幸福熟齡 - 從今開始，勾勒美好第二人生

我在去年第4季就預告了，今年的台股會很熱，但在台股持續創新高的2萬點當下，還有許多人不斷問：股票和ETF還不能買？尤其是最近大熱門的00939和00940。資金太氾濫，台灣人錢太多，投信投其所好，推出一大堆月配主題型ETF來搶錢，將風險留給投資人。

2月初公布預估配息0.4元的國民ETF國泰永續高股息（00878），隨著除息日接近，近一周吸引逾109億元資金卡位，也顯示高股息ETF的人氣不墜。而在3月即將開募的統一台灣高息動能ETF（00939），未推出先轟動市場，根據該檔ETF連結指數的回測，年化報酬率達13.71%，不僅領先大盤，表現也優於市值型ETF。

幾年前，A女士的先生不幸過世，家中還有兩位未成年子女，共同居住在先生家族祖厝。她繼承遺產300多萬元和一塊農地，自己本身是彈性工時，每月收入3萬多元。已屆熟齡的她顧慮單親只有一份收入，聽從理專建議，將繼承的現金買基金、股票和保險；又因為擔心未來無法住在祖厝，聽從房仲建議，在外縣市買一戶中古屋，心想萬一全家3口被趕出去，至少還有一個安身之所。沒想到鎖住現金又增加投資的狀況下，A女士發現要給孩子生活費都很吃力，開始恐慌起來，要依賴藥物才能睡著……

編按：本書作者「阿福の投資馬拉松」版主詹英哲，在這波ETF熱潮之初，鑑於國際經濟局勢波動，降低單一個股操作比重，改買ETF。他之前持有日友（8341）、大地（8437）和鮮活果汁（1256）等中國概念股，但因中美持續對抗，中國逐漸失去製造大國的優勢，經濟陷入困境，他決定改尋新目標，而ETF的特色：分散市場，管理費用低，長期持有，更適合正在追求FIRE人生、無法承受高度投資風險的自己。他從43歲開始分批買進台股0050、0056、006208和美債00720B、00751B，用5檔核心ETF搭配6檔衛星ETF，賺價差也領股息。5年即達到月領10萬的目標，48歲時就從IBM退休，開啟第二人生。阿福這樣選標的：先買與大盤連動的市場型賺價差（0050、006208），再看配息頻率及月分，挑0056、00878、00713（這檔殖利率高達6.67％）月月領配息。

編按：本書作者「阿福の投資馬拉松」版主詹英哲，在這波ETF熱潮之初，鑑於國際經濟局勢波動，降低單一個股操作比重，改買ETF。他之前持有日友（8341）、大地（8437）和鮮活果汁（1256）等中國概念股，但因中美持續對抗，中國逐漸失去製造大國的優勢，經濟陷入困境，他決定改尋新目標，而ETF的特色：分散市場，管理費用低，長期持有，更適合正在追求FIRE人生、無法承受高度投資風險的自己。他從43歲開始分批買進台股0050、0056、006208和美債00720B、00751B，5年即達到月領10萬的目標，48歲時就從IBM退休，開啟第二人生。

「年齡也許是一種限制，內心卻可以海闊天空，而無論什麼年紀都該擁抱不完美的自己，將人生起伏、蜿蜒當成風景，在隨遇而安中等待天晴。」果陀劇場改編自日本作家東野圭吾作品的《解憂雜貨店》，自2020年首演以來好評不斷，73歲的張復建已四度飾演「雜貨店爺爺」，他在劇中為眾多煩惱的提問人指點方向，戲外也用豐富閱歷為熟齡者解憂。他說，人生難免面臨煩惱與困難，如果你也有憂慮，也許可以透過劇中人對於困境的疑惑及化解，得到力量與療癒，去面對眼前的難關。(原文刊載於2022/1/10，更新時間為2023/9/6)

許多人檢視自己的工作，常會覺得靠所得致富困難，想於短期致富更難，因此轉於想靠投資理財迅速累積財富，但是多少人真的因為理財而致富呢？以下是你在投資理財之前，必須先知道的重要理財觀念。

進入熟齡階段，要準備多少退休金，要怎麼安排開銷，才不會遇到「人在天堂，錢在銀行」或是「人還沒走，無錢可花」的窘境？最近常聽人說退休金要準備1000萬元才夠，從CFP的角度來看「4%法則」，能否用1000萬元「年初帳戶價值」，讓晚年開銷能不虞匱乏，安穩度日呢？

編按：據衛福部109年癌症登記資料顯示，口腔癌為國人十大癌症發生率第5位，發生人數為8277人；111年衛福部死因統計資料則顯示，口腔癌高居我國主要癌症死因的第6位，死亡人數為3479人。64歲「不老頑童」歌王陳昇更於2020年罹患原發性口腔癌，臨時取消當年度誇年演唱會，透露當時一度交代後事，整整差鼻胃管躺15天，舌頭1/3麻木還會流口水。衛生福利部統計資料顯示，每年超過8千位民眾罹患口腔癌，其中9成是男性，好發年齡多集中在40-70歲之間。當口腔出現久未癒合的傷口、吞嚥困難、頭頸部有腫塊等徵兆，應警覺是否為口腔癌，尤其習慣抽菸、喝酒、嚼食檳榔的人，更是口腔癌的高危險群；此外，連蛀牙、配戴假牙、牙齒過尖……都可能導致口腔內細胞突變，倘若不幸「中鏢」，就得尋求口腔顎面外科協助診治。目前政府已將口腔黏膜檢查納入預防保健服務，根據統計，可有效降低4成口腔癌死亡率，每440名參加者中即有1名為口腔癌，而其中口腔癌早期個案可有8成的五年存活率，且僅需小型手術，不會造成臉部變形。(原文刊載於2020/11/18，更新時間為2023/7/6)

德國哲學家韋伯認為，記帳方式的變革，大大促進了西方資本主義的發展。同樣的，一個對投資記帳方法的小小改變，可能引起您財富甚至人生的連鎖質變。