幸福熟齡 - 從今開始，勾勒美好第二人生

今周刊編按：58歲藝人何篤霖善於理財，出道至今靠著買房致富，手上擁有逾5戶。由於3年前好友羅霈穎驟逝，告別式上于美人提醒大家趁早寫遺囑，加上隨後疫情肆虐全球，他才意識到「用嘴巴講的沒用，對你好的人，沒有寫下來，你就給不了」，正式找律師立遺囑做好財務分配。據《聯合新聞網》報導，何篤霖近年開始預習退休，也利用立遺囑機會梳理手上資產，被律師認證「這生錢花不完」。他決定扣掉生命終程可能臥床、跑醫院的時間，算出還能好好吃喝多少年，「現在清楚剩下的人生很珍貴，房子也不留了，都正掛牌賣出」。他自認就算手上資金充裕，也不會因此任意揮霍、過天天吃米其林的奢華生活，「我喜歡在市場裡吃陽春麵、乾麵，東西好不好吃跟米其林沒關係，我的個性，就是不會亂花錢的那種。」倒是覺得退休需要預習，才不會一退下來就憂鬱，計畫去不同國家嘗試不同生活，「冬天去曼谷，夏天去加拿大」，不需要移民，只需跟著舒服的季節去長住就好。何篤霖的退休計畫讓不少人為之稱羨，如果「擁有一輩子花不完的財產」，你會怎麼規劃老後生活？（原文刊載於2024/5/6，更新時間為2024/10/3）

根據不同階段（退休前 / 退休後）的投資策略和財務狀況有所不同，反映出人們隨著年齡成長和退休臨近，他們的風險承受能力、 收入 來源和支出需求的變化。

Q：我是茂勝，今年47歲，老婆42歲，結婚17年，育有17歲女兒跟15歲兒子。1年前，老婆告知我說女兒高中畢業就要搬出去，現在時限就要到了，雖然這一年，我們還住在一起，但形同分居，只是她真要付諸行動，我也有點不知如何是好。我搞不清楚到底是要離婚，還是等她回心轉意，我很想回到以前一家人有說有笑的狀態，真的不可能嗎？我們雖是奉子成婚，但也是自由戀愛，我是高職等的公務員， 收入 不錯且安定；老婆是化妝品業務，多少有抽成，她很能幹， 收入 高出我的月薪不少。基本上房貸、水電或孩子學費等基本大宗費用是我出，她出生活費，其他剩下的錢就儲蓄，存款由老婆管。不過1年前她說要搬出去住時，除了分擔的家用外，開始兩個錢包制，老婆連公司匯入薪資的存摺都還我，顯見她真的鐵了心！其實我們多年前就不同房，最近1年她更是完全不管我的晚餐，只煮給孩子吃，讓我自己打發。孩子也知道我們近年不大說話，學校各種活動都是老婆參加，我幾乎沒過問，或可說是老婆沒想讓我過問，所以親子關係稀薄，他們也不過問我一個人寂寞地吃便當！老婆鬧分居的理由是我太懦弱，毫無存在感，在跟不在都一樣。但我覺得這種說法不負責任，她不願跟我有肌膚之親，有時不小心碰到都吱吱叫！她說搬出去後，只要我分攤小孩扶養費就好，我其實不懂她打算如何、在想什麼？雖然她口頭提離婚，但從沒真正討論財產分配或孩子養育問題，或許從一開始就認定我會聽她的話，即使離婚，條件也全依她吧！兒子5歲之前我們還維持親密關係，其後因作息不同，怕互相干擾而分房睡，逐漸無性化。2年前，我偶然看到她衣櫥裏有十幾件性感內褲，雖因工作關係，她原本穿著打扮就講究，但越來越光鮮亮麗，還藉口公務需要辦了另一支手機，我問任何事她都只回答「不知道」，對我越來越冷淡，讓我覺得她似乎有別的男人。她每天都回家為給孩子備餐，從未外宿，但工作常在周末辦活動，休假不一定，我也搞不清楚，或許她休假時跟別人在一起，我也不敢問，覺得問了，就更不可能挽回。我一想到她可能跟別的男人有肌膚之親，就很難忍受，覺得分手算了，反正都像半個陌生人般生活了1年，但內心又想回到過去一家幸福樣子，是否可能呢？

不管我們的價值觀如何，我們的孩子就是在不同世代長大，他們也有自己的價值觀，只要不妨礙別人，我們就必須尊重，也必須學習——小孩長大就是「別人」，別人的事不要管太多，提醒無用就接受。

「每次工作到很累，就會想趕快退休，但我不想等到65歲，因為人生只有一次，我不想拖太久！」Podcast節目「1968退休倒計時」主持人阿佳說。身為6年級後段班的她，有著同齡人共同的焦慮：好想退休，卻又不知怎麼做？直到一位職場前輩驟逝，讓她決定開始行動，從身、心、靈3個方向著手，追求健康、財富與靈魂的自由。

有些父母因為孩子繭居在家或長期的家暴問題，最後束手無策才來諮詢，其中有很多人隱約知道「自己的育兒方法可能不適合孩子」，卻還是沒有改變自己的觀念。

Q：我是博文，今年61歲，老婆40歲，結婚10年，兩人都是再婚，現在有3個孩子，15歲及13歲的男孩，以及9歲么女；老么是我跟老婆的，兒子是她跟前夫所生，但我一視同仁，親子感情緊密。問題是我老婆揮金如土，每個月給她18萬元都花不夠，我因為創業順利，不心疼錢，但因為出身貧窮，常自豪「只要3件內衣、3件內褲就夠了」，長年生活都很簡樸。而妻子則買名牌衣飾，塞爆衣櫃，吃喝再貴也不眨眼。我覺得這樣對孩子是不良示範，擔心他們有樣學樣，就算家財萬貫也會揮霍淨盡。而且我被老婆吃得死死的，一句話都不敢吭，也想過價值觀差太多，離婚也OK，但又心疼孩子，實在不知如何是好？我給她的18萬元，原本是要當5人家用，但她永遠不夠，每次大筆支出就要我付，如孩子的學費、補習或活動費，連在外用餐、稅金、修車等都要我掏錢。上個月說要紀念結婚10周年，就訂了一晚10萬元的房間，還要20萬買首飾，雖然我也很開心她重視我倆紀念日，但慶祝方式實在無法苟同！其實我知道她每月悄悄寄了4萬給她爸，因為岳父早年經營事業失敗，欠了一屁股債，我們結婚時還幫忙還清了3百多萬債務，現在她拿錢回娘家算是貼補生活費吧！但這樣還有14萬元可用，我們也沒有房租支出，而且我在家只吃晚飯，其他幾乎不花錢，主要還是她跟孩子的花費，但她永遠不夠用！她前次婚姻據說是因為前夫會打孩子才離婚，沒聽說是因為金錢觀念等差距才分手的！因為我公司營收不錯，也還有存款及租金可收，讓我付錢不是問題，只是一個月18萬元花到一毛不剩，讓我覺得不可思議，雖然知道她沒賭博習慣，但什麼都要買好用好的，只有偶而想討好我，才來炫耀說「買得價廉物美」。其實我也搞不清楚，她是怎麼花錢的，甚至有朋友懷疑她是不是包養牛郎？但她晚上不大出門，應該不是吧！她又完全不記帳，看起來也不存錢，到底錢都消失到哪裡去呢？我曾問錢怎麼花得那麼兇？她氣我管她，直說「要不是你有錢，我幹嘛要嫁給你這樣的老頭？連花點錢都這麼囉嗦！」讓我很難過，大吵了一架。她花的錢實質上對我無傷，只是很怕給孩子們壞榜樣，我也曾對孩子們批評她過於揮霍，但不知有沒有效？我想過是否該離婚，但孩子們年紀還小，不忍心讓他們進入單親家庭，我該如何是好？

什麼是勞退新制？如何最大化自己的退休金？

有人說：「進去股市，就是用錢學經驗。」我聽到這句話覺得匪夷所思，錢賺那麼少，你還用來學經驗，這樣子不對吧！──艾蜜莉第一份工作薪水領25K，薪水不高，而且非常累，一天工時9到12小時，艾蜜莉經常在晚上時禱告：「為什麼我這麼認真工作，還是賺不到錢？可不可以給我其他方法，讓我的資產變多？」沒想到，更糟糕的事接踵而來──因公司搬遷交通無法配合，她被資遺了！「要有薪水以外的 收入 養活自己」是艾蜜莉開始學投資的起因，近18年後，她靠同一套選股策略，用50萬元滾出5千萬財富，成功翻轉人生。18年很漫長嗎？如果你25歲開始做，不到45歲就時能比多數人早拿回人生選擇權；如果你還沒開始做，千萬記得一句話：「投資最好的時間是10年前，次好的時機是現在。」

2016年，好不容易清光之前AZBOX創業失敗留下的負債，無債一身輕，於是決定好好犒賞自己與家人，升級之前的13年日本老車。同時想給喜愛車子與機械方面的兒子一次機會教育，告訴他我的預算，然後請他上網谷歌（其實我已經有定見了）。經過一週的資料整理，他建議我3種車款，因為兒子用心的作業，我只好配合演出，耐心聽他分析3種車的優劣勢（因為沒有一種產品是完美的），等了好久，他才說完，我立馬說：「就是這一台了！」（我心中其實已經選好了）。於是父子倆穿著短褲，一副鄉下阿伯的模樣去中和德國車商看車，果不出其然，沒有業務想招呼我們（當天晚上只有我們一組客人），兒子和我待了5分鐘就離開。