想解約儲蓄險,300萬砸兆豐金!手握500張達人:一公式算「能賺不易賠」進場價

撰文 :大俠武林 日期:2021年03月17日 圖檔來源:shutterstock
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兆豐金股價最近表現不錯,有些散戶看到上漲就想重壓進場,昨天就有位讀者跟我說,他解約儲蓄險,加上手邊一筆閒錢,加起來大概300多萬,要存股兆豐金,現在已經買進19張了。

 

說實話,依照目前來看,只有300萬左右的閒錢,實在不應該在短時間內壓這麼多張,因為以兆豐金的獲利,跟可能發放的股息來說,股價 31.4元真的算是相對昂貴。

 

而且4月底的董事會股息決議還未出爐,這幾天即將登場的超級週以及聯準會對於利率等等的談話,所以真的可以把近期的資金輪動、金融股的上漲視為一場煙火表演而已。

 

大俠在這邊千拜託萬拜託,長期投資真的不難,只要勝過自己一個「貪」字就好。

 

 

個人持有成本殖利率

 

假設今年股息只發 1.5….....

假設買在 31塊,個人持有成本殖利率 4.8%

假設買在 28塊,個人持有成本殖利率 5.3%

假設買在 25塊,個人持有成本殖利率 6%

 

這就是為什麼就算現在金融股一直上漲,大俠還是不會想賣出賺價差,因為當初印鈔機買的夠便宜, 現在實在不需要忙進忙出殺雞取卵。

 

如果不在恐慌回檔時買,現在才大量進場只會讓自己的持有成本殖利率往下掉而已,而且高檔進場的籌碼不穩,很容易買進之後狂殺,然後讓自己砍在阿呆谷。

 

所以囉,投資為何不反過來呢?高漲時咱們休息看戲,崩跌回檔時再進場買進,如此投資真的是輕輕鬆鬆簡簡單單。

 

如果您今年是第一年剛進場想要做長期投資,建議您把目光放在參加明年的除權息,以下是大俠建議您資金控管的方式:

 

將資金切成 240份,分日投入;

將資金切成 52份,分週投入;

將資金分成 12份,分月投入。

 

以上三種方案,自己選一種適合自己的方式來進場,又或者可以參考「不定期不定額」的資金控管方式,維持投資紀律,回檔恐慌買進,如此在心態上才能投資輕鬆,要不然遲早會面臨到高點重壓太多無法承受下跌,最終砍在谷底黯然離開市場。

 

 

「不定期不定額」資金控管方式

 

按照去年兆豐金獲利股息如果發 1.45,那麼股價 29以內算合理;

如果按照財政部上繳預算股息發 1.62,那麼股價 32以內算合理;

如果再按照兆豐金自己表示的發 1.7也不是發不出來,那麼股價 33以內算合理。

 

三種劇情,自行斟酌,覺得差不多就可以進場了。

 

兆豐金研判今年的營收能較去年成長兩成,我們如果不趁回檔時買,難道要等到股價完全反應後才著急進場嗎?

 

所以與其去等到最低點的發生,還不如直接老老實實的進場,靠著股息複利去打造出自己的印鈔機。

 

上周五(3/12)我將閒錢資金切成 135份,然後只買這一份。

 

為什麼要切成 135份呢?因為距離兆豐金領息日大約還有 135個交易日。

 

也就是說,就算兆豐金接下來連跌個 135個交易日,大俠這樣的資金控管方式照樣可以天天買進,而且還可以買到領息後繼續買下去。

 

要知道把資金控制得好,持續地分配股息或閒錢來買股,這樣長期投資才能催動出良好的複利報酬。

 

資金如果控制的不好,在自認低檔位階時就貿然大幅度買進,如果此時再遇上低還有更低更恐慌的行情該怎麼辦?

 

要知道真正的恐慌是什麼?是在於殺盤的過程中,自己的資金早已用完,並且無力的看著市場持續的賣壓賣超,自己卻沒有資金可以繼續買到更便宜股數,還有心理上可能承受不了資金被卡死的壓力,最終讓自己砍在了阿呆谷。

 

要知道我們長期投資者,是要善於守城等援兵等股息的到來,而不是貪於攻擊。

 

當年諸葛亮北伐大軍,就是因為糧草不繼的問題,輸給了司馬懿一個「守」字。

 

不貪功,分配糧草資源取得絕佳的優勢,就能輕鬆的在戰場上活了下來。

 

而且兆豐金這檔股票,還有十大股東與您一起守,我們小股東要怕什麼?

 

「不定期不定額」這招的核心原理十分簡單,就是將股息或者閒錢,平均分配在每一個下跌交易日,主軸就是用「現金流買資產,來產生更多的現金流」。

 

不定期:漲看戲,跌買進,只要整張有跌,大俠就會啟動不定期不定額策略。

 

不定額:每次買進的金額是根據目前「剩餘閒錢」除以「剩餘領息交易日」所計算而成,所以稱之為不定額。

 

公式:「剩餘閒錢 / 剩餘領息交易日 = 今日能買進的金額」

 

假設:

剩餘戶頭閒錢或股息只剩 135,000 元

剩餘兆豐金領息交易日約 135天

計算今日能買進的金額約 1,000元

換算今日能買兆豐股數約 34股

 

利用「不定期不定額」的買法,就能輕鬆做到資金上的控管。

 

大盤如果高漲則買少,遇到連續下殺則相對應買多,所以遇到連續上漲時您就保留資金,遇到下跌時進場前再依照「不定期不定額」的方式,來計算今日能買進的金額以及股數,所以每次能進場的資金具有浮動性以及即時性的規劃。

 

此法同時也能夠讓資金的續戰力,持續的買到下次領到股息當天,領到息後也能繼續將資金再次買進好資產來生出更多的複利,既可輕輕鬆鬆達成買股生息就從生生不息的長期複利報酬。

 

極度強調

 

大俠只是藉由兆豐金來談論存股,並非單押以及推薦大家此檔股票,只是大俠認為專心談一檔,就可以清楚傳達當手上的持股處於優勢或者是劣勢時,咱們長期投資者可以用那些心態以及策略來面對處理。

 

而也因為只談一檔,所以就能避免談論多檔時容易陷入了人性的好大喜功,也讓自己不會因爲那檔表現好就談那檔,而那檔表現不好就避而不談的行為出現,

 

大俠認為要談就要談的專心,要談就要談的有東西。

 

選定好一檔「從山頂風光談到谷底蓄勢待發」,完成一次又一次的微笑曲線,才能顯出這套不定期不定額的確有效,也能讓長期投資優質公司的人都能獲利。

 

不定期不定額的方法,可自行套用於各種優質股票或是優質 ETF。

 

作者簡介_大俠武林,0050

已存超過500張兆豐金,市值逾1500萬。

 

本文獲「大俠武林,0050」授權轉載,原文出處

 

※ 本網站及作者所提供資訊僅供參考,投資人應自行承擔投資風險及投資結果。

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20201029編按:被PTT鄉民稱為「兆豐王」的存股達人大俠武林,本業是工程師的他,從2017年底開始存股兆豐金,3月股災後陸續加碼,目前兆豐金總持股達546張,今年光配息就領了83萬,他的目標是要在4年內存1000張兆豐金。對於存股「資金控管」,大俠分享如何利用本業閒錢以及股息,來輕輕鬆鬆達成生生不息錢花不完的資金控制法。

 

百米衝刺比賽,哨聲響起,毫無保留的奔向終點。

 

萬米耐力比賽,考驗跑者的堅毅力、體力精準控制以及循環換氣的技巧。

 

萬米長跑也相似於長期投資,在漫長的存股路上,資金也要精準控管得宜,才能讓我們在市場中,參與長期且完整的報酬。

 

我常說長期投資有三輕鬆:

第一、閒錢買股才輕鬆。

第二、恐慌買股更輕鬆。

第三、股息買股最輕鬆。

 

輕輕鬆鬆就從務實堆積本金開始。但今天要談的是如何利用本業閒錢以及股息,來輕輕鬆鬆達成生生不息錢花不完的資金控制法。

 

資金控管有四招:

第一招、用剩餘領息日來規劃。

第二招、用剩餘除息日來規劃。

第三招、用剩餘年初財報出爐日來規劃。

第四招、用剩餘股利政策公布日來規劃。

 

以上第二、第三以及第四招規劃法的原因,我另有在填息三段此文中談其原理。

 

以下,我用第一招「剩餘領息日」來舉例規劃。

 

 

目前(2020年10月)距離明年拿到股息大約還有 10來個月(每年大約都在九月初領息),也就是說目前還剩約 200個交易日左右,假設目前閒錢剩 560萬。

 

560萬除以 200天,大概 2.8萬/一個交易日。

 

所以只要開盤當天有跌,就買進 2.8萬左右,以目前來看 2.8萬大約能買走一張兆豐金。

 

所以依照這樣的資金規劃,假設每天都跌每天都買 2.8萬,那這樣的資金流可以打到明年領到股息前剛好用光,緊接著領到現金股息後又有活水可以繼續分批打。

 

但是大盤不會天天都跌,所以上漲時就稍作休息,等有跌當天再重新計算「閒錢額度」除以「剩餘領息日」= 當日可交易金額。

 

尤其是現在開放盤中零股交易,屆時讓資金控管更能靈活應用。小資族千萬別為了買股票而硬擠出一張來參與市場。

 

要知道分散時間、分批價位也是一種分散策略,更能長期地將資金「不定期不定額」的參與在市場均價上。

 

不定期是指:不知道哪天有跌,等有跌才買入,所以不定期。

 

不定額是指:因為進場資金是根據目前剩餘閒錢,以及距離下次規劃日的剩餘天數所計算結果,所以不定額。

 

這就是我用資金控管來實踐「生生不息、股息買股」的方式。

 

是不是很笨?我想應該是挺笨。因為很有可能因著股市強走多頭,我們無法順利在低檔買到大量,但是好處就在於金融股走空頭時,我們能用資金控管法順勢往下買,同時也能在市場均價上做到降低成本。

 

不過有誰能保證可以準確預測市場呢?這種不定期不定額的做法,就是因應這種定存股而生。

 

要知道才 5%的投報率,就別佔用太多時間去看「什麼是底、什麼線型技術以及什麼籌碼面」,把時間拿去精進本業專心生活還比較實在。

 

所以存股兆豐只是一個以穩定定存,稍微抗通膨的心態來投資。別忘了初衷就是要以本業收益為主,務實投資為輔。

 

我喜歡將資金控管 SOP化,也就是找出一個能夠被複製的簡單方法,讓存股新鮮人來參考。而且當越來越多人懂如何在股票市場上做到務實投資,就不會只懂得把資金往房市裡頭灌。

 

這樣對整體經濟結構都有益處。

 

P.s. 如果一週只想交易一次,那就用 40個交易日,來去除可動用之閒錢,就知道每週可以動用多少資金。

 

作者簡介_大俠武林,0050

已存超過500張兆豐金,市值逾1500萬。

 

本文獲「大俠武林,0050」授權轉載,原文出處

 

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