退休玩股票能賺錢?最神操盤手公開致勝祕訣:不懂這6件事,千萬別亂買股票!

撰文 :cis 日期:2020年04月30日 分類:最新文章
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編按:本文作者cis為日本專職操盤手,擁有多年股票投資經驗,自從改變投資心法後,開始持續獲利,截至2018年11月,資產總額已高達230億圓(日圓),堪稱日本最神操盤手。本文摘錄作者投資股票獲利的6個重要心法,提供讀者參考。(以下貨幣單位皆為日圓)

順勢操作,勝算最高

 

同為投資人,或者剛開始接觸投資的人對我說:「請給我一些建議」時,我通常都只會回答這句:「持續上漲的股票就會再漲,持續下跌的股票就會再跌。」

 

當股價處於上漲趨勢,認為還會繼續上漲,所以決定賭一把買進稱為「順勢操作」;如果是預測下跌的股票會反彈上漲,則稱為「逆勢操作」。

 

由於兩種情況都有可能發生,所以兩種情況也都有人操作,但我基本上只談「順勢操作」。

 

因為大部分的人和資本都在股價上升時買進、下跌時賣出。既然大部分的人都這麼操作,肯定有他們的理由。

 

我不敢說百分之百是什麼原因,或許有人是基於明確的原因買進,別人只是看他買進才跟著買,要當事後諸葛的話,理由要多少有多少,無法一一說明。

 

然而,倘若現在買進會促使股價推升、賣出會促使股價下跌是明確的事實,那麼順著市場趨勢操作,勝算最高

 

當初我尚未理解這個大原則,所以開戶後才過大約兩年半,手頭的三百萬圓就賠到只剩下一百零四萬圓,因為我還另外投入相當多的存款和薪水,所以大概虧了一千萬圓。這是因為我沒有正視真實情況,反而盲信自己的判斷,這點後面會再仔細說明。

 

買進正在上漲的股票,別買正在下跌的股票。

 

買進的股票一旦下跌,就賣掉。

 

買股票不要與市場趨勢作對,而且要比任何人都更早注意到趨勢的變化。

 

我之所以能累積到現在的財富,就是因為遵守這個大原則。

 

真正的隨機,比你以為的還要殘酷

 

機率、統計學的定理中,有所謂的「大數法則」。

 

意思是「只要增加次數,算術平均值就會逐漸接近期望值」。

 

以丟銅板為例,出現正面的機率,與出現背面的機率即使各為二分之一,如果丟的次數不夠多,一直出現正面或一直出現背面也不足為奇。唯有不斷投擲硬幣,出現正反面的次數,才會逐漸平均。

 

銅板只有正反兩面,不容易看出平均值,所以不妨改用骰子來思考。

 

擲骰子會出現一到六的數字,如果只擲幾十次,可能會一直出現特定的數字,有些數字遲遲擲不出來,使人懷疑「上帝是不是偏心?」但這種現象並不稀奇。

 

概念上的隨機,多半給人分散得很平均的印象,但是從微觀角度來看,其實很容易側重一方。

 

現實中的隨機很殘酷。

 

沒有人會乖乖的選擇真正隨機時,理當出現的結果。

 

這種現象經常出現在我愛打的麻將上。

 

就像你同時可以聽很多張牌的時候,牌堆上也還剩下很多牌,卻被在等唯一一張嵌張的對家自摸了,這種被機率背叛的狀況要多少有多少。

 

可是,多數人只注意到機率和平均值。

 

舉例來說,投了十次銅板,出現十次正面,若說接下來會擲出正面還是背面,機率是一半一半,可大部分的人很容易傾向於「接下來差不多該出現背面」的想法。

 

換言之,因為人會期待出現期望值,總會以為結果會隨機各出現一半,這是自然的感覺,也是本能。

 

所以即使是完全建立在機率上的遊戲,也會出現一面倒的結果。

 

更何況股票原本就不是機率的遊戲,最好做足「無法取得平均值很自然」的心理準備。

 

持續上漲的股票就會再漲,持續下跌的股票就會再跌。

 

人很容易落入「現在雖然正在上漲,但遲早會反轉」的陷阱,之所以會這麼想,就只是囿於「遲早會取得平衡」的印象。

 

自以為「沒有永遠上漲的股票,所以遲早會下跌」,認為股價遲早會反轉。

 

可以確定的,只有目前正在上漲的事實,誰也不知道會漲到哪裡。

 

基本上請不要預設立場,上漲的時候就要勇敢進場。

 

持續上漲的股票稍微下跌時,沒有人知道那只是一時的下跌還是反轉向下,光是有人獲利了結就會讓股價稍微下跌。

 

以我為例,我通常不在意微幅的波動,而是下跌到一定程度才賣掉。就股市用語來說,持續上漲的股票暫時下跌稱為「回檔」,我多半在第二次回檔的時候賣掉。

 

千萬不能在「回檔時買進」

 

同樣的,切勿在「回檔時買進」。

 

我先為不懂股票的人解釋一下,回檔時買進,指的是在上漲的股票稍微下跌時買進。

 

即使是不斷上漲的股票,只要有人獲利了結就會暫時回檔,趁機買進的行為就稱為「回檔時買進」。

 

購買已經漲很多的股票時,很容易產生「是不是已經錯過進場時機?」的疑慮。倘若買在高點,一旦開始下跌就會坐立不安,基於不想買貴的心理,很容易鎖定回檔時買進。

 

為了小心駛得萬年船,即使是看起來前途無量的股票,或許也會底氣不足的想在稍微便宜一點的時機買進。

 

回檔時買進是在下跌的時候買進,所以是一種「逆勢操作」。

 

換句話說,是一種萬萬不可的買法。

 

這會違反買進上漲股票、賣出下跌股票的基本心法。

 

有句格言是「愈是等回檔,股價愈是一去不回頭」。

 

如果是持續上漲的股票,可能等半天也等不到回檔,就算想利用稍微拉回的時候買進,可能也沒這個機會。這句格言也表示,回檔時買進並不是正確的方法。

 

「在稍微下跌的時候買進」或「想趁便宜的時機買進」的想法,原本就不對。

 

倘若你認為上漲的股票還會繼續上漲,基本上就要立刻買進。

 

漲了一波以後才覺得「是不是已經錯過進場時機了?」是源自認為股價遲早會取得平衡的想法。

 

沒有人知道會漲到哪裡。

 

別去想「是不是已經太遲了?」而要想「如果還在上漲就表示會繼續上漲」,大膽的買下去就行了。

 

開始下跌就賣掉,這時才會知道「是不是已經太遲?」是杞人憂天,還是真的不安。

 

沒有人知道什麼時候會反轉。

 

預測反轉的時機或價格,只是一廂情願的揣測。

 

行情的事,只有行情才知道。

 

只顧著「停利」會錯失大波段

 

「停利」,是「獲利了結」的簡稱,意指趁股價或匯率比買進的價格高時賣出,換成現金,入袋為安。反之,「停損」則是明知現在賣掉會賠錢還是賣出,認列損失。

 

即使買的股票上漲,一天不賣掉停利,就不算賺錢。

 

基於「萬一下一瞬間下跌,好不容易得到的帳面利益就會泡湯」這樣的不安,所以有人會動不動就停利。

 

例如以一千圓買進的股票,跌到九百圓或八百圓卻遲遲不賣出,一旦漲了五十圓或一百圓就覺得「賺到了!」,然後立刻賣出。

 

認賠是很痛苦的事。買進的股票即使下跌,只要不賣就不用承認虧損。反之,買進的股票上漲時,是人都想賣出停利,我猜這是基於想確認「我贏了!賺到了!」的心態使然。

 

基於這樣的心態,人會順著本能採取放著下跌的股票不管,上漲的股票馬上賣出停利的作法。

 

實際上,玩股票的必勝心法的確會勸人在上漲到一定程度就要停利,也經常可以看到「買進的股票一旦上漲,就要賣掉一半,先入袋為安一部分」的理論。

 

股價不是上漲就是下跌,要是有源源不斷獲利的可能性,當然也會有失去一切的風險,如果把停利當成是抑制恐懼的方法,倒也無可厚非。

 

可是在趨勢向上的時候停利,絕不是聰明的方法。

 

下跌到八百圓的時候最好立刻賣掉,但是上漲到一千一百圓的時候最好不要賣掉。

 

這跟前面提到「順勢操作」的想法如出一轍。

 

如果是目前正在下跌的股票,繼續下跌比止跌反漲的可能性高得多。反之,如果是目前正在上漲的股票,繼續上漲也比反轉下跌的可能性大得多。更準確來說,倒也不是可能性比較大,而是賺錢的可能性比較高。

 

重點不是勝率,而是加總的損益—有沒有這種概念,是能不能靠股票賺錢的關鍵。

 

我們不妨試著比較賺到一萬圓的喜悅,與損失一萬圓的悲傷,損失一萬圓帶來的傷感,肯定比較深刻。

 

為了避免損失,大部分的人都會傾向停利。

 

可是一旦停利,勝負就到此為止,從宏觀的角度來看,與失敗無異。

 

股價好不容易上漲,股票卻已經賣掉了,等於是確定了今天的勝利,卻捨棄了明天或後天的勝利。

 

所以,不能只看到眼前的獲利。

 

為了在股市裡賺到錢,目光必須放長放遠,反覆從事比較可能賺到錢的交易,每天的賺賠毫無意義。

 

以我為例,如果去計算每支股票的勝率,大概只有三成左右的交易賺到錢。

 

剩下的幾乎都以小賠收場,所幸賺到的金額是小賠的十倍、二十倍,所以就算勝率不高,總的來說還是有賺。

 

即使勝率不高,只要下跌的時候立刻停損,上漲的股票中,遲早會有幾支能賺到損失金額的十倍、二十倍。

 

從交易的效率來看,這樣比較容易賺到錢。

 

即使不斷有些小額損失,只要偶爾能大賺一筆就行了。反過來說,要特別注意只有一堆蠅頭小利,但偶爾損失一次就差點傾家蕩產的狀況。

 

從這個角度來說,只顧著停利,反而會讓大魚溜走。

 

「攤平」是最差勁的技巧

 

「攤平」,是廣為人知的買股技巧之一。

 

買進的股票下跌時,藉由追加購買、增加張數的方式,降低平均購買的金額,此舉可以降低由虧損轉為獲利的門檻。假設買了一股一萬圓的股票,當這支股票跌到八千圓,等於損失兩千圓,如果要由虧損轉為獲利,至少要上漲到兩千零一圓以上。

 

這時,如果以八千圓再買一股,平均買進金額變成九千圓,這麼一來只要上漲到一千零一圓,就能由虧損轉為獲利,這就是「攤平」的概念。

 

從結論來說,攤平是最差勁的買法。

 

因為有時候,可能會一路攤到破產。

 

如同前面所說,玩股票的大原則是,買進上漲的股票,在上漲期間繼續持有,一旦下跌就賣掉。而攤平正好相反。

 

以為會上漲的股票買進後下跌固然失算,但是這種事經常發生,就連股市高手也難以避免。

 

棘手的是不肯承認自己看走眼。攤平是明知失敗還增加部位(=提高賭金)與上述的大原則背道而馳。

 

這時就應該承認失敗,迅速撤退。

 

也就是停損。

 

攤平的概念是不肯承認失敗,明明已經被套牢還指望反敗為勝。

 

當然有時候真的能反敗為勝,但損失愈來愈大的可能性更高。

 

玩股票最重要的是迅速停損。

 

必須勇於認錯,盡可能把損失控制在最小的範圍內。

 

考慮到這點,攤平可以說是反其道而行的技巧。

 

已經停損的股票,再次上漲時可以買嗎?

 

以一千圓買的股票跌到九百圓或八百圓時,要再站回一千圓可能得等到地老天荒,反而很可能繼續下跌到只剩兩百圓或一百圓,血本無歸。

 

與其說小小損失不足掛齒,不如說根本無法避免。

 

重要的不是沒有損失,而是不要有巨大的損失。

 

我能有現在的財富,都是建立在避免受重創的前提下。

 

從個股來看,我的勝率大約只有三成,但若單看預定在二十四小時以內完成買賣的交易,則大約有六成的勝率。反過來說,那也是我從事股票交易近二十年來,好不容易才達成的勝率。

 

若再拉長到兩週以上,則只剩下三成左右。即使是想長期持有的股票,一旦價格出現異常波動,我也會馬上停損,結果長期持有的只剩下漲勢凌厲的個股。

 

關於停損點則沒有任何數值上的標準。我會觀察價位波動,只要認為一小時後的價位會比現在更低,就立刻賣掉股票。

 

買進的股票下跌停損後,有時會再度飆漲,彷彿在嘲笑我做出停損這個愚蠢的決定,這時可以再次買進嗎? 這也是個大哉問。

 

首先,要在停損的那一刻承認自己的失敗,承認當初買進是個錯誤的決定,認賠殺出,然後在漲到比自己賣出的金額更高的價位買回來,承認「停損也是錯誤的決定」。

 

或許有人不願意承認兩次錯誤。

 

但我不在乎面子問題,總是可以平心靜氣的操作。

 

我不會把每次的買賣視為勝負,所以不在乎。

 

買進的股票一旦下跌就賣掉,再買進上漲的股票。

 

當然每次都要付手續費,這個跑不掉,但也只能認了。

 

要是同一支股票買賣三次以上都看走眼,我也會承認自己看不懂那支股票,決定不再陷入「我是不是被整了?」的泥沼,就此收手,但我不會放在心上,繼續操作下一支股票。拘泥局部的勝負,一點意義也沒有。

 

(本文摘自《主力的思維:日本神之散戶cis,發一條推特就能撼動日經指數》,樂金出版,cis著)

 

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股市大跌,反靠債券型ETF獲利47%!兩個中年大叔的長線投資法:別人恐懼,我貪婪

撰文 :錢勁 日期:2020年04月29日 分類:最新文章 圖檔來源:達志
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「別人恐懼,我貪婪」是股神巴菲特的投資名言,也是不少存股贏家的投資左右銘,即使在全球遭逢新冠肺炎疫情的襲擊下,他們仍鎖定好公司遇到倒楣事的標的。有「不敗教主」之稱的陳重銘,近來依舊持續逢低分批加碼既 有的存股標的,在 ETF布局上,除了既有的元大高股息(0056)以外,他近來積極 買入中信中國50(00752)。「理由很簡單,2020年存股標的最好要有多點成長性。」陳重銘如此強調。

 

股市大跌,反靠債券型ETF獲利47%!兩個中年大叔的長線投資法:別人恐懼,我貪婪

 

「新冠肺炎疫情延燒,雖然讓全球經濟受到極大的衝擊,重創全球股市,但如果把眼光放遠的長期投資的話,每次危機都是掌握財富翻倍、危機入市的絕佳時機。」

 

陳重銘分析,比方說,近期積 極定期定額的中信中國50(00752),是 以中國新經濟、科技股為主,尤其在新冠肺炎疫情導致大家不敢出門的當下,雲端服務、外送、網購、線上遊戲等使用頻率大增,因此相關的「宅經濟」商機肯定站上趨勢的浪頭;

 

加上中國5G建置發展箭在 弦上,未來可望享有5∼10年的大成長趨勢,在中國受到疫情衝擊的當口,肯定是危機入市的好時機。

 

怪老子  債7股3是基本盤

 

的確,現階段「定期定額」和「逢低加碼」,是長線價值投資贏家共同的投資 策略。認為「10年來難得一見的危機入市機會到了」的還有理財作家怪老子。

 

過去幾年以「現金流配置方式」,平衡股債ETF,創造固定現金流的他,在之前資產配置上,其股、債ETF的配置是3:7,但遇到疫情影響導致3月行情大跌,他反而逢高贖回帳上獲利47%的債券型ETF,將資金逢低布局台股ETF打算危機入市。

 

亂世就要思變,債7股3是基本盤,除非股市跌到谷底,才可能將股票配置拉高到5成,否則債券部位就是主餐。

 

怪老子的盤算是,從過去金融風暴、SARS危機,台股從高點至低點至多都有5成的跌幅,因此若 以台股1萬2千點的5成低點為6,000點計算,他會將欲投資台股的資金分成5等分,也就是每1,200點進場一次,以「跌多賺多、跌少賺少」的策略分批進場。

 

他認為,在疫情尚未受到控制前,很難猜測底部,不如分批逢低進場,直到股債配置來到5:5的水位,「若把投資時間拉長到1、2年來看,獲利勝率極高,投資人也不用因短期的帳面虧損而自亂陣腳。」

 

陳重銘 投資「大到不能倒」的公司

 

陳重銘則認為,逢低加碼的策略能夠有效降低成本,增加獲利機會,因此保留足夠的銀彈,向下逢低分批加碼,持續危機入市,長線來看都是投資贏家。只是,危機入市有個前提要釐清,他強調,首先要投資「大到不會倒」的公司,

 

其次就是投資未來有很大成長空間的企業,像他長線存股的標的台積電就是典型的例子,至於官股銀行的兆豐金、第一金、合庫金等,看中的就是其穩健的配息殖利率。但他強調,投資時最忌諱單壓在單一產業或個股上。

 

他認為,即便中信金、第一金等是「大到不能倒」的績優金融股,一旦金融風暴來臨,依舊首當其衝,雖然長線還是會回到股價上升的趨勢,但單壓金融族群,難免無法將投資效率極大化。

 

因此陳重銘認為,若能積極逢低加碼更有成長性想像空間的標的,將更有利加速財富累積,而投資一籃子好股票的 ETF,就不失為一個攻守兼備的好方法。

 

在定期定額方面,他除了考慮官股金融股,在 ETF方面, 中信中國50(00752)、元大高股息(0056),也都會在他的投資選項裡。 

 

 

 

股市大跌,反靠債券型ETF獲利47%!兩個中年大叔的長線投資法:別人恐懼,我貪婪

 

「以元大高股息(0056)為例,是由台灣50指數及台灣中型100指數成分股,挑選未來一年預測現金股利殖利率最高的30檔股票作為成分股,等於就是一次買進30家高股息殖利率的個股,一次投資30家高股息公司。」

 

陳重銘補充道,在這一波台股大跌之際,會再投入大筆資金買入元大高股息(0056)等,陸陸續續的買股可能會有1千多張之餘,也會持續以定期定額方式,每週買進10張不等的00752,為長線獲利做布局。

 

註:股票、ETF買賣點,專家可能會因時勢變化、技術指標,以及自身紀律與原則,做隨時變動。投資人應審慎做好功課,再為長線獲利做布局。

 

為什麼偏好 買進陸股ETF?

 

陳重銘分析,中信中國50(00752)這 檔ETF追蹤50檔大陸企業的成分股中, 涵蓋了全球前10大市值的公司,搭上電商成長起飛的阿里巴巴和騰訊等,不僅能抓住未來的成長趨勢,也能分散風險,完全符合了危機入市的進場條件。

 

他進一步提到,為防堵疫情擴散,民眾多半宅在家不出門,網購、看影音、打電玩的需求大增,對於阿里巴巴(淘寶網母公司)、騰訊等營收可望有挹注。

 

「很多人喜歡存股,買配息型基金,但透過股、債ETF的配置,不但能將複雜的理財簡單化,長期來看,也能同時達到賺取穩定收益的目標,因此即使遇到行情修正,心情也不該受到價格高低波動影響,反而要趁價格走跌伺機加碼,才是長線價值投資者的布局王道。」

 

面對全球股市大震盪,理財贏家怪老子下了這樣的註解。

 

※ 本網站及作者所提供資訊僅供參考,投資人應秉持紀律、資金妥善配置,並自行承擔投資風險及投資結果。

 

股市大跌,反靠債券型ETF獲利47%!兩個中年大叔的長線投資法:別人恐懼,我貪婪

本文摘自今周特刊《ETF穩穩賺  不斷電現金流》

 

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若每天睡到自然醒、看電視發呆,那幹嘛退休?學會5件事,玩出全新第二人生

撰文 :豌豆老公主和歪嘴雞 日期:2020年04月24日 分類:最新文章
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退休生活的日常其實很一般,跟在職場時一樣需要規律的步調,但談起退休很多人心生恐懼,除了最擔心金錢準備不足和收入中斷之外,更重要的是不知如何安排周休七日的生活,還有常聽到朋友說某人退休之後就生病了或是就直接往生了,感覺提早退休就是提早邁向人生的終點,但真的是如此嗎?

整天無所事事是你嚮往的退休生活嗎?

 

指數化投資達人「綠角」12/6在他的臉書發表了以下看法:


大多數人想像中的退休,就是從需要每天上班賺錢,轉換成整天都不必工作,可以無所事事的日子,每天都是星期六日就是退休。這個想法有幾個問題:首先,在工作期間,我們當然會覺得放假很美好。

 

但是當每天都不必上班時,開始的第一天,第一週,你可能覺得不錯。但到了第一個月,第二個月,每天都是這種無所事事的生活時,你會覺得非常糟糕,你會親身體驗什麼叫「行屍走肉」。

 

活著必須要有目標

 

其實活著必需要有目的,這樣生活才有動力,也才會感到充實。很多人關於退休的想法就是如何累積到足夠資產,然後讓自己日後可以每天無所事事。

 

但真的你可以整天無所事事的時候,你也很容易感到空虛與厭世,所以如果對於退休生活的規畫只著重在退休金的累積,那這是只做了一半的退休規劃

 

退休更重要的另一半在於找到一個你真正覺得有趣的活動,而且因為你已經有足夠的資產,所以這個活動是否能帶來收入或帶來多少收入已經不重要,因為你是為了興趣或為了自己而去做,而不是為了錢去做。

 

退休應該是從需要為錢而做的工作,轉換成不需要為錢而做,真正讓自己滿足的活動,這樣你得退休生活才會是你生命中的黃金歲月。

 

退休後的成就感來源

 

很幸運我在老公歪嘴雞從科技業離開之後一起創作部落格、一起旅行、一起帶團遊學、一起到世界各地 Long Stay,偶爾也開分享會分享我們喜愛的郵輪旅遊和熟齡遊學。

 

結婚的前20年大部分的時間我都在成就歪嘴雞的工作與事業,他退休後的接下來20年我也需要成就我自己,能夠找到自己的舞台是人生很得意的成就,不管部落格的讀者多或少,但至少讓我們的生活不會感到寂寞與無所事事,還有部落格帶來的意外小小收益也是成就感的來源之一。

 

畢竟退休不應該只是每天睡到自然醒,然後吃飽等吃下一餐,或是整天對著電視發呆這般無趣,如果真是這樣,還會有人想要提早退休嗎?

 

大家可以去看看45歲就退休的 「老黑臉書」 ,他的退休生活可是比上班時精彩100倍都不止吧!隨著壽命的延長,每個人都有機會可以規劃自己的第二甚至第三人生,但是理財和培養興趣真的都要趁早,才有機會享受屬於自己的黃金歲月。

 

退休生活中最重要的幾件事

 

雖然我們是非常資淺的退休族,意思不是我們很年輕,而是才剛剛開始學習過退休生活,但是我們也有一些小小的心得想要分享,退休最重要的幾件事情和先後順序可能是這樣:

 

1.健康的身體

 

至少要有可以爬爬小山的能耐,這樣退休才能遊山玩水,一路玩到掛。

 

2.志同道合的同伴和好友

 

當然最佳拍檔最好是自己的另一半,想出遊或找人聊天時才不至於只能在網路上碰運氣尋找陌生人,老朋友是要從年輕時就開始結交的,大家一起慢慢變老並擁有共同的回憶,老了也更應該去多多拓展生活圈,才能讓生活更精彩,但年紀大時難免對有些事情比較堅持或有自己擇友的癖好,所以有時不像年輕人那般容易融入在一起。

 

3.足夠滿足退休生活的財務

 

這個金額可大可小,非常見人見智,有人或許一輩子沒法累積到自己理想的金額,但是光陰是不等人的,人生也是無常的,或許有七八分把握時就該強度關山。

 

4.不斷學習的生活習慣

 

沒有壓力的學習會為生活帶來許多樂趣,也可以找到有共同興趣的朋友,社區大學是很好的入門機構,不僅課程五花八門且費用低廉,透過學習也可以更了解自己。

 

5.擁有自己的興趣

 

興趣可以五花八門多多益善,從烹飪、品茶、泡咖啡、聽音樂、玩樂器、旅遊、電影、運動、看書和攝影等等,總之越多越好,不在精而在廣,這樣會讓周休七日的生活充滿樂趣和期待。

 

退休生活的日常

 

接下來要說說我們這幾年退休生活的日常,除了去了不少趟國外旅遊之外,在國內都是從事一兩天內的輕旅行,而且盡量選擇避開人潮的星期一到五前往,除了旅遊品質較好之外,如果需要住宿也會相對便宜些,畢竟沒了固定薪水收入還是要精打細算些好,不然很快這樣快樂似神仙的生活就會畫上休止符。

 

經過了這段日子的適應,終於習慣不再趕來趕去,學會了放慢腳步,一次只做一件事,平日的生活除了習慣更多手做之外,也報名上了許多一兩日的課程,但是長期的課程就屬社大和工會或勞工局所舉辦的為首選,主要是價格便宜又能達到學習和認識新朋友的功能。

 

上了兩天的手機攝影課,但是拍起來的照片還是沒啥長進,只是多認識了幾個拍照和後製的APP,不是老師教的不好,我猜是我的領悟力有問題或者是我的手機該退役了!

 

上了一天的理財課,買了軟體和下載了一些連結,不過就此沒有使用過那些有用的東西,只覺得老師好厲害!沒出國的時候也去上了幾個月的西班牙文課和影片編輯課,偶爾也參加一些付費或免費的旅遊分享講座!

 

上過為期兩個月的西餐烹飪課和咖啡課,原本期待老歪可以在這兩個月後成為型男大主廚,但事實並沒有,家裏的三餐大多還是出自老公主我的手藝,所以我決定幫他連續再報10期烹飪課!

 

由於西餐課程的老師非常幽默,同學也很多搞笑等級的咖,所以學到什麼不重要,重要的是每星期八小時的笑聲不斷,這樣應該可以延年益壽吧!

 

至於咖啡課就更經典了,喝咖啡本來就是輕鬆愉悅的享受,兩個月內我們從烘豆講到拉花,除了理論還有更多實地操作,為此家裏還添購了一些玩具,還打算之後去義大利時採購一個摩卡壺當作紀念品,這些課程都是之前上班時無法想像或挪出時間參與的,當參與之後才發現很多東西都是值的學習的。

 

其他時間除了固定的散步運動外,光買菜、做菜、洗碗和上網已經佔了生活中不少時間,只是不用像之前還在上班時那樣,30分鐘內要搞定早餐和中午的便當,45分鐘內要搞定晚餐。

 

現在所有的事情都可以花兩倍以上的時間來慢慢完成,也不覺得有時間壓力,只是還是覺得時間不是很夠用,不過不用擔心塞車,可以每天吃到現煮食物的感覺很令人感到滿足,我們已經計劃好了明年下半年的課程,心理期待著明年趕快來!!!

 

不過說實在的,很多興趣還是要趁早接觸或培養比較好,舉例來說,咖啡的拉花是要經過不斷的練習和體悟,但是偏偏就是年輕人比較容易上手。

 

咖啡的拉花是要經過不斷的練習和體悟。

 

還有另一個例子是打太極拳,我發現年紀越大的除了比較不能蹲低姿勢之外,對很多腳步和重心移動也是領悟較慢,我們雖然打的不很好,但是畢竟在美國時上過幾年的課程,當時還算年輕體壯,所以勉強算是有基礎,比起目前初學的同學就佔了優勢。

 

每每看到同學們千奇百怪的姿勢時我都覺得很療癒,而且要忍住不笑其實很內傷,也很佩服老師們的耐心。從年輕時我就很想學習社交舞,但是一直沒有合適的機會,後來在社大學了一期四不像的台式社交舞後,我決定放棄了!

 

目前除了寫部落格和上課之外,偶爾還需要到醫院微調一下已經頻臨崩壞或過去疏於照顧的身體,不過 so far so good,只是感覺日子過得挺不錯,少了壓力多了時間,終於快要達到那個可以隨心所欲的境界!

 

老歪離職後才知道這段期間內有兩個同事發生不幸,而且都是年輕健康的同事,一個昏迷在公司廁所,送醫時已經腦死,另一個則是死在跑步機上,賣肝真的要適可而止,賣肝之餘也要照顧自己的健康,不然別說第三人生了,連進入第二人生的機會都沒有。

 

希望我們的文章能鼓勵正在往退休道路前進的各位,或是讓大家能夠減少一點點的恐懼,很多事情都是不做不會知道結果的,勇於跟過去說再見也是人生的智慧!

 

(本文獲「豌豆老公主和歪嘴雞」授權轉載,原文刊載於此)

 

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股市大跌時,他沒買0056...去買這檔股票大虧50%!1例子警惕:中年後學會不計較,才能真正賺到錢

撰文 :施昇輝 日期:2020年04月20日 分類:最新文章
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每個投資人一定都希望買股票的價格越低越好,如果我告訴你,有一支股票任何價格都可以買進,你肯定會認為那是一支即將大漲、狂飆的股票。如果我說那支股票是 0056,你一定不敢相信,因為它不可能大漲,甚至股性還非常牛皮。

0056 是在 2016 年才開始受到投資人的注意,當時股價都在21 元~25 元之間,每年股息約在 1 元左右,而買這支股票的主要期望在領股息,並不是在賺價差。

 

如果你買在 21 元,股息殖利率是 4.76% ,買在 25 元的話,則是 4% 。我常常問來聽演講的聽眾:「 4.76% 和 4% 有很大的差別嗎?」大家都異口同聲說:「差別不大。」因此,真的沒必要非等到 21 元以下才買。如果你堅持 21 元以上就不買,你可能會錯過當年的股息,不是損失更大嗎?

 

以下是我的兩個朋友在 2016 年的真實案例,我姑且稱其中一位是 A 小姐,另一位則是 B 先生。

 

兩人都在英國脫歐之後, 股市回檔時, 問我可不可以買 0056 ?他們都錯過了 5 月上旬 K<20 可以買進 0050 的時機,但後來看到英國脫歐,似乎又給了他們買股票的機會。兩人都考慮買 0056,因為當時股價跌破了 22 元。

 

A 小姐一開始很掙扎,她認為股市還要跌下去,所以想等0056 股價更低時才要買進。我告訴她,現在股價雖然還在 21 元以上,但用 21 元和 22 元買進的股息殖利率只差 0.21 個百分點,真的別太計較。她聽進去了,但又不敢買太多,只買了 10 張,想說再跌再買。

 

買完之後,股價就一路走高,再也沒有看到 22 元以下的價格。此外,當年的股息不只 1 元,而是 1.3 元,股息殖利率高達 5.9% 以上(1.3÷22=5.9%)。她後來跟我說,好後悔只買了 10 張。我說:「不要後悔,反而該慶幸,好在有買。」

 

B 先生認為英國脫歐將造成全球金融的動盪,甚至認同很多專家說即將更勝 2008 年金融海嘯的看法,他堅持要等到 20 元以下才要買。我告訴他:「你要等,我沒意見,但是千萬不要去買個股喔!」

 

結果他不只沒買 0056,錯失賺 5.9% 的機會,還不聽我的話,去買了媒體推薦的生技股,到 2016年底仍然套牢,帳上虧了 50%。當時買 1 張生技股,可以買 20 張 0056。生技股股價 3 位數,他不嫌貴,0056 才 22 元不到,他卻不敢買。

 

這其實是非常多投資人的通病,績優股總是斤斤計較,但別人跟他報的名不見經傳的明牌,卻立刻市價買進,毫不猶豫。

 

0056 在 2016 年最低價出現在 1 月下旬的 20.14 元,到了 5 月上旬又一次看到 21 元以下,來到 20.5 元。你若非等到這兩個低價才要買,我覺得就是「吃人夠夠」了。有人還說,要等到 2015 年 8 月股災當天的 18.76 元才要買,但那個價格真是「可遇不可求」啊!

 

我也聽到很多人說,0050 跌到 50 元以下,一定會去買,但是從 2013 年到 2019 年,它就從未跌破 50 元。你若這樣堅持,肯定一毛錢都賺不到,要是因為賺不到 0050 的錢,就心存僥倖去買投機股,有可能更賺不到錢。

 

我不敢說, 0050 不會跌到 50 元以下,0056 不會跌到 20 元以下,但很可能要等很多年。你若不想錯過賺錢的機會,就不要懊悔當初沒買到低價,而要活在當下。

 

切記,你不計較 0056 的價格,才有可能真正賺到它的錢。

 

※ 本網站及作者所提供資訊僅供參考,投資人應自行承擔投資風險及投資結果。

 

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(本文摘自《只買4支股,年賺18%(全新加強版)》,商業周刊出版,施昇輝著)

 

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到底要賺多少錢才夠?這七個階段教你判斷,如何提早財富自由,創造美好退休生活

撰文 :葛蘭.薩巴帝爾 日期:2020年04月18日 分類:最新文章
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「財務自由」對不同的人有不同的意義,每個人對於「需要多少錢才能自由」的感覺都不一樣。

一對住在紐約市、有兩個小孩的年輕夫妻,他們認為要有五百萬美元才算自由。

 

但亞利桑納小城的流浪漢,他覺得每年只要有五千美元就是財務自由了。

 

財務自由對你而言,可能是沒有負債,可能是有更多時間陪家人,可能是不再受雇於人,或有每個月五千美元的被動收入,或夠有錢可以在世界任何角落用一台筆電工作,或從此再也不用工作。

 

說到底,你需要的財務自由數字就是你想要的生活、你想去的地方、你的價值觀和能帶給你幸福的事物。

 

幸福是一種莫大的滿足與愉悅,源自於一個超乎理想、讓人滿意或樂趣十足的「美好人生」。

 

錢不再是抽象複雜的渴望,而是你擁有且知道如何獲得的東西。

 

財務自由的七個階段

 

 

一旦你瞭解並精通金錢的運作,你就可以放開手,成為它的主人,不再擔憂,金錢反而是你的機會,由你控制錢,不再受錢控制。

 

每當我達成一個賺錢金額的目標,我下個目標永遠是多賺一倍。

 

所以當我有一千美元時,我下個目標就是兩千美元;我有兩千美元時,下個目標就是四千美元。

 

假如我一開始就把目標訂在一百萬美元,我應該達不到。

 

過程中設定各種小目標,然後盡快去完成。每達到一個里程碑,就做個簡單的慶祝。

 

相信我,時間久了會越來越簡單,你也會建立動能,因為習慣和策略早在上一個目標就已經養成,開始在使用了。

 

你的第一個一千美元、一萬美元和十萬美元,永遠是最難存下來的。

 

你可以利用副業在幾年內達到第五階段(亦即你的投資能支應至少兩年的生活費),但從第五階段跳到第六階段(你能靠投資收入過活,工作變成一種選項)是最難的。

 

這時候你就必須拼命賺錢,拼命存錢,盡可能投資

 

你一定要堅持下去。你現在投入的時間和精力,在未來會變成自由。

 

假如你夠堅持且願意做取捨,你真的可以在十年或更短時間內達成財務自由。

 

假如你夠積極也很幸運,你可能可以在五年或更短時間內做到。

 

我承認自己很幸運,能在股市大好之前已經展開投資。

 

但更早的時候若我沒有努力賺錢,則我也沒有機會在股市大好的時候讓獲利翻倍。

 

當然,你不能靠運氣,但你可以靠《財務自由,提早過你真正想過的生活》一書裡已經證明有效的方法來幫你,不必依靠運氣。

 

無論如何,在十、十五或二十年內達成財務自由,還是比四十年或永遠達不到快很多。

 

對我來說,財務自由代表在三十歲達到財務獨立,不用坐在小隔間上班一輩子。

 

以前沒錢的時候,我花了好多時間擔心錢的問題,感覺就像被困住似的,我一切的決定都取決於有沒有錢。

 

不只是「買得起或買不起」這件事囚禁了我,連我的時間也被賺錢這件事綁住。

 

我每天固定時間睡覺、起床、抵達辦公室,免得老闆生氣,因為他隨時可以開除我。

 

我熱愛旅行,但我沒錢,而且每年只有十天假,沒辦法去太多地方。缺錢,成了我唯一的思慮。

 

 

等我達成財務自由,也存下夠多錢可以永遠不工作(雖然我沒這樣做),我再也不用擔心錢的問題了,我的焦慮消失了。

 

我感覺更有支配力,更能與世界、親人朋友建立連結。

 

我有更多時間做自己喜歡的事如旅行、寫作、彈吉他和開班授課。

 

也因為我不再需要工作,我可以自由選擇有成就感、有意義的工作,不必向薪資妥協。

 

財務自由、財務獨立、提早退休……不論你怎麼稱呼它,它都讓你感覺無限的寬闊、開廣,無限的可能。

 

財務自由對你而言是什麼?假如不用再為錢工作,你明天想做什麼?這些問題只有你能回答。

 

我在這裡只是要教你如何達成這個目標。

 

(本文摘自《財務自由,提早過你真正想過的生活》,遠流出版,葛蘭.薩巴帝爾著)

 

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每月花1萬元「這樣」投資股票,65歲之後,每月可提領32萬...讓你養老金「永遠花不完」!

撰文 :余家榮(效率理財王) 日期:2020年04月18日 分類:最新文章 圖檔來源:達志
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本文介紹,父母幫孩子理財,足夠他一輩子(合理)花用不完的方法。

為人父母的,總會想要為孩子做點什麼,留個什麼給他們。然而,父母要留財產給孩子,使用哪些工具比較適合呢?

大多數台灣民眾,可能會選擇留房子、土地,或者是現金、儲蓄險等。

本文將介紹,另一種留錢財給孩子的方法,給讀者參考。這是可以到孩子65歲退休(不是父母退休)都能安心的:指數化投資。

以下用「小華」為主人翁,舉例說明,如何幫0歲孩子理財。先說明幾個試算的原則。

 

原則1:孩子0到20歲止,每個月初固定投入一筆錢到他的證券戶。

 

先幫孩子開個屬於他的證券帳戶,然後,每個月初固定投入一筆錢進去,比如1萬元,或2千元,採用指數化投資買零股。

 

孩子滿20歲(民法成年)之後,就不再投入。 

 

原則2:20歲到65歲,孩子要靠自己工作賺錢,不得動用這筆錢。

 

20歲出頭,完成大學的基本學業之後,你的孩子好手好腳、有工作能力,要靠自己工作賺錢,養活自己。

 

滿65歲(國內法定退休年齡)前,絕對不能動用你留給他的這些股票。

 

原則3:0歲到65歲,每年拿到的現金股利,要滾入再投資。

 

0到65歲,持股每年分配的現金股利(也稱股息),都要滾入再投資買股票

 

為什麼?

 

因為,股息滾入再投資,才能創造錢滾錢的複利效果。就像銀行定存,利息滾入再定存,把本金越存越大一樣。

 

如果股息領出來用,那就只有單利,沒有複利了。

 

原則4:65歲之後,每年從持股總市值中,提領當年的總報酬(價差+現金配息)。

 

你的孩子滿65歲之後,達到國內法定退休年齡,已經不能靠著工作收入來換取生活費,此時才可部分提領這筆錢。

 

注意,不可以全部一次拿出來用哦。 

 

所謂部分提領,是從這筆你留給他的總資產裡面,將每年的總報酬(價差+現金配息合計)提領出來使用。

 

比如,持股市值是1千萬,今年總報酬6%,那就從裡面提領60萬出來用(1,000萬*6%=60萬)。

 

等於是本金不動用,只把增值的部分領出來,如此一來,會有永遠領不完的退休金。

 

依照上述原則,分別試算每月投入1萬元、5千元、2千元,65歲之後的結果,如下表所示(表格可點擊放大):
 

(表一,詳見文末註1)

 

分析1:每月投入1萬元,65歲之後,每月可提領32萬。

 

在年化報酬率6%的情況,0到20歲每月初幫孩子投入1萬元,然後就放著不動,每年只要將現金股息滾入再投資,除此之外什麼都不必做。

 

這筆錢到你的孩子65歲時,累積持股市值可以變成6,390萬元。這時候才可以部分提領動用。

 

如何部分提領呢?

 

提領總報酬。

 

總報酬的兩個來源,分別是價差及配息。具體作法就是,變賣股票及提領股息。

 

(1)把持股超過本金的部分,股票變賣成現金。

 

比如,持股市值變成6,600萬元,那就變賣210萬元的股票,讓本金維持6,390萬元就可以了。(6,600萬減6,390萬=210萬)

 

(2)此外,65歲之後,每年的現金股息不必滾入再投資,直接拿來當生活費。
 


比如,配息150萬元,加上前面舉例的變賣210萬元股票,總報酬就是360萬元。(150萬+210萬=360萬)

 

因此,在年化總報酬6%的情況之下,每年約可提領383萬。等於每月可提領約32萬。(持股市值6,390萬*6%=383.4萬。383.4萬/12個月=31.95萬)

 

(3)每年提領上限為383萬。

 

要注意的是,配息加上市值變賣的提領金額,合計不能超過持股市值的6%。

 

以本例而言,就是383萬。比如,當年度股市大漲,市值增值超過500萬。不可以將500萬的股票增值全部變賣,變現的金額與配息合計,上限就是383萬,不能更多。

 

為什麼要訂提領上限?

 

因為,不可能剛好每年總報酬都是6%。

 

總會有的年度高於6%,有的年度低於6%,甚至是負報酬的。多的錢繼續放在股票戶頭,做為表現不好年度的緩衝準備金。

 

(4)每月提領32萬,用不完怎麼辦?

 

這是個好問題。其實,如果懂得分辨什麼是需要,什麼是想要,你跟你的孩子,每月的必要(需要)生活費,應該都遠低於32萬。

 

那麼,沒用完的每月生活費,該怎麼做呢?

 

你的孩子可以把它存起來,一樣當成將來股市表現不好年度的緩衝準備金。

 

也可以繼續滾入再買股票,讓持股市值變得更多。

 

或者,把它捐出去,給各種合法立案的公益組織、弱勢孩童等。

 

分析2:6%年報酬,每月投入5千、2千。

 

如上表一,如果每月初投入本金為5千元,65歲之後,每月可提領16萬(持股市值3,195萬)。

 

如果每月初投入本金為2千元,65歲之後,每月可提領6.4萬(持股市值1,278萬)。

 

分析3:7.5%年報酬的總市值與提領金。

 

前面的分析,是假設將來長期年化報酬6%的情況。這還是保守估計。

 

因為,事實上,台灣50(0050)成立以來,12年半的年化報酬為7.5%。

 

那麼,如果是符合過去歷史績效的7.5%年報酬,結果會怎麼樣呢?我們來試算看看。

 

(1)如上表一的下半部,如果每月初投入本金為1萬元,65歲之後,每月可提領72萬(持股市值1億4,430萬)。

 

(2)如果每月初投入本金為5千元,65歲之後,每月可提領36萬(持股市值7,217萬)。

 

(3)如果每月初投入本金為2千元,65歲之後,每月可提領14.4萬(持股市值2,886萬)。

 

小結

 

即使是低於過去歷史平均,6%的年化報酬情況,每個月初幫你的孩子投入僅僅2千元,持續到他20歲為止。

 

等他65歲之後,可以每月提領6.4萬(持股市值1,278萬)。以最近10幾年台灣停滯的薪資水準來看,是超越一般上班族的年收入。

 

這是每月只投入2千元。

 

如果每月投入金額增加,65歲的每月提領金額,可以變成16萬(月投5千)或32萬(月投1萬)。

 

而這些都是年化報酬6%的情況。

 

用比較差的情況去評估,如果都足夠,那麼比較好的情況,就更不需擔心了。

 

如果是符合過去歷史,年化報酬7.5%的情況,每月提領金額,可以變成14萬(月投2千),甚至72萬(月投1萬)。

 

小華的父母,留這些給他,父母會很安心,孩子也會很開心。

 

那你呢?打算留什麼給孩子?

 

無論決定留什麼給他們,請務必把上述小華的一生,列入考慮的選項。將來你的孩子,或許會跟小華一樣開心與感恩。

 

註1:指數化投資存股票以台灣50(0050)為例,成立以來12年半取得147.5%的總報酬,年化報酬7.5%。試算年金複利投資20年,然後單筆複利投資45年之結果。以上計算,未計入交易成本與賦稅。

 

並不保證未來一定如此。(1)可能跟7.5%差不多;(2)可能比7.5%低,結果比1億4,434萬少;(3)也可能比7.5%高,結果就比1億4,434萬多。上述三種結果都有可能,僅供參考。

 

註2:上述計算之公式如下,有興趣者可閱讀,自己用Excel試算看看,大約只要5分鐘即可得知答案。沒興趣者可跳過。

 

以年化報酬率6%,試算年金複利每月初投資1萬元之結果,是4,643,511元。(約464萬)

 

用Excel計算之公式:=FV(6%/12,240,-10000,0,1)

 

再以年化報酬率6%,試算單筆複利投資45年之結果,是63,916,122元。(取概數約6,390萬)

 

用Excel計算之公式:=4643511*(1+6%)^45

 

每月投入5千元、2千元之計算公式,將上述「-10000」改成「-5000」或者「-2000」即可。

 

(參考文章:如何用Excel計算年金複利、單筆複利)

 

註3:以年化報酬率7.5%,試算年金複利每月初投資1萬元之結果,是5,571,915元。(約557萬)

 

用Excel計算之公式:=FV(7.5%/12,240,-10000,0,1)

 

再以年化報酬率7.5%,試算單筆複利投資45年之結果,是144,339,570元。(取概數約1億4,430萬)

 

用Excel計算之公式:=5571915*(1+7.5%)^45

 

(未完待續)

 

▲免責聲明:

 

本文只是提供各位『多一種理財的選項』,完全沒有逼各位一定要照我文章說的去理財。

 

選項多了一個,要選哪種理財方法?由你自己決定。

 

▲作者與各保險公司均無任何利益往來。

 

▲此篇文章,是作者自行查看相關資料後整理而成,已儘可能精確完整,但作者不保證資料之正確性。如有疏誤歡迎來信留言指正。

 

▲此篇文章,不應被視為股票、基金、ETF或保險之招攬。任何人觀看本文之後,如因此造成投資或保險等相關損失,本格不負賠償之責任。
 

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(本文獲「余家榮(效率理財王)」授權轉載,原文刊載於此)

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