台積電是第三人生最該買的嗎?2條投資金律啟示:用力賺不如樂活賺,才能真正輕鬆花

撰文 :第三人生任我行─施昇輝 日期:2021年02月03日 分類:最新文章 圖檔來源:達志(示意圖非當事人)
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從去年11月開始,台股一路上漲,最大的功臣絕對是有「護國神山」之稱的台積電。在起漲時買進台積電,如今肯定是一件值得開心、甚至炫耀的事。在這篇文章中,我不想談「現在該不該買?」或是「什麼價位才可以買?」而是想探討「台積電是第三人生最應該投資的股票嗎?」

 

應該沒有人會否認台積電是台灣最好的公司,也是最值得投資的股票。不過,請大家捫心自問,是因為自己真的「知道」,還是「聽說」台積電好才買它的股票?我相信絕大多數的人都是「聽說」,這就是投資任何個股最大的風險。

 

台積電真的沒有任何經營上的危機嗎?它的競爭優勢真的永遠都存在嗎?先自己回答這個問題,再去思考它真的會到很多法人機構預測的股價高點嗎?我也相信沒有人能有具體的答案。

 

先問自己風險承擔力有多大

 

就是因為存在不確定性,所以在600元以上買台積電,或許都只想賺短線上的價差。我相信現在才進場的人中,只有極少數人敢長期持有。就算300元買進的人,又有多少人持股續抱到現在?我相信也不多。曾經賣掉的人現在肯定更焦慮,因為他會遲疑該不該現在再買回來?

 

大立光也曾經得到和目前台積電一樣的超高評價,股價一度來到6000元,但它2020年股價竟然是逆勢下跌了36%,甚至今年還曾跌破2800元。誰能保證台積電不會步上大立光的後塵呢?

 

宏達電不也曾經如此?後來卻讓多少人傾家蕩產。

 

我絕不是說台積電目前不該進場,而是提醒讀者,你的風險承受能力有多大?如果你的資金龐大,或是仍有穩定的收入,才有本錢期待從台積電賺到較多的報酬。

 

進入第三人生不能冒任何風險

 

如果你已進入第三人生,一來不可能不擔心錢是否足夠支應餘生,二來不再有穩定的收入,因此我認為你並沒有冒任何風險的資格。

 

巴菲特說,他的投資金律只有兩條:第一條是絕對不可以賠錢,第二條是不要忘記第一條。身處第三人生的你,當然更該遵守。

 

買任何股票,一定要有長期套牢的準備。如果套牢,一定要確定是否同時符合以下這兩個條件:

 

一是幾十年來每年都有穩定配息,二是公司大到不會倒。台積電符合嗎?絕對沒問題,但是它的股息殖利率有打敗通貨膨脹率嗎?並沒有!因為它現在股價超過600元,一年配4次股息,總共大約10元左右,換算股息殖利率只有1.67%,是低於通貨膨脹率的。

 

「賺價差」是「期望的收入」

 

有人可能會反駁我,台積電有成長性,因此能期待股價有上漲的空間。不過,請再問自己一次,你是「知道」,還是「聽說」它有成長性?而且,「賺價差」是「期望的收入」,但不一定會有。

 

它每年可配10元現金股息,這是大家都「知道」的事,這可不是「聽說」的,不是嗎?「領股息」是「確定的收入」,一定會有,只是或多或少而已。

 

第三人生該追求的是「確定的收入」或「知道的收入」,而不是「期望的收入」或「聽說的收入」。

 

台股一度站上16000點,任誰都認為是相對高點,這時當然應該要保守,所以要想的是「領股息」,且要至少打敗通貨膨脹率,而不是「賺價差」。對已進入第三人生的讀者而言,其實更該如此。

 

錯過賺大錢,卻能安心過日子

 

同時符合前述兩個條件的股票還有很多,我建議大家該去買的是股價只有幾十元的股票,而不是幾百元的股票,因為前者的下跌空間相對有限,不會讓你套牢時太過焦慮。

 

此外,該優先買股息殖利率有5~6%的股票,這樣至少能勝過通貨膨脹率,讓你的實質購買力不會下降。

 

不買台積電,當然有可能錯過賺大錢的機會,但我認為相對安心。反之,或許賺不到大錢,但至少一定有賺到錢。

 

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第三人生任我行專欄作者施昇輝《不窮不病不無聊:施昇輝的第三人生樂活提案》

 

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會做家事的男人最帥!第三人生學著找事做,刷存在感、有成就感,地位大提升

撰文 :第三人生任我行─施昇輝 日期:2021年01月27日 分類:最新文章 圖檔來源:達志(示意圖非當事人)
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我有一位好朋友俞國定最近從董事長高位退休下來,開始過平凡老百姓的生活。他前幾天在臉書上,分享了他從洗碗中得到的快樂,讓我眼睛為之一亮。他是這樣寫的:

沒有常態的工作之後,在家時間變多,找到存在感,成就感變成重要待辦事項。

洗碗,我發現真是榮耀的偉大工作,一小時之內,可以把剛剛好像被炸彈轟過的料理台和洗碗槽裡,油膩碗盤、濁污鍋盆和殘葉敗肉一片狼籍,變成明亮潔浄乾爽的宜居環境。

多洗幾次之後,在家裡的地位也提昇不少。生活比以前踏實多了,至少吃的安心,睡的安穩。

 

退休失落感,男性尤其明顯

 

還在職場時,他擘劃企業藍圖、指揮若定、業績亮眼,當然充滿了成就感。絕大多數的人就算不像他擔任董事長一職,但應該都會在自己的工作崗位上,至少也能找到存在感。

 

然而,退休之後,沒了努力拚搏的戰場,真的讓很多人頓失生活的重心,這種失落又以男性更為明顯。因為很多男性每天的生活重心都是工作,一旦退休、沒了業績的奮鬥目標,就好像完全不會過生活一般。

 

女性如果是家庭主婦,例行家事就佔據了一整天,即便進入第三人生,應該還是有很多事要做。如果是職業婦女,回家還要操勞家務,所以退休後的生活也沒有太多改變。反觀男性,忙於工作,回家或許累到無法分攤家事,進入第三人生,可能很多家事都還不會做,所以生活毫無存在感和成就感。

 

把苦差事,變榮耀生活的事

 

學學我這位朋友吧!他居然熱愛「洗碗」這件大家避之唯恐不及的苦差事。當他把「油膩碗盤、濁污鍋盆和殘葉敗肉一片狼籍」收拾乾淨,「變成明亮潔浄乾爽的宜居環境」時,更將其視為「榮耀的偉大工作」。

 

他是一位非常好客的朋友,經常邀三五好友去他家小聚,我就曾經去他家吃過一次飯。當天,他的夫人準備了許多料理,事後的廚房肯定就是杯盤狼藉。當時還是他的夫人和一些女眷負責清理,我們這些先生就在客廳翹二郎腿閒嗑牙。如今我看到他在臉書上分享的這則短文,想像他在廚房忙碌又自豪的神情,真是很有現場感。

 

我也會洗碗,但還算不上能產生「存在感」和「成就感」,真正讓我有這種感受的家事是「洗衣服」。

 

我在2003年被迫離職,直接進入退休階段時,因為太太還在上班,當然必須擔負起大部分的家事。當時三個子女仍在就學,每天換下來的衣服很多,如果幾天不洗,就會備感壓力,甚至來不及讓他們有乾淨的制服穿去學校,所以我大概兩天就會洗一次。

 

不會煮菜,洗衣也有成就感

 

如今當然不是用雙手在洗,而是用洗衣機,雖然不算是體力活,但是洗完之後,還是要人工晾起來曬乾,乾了之後也要摺好收進衣櫃。當時宅在家,時間多到不知如何使用,晾衣服和摺衣服成了最能打發時間的工作。

 

即便我現在比以前忙多了,但我還是主動做這件事。我特別愛在寫作前,先把衣服丟進洗衣機。因為我的書桌前隔著一扇窗,就是放洗衣機的位置,所以我常常就是伴隨著洗衣機隆隆的馬達聲在寫作。等洗衣機完全靜止後,正好也是我寫到一個段落的時候,我就起身去晾衣服,也算是順便休息一下。

 

我們有一群朋友很愛一起露營,其中的先生各個都是烹飪高手,我則是唯一的例外,只能吃完飯負責洗碗一事。我常常跟他們說,露營給我最大的壓力是「這些男生怎麼這麼會做家事?」然後就覺得自慚形穢。

 

有一回,太太說我雖然不會煮菜,但衣服都是我洗的,讓其他男生聽了目瞪口呆,因為他們都不愛洗衣服。「烹飪」當然比「洗衣服」有成就感,但我願意做這種乏味無趣的事,反而讓他們對我很敬佩。

 

做小事能維繫感情,就是大事

 

進入第三人生的先生們,找一兩件家事來做吧!千萬不要成為太太眼中的「大型垃圾」。做家事看來是「小事」,但能藉此維繫夫妻感情,就是一件「大事」了,甚至還可能帶來「存在感」和「成就感」。誠如好友俞國定說的「在家裡的地位也提昇不少」。最重要的是,她會在朋友面前稱讚你,讓你更樂於出門與老友相聚,這難道不是一件「好事」嗎?

 

洗衣機停了,剛好寫完,所以我要去晾衣服了。

 

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第三人生任我行專欄作者施昇輝《不窮不病不無聊:施昇輝的第三人生樂活提案》

 

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6個「完美第三人生」條件,全拿才完美?其實只要做到這3個,就能接近完美!

撰文 :第三人生任我行─施昇輝 日期:2021年01月13日 分類:最新文章 圖檔來源:達志(示意圖非當事人)
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絕大多數有關熟齡書寫的文章,都以強化心理建設為主軸,例如「做自己」、「為自己而活」,但很多客觀條件卻讓一般人很挫折,所以我想從現實面來探討一個完美的第三人生是否可行?

 

完美第三人生的首要條件是:「沒有子女」

 

大家總愛說「兒孫自有兒孫福」,所以要完全放下子女,但這談何容易?除非你根本沒有生小孩,當然就完全沒有任何這種牽掛了。

 

子女成年,雖然不必再背負教養責任,而且最起碼不用再幫他們付任何學費,但要默默為他們操煩的事可是愈來愈多。

 

子女談戀愛會順利嗎?當他們因失戀而難過、沮喪的時候,做父母的人能完全無動於衷嗎?當他們找不到工作,或工作不習慣、不勝任的時候,你一定會因為幫不上忙而感到無力。當他們婚姻不幸時,你怎麼可能置身事外?萬一子女不幸生了重病,你一定會像他們小時候生病時一樣擔心、煩惱。

 

我們當然不該試圖幫子女解決所有他們所面對的人生困境,這樣只會讓他們成為「媽寶」,然後永遠無法獨立,但這絕不可能讓我們從此不再牽腸掛肚。

 

既然你是有子女的人,就不必羨慕那些有這個首要條件的人了。

 

完美第三人生的第二個條件是:「沒有父母」

 

任何人都可以決定沒有子女,但沒有人有資格主動放棄父母的照顧,除非你的父母都已過世,不再需要花時間精力去照顧。

 

父母健在,當然是為人子女的幸福,但看著父母逐漸老去、身體日漸衰敗,疾病所帶來的不可逆狀況愈來愈多,我們所背負的心理壓力也會愈來愈大,生活總難有完全開懷的時刻。

 

有時父母雖在世,但住在療養院、或是住在不同的國家,甚至自己無須負擔照顧父母之責,都能等同「沒有父母」,當然就比較能過隨心所欲的生活。

 

既然你必須擔負起照顧父母之責,當然也就不必羨慕那些有這個條件的人。

 

完美第三人生的第三個條件是:「另一半還在,且彼此相愛,又沒有重大疾病」

 

第三人生雖然要即早學習「與孤獨相處」,但總不希望太早面對。有相愛的另一半,而且身體健康,可以一起遊山玩水、享受美食,甚至還有魚水之歡,當然比孑然一身的人要幸福多了。

 

夫婦進入第三人生,雖然有了更多完全屬於兩人的時間後,但有些會重燃年輕時的熱情,有些反而會因為子女離家,從此無須隱忍妥協而形同陌路。

 

如果夫妻中有一人罹患重病,另一半當然不可能獨享幸福。患難之情最可貴,但第三人生怎能視為完美?

 

就算有子女要操煩、有父母要照顧,但只要夫妻兩人都健康,且相愛,第三人生就至少是及格的。

 

完美第三人生的第四個條件是:「不病」

 

健康必然隨著年齡的增加而愈來愈差,我們能做的就是盡量拉長健康的時間,不要太早就受病痛的折磨。百病叢生,不只自己痛苦,也一定拖垮家人的心情和生活。

 

有這個條件,第三人生至少是70分了。

 

完美第三人生的第五個條件是:「不窮」

 

「富有」當然好,但絕大多數的人沒有這個條件,所以只要「錢夠了」就可以了。什麼是「足夠」?當然因人而異。其實幸福的生活絕不是一定要用很多錢才能達成,否則就是「窮得只剩下錢了」。不要羨慕別人能環遊世界、餐餐美食,只要夫妻相愛,有幾個知己好友,不用花什麼錢,照樣能有很多的小確幸。

 

加上這個條件,第三人生就有80分了。

 

完美第三人生的第六個條件是:「不無聊」

 

在不病、不窮的情形下,就有心情、有能力去進行一些興趣的培養、或是夢想的追求,就可以過一個不無聊的生活,我甚至認為就算很富有、很健康,但生活過得空洞、乏味,第三人生只會是黑白的。

 

再擁有這個條件,第三人生就有90分了。

 

擁有以上6個條件的人,就能過著100分的第三人生,但這種人少之又少,當然會有媒體來報導他們,甚至會請他們出書,大家千萬不要羨慕他們而讓自己陷入沮喪。

 

我相信絕大多數的人都至少是及格的,所以只要「歲月靜好、現世安穩」,就值得大家知足、惜福。

 

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退休後的第三人生,該買台積電嗎?施昇輝:先問自己「3個問題」再做決定!

撰文 :第三人生任我行─施昇輝 日期:2020年12月09日 分類:最新文章 圖檔來源:達志
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台積電是最近最火紅的股票,很多人說台股能夠在疫情中持續上漲,甚至破了當年的歷史高點12682點,飛越14000點關卡,都是台積電的功勞,真的是「成也台積電」,但希望不要是「敗也台積電」。

台積電近期盤中飆上525元天價,還有專家喊會看到600元,也有人說絕對不止這個價位,因此讓很多投資人都躍躍欲試。

不少小資族都希望透過盤中零股交易,來參與台積電未來的成長,以及股價的漲幅,退休族或許資金比較多,就可以直接買整張。曾有一個網友問我:「退休後,該不該買台積電?」我相信應該有很多人也想問,我就藉這篇文章來表達我的看法。

1、追求安心還是追求成長?

 

首先,這要問你自己,你在退休後的投資是追求「安心」和「穩定的股息收入」?還是追求「成長」和「股價的漲幅」?

 

如果是前者,我認為你就不該買台積電,為什麼?

 

如果你在500元左右才進場,我想你一定會對股價的漲跌非常在意。看到股價上漲,你會想說該不該獲利了結?真的會到很多專家預期的目標價嗎?還是會漲更高?

 

現在賣,會不會少賺很多錢?看到股價跌了,該認賠嗎?萬一停損後,股價又上去了,而且真的來到600元、甚至更高,你一定會捶胸頓足、懊惱不已。要往下攤平嗎?萬一持續下跌,那就可能會賠更多,怎麼辦?

 

2、若有突發利空能否承受?

 

任何個股都有可能出現突發的利空,台積電當然不例外。此外,萬一目前的股價已經完全反映了未來的利多,以後除非還有爆炸性利多,才可能繼續推升股價,這時或許你就是買在歷史最高點了。你一旦買進後,當然很容易因為這種不確定性而感到焦慮,進而影響到你的心情。

 

如果你嫌500元太高,希望等它跌下來再買,這時的天人交戰就會變成「要等到什麼價格才可以買呢」?不可能有人事先知道低點何時會出現,而且人性中的恐懼,肯定會讓你遲遲不敢進場,結果因為一直等待,最後很可能就錯過了最好的進場時機。

 

在此時才要進場,或考慮進場,都不可能讓自己非常篤定,因為你絕對不可能完全相信專家對股價的預測,這不就違背了你追求「投資安心」的目標嗎?

 

台積電被稱為台灣的「護國神山」,倒閉下市的機率趨近於零,但買進之後,當然還是有套牢的可能。雖然它幾十年來都有穩定配息,套牢也不必太擔心,但因為股價大漲後,它的股息殖利率只有2%左右,不足以打敗通貨膨脹率,所以並不適合作為存股標的。

 

如果你追求的是「安心」和「穩定的股息收入」,我就建議你不該買台積電。我個人屬於這種投資人,所以我情願買0050,也不想買台積電。畢竟0050的50支成分股中,縱有一支突然發生大利空,但其他49支絕對不可能同一天出事,所以能達到風險完全分散。買0050或許賺的沒有台積電多,但可以相對安心。

 

反之,如果你追求的是「成長」和「股價的漲幅」,當然就該買台積電。不過,你要反問自己,你對台積電的信心,是來自你自己的研究?還是來自那些專家的看法?如果是前者,表示你有掌握資訊的能力,但如果是後者,不過是人云亦云,你真的確信它會持續成長嗎?

 

3、當下問自己什麼適合自己

 

或許過1年之後,台積電真的持續上漲,讀者或許會怪我建議大家不該買台積電,而錯過了賺大錢的機會。但如果事後證明現在就是台積電的歷史最高價,可能你就會去怪那個喊600元的專家了。

 

投資決定的對錯都只能「事後」驗證,因此我們「當下」該問自己的,其實是「什麼才是最適合我的方式?」

 

如果台積電真的會到600元或更高,台股當然會繼續上漲,只要你買的是和台股高度連動的ETF,例如0050,雖然可能比台積電少,但不是一樣可以賺到錢,而且至少比較安心,不是嗎?

 

我希望我的第三人生要過得很安心,錢夠了就好,所以我不願意因為投資理財而焦慮。如果你買了台積電,無論股價漲跌,都覺得非常安心,我認為你當然該買台積電。我只是提出我的建議,所有的投資決定還是要你自己做喔!

 

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50歲後「不窮、不病、不無聊」缺一不可!6個關鍵做到了,燦爛擁抱第三人生

撰文 :第三人生任我行─施昇輝 日期:2020年11月25日 分類:最新文章 圖檔來源:唐紹航攝影
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第三人生的課題,常常都是繞在金錢、健康和生活3個面向,但三者絕無優先順序,而是環環相扣。沒有錢,當然焦慮,一定影響健康,讓生活很難安心;沒有健康,一定影響生活,而龐大的醫療費也會讓錢越來越少;如果生活了無樂趣,有再多的錢、再健康的身體,也只是行屍走肉。

因此我認為,只有在金錢上「不窮」、健康上「不病」、生活上「不無聊」,三者缺一不可,才不會變成下流老人。正因為如此,所以我在《今周刊》幸福熟齡台日交流論壇中,就是以「50之後,比理財更重要的事」為題,發表了演講。

 

因為我目前是台藝大電影系碩士在職專班的學生,所以特別用了6張電影海報來分享如何經營「不窮、不病、不無聊」的第三人生。

 

▲《華爾街之狼》。(圖/The Wolf of Wall Street臉書)

 

《華爾街之狼》──追求確定的收入

 

進入第三人生,絕對不可以是視錢如命的「華爾街之狼」。此時,還是應該要賺錢,但不該努力賺錢。很多人都形容退休後的積蓄就像一杯水,有人不敢喝(非常節儉),結果水剩很多,人卻走了,有人大口喝(盡情享受),結果水喝光了,人卻還活著!如果每年都有水能流入(錢能進帳),就不會擔心喝水(花錢)了,不是嗎?

 

第三人生要追求的是「確定」的收入,而不是「期望」的收入。前者就是來自每年穩定配息,後者則是追求買賣股票的價差,差別在於,前者確定可以增加水量,後者不小心還會把水打翻呢!

 

▲《高年級實習生》。(圖/The Intern臉書)

 

《高年級實習生》──認真學習不停擺

 

進入第三人生,絕對不能妄自菲薄,以為已經是個沒辦法再做出任何貢獻的無用之人,其實過往在職場累積的經驗、危機處理能力,甚至人際網絡,都可以讓自己和片中的男主角勞勃狄尼洛一樣,找回自信與肯定。

 

但也不能倚老賣老、拒絕改變,反而更該認真學習,像是沒有使用電腦或網路的基本能力時,可能會讓生活完全停擺,然後造成像勞勃狄尼洛在任職初期一樣的極度挫敗。

 

▲《一路玩到掛》。(圖/The Bucket List臉書)

 

《一路玩到掛》──圓夢也能有驚喜

 

進入第三人生,只要經濟狀況無虞、而且子女均已長大成人,應該就有比較多的時間來從事自己持續在進行,或是現在才有空來發展的興趣。

 

大多數的人會把旅行當作是第三人生的生活重心,這當然很好,但難道「樂活」就只能和「旅行」畫上等號嗎?其實對任何新事物保持好奇心,也會和旅行一樣充滿驚奇。

 

像是我去念台藝大,因為它一方面圓了我年少的夢,二方面也在不斷的學習過程中,讓生命洋溢著滿滿的活力。

 

▲《三個傻瓜》。(圖/維基百科)

 

《三個傻瓜》──用心維護朋友情

 

朋友絕對是第三人生最重要的生活支柱,而且他們和家人最大的不同,是自己享有選擇權,你可以離開生活理念已經南轅北轍的老朋友,也可以積極結交能讓生活更豐富的新朋友。

 

不要吝於在臉書上貼文或按讚,這樣至少可以讓朋友放心你還健在,也過得很好。對老朋友,千萬不要說「改天再見」,因為很可能再也沒有機會了。

 

而老朋友終會漸漸凋零,所以結交新朋友更顯重要,特別是要多認識年輕人,才有機會永保青春。結交新朋友最容易的管道,一是參加旅行團,二是共同學習,而且要用心,甚至是用「心機」去努力建立友誼。

 

▲《飲食男女》。(圖/維基百科)

 

《飲食男女》──珍惜家中每份子

 

每個人都有可能和片中男主角郎雄一樣,成為沒有另一半的人。當場,我問所有的男聽眾:「會用洗衣機的舉手?」正如我所料,只有一半舉手而已。當你喪偶後,你是否具備獨立生活的能力?這將成為你現實上不得不正視的問題,無論是先生或太太皆然。

 

對於父母,不要只有重要節日才相聚,有時間就該去探視,我們一定要有「見一次少一次」的心理準備。至於子女,就不該過度保護,或還想盡辦法留遺產給他們,應該要相信他們有足夠的生存能力與專業。

 

▲《魔鬼終結者》。(圖/維基百科)

 

《魔鬼終結者》──要運動保持健康

 

我本來很排斥到了花甲之年去做重訓,以為要把自己變成阿諾史瓦辛格,其實這是大家最大的誤解。

 

經過擔任健身教練的女兒的解釋和自己的親身實證,才真正了解到重訓是在加強熟齡男女的肌力和肌耐力,讓我們不易摔倒,或即使摔倒也不會太嚴重。有專業的教練指導,遠勝過自主訓練,因為後者有可能因為錯誤的用力而導致運動傷害,反而得不償失。

 

我們應該永遠保持正向、積極的態度,來面對可能非常漫長,也或者可能隨時結束的的第三人生,所以千萬不要讓自己無所事事,任由時間流逝,當然也不該讓自己最後徒留很多遺憾。

 

只要你能做到「不窮、不病、不無聊」,你就一定可以擁有精彩的第三人生,而且絕對不會出現在下流老人的行列中,就讓我們用這7個字來彼此共勉吧!

 

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退休後,花錢別再錙銖必較!節儉不是美德,也千萬別再「努力」賺錢

撰文 :第三人生任我行─施昇輝 日期:2020年09月08日 分類:最新文章 圖檔來源:達志
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我有一個好朋友,是海洋大學的退休教授蘇達貞,大家都稱他「拖鞋」。他現在在花蓮壽豐鄉鹽寮區,成立了「蘇帆海洋文化藝術基金會」。上個月,他應邀到台北演講,講題是「不老革命」。他的太太私下用line傳了個訊息給我,說拖鞋在演講中會提到我,還說他會對我所推廣的理財觀念,提出一些不同的看法。

我當天本來有別的事情,不克前往聽講,但真的很好奇,他到底會說些什麼呢?所以立刻決定改變行程,或許有機會能在當場做個澄清,或至少讓演講能擦出一些意外的火花。

 

我趕到現場時,已經開始了。拖鞋在台上看到我進來,還跟大家說:「財經作家昇輝到了,待會兒或許可以請他上台講幾句話。」台下有些聽眾知道我,可能覺得賺到了,因為還能多聽到我講一些理財的主題。

 

退休後「不該賺錢」,生活照樣精采?

 

拖鞋大概講到一半的時候,提到了他認為退休之後對錢應該有的正確態度。

 

他說他現在一個月只需要6000元就夠生活了,希望大家不要再對錢過於焦慮,所以他最重要的理念是「退休後,不該賺錢。錢不是最重要的一件事,因為我們不需要太多錢,一樣可以把生活過得很精采、很有意義。」

 

他的這段話,我幾乎完全同意,只對「不該賺錢」這四個字,覺得有待商榷。

 

錢到底夠不夠用?退休族心情仍焦慮

 

其實很多與「退休」、「熟齡」有關的書籍,也常常避談「投資理財」,一來可能作者本人經濟無虞,無須再為金錢煩惱,二來這些書多以「勵志」及「生活安排」為重點,就不會在金錢上面多所著墨。

 

不過,以我的觀察,一般人退休後最焦慮的還是「錢夠不夠用?」這件事。

 

這一兩年,有些單位邀我演講的主題不一定是「投資理財」,也會找我分享「從人生起落到任逍遙」的個人經驗,但結束後的Q&A時間,大家幾乎都還是問與理財相關的問題。

 

我一直很擔心有些勵志作家,可能會誤導讀者「錢不重要」,結果讓大家抱著鴕鳥心態,一步步走向「下流老人」的下場。

 

我的態度是:錢很重要,但沒有重要到要每天念茲在茲,去努力賺錢。

 

別再錙銖必較,也別再「努力」賺錢

 

等拖鞋完整陳述了他的理念後,他就請我上台。我一上台,就說我同意他說的「不該賺錢」,但我要加兩個字,那就是「不該『努力』賺錢」。

 

大家在退休前,為了養家活口、教育子女,甚至繳清房貸,當然都是拼命賺錢。退休後,子女教養責任已盡,當然應該好好享受餘生。

 

這時,絕對不該再將「節儉」當作是美德,只要不胡亂揮霍,花錢不應再錙銖必較,適度的享樂才能對得起以前的辛勞與勤儉。

 

如果你有月退俸,或是每個月都有一筆固定的收入,而且這些錢足夠你過得不至於太拮据,我就認為你「不該賺錢」。

 

如果以上每個月的收入不多,造成你必須節衣縮食度日,我就認為你「應該賺錢」。如果你只有一筆退休金,或是你沒有退休金,只有先前存下來的一筆錢,那就更「應該賺錢」了。

 

退休適度投資,但別為子女省吃儉用

 

如何做到「應該賺錢」,但又「不該『努力』賺錢」呢?那就是絕對不該只把錢存在銀行的定存,而應該做適度的投資

 

投資報酬率的目標請訂在5%就好,因為這樣至少打敗通貨膨脹率,不至於讓你的實質購買力逐年下滑。在台股,要找到每年股息殖利率超過5%,而且也不會倒閉下市的股票,其實並不困難。如果不知如何選股,就去買強調「高股息」的ETF。

 

我最不贊成為了給子女留下更多的錢,而去「努力」賺錢,或是繼續省吃儉用。把子女教養成人,能夠獨立生活,做父母者已經是仁至義盡了。

 

若還看不開,進而繼續拼命努力賺錢,或捨不得花錢,子女將永遠都是長不大,不能獨立的「媽寶」。

 

如果你買的保險足夠支應任何的傷病,而且房子是自有的,並已繳清房貸,再加上安全穩當的投資,真的可以安心過你的退休生活

 

退休後,錢當然重要,但夠用就好。我認為還是「要賺錢」,這樣可以給你更大的安全感,但「不要努力賺錢」,因為反而有可能讓你的退休生活變得非常焦慮,結果是得不償失。

 

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