跟團優於自助!退休旅遊的4個眉角

撰文 :第三人生任我行-施昇輝 日期:2017年11月07日 分類:食尚旅遊
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許多人進入第三人生之後,最常進行的活動就是「旅行」。以往的人生都在為工作、事業、家庭打拼,哪有時間去旅行?一旦離開職場後,時間一下子變多了,因此只要經濟狀況許可,自然而然就會想去國內外旅遊,親眼目睹嚮往已久的夢幻美景,或是親身體驗異國不同的人文風情。

我這幾年出國旅行的頻率,大概是一年一至兩次,其實不算多,絕對稱不上「旅遊達人」,不像我的一位朋友,他幾乎是一個月出國一兩次,但我常懷疑他有必要這麼密集嗎?難道不會疲乏嗎?我有一次去參加國內一日遊的行程,碰到一位同行的團員,他說他幾乎每天都參加這種活動,因為如果不這樣做,他不知道日子該如何打發?

 

如果只是讓旅行來填滿你的第三人生,其實也是另一種無奈,就好像每天都吃山珍海味,久了肯定也會膩。究竟一年該做幾趟國內外旅遊?因人而異,但我認為至少要讓每一趟旅程都能留下深刻的回憶,絕對不能只是流於「上車睡覺、下車尿尿」的走馬看花。

 

我對第三人生的旅行,有四點建議:

 

第一、由遠而近,先難後易

 

趁著體力還好的時候,先從比較遠的地方開始。每一趟旅行都是從最痛苦的飛行開始,因此航程越長,體力耗損越大。很多國人愛去日本,圖的是距離很近、語文也略通,但我卻認為,應該可以留到70歲以後再去都沒問題。飛到歐洲,至少12個鐘頭,飛到中南美,幾乎要一天,所以當然要趁早進行。

 


▲黃山風景奇美,但也險峻,需要有足夠的體力才能征服。(圖/作者提供)

 

中國大陸已經能夠直飛,也是可以等到比較老的時候再去。不過,有些地方還是不宜太老才去。以我上個月才去爬的黃山為例,五天四夜在山上走了五萬多個階梯,沿途年輕人尚且氣喘吁吁,更遑論老年人了。上坡呼吸很喘,下坡膝蓋很痛,若不趁年輕去,怎堪負荷?一般的黃山行程多為兩天一夜,有些還甚至是一日遊,體力的考驗肯定更勝於我。

 

2012年,我去尼泊爾旅遊,當時53歲,決定冒險一搏,參加了飛行傘的活動,圓了翱翔天際的美夢。如果是現在快60歲時才起心動念的話,可能就沒有當年的勇氣了。完成這項願望,就是來自那部經典電影《一路玩到掛》的啟發。

 

第二、深度勝過廣度

 

再以此次黃山行為例,八天行程中有五天在山上,足跡踏過之處有很多不是一般遊客會走的,例如我們去走的大峽谷北口和南口,都幾乎不見人蹤。同時,我們也有足夠的時間爬上最險峻的天都峰,在峰頂回望玉屏樓時,才知道國畫山水絕非憑空想像。

 


▲去過黃山,才懂得國畫大師其實很「寫實」。(圖/作者提供)

 

很多黃山行程也是八天,但在山上時間卻只有一兩天,怎可能深度盡覽奇峰怪石?許多遊客追求旅遊景點的多寡,但既然第三人生時間充裕,深度旅遊才能看到它的精髓。

 

第三、品質比價格重要

 

以往出國旅行,「價格」是我很重要的考量,但進入第三人生,不再負擔家中所有開銷後,就別再一味追求低價,因為旅遊的品質才是最重要的。我和老婆有次參加江南八日遊,居然只要6990元,擺明就是購物團行程。雖然都住五星級飯店,但被強迫在五個購物站待兩個多鐘頭,完全壞了遊興,我發誓再也不圖這種好康的價格了。

 

進入第三人生,「節儉」絕對不再是美德,值得花,就該花,甚至這個階段的理財觀念就是「開心花錢」,能做到「破產上天堂」才是100分的人生。

 

第四、跟團優於自助

 

年輕人都受不了跟團旅遊的限制,而喜歡自助旅行的隨性,但我卻喜歡參加旅行團,一來省卻規劃的麻煩,二來有機會交到新朋友,我尤其看中後者,因為這來自於我很多次美好的經驗。

 

2010年去北海道,2012年去尼泊爾,2016年去紐西蘭,以及剛去的黃山,我和老婆總共交到接近50個新朋友。回國之後,我們不是只在臉書和line上面聯絡,甚至還輪流辦活動,繼續旅遊、聚餐,更相約再去別的國家玩。

 

第三人生絕對不能只有老朋友,跟團旅行是結交新朋友最佳的機會,別只跟另一半膩在兩人世界,老夫老妻相看總會厭的,哈哈!

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美好第三人生正要開始!擁有3大財務條件,實踐夢想生活

撰文 :第三人生任我行-施昇輝 日期:2017年08月23日 分類:學習成長
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五十歲之後的人生議題,已經是時下最夯的顯學。很多人習慣稱之為「人生下半場」,我卻認為過度消極,因為好像球賽計時器一直在倒數,滴答滴答告訴你時間越來越少了。

隨著醫療的進步,保健養生知識的普及,人類的壽命越來越長,五十歲之後的人生或許比之前更長,我們不該等著它結束,而該期待有一個嶄新的人生即將展開,所以我認為「第三人生」的名稱,可能更有其積極性的意義。 

 

為別人活太多 「第三人生」應為自己實現夢想
 

求學階段可稱之為「第一人生」,在為未來的成家立業做準備。就業階段可稱之為「第二人生」,在為養家活口、教養子女,還有累積退休準備金努力打拼。這兩個人生,都是「該」做什麼,就要做什麼的時期,但到了「第三人生」,責任義務已了,該是好好來實現自己未竟的夢想或願望的時候,也就是「想」做什麼,就去做什麼吧!

 

很多勵志的書籍都鼓勵大家從年輕的時候,就要聆聽自己內心的渴望,努力去追尋自己的夢想,不該被俗世現實所束縛,這才是一個有意義的人生。

 

但是,如今開始邁入五十歲的朋友,都是所謂「戰後嬰兒潮」的世代,從小在威權體制下長大,少有自我的意識,都是遵從父母長輩的教導,走著幾乎相同的人生步調。如今來到了第三人生的門口,才赫然發現以前為「別人」活太多,為「自己」活太少。有的時候,對自己讓子女能順著他們的心願去開展人生,其實是非常羨慕的,但人生不可能重來,也沒有必要對以往的平庸、平淡唉聲嘆氣,就趁自己還身強體健之時,趕緊把以前被壓抑過久的自我,徹底解放出來吧!



享受自在生活 應先檢視自我財務能力



實現自己的心願,才能讓人生真正圓滿,但沒有現實的穩健經濟基礎來支持,就只是一個浪漫的夢想。這是我在這裡寫的第一篇專欄,但我不想從「浪漫」出發,反而要從「現實」談起,因為沒有讓人安心的財務條件,就沒有自在樂活的日子可言。



我不認為該用某個特定的年齡來做為第三人生的起點,甚至做為退休的目標。我們還是應該回歸現實面,從完成必須具備的財務條件,來做為進入第三人生的門票。如果你四十歲就具備了這些條件,你的第三人生非常有可能比前兩個人生還長,但如果你到了七十歲還無法具備,或許你連第三人生都沒有了。因此,及早開始進行理財的規劃,是非常重要的。



擁三大財務條件,保障第三人生



以下是我認為不能或缺的三大財務條件,請自行檢視:



第一、全面的保險。讓你在生病時,有部分的費用能夠讓保險公司來支付,不必完全仰賴退休準備金,讓生活不至於越來越困窘。



第二、自有的房子,而且最好是繳清了貸款。除非你有足夠的錢一直不愁房租的支出,又能維持正常水平的其他生活開銷,不然就必須在第二人生的期間,努力買下一間自己的房子,才能讓你有一個安定的第三人生,否則你將面臨一般房東都不願租房子給老人的殘酷現實。



第三、未來每年生活費22倍的現金。如果你要一直租房子到往生,就要再加上你從現在活到100歲的房租支出。假設夫婦倆未來一年生活費需要50萬元,就須準備1100萬元,其中1000萬元投資股票,只要賺5%就能賺到生活費,另外100萬元做預備金,供你們度過2年股災。


你是否達成了以上的條件呢?如果達成了,恭喜你,美好的第三人生已經就在眼前了。如果還須努力,也希望是已經離目標不遠了,請你除了繼續努力之外,也可以同時提早規劃你理想中的第三人生。

 

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別被「夢想實踐」綁架 享受老後生活的「小確幸」就很好

撰文 :第三人生任我行-施昇輝 日期:2017年09月28日 分類:品味人生
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市面上除了《下流老人》之外,所有關於熟齡的書都歸屬於「勵志類」,鼓勵大家在人生下半場,或我所謂的「第三人生」要追求夢想、要勇於實踐自我,然後提出很多的建議,並佐以自身的實例,但很多讀者看完之後,雖然非常羨慕,卻很難做到,搞得自己更加焦慮。

完全忠於自己,其實是非常困難的,請大家不要對自己期望過高,以免更加失落。只要你有年邁、甚至生重病的父母,你怎麼可能不牽掛?怎麼可能拋下他們,盡情做自己想做的事?你的子女永遠都是你一生難以放下的負擔,學業、事業、感情、家庭,甚至是健康,都還會默默擔心,「兒孫自有兒孫福」只是拿來短暫安慰自己的話。

 

很多侃侃而談此一議題的人,可能父母都已過世,或是沒有子女,再加上擁有不必擔心未來生活的穩健財務基礎,才能如此灑脫。媒體雖然喜歡以「樂活大叔」稱呼我,但樂活其實只是我的「心境」,絕對不是我的「現實」。

 

日前參加一場相關主題的座談會,其中一位女性與談人提到她曾到國外學開滑翔機,完成了她一生想要翱翔天際的夢想。在場群眾聽完他的分享,都露出超羨慕的神情,心想「有為者,亦若是」,最後她還用「夢想是生命的維他命,裡面綜合了艱辛、愉悅,以及不可放棄。只要吃下去實現,生命就得到這樣的養分。」這句話做總結,更是讓全場氣氛達到最高潮。我聽完,也非常感動,然後對於我接下來要分享的退休理財經驗,感到非常自卑,因為與她的故事相比,實在是太膚淺了。

 

不過,羨慕之後,請捫心自問,你有這麼偉大的夢想要實現嗎?就算有,你有機會實現嗎?這位與談人曾度過一段家庭事業兩頭燒的生活,不只工作忙碌、公公父親同時罹患重病,子女又非常叛逆,讓她每天幾乎都喘不過氣來。等到公公父親相繼去世之後,她才說服先生讓她出國一個月,然後辭掉工作,去完成她畢生的夢想。千辛萬苦取得飛行執照後,她還是回到家庭與事業的現實,繼續做個稱職的職業婦女。

 

千萬不要以為第三人生可以輕易「任我行」,只要擁有很多「小確幸」,其實就很棒了。小確幸絕非年輕人的專利,甚至我常勸他們不要以追求小確幸就滿足,但到了第三人生,當不知道有什麼大夢想可以追求時,常常有些小確幸,至少會讓自己覺得很幸福。

 

如果只要有點小確幸就滿足的話,至少不會看到別人有精彩故事可以分享時,還會感到那麼焦慮、自卑了。

 

「任我行」並不是非要完成什麼大夢想不可,只要不勉強自己去做不想做的事,其實就很接近那個境界了。第三人生因為比較沒有負擔家計的壓力,所以真的不必再巴結別人、再看別人臉色了。換句話說,只要擁有「被討厭」的勇氣,就能自在樂活了。這是實現「任我行」最簡單的方法。

 

我在此舉一個自身的實例與大家分享。近年我因為寫了幾本暢銷書,漸漸打開了知名度,所以有些理財談話性節目會邀我去做來賓。製作單位看我口條清晰、台風穩健,就希望我能和其他名嘴一樣,與他們長期配合。每天錄影一小時,就有數千元入帳,真的很輕鬆,但我還是婉拒了。名嘴上節目,製作單位都寫好了腳本,其實他們只要照著講就可以了,但我不想從事表演事業,只想講自己認同、理解的內容,所以我決定不要為了錢勉強自己。

 

後來,還有一家財經電視台希望我每天去錄盤中解盤,我也婉拒了,理由很簡單,我不想改變現有的生活。

 

不想去的飯局,就別勉強去。不想再來往的朋友,就別勉強自己再跟他見面,甚至直接在臉書上刪了他。不想參加另一半的活動,就別強顏歡笑配合了。想做的事才做,不想做的事都委婉拒絕吧!

 

不過,只有兩件事請務必勉強自己,一是走出家門,二是結交新朋友。如果你認為宅在家,才真正忠於自己,那我必須說,你的第三人生肯定是黑白的。

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第三人生啟航》最重要的兩個功課 「放下」子女和金錢

撰文 :第三人生任我行-施昇輝 日期:2017年10月16日 分類:學習成長
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日前台積電董事長張忠謀正式對外宣布,將在明年六月這一屆董事任期結束後,不再擔任董事長一職,甚至也不續任董事,更不會再過問經營管理之事,媒體把他的交棒稱之為「裸退」。記者會上有人問他會不會處分手上的持股,他笑笑說:「這要看未來兩位接班人的績效了。」

原本投資人都擔心張忠謀退休會對股價造成衝擊,沒想到股價從此一路創走高,甚至市值已衝上全球第25名。他的退休雖然不能說是利多,但至少絕不是利空,關鍵在於他的完全「放下」,展現出了他對繼任者的完全信任。

「放下」絕對是個人展開第三人生最重要的心態。大部分人最不能放下的就是「子女」和「金錢」。

很多父母愛說:「就算子女年紀再大,但在父母眼中,他們永遠都是小孩。」因此,到老都放心不下子女,擔心他們的經濟、家庭、事業,甚至是他們的健康。就是這種心態,才造成社會上這麼多「媽寶」,也使得啃老族越來越多。大家真的該學學張忠謀,給兩位接班人(子女)足夠的磨練,然後非常放心,也很有信心地交棒給兩人(讓子女獨立)。

我的大女兒剛上大學不久,我介紹她去一個朋友創立的公司做暑期打工。她不是很喜歡,又礙於我的面子,所以不敢輕言辭職。到了下學期開學了,才結束了這次的打工。她後來請我不要再幫她介紹工作了,因為老闆是我的朋友,她很怕表現不好讓我沒面子,所以壓力一直很大。這件事,讓我第一次覺得「放下」真的很重要。

第二次的啟發則來自我的兒子。他念的是某大學的音樂系,而且一人獨自在外居住。有一次,在家裡練琴到很晚,讓鄰居非常生氣,甚至還請警察來處理。我知道後,就請他告訴我鄰居的電話,想帶個禮物登門去道歉。兒子跟我說:「爸爸,我已經成年了,這件事我得自己去解決,你真的不必去道歉。」他這句話完全敲醒了我,真的該放下了。後來,他親自登門道歉,現在甚至還和這位鄰居成了好朋友。

我現在唯一還沒放下的,是幫三個子女投保20年期的終身醫療意外險。我跟他們說,我若還能活20年,就能幫他們繳完所有的保費,若不能,剩下的就由他們繼續去繳。很多人為了規避遺產稅,會陸續把財產移轉到子女名下,結果子女等完全移轉到自己名下後,就對年邁父母不聞不問,這種新聞真的屢見不鮮。以前的人是「養兒防老」,現在卻要改成「養老防兒」了。我情願幫他們繳保費,也不要為了規避遺產稅,就把財產移轉到子女名下。

 

最簡單的遺產稅規劃:開心把它花光光

 

我的遺產稅規劃很簡單,就是「開心把它花完」,也就是對「金錢」放下。很多人到了第三人生仍拼命賺錢,一來是因為對未來生活沒有安全感,二來恐怕也是因為對子女無法放下。前者是深怕「錢用完了,人還沒走」,後者是擔心「留給子女太少」。

除非你非常有錢,即使一年花幾百萬元都花不完,否則進入第三人生後,還是要透過簡單安全的投資,來賺到「足夠」生活的錢。然後,只要覺得值得,就該義無反顧地去花,因為這時的花費都是打八折。真的嗎?

2014年,我決定帶老婆去地中海搭郵輪,一人索價超過25萬元,兩人就超過50萬元。老婆有點捨不得,我跟她說「別擔心,其實用九折就可以去了。」她問:「真的嗎?」我說:「如果不花這50萬元,就會成為子女繼承的遺產,國家會課10%的遺產稅,也就是5萬元。因此不管我們去不去地中海,都要支出5萬元,所以我們這一趟其實只花45萬元,另外5萬元是國家出的。」她這才恍然大悟,開心跟我出遊去。

當年遺產稅率是10%,所以所有花費是打九折,現在遺產稅率已提高到20%,所以未來花費更划算,因為是打八折了。

別放心不下子女,別捨不得花錢,才能擁有自在樂活的第三人生。

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