如何鍛鍊有錢人思維?施昇輝:富人買「資產」、窮人買「支出」

撰文 :青春向錢看-施昇輝 日期:2020年10月13日 分類:最新文章 圖檔來源:shutterstock
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最近受邀上金鐘獎最佳主持人謝哲青主持的金鐘獎最佳節目「青春愛讀書」,和大家導讀一本我很喜歡的投資理財經典《富爸爸,窮爸爸》,可說是財經作家少有的殊榮。

 

我第一次讀它的時候,還是一個「上班族」,因為每個月都有薪水入帳,所以對投資理財的感受不是太具體。這一次為了上節目,特地再看一次,此時已不再上班,更能體會投資理財對人生的重要性。同時,此時的身分已經是「財經作家」了,所以必須更精確地去解讀作者在書中所要闡述的理念。我認為整本書的精華就是這14個字:「富人買的是資產,窮人買的是支出。」

 

「買」意謂「付錢取得」,但富人取得的是能繼續幫他「賺錢」的資產,而窮人取得的就只是「花費」,不會再藉此而能賺到更多的錢。

 

窮人—為錢工作,陷入缺錢的輪迴

 

 

絕大多數的人從工作取得收入後,都想要追求「當下的享受」,是基於「貪婪」的心態,甚至只是在同儕壓力下的行為,以免被視為落伍,以免被人嘲笑,這時其實是「恐懼」在作祟。手機、汽車、名牌包,一旦買下來,價值就只剩下不到一半了,因為另一半就只是「虛榮」罷了。

 

買了這些時尚品之後,又要繼續拼命「為錢工作」,然後存到了足夠的錢,又要再次把手機、汽車、名牌包升級。之後再繼續工作、存錢、再升級,周而復始,陷入永遠缺錢的輪迴。

 

如果你的收入還能支付這些開銷,至少不會被錢追著跑,但其實有更多人在還買不起的時候就想擁有,那就會落入「負債」的處境,結果就註定要越來越窮了。

 

富人—讓錢工作,追求未來財富

 

富人則完全相反,他們會拿錢去買股票,讓這些股票可以幫他賺錢,不論是領股息,或是賺價差,都能使他的資產繼續增加,也就是「讓錢為他工作」。或者他們會拿去買房地產,或任何可以增值的標的,甚至去進修、增加自己的工作能力,為的則是追求「未來的財富」。

 

不過,有人一定會反駁說,買股票、房地產不一定會賺錢,甚至還可能賠錢,所以還不如拿來消費,至少可以得到小確幸。這種心態將註定你一輩子當窮人,但你只要買進安全穩當的績優股,或地段很好的房地產,你就比別人更有機會成為富人。

 

很多小資男女一方面不想犧牲享受,一方面又想藉投資理財來賺錢,結果就想抄捷徑,用小錢來搏大利潤,這種對「高報酬」的期待,反而會伴隨「高風險」,然後就會離富人之路越來越遠,這種投機心態才是最危險的。

 

一般人對「資產」的簡單定義是能讓你的錢越來越多,而「負債」則是會使你的錢越來越少,所以他在書中提到「房子不是『資產』,而是『負債』」時,確實顛覆了很多人的觀念,甚至成為許多不願買房,只願租房的人最有力的理由。不過,這其實是大多數讀者斷章取義的誤會。

 

不是別買房子 別買負擔不起的房子

 

 

他在書中曾明確寫到「我的意思並不是別買房子」,而是別買負擔不起的房子。這個論點和我常說「第一棟房子,買得起最重要」不謀而合。買得起,就是「資產」;買不起卻執意要買,就是「負債」。作者從事很多年的房地產投資,也賺了大錢,所以怎麼可能說房子不是資產?

 

現在買房最大的壓力是頭期款,但只要不是買在蛋白、蛋黃區,然後願意犧牲享受、努力存錢,真的不該太早放棄買房的夢想。付了頭期款之後,後面每個月要還的銀行貸款,差不多和房租相當。你付貸款,是買「資產」;你付房租,就是買「支出」。

 

最後,我要提醒已經有富人思維的讀者,或許你這幾年從股票投資上有賺到錢,這時請你該把「股票」這個資產,適時轉成更能保值的「房地產」。這是書中沒提到的觀念,或許是因為作者太有錢了,不需要做調整,但對小資男女來說,千萬不要忽視隨時有可能降臨的股災。真有這麼一天,肯定會讓你的富人之路瞬間中斷,屆時原本的「資產」就會變成「負債」了。

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撰文 :青春向錢看-施昇輝 日期:2020年10月13日 分類:最新文章 圖檔來源:shutterstock
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最近受邀上金鐘獎最佳主持人謝哲青主持的金鐘獎最佳節目「青春愛讀書」,和大家導讀一本我很喜歡的投資理財經典《富爸爸,窮爸爸》,可說是財經作家少有的殊榮。

 

我第一次讀它的時候,還是一個「上班族」,因為每個月都有薪水入帳,所以對投資理財的感受不是太具體。這一次為了上節目,特地再看一次,此時已不再上班,更能體會投資理財對人生的重要性。同時,此時的身分已經是「財經作家」了,所以必須更精確地去解讀作者在書中所要闡述的理念。我認為整本書的精華就是這14個字:「富人買的是資產,窮人買的是支出。」

 

「買」意謂「付錢取得」,但富人取得的是能繼續幫他「賺錢」的資產,而窮人取得的就只是「花費」,不會再藉此而能賺到更多的錢。

 

窮人—為錢工作,陷入缺錢的輪迴

 

 

絕大多數的人從工作取得收入後,都想要追求「當下的享受」,是基於「貪婪」的心態,甚至只是在同儕壓力下的行為,以免被視為落伍,以免被人嘲笑,這時其實是「恐懼」在作祟。手機、汽車、名牌包,一旦買下來,價值就只剩下不到一半了,因為另一半就只是「虛榮」罷了。

 

買了這些時尚品之後,又要繼續拼命「為錢工作」,然後存到了足夠的錢,又要再次把手機、汽車、名牌包升級。之後再繼續工作、存錢、再升級,周而復始,陷入永遠缺錢的輪迴。

 

如果你的收入還能支付這些開銷,至少不會被錢追著跑,但其實有更多人在還買不起的時候就想擁有,那就會落入「負債」的處境,結果就註定要越來越窮了。

 

富人—讓錢工作,追求未來財富

 

富人則完全相反,他們會拿錢去買股票,讓這些股票可以幫他賺錢,不論是領股息,或是賺價差,都能使他的資產繼續增加,也就是「讓錢為他工作」。或者他們會拿去買房地產,或任何可以增值的標的,甚至去進修、增加自己的工作能力,為的則是追求「未來的財富」。

 

不過,有人一定會反駁說,買股票、房地產不一定會賺錢,甚至還可能賠錢,所以還不如拿來消費,至少可以得到小確幸。這種心態將註定你一輩子當窮人,但你只要買進安全穩當的績優股,或地段很好的房地產,你就比別人更有機會成為富人。

 

很多小資男女一方面不想犧牲享受,一方面又想藉投資理財來賺錢,結果就想抄捷徑,用小錢來搏大利潤,這種對「高報酬」的期待,反而會伴隨「高風險」,然後就會離富人之路越來越遠,這種投機心態才是最危險的。

 

一般人對「資產」的簡單定義是能讓你的錢越來越多,而「負債」則是會使你的錢越來越少,所以他在書中提到「房子不是『資產』,而是『負債』」時,確實顛覆了很多人的觀念,甚至成為許多不願買房,只願租房的人最有力的理由。不過,這其實是大多數讀者斷章取義的誤會。

 

不是別買房子 別買負擔不起的房子

 

 

他在書中曾明確寫到「我的意思並不是別買房子」,而是別買負擔不起的房子。這個論點和我常說「第一棟房子,買得起最重要」不謀而合。買得起,就是「資產」;買不起卻執意要買,就是「負債」。作者從事很多年的房地產投資,也賺了大錢,所以怎麼可能說房子不是資產?

 

現在買房最大的壓力是頭期款,但只要不是買在蛋白、蛋黃區,然後願意犧牲享受、努力存錢,真的不該太早放棄買房的夢想。付了頭期款之後,後面每個月要還的銀行貸款,差不多和房租相當。你付貸款,是買「資產」;你付房租,就是買「支出」。

 

最後,我要提醒已經有富人思維的讀者,或許你這幾年從股票投資上有賺到錢,這時請你該把「股票」這個資產,適時轉成更能保值的「房地產」。這是書中沒提到的觀念,或許是因為作者太有錢了,不需要做調整,但對小資男女來說,千萬不要忽視隨時有可能降臨的股災。真有這麼一天,肯定會讓你的富人之路瞬間中斷,屆時原本的「資產」就會變成「負債」了。

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退休重返校園,做自己喜歡的事、圓年輕時候的夢!施昇輝:不必鼓起勇氣,做,就對了

撰文 :林芷揚 日期:2020年09月29日 分類:最新文章 圖檔來源:陳弘岱攝影
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「啊!對對對,我要講一件事。有一次我們班有個聚會,同學騎重機載我過去,哇!騎重機多威風啊!在高架橋上跟很多車輛一起,真的是乘風破浪、御風前行啊!我交年輕朋友,才有機會坐在重機後面啊!」

回顧第一次乘坐重機的驚奇,施昇輝兩眼發光,興奮地比劃,60歲的他散發青春活力,絲毫不輸給碩專班上年輕他30歲的同學。年近六旬才讀研究所,收穫最大的不是專業知識,反而是一顆年輕的心;「虛無」的退休生活,也終於踏實了!

以理財專家著稱、「樂活大叔」自詡的施昇輝,經常透過媒體和演講分享自己第三人生的經營之道,但他坦言,打造充實的退休生活並不容易。「很多人出國旅行,但我每次回來都有點空虛。『生活』本身是很虛的,需要你耐心、仔細經營。」

 

施昇輝育有2女1子,都已就業,不再需要老爸操煩。原本負責子女教養的他,現在的生活除了投資、寫作,還有個持續了大半輩子的嗜好─看電影。

 

去年12月,他特別選了與已婚的大女兒英文名字相同的《茱蒂》(Judy)作為第5千部觀賞的電影,別具紀念價值。為了這個意義非凡的時刻,他好不容易把平時各自忙碌的全家人聚在一塊兒,一家六口難得一起進電影院看電影,留下珍貴回憶!

 

▲施昇輝至今已看了5047部電影,11本紀錄觀影心得的筆記本一字排開,就像是他的人生縮影。(圖/施昇輝提供)

 

▲這是施昇輝國三時,寫下的第一頁電影觀後心得。除記錄觀影時間、地點、劇情之外,還附帶「五顆星」評分標準。(圖/施昇輝提供)

 

為家庭打拼淡忘電影夢,時隔35年重返校園

 

學生時代的他就是個影癡,每看完一部電影都要寫心得筆記,考大學時本想唸電影系,父母強烈反對。最後,他讀了商學系,但對電影熱情不減,「常常翹課,都跑去看電影。」畢業後,施昇輝就像多數四、五年級生一樣,全力為家庭打拼,尤其在子女陸續出生後,更是身兼數職賺奶粉錢,早就淡忘電影夢。

 

直到58歲,也就是2018年初的某一天,他靈光一閃,「反正也沒事。」乾脆去唸個電影系吧?「太太說我怎麼可能考得上,我還特別在臉書公告周知,逼自己不能反悔,她說我太高調了!」施昇輝直率地說,「大不了考不上嘛!沒有任何損失。考不上是正常的,但是你不做,永遠機會是零啊!」

 

決定之後,馬上行動。他鎖定台灣藝術大學電影系的碩士在職專班,申請用的備審資料,當編輯的大女兒還主動幫忙美編。通過資料審查及面試後,施昇輝順利考取,睽違35載,再次踏進校園!

 

與年輕同學激盪火花,熟齡人生注入新生命

 

回憶重返校園上課的第一天,施昇輝的心情忐忑不安。班上只有8名同學,年紀落在三、四十歲之間,大多是業界人士,「有廣告片導演、做配樂的、電影行銷的、剪接的。」雖然有年齡和實務經驗上的差距,施昇輝和年輕同學們卻沒有代溝。

 

他修習的課程包含:劇本寫作與分析、電影美學專題、電影風格研究等,上課方式以討論為主。「常常講老片,現在年輕人都沒聽過,我就很有感覺啊!教授很開心,同學也發現我好像『活Google』啊!」他幽默補充,「我在課堂上最重要的作用,就是讓老師不要尷尬。」

 

「老」有「老」的優勢,施昇輝不安的心終於放下,但新世代的前衛開放,也著實讓他嚇了一跳!

 

在性別與影像研究課上,老師帶領大家討論「劈腿」、「第三者」等議題,令他大開眼界,「年輕人對感情的開放程度遠遠超過我的想像,哈哈!」「他們認為愛是很重要的,婚姻制度是違反人性的,對第三者比較是站在接受的立場。但我們這一代,愛不是重點啊!我們的重點是責任啊!」

 

課堂討論激發思辨,與年輕人互動更拓展眼界。保守觀念受到衝擊,卻能讓自己換個角度看世界,無形中也為熟齡人生注入新生命,不怕與社會搭不上線。

 

 

親眼見識同學熱忱,深受鼓舞堅持完成學業

 

不過,施昇輝坦言,這個年紀上學,還是挺累的。他以一年級為例,每周4堂課,從家裡到學校需1小時,上課從晚上6點半到9點半,「來回5個鐘頭,體力耗費很大,回到家什麼事都不想做,只想滑手機。」

 

「我一直懷疑自己為什麼要唸下去,但是我喜歡跟年輕同學一起上課,很開心啊!課堂討論激發很多新的想法。」

 

施昇輝也在學校交到朋友,和年約50的法國人尚若白最談得來,還在對方的畢業作品中擔任臨時演員,留下難忘回憶。研究所2年讀下來,同學們的吸引力早已超越課程本身。「我在他們身上得到最大的啟發,是他們(對電影工作)的熱情,一直鼓勵著我把它唸完。」

 

例如,他與擔任電影製片的同學聊天,不但瞭解業界如何運作,還學到VR電影如何拍攝。台灣電影市場小,發展不易,同學們仍堅持在電影產業打拼,令施昇輝相當感動。

 

事實上,2年前他報考碩專班時,本打算畢業後利用自己的理財專長,替有志拍片卻苦無經費的導演與投資人牽線,現在他坦言,機會不大。「導演想的是理想,出錢的人想的是賺錢,這兩個很難match(結合),所以我已經冷卻了。」

 

他也想過在拍片前推動群眾募資,但如何吸引民眾支持,仍是難題。改變電影市場不容易,拿到學位後,有其他想做的事嗎?「沒有!哈哈哈!我就直說。」他開朗大笑,「就是圓個人的夢吧!」

 

 

挑戰畢業論文持續圓夢,退休生活充實有趣

 

其實,修課壓力不大,倒是畢業論文讓他傷透腦筋。他說,系所規定必須先在期刊發表小論文,才有資格進行碩士論文,而他的小論文以「廈語片」為主題,因可蒐集的文獻不多,已被退稿4次;接下來可能會調整題目,繼續努力。

 

儘管尚未拿到學位,施昇輝開心地說,碩專班讓他的退休生活「變充實了!這2年有一件很實際的事情,你必須去把它完成。」

 

▲上課趣事多!施昇輝和藝人周丹薇是同校同學,某次聚餐後兩人開心合照,他興奮地說:「她是我們那個年代的第一名模啊!」(圖/施昇輝提供)

 

重返校園不需鼓起勇氣!付諸實行,就對了

 

針對也有興趣重返校園的退休族,施昇輝的建議很簡單,「just do it!(就去做吧)就去報考啊,不用怕丟臉,大不了就沒錄取嘛!」若順利考取,「就努力地去上學,努力地交年輕朋友吧!」

 

他分享,身邊有些同齡朋友也考上了文學系、美術系、國樂系的碩專班,純粹為了興趣而學習。重拾夢想、擺脫一成不變的退休生活,其實不難。「我覺得不需要鼓起勇氣,就do it吧!」

 

▲施昇輝日前穿上碩士畢業袍參加撥穗典禮,在校園留影紀念。(圖/施昇輝提供)

 

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退休族牢記5點就能添勝算!施昇輝:買這5檔ETF風險幾乎是零

撰文 :青春向錢看-施昇輝 日期:2020年09月25日 分類:最新文章 圖檔來源:達志
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00692、00850、00878這三檔是最多人問我可不可以買的ETF,也是資產規模僅次於「國民ETF」0050和0056,排行三四五名的ETF(衍生性ETF不計算在內)。我先說答案:「當然可以。」讀者看到這裡,會想說:「那麼這篇文章還有必要繼續看下去嗎?」

 

00692、00850 跟0050差別何在?

 

00692正式名稱是「富邦公司治理」,由富邦投信發行,一般投資人拿來跟0050相提並論,一年也是配息兩次。股價約略是0050的四分之一,股息殖利率也比0050高。現在資產規模超過60億元,排第5名。

 

00850正式名稱是「元大台灣ESG永續」,和0050、0056一樣是由元大投信發行,一般投資人也是拿來跟0050相提並論,甚至被稱為「小0050」。一年配息一次,但至今尚未配息過,股價約略也是0050的四分之一。現在資產規模超過70億元,排第4名。

 

00878 跟0056差別何在?

 

00878正式名稱是「國泰永續高股息」,由國泰投信發行,一般投資人是拿來跟0056相提並論,是近來受益人數成長最快的ETF。一年預計配息4次,但至今尚未配息過,股價約略是0056的二分之一。現在資產規模超過140億元,排第3名。

 

0050資產規模超過1000億元,排第1名。0056資產規模超過500億元,排第2名。大家對這兩檔應該耳熟能詳,我就不浪費篇幅做介紹了。

 

很多專家會拿投信收取的費用率、股息殖利率、股價漲幅,成交量、甚至成分股,來給投資人做仔細的分析比較,然後做出該買哪一支的建議。我卻認為何必這麼辛苦?因為差異性真的不大。就算00692和00850的成交量明顯較小,但至少每天還是能成交1000張以上,進出也尚稱容易。就算0050和0056被詬病費用率過高,但影響程度真的很細微,有必要這麼斤斤計較嗎?這麼煩惱,就不是買ETF的本意了。

 

買這5檔ETF的風險幾乎是零,走勢也與台股大盤幾乎一樣,不過,我想提醒5點注意事項:

 

第一、如果你買的是和「指數」相關的0050、00692,或00850其中一檔,就不要再心猿意馬、換來換去,以為可以讓報酬率更高,結果可能根本是白忙一場。同理,如果你買的是和「高股息」相關的0056或00878其中一檔,也請比照辦理,從一而終吧!

 

第二、這5檔ETF和大盤連動性高,所以都會齊漲齊跌,幅度也幾乎都一樣,千萬不要以為大盤跌的時候,股價低就會跌得比較少喔!大家的跌幅應該也會很接近。

 

第三、不要麻煩去追蹤成分股的變化,然後加上自己的判斷、最後就換股操作。買ETF求的就是簡單,如果對成分股一一檢視,不就又回到買賣「個股」的焦慮狀態了嗎?

 

第四、00850和00878都還沒有配過股息,所以現階段也很難評估兩者和0050、0056股息殖利率的高低,所以真的沒必要急著判斷該不該買這2檔。即使前幾次勝過0050、0056,也不代表能持續贏下去。我想至少觀察兩三年再說吧!萬一輸的話,成交量恐怕就會大幅減少。

 

第五、唯一要注意的是成交量的變化。如果持續萎縮,有可能讓資產規模不斷下降,甚至有下市的風險。以曾經也是備受市場矚目的00690(兆豐藍籌30)為例,現在每日成交量常常只有兩三百張,資產規模也縮到4億元左右。它的規模如果繼續萎縮,真的不排除會有下市的可能。

 

綜合以上四點評估,我還是只買0050和0056,因為我實在沒有換股操作的必要。

 

不過,你想買00692、00850、00878,當然也可以,但千萬不要5檔都買,把自己搞的那麼麻煩、複雜。要追求「追蹤指數」就買0050、00692,或00850其中一檔。要追求「高股息」,就從0056或00878擇一吧!

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