股市大跌,反靠債券型ETF獲利47%!兩個中年大叔的長線投資法:別人恐懼,我貪婪

撰文 :錢勁 日期:2020年04月29日 分類:最新文章 圖檔來源:達志
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「別人恐懼,我貪婪」是股神巴菲特的投資名言,也是不少存股贏家的投資左右銘,即使在全球遭逢新冠肺炎疫情的襲擊下,他們仍鎖定好公司遇到倒楣事的標的。有「不敗教主」之稱的陳重銘,近來依舊持續逢低分批加碼既 有的存股標的,在 ETF布局上,除了既有的元大高股息(0056)以外,他近來積極 買入中信中國50(00752)。「理由很簡單,2020年存股標的最好要有多點成長性。」陳重銘如此強調。

 

股市大跌,反靠債券型ETF獲利47%!兩個中年大叔的長線投資法:別人恐懼,我貪婪

 

「新冠肺炎疫情延燒,雖然讓全球經濟受到極大的衝擊,重創全球股市,但如果把眼光放遠的長期投資的話,每次危機都是掌握財富翻倍、危機入市的絕佳時機。」

 

陳重銘分析,比方說,近期積 極定期定額的中信中國50(00752),是 以中國新經濟、科技股為主,尤其在新冠肺炎疫情導致大家不敢出門的當下,雲端服務、外送、網購、線上遊戲等使用頻率大增,因此相關的「宅經濟」商機肯定站上趨勢的浪頭;

 

加上中國5G建置發展箭在 弦上,未來可望享有5∼10年的大成長趨勢,在中國受到疫情衝擊的當口,肯定是危機入市的好時機。

 

怪老子  債7股3是基本盤

 

的確,現階段「定期定額」和「逢低加碼」,是長線價值投資贏家共同的投資 策略。認為「10年來難得一見的危機入市機會到了」的還有理財作家怪老子。

 

過去幾年以「現金流配置方式」,平衡股債ETF,創造固定現金流的他,在之前資產配置上,其股、債ETF的配置是3:7,但遇到疫情影響導致3月行情大跌,他反而逢高贖回帳上獲利47%的債券型ETF,將資金逢低布局台股ETF打算危機入市。

 

亂世就要思變,債7股3是基本盤,除非股市跌到谷底,才可能將股票配置拉高到5成,否則債券部位就是主餐。

 

怪老子的盤算是,從過去金融風暴、SARS危機,台股從高點至低點至多都有5成的跌幅,因此若 以台股1萬2千點的5成低點為6,000點計算,他會將欲投資台股的資金分成5等分,也就是每1,200點進場一次,以「跌多賺多、跌少賺少」的策略分批進場。

 

他認為,在疫情尚未受到控制前,很難猜測底部,不如分批逢低進場,直到股債配置來到5:5的水位,「若把投資時間拉長到1、2年來看,獲利勝率極高,投資人也不用因短期的帳面虧損而自亂陣腳。」

 

陳重銘 投資「大到不能倒」的公司

 

陳重銘則認為,逢低加碼的策略能夠有效降低成本,增加獲利機會,因此保留足夠的銀彈,向下逢低分批加碼,持續危機入市,長線來看都是投資贏家。只是,危機入市有個前提要釐清,他強調,首先要投資「大到不會倒」的公司,

 

其次就是投資未來有很大成長空間的企業,像他長線存股的標的台積電就是典型的例子,至於官股銀行的兆豐金、第一金、合庫金等,看中的就是其穩健的配息殖利率。但他強調,投資時最忌諱單壓在單一產業或個股上。

 

他認為,即便中信金、第一金等是「大到不能倒」的績優金融股,一旦金融風暴來臨,依舊首當其衝,雖然長線還是會回到股價上升的趨勢,但單壓金融族群,難免無法將投資效率極大化。

 

因此陳重銘認為,若能積極逢低加碼更有成長性想像空間的標的,將更有利加速財富累積,而投資一籃子好股票的 ETF,就不失為一個攻守兼備的好方法。

 

在定期定額方面,他除了考慮官股金融股,在 ETF方面, 中信中國50(00752)、元大高股息(0056),也都會在他的投資選項裡。 

 

 

 

股市大跌,反靠債券型ETF獲利47%!兩個中年大叔的長線投資法:別人恐懼,我貪婪

 

「以元大高股息(0056)為例,是由台灣50指數及台灣中型100指數成分股,挑選未來一年預測現金股利殖利率最高的30檔股票作為成分股,等於就是一次買進30家高股息殖利率的個股,一次投資30家高股息公司。」

 

陳重銘補充道,在這一波台股大跌之際,會再投入大筆資金買入元大高股息(0056)等,陸陸續續的買股可能會有1千多張之餘,也會持續以定期定額方式,每週買進10張不等的00752,為長線獲利做布局。

 

註:股票、ETF買賣點,專家可能會因時勢變化、技術指標,以及自身紀律與原則,做隨時變動。投資人應審慎做好功課,再為長線獲利做布局。

 

為什麼偏好 買進陸股ETF?

 

陳重銘分析,中信中國50(00752)這 檔ETF追蹤50檔大陸企業的成分股中, 涵蓋了全球前10大市值的公司,搭上電商成長起飛的阿里巴巴和騰訊等,不僅能抓住未來的成長趨勢,也能分散風險,完全符合了危機入市的進場條件。

 

他進一步提到,為防堵疫情擴散,民眾多半宅在家不出門,網購、看影音、打電玩的需求大增,對於阿里巴巴(淘寶網母公司)、騰訊等營收可望有挹注。

 

「很多人喜歡存股,買配息型基金,但透過股、債ETF的配置,不但能將複雜的理財簡單化,長期來看,也能同時達到賺取穩定收益的目標,因此即使遇到行情修正,心情也不該受到價格高低波動影響,反而要趁價格走跌伺機加碼,才是長線價值投資者的布局王道。」

 

面對全球股市大震盪,理財贏家怪老子下了這樣的註解。

 

※ 本網站及作者所提供資訊僅供參考,投資人應秉持紀律、資金妥善配置,並自行承擔投資風險及投資結果。

 

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本文摘自今周特刊《ETF穩穩賺  不斷電現金流》

 

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50歲以後,是人生不可缺乏的重要階段!張曼娟:就讓我們漂亮退場,留下善意與溫情

撰文 :張曼娟 日期:2020年04月21日 分類:最新文章 圖檔來源:吳東岳攝影
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那一天,我被小黃司機罵了,他很生氣,我卻覺得心中一片暖意。

事情是這樣的,自從父母親老邁,行動愈來愈緩慢之後,我們出門都搭小黃。為了不讓司機等太久,覺得不耐煩,我總在開車門的一瞬間,對司機說:「老人家動作慢,可以先按錶喔。」

 

有些司機就按了錶開始計費;有些司機很客氣,笑笑的說不用先按啦,慢慢來。對於前者,我覺得心安;對於後者,則有更多的感激。

 

那一天,我攔下一輛小黃,像往常一樣請司機先按錶,那位頭髮花白的司機先生轉頭看了看正努力上車的父母親,突然大聲嚷著:「為什麼要先按錶?人都還沒有上車是要按什麼錶?老人家慢慢上車有什麼關係?真的是很奇怪ㄟ……」

 

直到我們全體上車,車子開了一小段,他還是持續碎念。雖然對我凶巴巴,卻很貼心的幫前座的父親繫安全帶,還轉頭問後座的母親冷氣會不會太冷?我的心中湧起一陣暖意,彷彿是不明所以的被撫慰了。

 

前兩年父親摔斷了腿,出門需要坐輪椅,卻又堅持搭公車,所幸家門口就有低底盤公車。我們遇見的公車司機都很好,願意降下車身、架好坡道,幫忙輪椅上車,全程差不多要耗費兩到三分鐘,所幸車上乘客也都耐心等候。我聽說有公車司機拒載輪椅族,還用廣播器大聲廣播:「全車乘客一致性意見不能等你!」

 

公車揚長而去,而那位被拋下的輪椅族已經等了三十分鐘,還得再等三十分鐘。這分明是「一致性的霸凌」,一種野蠻的傷害。

 

三年前的某一天,因為要上課,我無法陪父親出門,於是外籍看護推著輪椅帶父親搭公車,公車司機看見了父親,也聽見了他要上車的請求,卻關上了車門。趕時間去醫院就醫的父親爆炸了,看護說父親大聲怒吼:

 

「你以後也會老!你以後也會老!」

 

車子都已經開走了,還在喊,你以後也會老。

 

我想著父親的憤怒與無助,甚或還有屈辱,感到非常悲傷。

 

我知道他的怒吼是想喚起司機的同理心,可惜,「老」這件事,是許多人想都不願意想的未來。

 

如果連想都不願意想,又怎麼能夠面對呢?

 

四年多以前,我曾在電梯裡遇見一位鄰居少年,他問:「那兩位很老很老的爺爺奶奶,是你們家的,對吧?」

 

我還沒回答,少年已經走出電梯。當時的父母行動自如、頭腦清晰,一切生活皆可自理,我知道他們老了,卻沒意識到他們已經「很老很老」了,父母親真的有那麼老嗎?少年離開之後,我還在想。

 

一個月後父親進了急診室,老,鋪天蓋地席捲而來,總在猝不及防的時刻。

 

何必很震驚

 

其實我不反對醫美,也不是沒想過醫美,只是遇見過幾位年長的朋友,他們迷人的風采和雋永的談吐,深深吸引我。雖然容貌確實不再青春美麗,我卻覺得他們連皺紋都那麼好看,令人移不開目光。我想和他們一樣,想要對自己的老去更安然若素。

 

我們的社會對「老」充滿歧視與醜化,每隔幾天,就能在網路上看見某位資深明星的近況報導,有圖有文,可能是和朋友吃飯、去市場買菜、在街上行走,標題通常都是這樣下的:「多年不見,○○○的近照令人震驚!」

 

感覺相當聳動。點進去看看圖片有多令人震驚,才發現當年的青春玉女或是魅力帥哥變成了中年人。只是中年人,距離老年都還有一段相當的歲月呢。

 

他們的身形不復當年纖細,腰變粗了,或許還生出了小腹,頭髮有些花白,臉型圓潤或是瘦削了,衣著當然也不像當年的光鮮亮麗。從幕前退下之後,成為一個尋常的中年人,到底有什麼「令人震驚」之處?還是因為我天天看著自己的中年容顏,早已見怪不怪了?

 

有一次,報導中出現的是一位二十年前的當紅玉女,在她三十歲之前,為了結婚生子,毅然決然退出娛樂圈,銷聲匿跡一段時間。二十年後,被狗仔拍到的她,正在健身房裡做運動,標題依然是「二十年未見,如今的容貌令人震驚。」

 

我感到「震驚」的是,年近五十歲的她依然保持著纖細的身材,穿著緊身運動衣,繃出了完美線條,化著淺淺淡妝的臉龐與當紅時沒有太大差異,反而是因為此刻的自在生活而更放鬆,笑容可掬,看起來更美了。

 

記者敘述時也寫道:「如果不說的話,沒人相信她已經半百了,因為她各方面都維持得很不錯。」

 

然而,這篇報導是這樣結束的:「話雖如此,但是,現年五十歲的她,與二十五年前相比,依然顯出了歲月的痕跡,令人唏噓。」

 

五十歲的人與二十五歲當然不能比,這是最普通的常識吧!狀態保持如此完美的女星都被奚落,我認為這些報導中隱藏的是一種「恐老情結」,只要不再年輕就會「令人震驚」。

 

悲哀的是,人活著活著就老了,無人可以倖免。有些明星與名人為了不「令人震驚」,於是選擇了醫美,結果如何?更多的嘲諷與惡意訕笑四面八方湧來,好像不能以「真實面目」示人,就是一種欺瞞的罪行。

 

女人的老,比起男人的老,似乎是更嚴重的「錯誤」。

 

最近的例子就是好萊塢偶像明星基努.李維和他的銀髮女友,終於公開戀情,攜手曬恩愛。基努.李維被稱為「全世界最寂寞的男神」,二十年前,他的前女友意外過世,他似乎封閉了心靈,過著離群索居的生活。

 

他常常都是獨來獨往,獨自搭乘地鐵,坐在路邊喝可樂,過著普通人的平凡生活。而後,他遇見了Alexandra Grant 這位女性朋友,兩人有相同的愛好與興趣,都喜歡藝術和慈善活動,還一起創辦出版社,成為合夥人。

 

經過十年時間,兩人才從朋友變為戀人。因了解而相愛,不是最令人安心的關係嗎?他們追求的不是彼此的美貌、錢財、名聲,只是想要在往後的人生成為伴侶。這是心靈能量旗鼓相當的伴侶啊。

 

消息曝光之後,當然有許多人為基努.李維感到高興,卻也必定會有媒體和網友,對Alexandra Grant 的銀白髮色與未經醫美的天然樣貌訕笑嘲諷。人們已經習慣了媒體上不斷醫美、不肯老去的容顏了,這樣毫不介意的呈現真實年齡,彷彿是一種冒犯。

 

然而,巨星級的基努.李維見過多少傾國傾城的年輕美女?

 

完美無瑕的臉蛋、傲人的身材,舉手投足都是女神風範,可惜,那些女子都沒能打動他。

 

他願意把愛情與靈魂交託給Alexandra Grant,正因為這才是他真正渴望的女子;他不是用視覺審美,而是用靈魂審美。

 

其實,Alexandra Grant 並不是「老女人」,她比基努.李維還小九歲呢。

 

她只是沒有努力的維持或加強自己的青春外貌而已,她加強的是別的部分,那可能是這對戀人覺得最重要也最可貴的。因此,在基努.李維眼中,她的美麗無可取代。

 

當台灣即將進入超高齡社會,活到八、九十歲的人只會愈來愈多,看見媒體一面倒的「恐老情結」,我才覺得真是「令人震驚」呢。

 

人為什麼要老?

 

老,是我們從未學習、也避免思考的事,當它赫然降臨時,只能驚惶無措、困惑惱怒。父親剛過八十歲時,聽力明顯下降,加上不明所以的罹患了罕見疾病紫斑症,天天服用大量的類固醇藥物,心情很低落。有一天早晨,我從睡夢中驚醒,聽見他號啕的哭聲,痛徹心扉的問:「人為什麼要老?老了為什麼這麼悲哀?」

 

他是家裡最老的,沒人能回答他的問題,也沒人知道他還會比老更老。

 

從那時開始,我就在思考老的意義。

 

人從小到大,學習規矩、辨別是非、努力向上,爭取更多的資源與社會地位。當我們老的時候,應該要活得更自然,而不是更成功。明白了生老病死亦如春夏秋冬,一片欣欣向榮的葉子,到了最後的季節,便是要枯萎、要凋落的,一陣風過,輕輕的飄落在土地上,永遠的睡去了。

 

在永遠睡去之前,我們還有機會可以回溯自己的人生,那些該道謝的、該和解的、該承擔的、該放下的,都能好好去做,無所畏懼。

 

孔子曾經說:「君子有三戒:少之時,血氣未定,戒之在色;及其壯也,血氣方剛,戒之在鬥;及其老也,血氣既衰,戒之在得。」這段對於老的論述,我是頗為同意的。

 

孔子勇於面對老年身體機能只會變得衰弱的事實,於是,需要戒斷的是還想獲得的心態。想要得到更多錢財、更多注意力、更多主控權、更多晚輩的關心……往往成為痛苦的來源,也讓照顧者感到困擾。

 

既然血氣已衰,就該心平氣和,對身邊的人多些體諒與同理心,對天地萬物有更多感謝,不要再想著獲取什麼,而是願意多付出一些。

 

當我們離開世界的時候,原本就是什麼都帶不走的,為何不在可以作主的時候,主動給予和付出呢?不求回報的付出是真正的快樂,一次又一次付出,愈來愈多的快樂,臉部的線條柔和了,自然散發出令人想要親近的氣場。

 

 

走過年輕與壯年,在情感的糾結纏繞與職場的明爭暗鬥之後,終於來到老年,從焦躁煩悶走到清涼之地,不是上天的恩賜嗎?

 

讓我們可以放下許多重擔,整理出一個更和諧美好的世界,而後好好告別。

 

如此想來,老年真是人生不可缺乏的一個重要階段,讓我們有機會漂亮退場,留下善意與溫情。

 

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(本文摘自《以我之名:寫給獨一無二的自己》,天下文化出版,張曼娟著)

 

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股市大跌時,他沒買0056...去買這檔股票大虧50%!1例子警惕:中年後學會不計較,才能真正賺到錢

撰文 :施昇輝 日期:2020年04月20日 分類:最新文章
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每個投資人一定都希望買股票的價格越低越好,如果我告訴你,有一支股票任何價格都可以買進,你肯定會認為那是一支即將大漲、狂飆的股票。如果我說那支股票是 0056,你一定不敢相信,因為它不可能大漲,甚至股性還非常牛皮。

0056 是在 2016 年才開始受到投資人的注意,當時股價都在21 元~25 元之間,每年股息約在 1 元左右,而買這支股票的主要期望在領股息,並不是在賺價差。

 

如果你買在 21 元,股息殖利率是 4.76% ,買在 25 元的話,則是 4% 。我常常問來聽演講的聽眾:「 4.76% 和 4% 有很大的差別嗎?」大家都異口同聲說:「差別不大。」因此,真的沒必要非等到 21 元以下才買。如果你堅持 21 元以上就不買,你可能會錯過當年的股息,不是損失更大嗎?

 

以下是我的兩個朋友在 2016 年的真實案例,我姑且稱其中一位是 A 小姐,另一位則是 B 先生。

 

兩人都在英國脫歐之後, 股市回檔時, 問我可不可以買 0056 ?他們都錯過了 5 月上旬 K<20 可以買進 0050 的時機,但後來看到英國脫歐,似乎又給了他們買股票的機會。兩人都考慮買 0056,因為當時股價跌破了 22 元。

 

A 小姐一開始很掙扎,她認為股市還要跌下去,所以想等0056 股價更低時才要買進。我告訴她,現在股價雖然還在 21 元以上,但用 21 元和 22 元買進的股息殖利率只差 0.21 個百分點,真的別太計較。她聽進去了,但又不敢買太多,只買了 10 張,想說再跌再買。

 

買完之後,股價就一路走高,再也沒有看到 22 元以下的價格。此外,當年的股息不只 1 元,而是 1.3 元,股息殖利率高達 5.9% 以上(1.3÷22=5.9%)。她後來跟我說,好後悔只買了 10 張。我說:「不要後悔,反而該慶幸,好在有買。」

 

B 先生認為英國脫歐將造成全球金融的動盪,甚至認同很多專家說即將更勝 2008 年金融海嘯的看法,他堅持要等到 20 元以下才要買。我告訴他:「你要等,我沒意見,但是千萬不要去買個股喔!」

 

結果他不只沒買 0056,錯失賺 5.9% 的機會,還不聽我的話,去買了媒體推薦的生技股,到 2016年底仍然套牢,帳上虧了 50%。當時買 1 張生技股,可以買 20 張 0056。生技股股價 3 位數,他不嫌貴,0056 才 22 元不到,他卻不敢買。

 

這其實是非常多投資人的通病,績優股總是斤斤計較,但別人跟他報的名不見經傳的明牌,卻立刻市價買進,毫不猶豫。

 

0056 在 2016 年最低價出現在 1 月下旬的 20.14 元,到了 5 月上旬又一次看到 21 元以下,來到 20.5 元。你若非等到這兩個低價才要買,我覺得就是「吃人夠夠」了。有人還說,要等到 2015 年 8 月股災當天的 18.76 元才要買,但那個價格真是「可遇不可求」啊!

 

我也聽到很多人說,0050 跌到 50 元以下,一定會去買,但是從 2013 年到 2019 年,它就從未跌破 50 元。你若這樣堅持,肯定一毛錢都賺不到,要是因為賺不到 0050 的錢,就心存僥倖去買投機股,有可能更賺不到錢。

 

我不敢說, 0050 不會跌到 50 元以下,0056 不會跌到 20 元以下,但很可能要等很多年。你若不想錯過賺錢的機會,就不要懊悔當初沒買到低價,而要活在當下。

 

切記,你不計較 0056 的價格,才有可能真正賺到它的錢。

 

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(本文摘自《只買4支股,年賺18%(全新加強版)》,商業周刊出版,施昇輝著)

 

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老公往生後...她把所有股票都賣掉換成0056!專家:我替她感到開心,退休人生,絕不該浪費在股票投資上

撰文 :施昇輝 日期:2020年03月25日 分類:最新文章 圖檔來源:達志(示意圖,非當事人。)
示意圖,非當事人。圖/達志
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2016年7月18日,台股終於站上了久違的9,000點。和2008年金融海嘯時相比,應該算是台股的相對高點,「買」股票本就該更謹慎,而且更該把「風險」看得比「獲利」還重要。那麼,該不該「賣」股票呢?

如果是賺錢的股票,只要多頭格局還沒有完全被破壞,或許可以期待有更高的價格賺更多,所以應該不急著賣。但是,如果還處在套牢的股票,怎麼辦?這要分兩種狀況來說明。

 

第一、虧損在10%以內的股票,還可以暫時觀望,一旦自9,000點反轉而下,你的股票虧損有可能超過10% ,這時請你立刻停損出場

 

第二、如果是套牢 N 年,而且看來是解套無望的股票,怎麼辦?我的建議很簡單,眼一閉,心一橫,全賣了,至少眼不見為淨,永遠不必再掛念了。宏達電可能回到2012年除息40元前的480元嗎?我認為機會真的不大,更遑論回到天價1,300元了。宏達電一度是台灣之光,都尚且如此,更多投機股若是套在高檔,那就絕對不必再抱任何希望了。

 

做這種決定,我也知道是不容易的,所以有個但書,可以讓你不必那麼痛苦。

 

假設你套牢的股票是國泰金控,而你的持股成本是100元,雖然距2019年收盤價42.55元仍遠,解套看來並不容易,但至少它每年還能穩定配息2元左右,用你的成本換算股息殖利率還有2%,已經比定存利率高兩倍,而且幾乎不可能變壁紙(如果連國泰金都有這種可能,台灣就完了),你就不必賣了,就算每年只是等配息,還勉強值得。

 

換句話說,請你檢視你手中套牢 N 年的股票,如果拿它每年的配息除以你的成本價,算出來的股息殖利率超過目前銀行定存利率,而且應該沒有破產倒閉的可能的話,你就不必賣,否則現在只好「清倉跳樓大拍賣」了。

 

真的賣光光之後,希望你不要對台股完全絕望,也千萬不要離開股市,然後把錢放在銀行定存,那根本無濟於事。既然你把股票都出清,為的是圖個清靜,就請你不要幻想還可以靠任何積極的投資方法來力求翻身、翻本,不要繼續賠就好了。

 

此外,也不要期望能賺回所有的虧損,如果還能穩定獲利,慢慢把虧損減少,已屬萬幸。這時,0056是你最好的選擇。0056此刻比 0050好的理由,一是便宜,更容易下定決心去買,二是波動小,就不會掛念股價漲跌,讓每年配息默默賺回賠掉的錢。

 

以上談的是自己以前套牢的股票,下面則要分享一個如何處理別人讓你套牢的股票。有一次,我去一所社區老人大學,以「輕鬆理財,開心花錢」為題發表演講。

 

會後,有個老奶奶很開心地跟我說,她決定把先生去世後,遺留給她的將近一百檔的股票,不管它是賺還是賠,通通賣掉,然後把收回的錢都換成0056,這樣她就能省卻一個大麻煩,因為她年事已高,哪有精力去管這麼多檔股票。

 

我替她感到非常開心,因為退休後的時間和精力,絕對不該浪費在股票投資上,應該拿去實現年少未竟的夢想,或趁還健康之際,去探索國內外的自然美景和人文風情。

 

這個故事非常像我2008年金融海嘯後,把所有的股票通通賣光,全部換成0050。這樣做的最大好處是,心情變得非常篤定,然後生活品質就能得到大幅提升。

 

如果賠錢已經是不可能改變的事實,那就至少做到不要影響心情吧!

 

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(本文摘自《只買4支股,年賺18%(全新加強版)》,商業周刊出版,施昇輝著)

 

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退休後該買0056還是0050?不想看盤、輕鬆領配息,可安心存「這檔ETF」

撰文 :今周特刊 日期:2020年02月21日 分類:最新文章
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同樣是存ETF,很多人都想知道,到底該選0050還是0056?現在就透過配息穩定度、現金殖利率、累積報酬率和成本等方面進行比較,讓你一次看仔細,決定最適合自己存的ETF。

靠投資一檔0050就賺到逾2,500萬元的「樂活大叔」施昇輝指出,買ETF需考慮 3大因素,包括成交量不能太小、一定要有股息、不懂的市場就不要買。無論0050或0056都符合這3個條件,因此施昇輝建議,不想看盤的退休族可以全部買0056,專心領配息;至於年輕人也可以存0056,不讓投資影響本業;而想賺價差的投資人,就買0050。

入手難度差很大!該買0050還是0056? 

 

近年來股市多頭不墜,追蹤大盤指數的股票指數型基金(ETF)深受歡迎,目前受益人數高達80多萬人。由於是被動式選股、績效貼近大盤,加上配息穩定,ETF也被認為是適合長期存股的標的。

 

其中,國內第1檔發行的ETF,元大台灣卓越50基金(0050)規模逾 600億元,受益人逾9萬;元大台灣高股息基金(0056)規模也逾300 億元,受益人超過15萬,可說是台灣兩大 「國民ETF」。

 

隨著台股高居萬點、創29年新高,截至2019年12月中旬,買一張 0050要價9萬7千多元;相較之下,買一張0056只需2萬8千多元,對小資族來說較易入手,每月買一張0056看來是比較能夠負擔的存股方法。但問題又來了,到底0056有沒有比0050好?

 

知名部落客「市場先生」許繼元形容,「這就有點像『紅茶去冰半糖』和『紅茶少冰微糖』哪個比較好喝是一樣的問題。」許繼元認為,雖然兩者的名稱不同,但實際上差異不大,

 

理由是:「成分股都是全台灣最主要的大企業,且持股家數都是數10家,很難產生巨大的差距。」不過,投資人仍可以從配息穩定度、現金殖利率、累積報酬率,以及投資成本等4面向,進一步剖析兩大國民ETF的差異,作 為遴選參考。

 

配息穩定度與發放金額,0050年年配不中斷 

 

從上圖可知,0050和0056近5年的配息都相當穩定。其中0050近3年的配息都有2至3元以 上,且從2005年以來連續 15年配息,即使金融海嘯期間也不例外。而強調高股息的0056,近2年配息都有1元以上,且連續9年配息,惟 2010年曾因企業獲利不佳、導致現金股息配發狀況不良,決議不配發股息

 

現金殖利率,0056創歷年新高 

 

由表1可看出,0056的現金殖利率長期高於0050,且近2年都超過5%,對於追求高殖利率的存股族來說,相當具有吸引力。尤其是2019年配發1.8元,現金殖利率逾6%,結果10月23日除息日,吸引到許多想賺填息價差的股民搶進,創下單日超過9.8萬張的成交量新高。

 

存股10多年的「華倫 老師」周文偉指出,「存股,顧名思義,就是把錢拿來投資股票,並當成定存一樣放著,每年配發的現金股息能抵過定存利息及通膨,就算是個不錯的報酬率,一般大概抓在5%∼ 7%之間。」

 

若根據此標準,0056近2年的現金殖利率具有不錯的報酬率。 不過,值得注意的是,0056雖然是標榜高配息、高殖利率,投資標的卻是從台灣最大的150間企業中,選出「預期」現金殖利率最高的股票,

 

但過去的配息並不等於未來配息,這意味著以現在股價和過去股息算出的殖利率,在未來可能是錯的。因此,投資人不應只看殖利率高或低就買進存股,更重要的是長期投入和耐心持有。

 

股息累積,再投資的威力 

 

表2以近5年定期定額買進的報酬率試算,假設投資人都從 2015年1月開始每月投入相同的資金,而所有領到的股利都滾入再投資,0056的年化報酬率比0050高出了0.8%,可見長期股息再投入的威力。

 

內扣費用 :0056比0050貴1倍 

 

國內ETF在證交所交易,買賣都會收取千分之1.425的手續費;而在賣出的時候,除了手續費之外,還會收取千分之3的證券交易稅。

 

此外,ETF也算是基金, 需要負擔一些管理費,也就是付給基金公司、經理人的管理費、設備、行銷等費用,會從管理的總資金(淨值)中直接扣除,又稱為「內扣費用」。

 

一般而言,基金的內扣費用是1%∼2%,ETF的內扣費用較低、約0.5%。相比之下,0050的內扣費用比0056來得低。

 

以0050內扣費用0.44%計算,每投資100萬元,每年會扣掉4,400元費用,而0056的內扣費用為0.86%,即每投資100萬元, 每年會扣掉8,600元費用。

 

換言之,投資0056的每100萬元要多被扣掉4,200元的費用,成本較高。

 

退休族領配息存0056,年輕人賺價差存0050 

 

除了以上4面向之外,存股達人陳重銘也歸納出兩者的優缺點,包括:近10年長期持有0050的還原股價漲幅遠高於0056,但0050持股權重較不平均,單一檔台積電就占40%,績效受到單一持股的影響較大,且依市值高低挑選成分股,無法剔除虧損的公司,恐會拖累0050的表現。

 

此外,許繼元發現0056的週轉率(股票轉換頻率)較高,代表隱含成本較高。因為每一次買賣都需付出手續費、交易稅,頻繁的進出會提高交易成本。而0056的日均成交量也不如0050,但兩者的流動性都不差。

 

精算專家怪老子認為,0050是投資台 股市值最大的前50間公司,且每季都會檢視一次持股,凡是體質不佳的公司會被踢出成分股,自動汰弱留強。

 

「只要台灣經濟持續成長,指數持續向上走,投資0050就會賺錢。」從股息收入和需求的角度來看,怪老子建議,年輕人可以買 0050、退休族可以買0056,理由是退休族可能需要股息收入來支應生活支出,較適合投資能創造現金流的0056;而注重資產累積的年輕人,透過0050較有機會 賺取更多的資本利得。

 

靠投資一檔0050就賺到逾2,500萬元的 「樂活大叔」施昇輝指出,買ETF需考慮 3大因素,包括成交量不能太小、一定要有股息、不懂的市場就不要買。無論0050或0056都符合這3個條件,因此施昇輝建議,不想看盤的退休族可以全部買0056,專心領配息;至於年輕人也可以存0056,不讓投資影響本業;而想賺價差的投資人,就買0050。

 

 

 

本文摘自今周刊特刊<憨憨存股輕鬆賺>

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想做什麼就去做,別到死前才後悔此生沒好好過!91歲奶奶體悟:來人世間這一趟,就該好好玩

撰文 :林莊月里 日期:2019年08月30日 分類:最新文章 圖檔來源:寶瓶文化提供
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我是月月,是IG、FB、媒體和廣告中的月光仙子!

過去你們從IG和FB看到我跟孫子一起探索潮牌的穿搭日記,日記中我將舊衣服跟潮牌混搭,不管是Supreme、BAPE、Converse、NIKE、ALT、Y-3、VLONE、FR2……將傳統和潮流元素融合之後。

 

各式各樣的服飾都被我穿出新高度,更讓大家發現原來潮牌不是只有年輕人能穿,各個年齡層的人都可以將潮牌穿成自己的獨特風格。

 

最讓月月驚喜的是,我每天在家玩穿搭玩得不亦樂乎,這些樂趣和喜悅,不只是在台灣的你們感受到,還讓全世界看見了。

 

人們說從月月身上能看到潮流真理:隨心所欲駕馭潮牌,而不是被潮牌穿,才是真正的潮!

 

人們更說月月是台灣潮嬤。在九十歲那年,月月成為台灣最老「媽抖」,成為各潮牌爭相邀請的廣告明星!

 

活到九十多歲的月月,大大翻轉了自己的人生

 

沒想到,從小跟著阿爸在甘蔗田裡做工的我,人生也如倒吃甘蔗般,愈到年老愈香甜。

 

人生就像玩遊戲,要克服一關又一關,沒到後面關頭不知道會有什麼樣的終極任務等著自己。

 

而等待月月的終極任務,就是:為自己而活。

 

回顧我的一生

 

二十歲之前的月月,扛起家中長女的重擔,每日總是跟著阿爸和阿嬤四處打零工,賺取那只能讓一家十幾口勉強溫飽的微薄收入。連年的戰事更讓月月從不識青春與夢想的滋味。

 

二十歲之後的月月嫁入商販人家,一邊幫頭家(老公)照顧生意,一邊生兒育女,從透早忙到深夜,日復一日,幾乎沒有喘口氣的時間。月月只懂得為家人而活,從沒想過自己到底想過什麼樣的生活

 

五十歲之後的月月,含淚告別胼手胝足幾十年、好不容易建立起的家業,收拾行李,來到人生地不熟的台北。已近花甲之年,竟還得一切從頭來過。

 

七十歲之後的月月,送相伴五十多年的頭家離開人世。夫妻之間的恩恩怨怨,隨著頭家忘卻的記憶而消逝……

 

被留下的月月成為自立自強的老人,用過去開雜貨店時磨練出來的銷售技巧,拉著菜籃車跑遍台北地區各大市場賣菜瓜布,直到八十八歲……

 

八十八歲,月月「被退休」。明明雙腿還很勇健,只是眼睛漸漸不行,但為了不讓兒孫擔心,月月不再穿梭在台北大街小巷之間。

 

可是退休在家的月月,心還是不服老─「我還想做事,我還有力氣做事」……此時孫子帶我走進潮牌的世界,月月在這世界裡優遊,還得到「媽抖」這個新工作。

 

月月是這麼想的:在活過九十歲之後還能成就一番事業,是因為我領悟到─來人世間這一趟就應該好好玩,想做什麼事,盡情去做,不要到了閉眼前,才後悔此生沒好好過。

 

這種將年紀拋到腦後,突破世俗與身體局限的精神,打動了比我年輕的你們。(只要是年紀比我小的,就都是年輕人。因為,九十一歲的我還很年輕!)

 

現在的月月正在享受「做自己」的樂趣!

 

我不再為兒孫瞎操心,因為兒孫自有兒孫福。

 

我照樣拉著用了幾十年的菜籃車上菜市場,但如今菜市場除了是我的瞎拼mall,還是我的伸展台。

 

月月現在一早起床最開心的事,是打開衣櫥想著今天要穿什麼──

 

原來oversize帽T跟我的亮片繡花鞋好搭。

 

平常戴去逛菜市場的遮陽草帽,可以搭上可愛的手工耳環。

 

穿上買了幾十年的菜市場牌花襯衫,再套上破牛仔褲,就可以去公園跟老朋友約會。

 

跟孫子孫女看籃球轉播,當然要穿著「三夾之內皆是空檔」T恤,老少一起大聲加油吶喊。

 

而月月之所以樂於將潮牌穿上身,是因為這些由世界各地年輕人所設計的服飾,充滿了生命力。

 

月月特別欣賞這些年輕人的創業精神與創造力,他們不自我設限,勇於將自己對社會以及時尚的觀察,用創意展現在服飾與品牌精神中。

 

所以潮牌並不只是流行而已,它代表的是「態度」,而這種態度,放在任何年紀的人身上都不會顯得突兀,因為「態度」本來就能跨越時代、性別和國界啊!

 

那麼月月現在的「態度」是什麼呢?沒有規則,隨心所欲;沒有不可以,只有很可以。

 

拍FR2街拍照時,攝影師問我:「阿嬤會不會忌諱穿殭屍裝?」

 

我說:「百無禁忌,當然可以!」

 

拍賓士Smart廣告時,導演問我:「阿嬤可以跳街舞嗎?」

 

我還是說:「當然可以!」

 

曾有個年輕人問月月:「阿嬤,我不知道自己真正想做的事是什麼,也不知道該如何盡情過好自己的人生。」

 

我這麼回答:「每個人都有自己的天賦與價值。現在還沒發現它們也沒關係,只要把日子過好,有一天你會發現自己在做哪些事情時會感到特別快樂。

 

「讓你感到做起來很起勁、很快樂的事,就是對的事、適合你的事,那麼就朝這個方向努力看看吧!」

 

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(本文摘自《媽抖:91歲的台灣第一潮嬤林莊月里》,寶瓶文化出版,林莊月里著)

 

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