,母親規定整理環境,包括書桌、衣櫃、鞋櫃。母親的說法是老師要教新的東西以前,舊的必須先整理妥當。

 

母親不喜歡書桌床舖亂七八糟,她說那種人的頭腦雜亂無章,找不到舊知識,更無處容納新知識。我從前認為母親是中了日本人的毒,這幾年認識了幾位簡單過生活的富豪,富豪跟我們不同的是財富賺得進來,存得下來。

 

每個人都想成為畗豪,在財富還沒降臨以前;檢視自己的周遭,簡化生活,排除屋子裏多餘物品。學習富豪裝窮,說不定真的可以變富豪呢!

 

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(本文獲「林靜芸醫師」授權轉載,原文刊載於此)

 

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過年學問大!一起出門吃飯,該由長輩付錢嗎?

撰文 :臺灣商務印書館 日期:2019年01月30日 圖檔來源:達志
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跟婆婆一起吃飯,媳婦付錢是理所當然嗎?和父母一起在外用餐,由誰付錢,似乎茲事體大。計較該由誰付錢這件事,就晚輩的心態來看,其實是卡在「孝順」二字。

文/黃越綏(專業婚姻與家庭諮商師)

 

臺灣最漂亮的風景就是人情味,所以不論在國內或國外,只要在餐廳用完餐後,看到彼此在結帳的櫃檯前搶著要付錢的,不用問大概就是臺灣人了。

 

可是在年輕的世代裡,這種情形似乎已經有越來越少的趨勢了,因為在普遍低薪的時下,加上每個人最好的朋友就是他桌上的電腦,而且只要打開電腦就會出現各種誘惑,光是網路購物就夠讓你目不暇給了,因此,假如克制力不夠的話,每個年輕人幾乎都是月光族。

 

 

所以除了必須性的事業應酬、特殊的狀況或特別節慶外,會主動請朋友一起出來吃飯的機會並不多了,當然或許正在追求或熱戀中的男女朋友例外,一般男女朋友出來約會時,也不會搶著要付帳,而是採各付各的,兩不相欠的交友形式也正在ing。

 

亞洲的社會還是比較注重長幼有序,所以晚輩請長輩吃飯付錢的機會比較多,可是現在有另外一種趨勢正在擴大中,那就是有經濟能力的長輩會喜歡藉聚餐的機會,可以和子女及孫子們多在一起聯繫感情,因此到餐廳吃飯負責付錢就變成了一種誘因。

 

也因為是由家裡的長輩付錢,所以晚輩們除了表達謝意外,並沒有什麼負擔,當然也就沒有任何的異議了。

 

但也有些長輩會認為:我把你撫養長大,現在該是你回饋的時候,居然連請吃個飯都要我付錢。表面裝作無事,心裡著實是不痛快的。

 

 

袁老太太的家庭聚餐

 

我曾經在養老院輔導過一位有輕微憂鬱症傾向的袁老太太(化名),並剖析她梗在心中已久的心事,原來她有兩個兒子和一個女兒,丈夫還沒有去世之前,他們一家人經常吃館子,而且每次都是由三個子女分別輪流付錢,一家和樂融融。

 

自從三個兒女都結了婚以後,也許因為各自有了子女,在家庭經濟上的負擔也隨之增加,所以上館子輪流出錢的事情就變成每次大家一起分擔,而且選的館子也越來越經濟實惠。

 

其實,年老的父母親願意或期待能夠和子孫們在一起吃飯,也不過就只是想要感染和享受天倫之樂的氛圍罷了,至於用餐的館子大小和由誰負責付錢其實是無所謂的。

 

 

可是很遺憾的,老先生去世以後,整個情況有了非常大的轉變,因為老先生生前是退役的將官,所以兒女對他相當敬畏,都不敢不服從,可是只剩下她老太婆一個人的時候,小媳婦就先藉故在輪流的聚餐中缺席了兩次,在第三次家庭聚餐缺席的時候,大兒子再也忍不住,以大伯的身分在背後數落了小媳婦兩句。

 

沒想到引起小兒子當場反彈,加上兄弟倆那天酒都多喝了,於是三言兩語不和就起了爭執,甚至動武,大媳婦和女兒女婿都趕忙上前勸架,而她則嚇得差點尿褲。

 

從此以後,袁老先生退休後已經執行了數十年的家庭聚會活動就這樣子莫名其妙劃下休止符,袁老太太一再強調如今兩兄弟反目成仇了,她還有什麼臉回去見老伴?

 

接受老人家的請託,我決定出面,看看有沒有辦法來替她解決這個家庭問題。

 

 

既然關鍵人物是小媳婦,就從她開始吧!結果沒想到事情意外單純,問題在於小兒子已經失業三個月了,還不敢讓家人知道,而小媳婦的心情也相當低落,同時怕自己出來陪家人吃飯還得強顏歡笑,就乾脆選擇不參加。

 

真相大白以後,果然虎父無犬子,大哥大嫂馬上要我陪他倆登門去跟弟弟和弟妹道歉,老太太喜出望外,希望大家都能回復正常,但是以後吃飯餐廳的地點就選在她住的養老院附近,而吃飯開銷的錢全部由她一人負責。

 

依我個人的看法是:出門一起去吃飯如果有晚輩付錢,那是長輩的福氣,如果有長輩出錢,那麼晚輩就太幸福了。

 

所以沒有「可不可以」的問題,只有「吃得開心與否」而已。

 

 

(本文節錄自《婆媳學問大:黃越綏解答世代婆媳問題》,台灣商務印書館,黃越綏著)

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沒錢也能活出退休好生活!不用擔心退休金不足的5個理由

撰文 :李偉文的幸福存摺 日期:2017年11月22日
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其實大家都多慮了,根本不要擔心退休金有多少,因為不管有多少,只要你用心,都可以過個幸福的好生活。

每當有朋友以大道理勸我們做某些或不做某些我們不想做的事時,我們常會口出豪語:「我又不是被嚇大的!」其實這往往只是給自己壯膽罷了,因為我們真的是從小被嚇大的。因為媒體危言聳聽才會有收視率,名嘴唯恐天下不亂才有通告費,商人更是利用我們的恐懼來販賣商品賺錢,當然,政治人物更是不會錯過這個騙選票的好工具。

 

這幾年來,全世界人們最常接受到的恐嚇就是高齡化社會,國家破產,老年無所依靠……尤其在從金融海嘯到年金改革一波波的震撼,不得不讓人擔心:「要存多少錢才能安心退休?

 

許多理財專家,尤其那些想賣給我們各種商品的業務員會條列出各種花費,算出你退休後要多少錢才能安享天年,而這個數字對絕大多數的受薪階級來說,恐怕是個天文數字。

 

對於少數企業主或擁有專業技術或高階主管的人來說,面對「存多少錢才能退休?」這個問題,也許幾年前是預估賺到三千萬就好,等到賺到三千萬後,又改口說一億,真的賺到一億之後,就更不會退休了,因為假如對他而言賺錢真的那麼容易,那何必退休?何況賺再多周遭的朋友也一定有比他更有錢的,在比較之下,怎麼可能甘願退休?

 

但是,那些很會賺錢的畢竟是少數人,會為「該存多少錢才能退休?」這個問題煩惱的是廣大的領人薪水的上班族,我身邊還真的有不少朋友為此惶惶終日,睡不安寢。

 

其實大家都多慮了,根本不要擔心退休金有多少,因為不管有多少,只要你用心,都可以過個幸福的好生活。

 

不用擔心的第一個原因是,你擔心也沒有用

 

因為你是上班族,屆齡就必須退休,退休後也不見得能再找到什麼理想的工作,能再積存的錢也是很有限,勉強想再拚一下,把身體搞壞了更划不來,或者因為擔心,把那微薄的老本拿去投資,弄得血本無歸,那更慘。

 

第二個不用擔心的原因是,百分之八、九十的人都跟你一樣,搞不好連那些理財投顧的老師也沒辦法照他自己所說的存到那麼多退休金。既然全社會都是跟我們一樣的人,靠我們選票選出來的政府會讓社會上百分之八、九十的人活得很淒慘嗎?

 

第三個不用擔心的原因是,這一大批戰後嬰兒潮屆齡退休的人,是人類史上最龐大、最健康,最有知識水準,又最有資源的長者,別忘了,這些人還有選票,所以跟我們想像中,過去社會偶爾發現角落躲藏著孤苦無依三餐不繼的老人,其實是大不相同的。

 

第四個不用擔心的原因是,科技的進步與人工智慧的發展,在老人照護上可以取代不足的人力,而且社會結構會隨著這群人數龐大又有資源的高齡人口而轉移,當然,現在年齡低一點的中壯年或年輕人更不必擔心,因為這群長者打下的基礎,未來人口更少,生活品質然會更好!

 

第五個不用擔心的地方是,很多讓人幸福快樂的事,根本不用花錢,而且真正重要又有意義的事,根本是錢買不到的。比如有錢可以買到豪宅,但是無法買到一夜安眠;錢能支付最昂貴的醫療照護,但是無法買到健康,甚至有位開出版社以周休三天著稱的企業經營者說:「錢能買到的東西很少,更買不到幸福」,甚至他認為,錢能買到的都對健康有害,就算留給孩子也是有害的。

 

的確,有了錢可以讓別人為你做很多事,不必親自動手做,但是當我們自己不必親自去做的事情越多時,人生的體驗就越少,樂趣也就越少。自己動手做,享受創造的樂趣,創造的定義是因為你親自動手,才出現在世界上的事,這也是生命意義的來源。

 

當然,有錢還是不錯的,可以滿足很多人退休後想去旅行環遊世界的渴望,但是當我們沒有健康的身體,有錢也無法長途旅行,而我們有健康的身體時,台灣壯闊又優美的山林步道也夠我們徜徉,而且完全不用收門票不必花錢。

 

很多人誤以為要存很多退休金,才能過得幸福好生活,其實只要身體健康,生活可以不用花錢也能過得又快樂又富有意義,因為現在有太多免費的公共資源,不管長者免費的大眾運輸工具,圖書館、文化中心、公園、各種表演廳,不管是政府或民間團體常常舉辦各種免費的活動,這些旗艦型的活動往往還比付費的精采呢。

 

華裔日本企業家出版人邱永漢曾說:「有點小錢的小市民最幸福。」真的,錢不用太多,偶爾想打牙祭能夠上館子,想泡溫泉可以來趟小旅行,這樣的小錢相信每個上班族退休領年金就可以支付得來,就像著名的廣告人孫大偉曾回答:「多少錢算富有?」他認為手邊只要有十萬元就可以算有錢人,因為除了房子、車子,全家出國旅行……等少數大筆支出之外,一次花上十萬元的機會實在不多,因此,只要手邊有十萬元現金,就是個有錢人了!

 

長榮集團創辦人張榮發先生也這麼說:「人生很奇妙,讓你懷念的,可能都不是錢買得到的東西。」

 

不必再為該存多少退休金而操心,因為能不能賺到錢不是憑我們個人努力可以做得到的,但是好好運動健身,回歸家庭重建親情,交一些好朋友,把多出的時間當志工,做一些自己有興趣且對社會有益的事,這些都是不必花錢就能得到的幸福快樂的好方法。

 

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