邁向快樂第二人生前,關於親友拜託借錢,你要先有「這些」原則,不傷感情又保住退休金!

撰文 :李雅雯(十方) 日期:2020年03月30日 分類:最新文章 圖檔來源:達志
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這個時候,你的回應會是「內外一致的」、「沒有衝突的」、「平衡的」、「真心的」;你的內在,才會真正感到安全。

借錢出去時,先問自己為什麼

 

每個人的內在,都有一座小森林。很多東西被森林掩蓋了,自己都看不清楚。

 

我示範給你看,當你要把錢借出去的時候,怎麼連續問幾個「為什麼」,撥開森林遮蔽的枝椏,看清你的「動機」:

 

為什麼我想借這十萬元?

 

回答:我想幫助朋友。

 

你為什麼想幫助朋友?

 

回答:這朋友認識很久,我們交情很深。

 

你為什麼想幫助一個認識很久,交情很深的朋友?

 

回答:我覺得大家認識那麼久,交情那麼深,如果我不幫,那她會討厭我 ……

 

你為什麼怕她會討厭你?

 

回答:因為她討厭我,我就很難過……

 

為什麼他討厭你,你會難過?

 

回答:因為……我需要她,她是少數會停下來,聽我說話的朋友。

 

連續追問「為什麼」,能幫你澄清,你的內在,到底是什麼意圖。

 

你要完全接納、放鬆自己的想法,想到什麼,寫什麼、說什麼;如果你足夠放鬆,連續追問「為什麼」,就能浮現你隱藏著的「內在原因」:媽媽是為了怕被孤立、怕被議論;我也許是怕沒面子、別人會討厭我;你也許是真的關心他、真的在乎他 ……不管什麼原因,只有看清楚了,才能敏感地察覺、檢討、回應。

 

這個時候,你的回應會是「內外一致的」、「沒有衝突的」、「平衡的」、「真心的」;你的內在,才會真正感到安全。

 

(本文摘自《與家人的財務界線:富媽媽教你釐清家人的金援課題,妥善管理親情的金錢漏洞 (電子書)》,采實文化出版,李雅雯(十方)著)

 

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報酬率超過60%?退休理財老師:投資股票0056後忘掉它,竟能股利、價差都領,天公疼憨人賺大錢!

撰文 :施昇輝 日期:2020年03月29日 分類:最新文章
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很多人喜歡邀我去講「退休理財」,因為我這套方法似乎很適合退休族群追求簡單安全的需要。有一次,有位聽眾發問:「施老師,你為什麼不一開始就講 0056 呢?我覺得它更適合我。」語畢,全場爆出如雷的掌聲。原來單純領股息,殖利率又超過 5% ,已經足夠吸引人了。

我等掌聲暫歇後,才回答他:「0056 的投資方法太簡單了,只要在 24 元~ 29 元之間,隨時買都可以,買了就抱牢,每年等著領 1 元~2 元的股息就好了。我 5 句話就講完了,這樣怎麼對得起主辦單位幫我安排的 2 個小時呢?」

 

如何才能抱牢呢?忘掉它,才能抱得久。「忘掉」是投資 0056 最重要的眉角,也就是大家常聽到的「手中有股票,心中無股價」。接下來,我就來說一個網友「因為忘掉而賺大錢」的真實案例給大家。

 

2016年10月,0056 除息前幾天,有個聽眾寫臉書私訊跟我分享他買 0056 的故事。他在當年5月,台股跌到 8,000 點,他也擔心小英總統就職演說的政治變數,不敢照我的紀律去買0050 ,想說 0056 比較便宜,所以就用每單位不到 21 元的價格買了 0056 。

 

他也知道 0056 股性非常牛皮,因此買完之後,就忘了它的存在,繼續好好努力工作。當時他只期望每年配 1 元的現金股息,賺它每年 4.7% 以上的殖利率就好,因為這已經比他以前的投資報酬率還高。

 

有一天,他上網隨意瀏覽,居然看到 0056 來到了 25 元,等於他一單位賺了 4 元,比原先想賺 1 元股息足足多了 3 元,他說,沒想到「天公疼憨人」,自己這段時間完全不關心股市,卻得到這個「天上掉下來的禮物」,喜出望外,決定全部賣光,落袋為安,獲利超過 19% 。

 

他要謝謝我,原來只要傻傻買 0056 ,然後努力工作,賺得比絕大部分很認真選股的投資人還要多。

 

他還說,以前也是經常看很多投資理財的書籍,或是參加講座,學了好多選股的方法,但也不是每次都選對,而且最重要的是每天心情都掛念著股價,影響了工作,也影響了生活。後來,他看了我的書,知道我只買 0050 和 0056 ,覺得這才是能夠安心投資的最好標的。

 

他其實知道當年 0056 將配 1.3 元現金股息,是歷年新高,但是他覺得賣光,賺了 19% ,更開心,也不想問我的建議,因為這樣又會讓他焦慮,所以先賣再跟我分享。

 

我看到他的私訊,比他還開心,一是他因此能「認真工作」,二是他找到「自在」的方法。不過,事後檢討,他實在不該賣。如果他當初不賣,0056在 2019 年底的收盤價接近 29 元,帳面上不只賺 8 元左右,還領了 5.45 元的現金股利,總共超過 13 元,報酬率超過 60%以上。

 

我不知道他賣掉後還有沒有買回來?如果沒有的話,那就真的少賺好多好多錢。他的故事讓我後來都勸大家「買了忘記它」,別賺價差,每年領股息就好。

 

後來,有位網友也提了一個很棒的建議,就是賣掉一部分,讓他剩下的持股完全零成本。每年用這些零成本的持股繼續領至少 1元的股息,不是更開心嗎?例如他原先用 21元買了 25 張,現在用 25元賣 21張,剛好把成本都拿回來,剩下的 4 張就是零成本的持股了,每年還繼續領 4,000 元喔!

 

這個故事也給我很大的啟示,0056 絕不比 0050 差,甚至更簡單安心。

 

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(本文摘自《只買4支股,年賺18%(全新加強版)》,商業周刊出版,施昇輝著)

 

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老公往生後...她把所有股票都賣掉換成0056!專家:我替她感到開心,退休人生,絕不該浪費在股票投資上

撰文 :施昇輝 日期:2020年03月25日 分類:最新文章 圖檔來源:達志(示意圖,非當事人。)
示意圖,非當事人。圖/達志
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2016年7月18日,台股終於站上了久違的9,000點。和2008年金融海嘯時相比,應該算是台股的相對高點,「買」股票本就該更謹慎,而且更該把「風險」看得比「獲利」還重要。那麼,該不該「賣」股票呢?

如果是賺錢的股票,只要多頭格局還沒有完全被破壞,或許可以期待有更高的價格賺更多,所以應該不急著賣。但是,如果還處在套牢的股票,怎麼辦?這要分兩種狀況來說明。

 

第一、虧損在10%以內的股票,還可以暫時觀望,一旦自9,000點反轉而下,你的股票虧損有可能超過10% ,這時請你立刻停損出場

 

第二、如果是套牢 N 年,而且看來是解套無望的股票,怎麼辦?我的建議很簡單,眼一閉,心一橫,全賣了,至少眼不見為淨,永遠不必再掛念了。宏達電可能回到2012年除息40元前的480元嗎?我認為機會真的不大,更遑論回到天價1,300元了。宏達電一度是台灣之光,都尚且如此,更多投機股若是套在高檔,那就絕對不必再抱任何希望了。

 

做這種決定,我也知道是不容易的,所以有個但書,可以讓你不必那麼痛苦。

 

假設你套牢的股票是國泰金控,而你的持股成本是100元,雖然距2019年收盤價42.55元仍遠,解套看來並不容易,但至少它每年還能穩定配息2元左右,用你的成本換算股息殖利率還有2%,已經比定存利率高兩倍,而且幾乎不可能變壁紙(如果連國泰金都有這種可能,台灣就完了),你就不必賣了,就算每年只是等配息,還勉強值得。

 

換句話說,請你檢視你手中套牢 N 年的股票,如果拿它每年的配息除以你的成本價,算出來的股息殖利率超過目前銀行定存利率,而且應該沒有破產倒閉的可能的話,你就不必賣,否則現在只好「清倉跳樓大拍賣」了。

 

真的賣光光之後,希望你不要對台股完全絕望,也千萬不要離開股市,然後把錢放在銀行定存,那根本無濟於事。既然你把股票都出清,為的是圖個清靜,就請你不要幻想還可以靠任何積極的投資方法來力求翻身、翻本,不要繼續賠就好了。

 

此外,也不要期望能賺回所有的虧損,如果還能穩定獲利,慢慢把虧損減少,已屬萬幸。這時,0056是你最好的選擇。0056此刻比 0050好的理由,一是便宜,更容易下定決心去買,二是波動小,就不會掛念股價漲跌,讓每年配息默默賺回賠掉的錢。

 

以上談的是自己以前套牢的股票,下面則要分享一個如何處理別人讓你套牢的股票。有一次,我去一所社區老人大學,以「輕鬆理財,開心花錢」為題發表演講。

 

會後,有個老奶奶很開心地跟我說,她決定把先生去世後,遺留給她的將近一百檔的股票,不管它是賺還是賠,通通賣掉,然後把收回的錢都換成0056,這樣她就能省卻一個大麻煩,因為她年事已高,哪有精力去管這麼多檔股票。

 

我替她感到非常開心,因為退休後的時間和精力,絕對不該浪費在股票投資上,應該拿去實現年少未竟的夢想,或趁還健康之際,去探索國內外的自然美景和人文風情。

 

這個故事非常像我2008年金融海嘯後,把所有的股票通通賣光,全部換成0050。這樣做的最大好處是,心情變得非常篤定,然後生活品質就能得到大幅提升。

 

如果賠錢已經是不可能改變的事實,那就至少做到不要影響心情吧!

 

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(本文摘自《只買4支股,年賺18%(全新加強版)》,商業周刊出版,施昇輝著)

 

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武漢肺炎》台股大跌後,你還要靠「股票」存退休金嗎?滿手套牢也該抱股票的3大原因

撰文 :第三人生任我行─施昇輝 日期:2020年03月24日 分類:最新文章 圖檔來源:達志
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近期受COVID-19(武漢肺炎)疫情影響,股市一片慘澹,昨(23)日台股更跌破9000點、美股跌破20000點。此時如果有人問你「退休後,該抱現金還是該抱股票?」我相信絕大多數現在滿手套牢股票的人,一定會說「該抱現金」,而只敢把退休金放銀行定存的人也會慶幸自己「沒買股票」,但我卻想顛覆各位的想法:「我認為該抱股票」。

只敢把錢放在銀行的人現在一定在嘲笑,或是同情那些買股票的朋友,然後很想告訴他們:「早就跟你說,買股票都沒有好下場。你看,定存利息雖然很少,但我至少不會賠錢。」

 

不過,基於以下3個原因,我還是認為應該抱股票。

 

疫情衝擊,抱現金不如抱股票的3大原因

 

1. 定存不會賠錢?請別忽略「實質購買力」

 

放銀行定存,真的沒有賠錢嗎?「帳面金額」當然沒有短少,但每年的通貨膨脹率其實早已默默地侵蝕了你的「實質購買力」。在退休後普遍沒有其他收入的情形下,只好越來越節儉。

 

本來想用退休金來好好享受人生,慰勞自己早年的辛苦,結果定存的利息低到根本無法實現你這個小小的心願。

 

2. 定存利率慘跌,生活品質恐趨近下流老人

 

美國為了救市,聯準會無預警地將基準利率連降6碼,已經趨近於零利率,各國央行當然開始競相降息,台灣當然也不例外,結果台銀一年期定存利率居然已經來到0.815%。

 

這個利率在2月份還有1.065%,因此以跌幅來看,也高達23%以上,難道這不也是另一種虧損?

 

未來的利率走勢看來只會繼續降,幾乎不可能回升了,所以只敢把錢放在銀行定存的人,就其所能享受的生活品質來看,其實也可視為「類下流老人」。

 

雖說如此,總比那些買股票的人現在可能都已面臨資產腰斬的慘況要好,不是嗎?我倒認為不盡然,要看他們持有哪些股票而定。

 

3. 穩定配息不下市!慎選股票長期仍獲利

 

如果是持有那些「並非幾十年都有穩定配息,而且很有可能下市」的股票,當然還不如把錢存在銀行定存。

 

如果是持有那些「幾十年都有穩定配息,而且大到不可能下市」的股票,即使現在帳面呈現虧損,但長期來看就遠勝定存利息喔!

 

我以兆豐金(2886)為例,就算你買在33元高價區,如果今年配息如去年仍有1.7元的話,股息殖利率(= 股息 ÷ 股價 )就超過5%。

 

換句話說,你如果把33000元存在銀行定存,明年利息連300元都不到,但兆豐金卻可以發給你1700元,等於給了你5年以上的利息。

 

兆豐金幾十年來都有沒有配息?有!兆豐金會不會下市?不會!

 

如果你真買在33元,現在帳上一股虧了將近6元,任誰都不會開心。

 

不過,換個角度想,如果你拿1000萬元去買兆豐金,股息殖利率用多年來的平均值5%來計算,你每年可以拿到50萬元的股息,等於每個月有4萬元的生活費可用,其實還不錯啊!

 

你把同樣的錢放在銀行定存,平均每個月只有不到7000元。

 

難道你認為未來兆豐金「永遠」不會重回33元以上嗎?如果你擔心這件事,你真的只能把錢拿去存銀行定存了。

 

規避個股風險,首選ETF 0050、0056

 

任何個股都有可能出現突發利空,兆豐金當然不例外。為了規避個股的可能風險,可以考慮去買連結台股ETF(指數型基金),其最大的優點就是可以做到風險的完全分散。當中最具代表性的就是元大台灣50(0050)。

 

0050每年都有沒有配息?有!除非有一年台灣幾乎沒有上市公司會發股息,它才有可能不配息。

 

0050會不會下市?不會!因為50家台灣最大的公司不可能「同一天」倒閉。

 

0050歷年股息殖利率平均不如兆豐金,但它的風險遠低於兆豐金。

 

0050目前股價在70元附近,你若嫌太高,可以考慮另一支被稱為「國民ETF」的元大高股息(0056),它目前在22元附近,股息殖利率比0050高,也同樣有風險分散的效果。

 

現在買這些「幾十年都有穩定配息,而且大到不可能下市」的股票,都已經比最高價打了八折,當然比之前更具投資價值。不過,此時當然不一定是最低點,所以現在進場買股票一定要有「套牢」的準備。

 

疫情衝擊正向思考,領股息又節遺產稅

 

武漢肺炎疫情若短期內能緩解,對全球經濟的影響就小,未來還可能有價差可賺。如果會拖很久,當然會重創全球經濟,這些股票至少還有股息可以領。

 

我已經留下兩年的生活費,其他就準備套好、套滿領股息,反正今年或許不用花錢出國旅行了,親友也不會找我借錢,而且股價在低檔還可以節遺產稅呢!(試著正向思考吧)

 

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32歲遭逢股市斷頭投資失敗!她3年還完債務存百萬,提早財富自由、享受第二人生

撰文 :粉圓妹 日期:2020年03月22日 分類:最新文章
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我很高興透過講座認識一些新朋友,發現一場退休講座,大家關心的焦點不同,有人想知道我如何從負債翻身,有人對如何存錢有興趣,有人想累積財富,有人想提早退休,也有人想知道如何減重。

我的人生不敢說是大起大落,但也不是一帆風順,也沒有富爸爸可以靠,23歲為了入股公司,月薪1.4萬硬跟1萬的會,靠吃泡飯過日。

 

好不容易籌措到20多萬開公司,25歲把公司賣了賺到第一桶金,但那時好高騖遠的我總想一夜致富,胡亂投資的結果是32歲股市斷頭變卡奴,還債的日子終於頓悟,再從負債開始慢慢累積財富,這時想的不再是迅速致富,而是想控制風險

 

其實我的減重、還債、存錢、投資都是用同一種方法,就是記帳!

 

一般人可能會覺得不可思議,記帳怎麼能達到這些目的呢?因為它並不如表面只是記錄每天的花費而已,其內含我的紀律、執行力及堅持。

 

很多朋友注重當下的享樂,欠幾十萬卡債不覺得有什麼,但不知不覺洞就會愈挖愈大,我們年輕有能力賺錢時,不把錢存起來,等到有一天失去工作能力,或者是已不再是工作市場上的主流年齡時,想再回頭,為時已晚了。

 

自己的憂患意識是支撐下去的重要因素,還債是不可能靠別人的,想要有不一樣的未來,一定是要靠加倍的努力,才可能突破困境。

 

但有些人寧可欠債不積極處理,這類人多半存著負面心態、怨天尤人,或對未來已經沒有期待了,並且不太腳踏實地,整天想著一夜致富。

 

這是心裡問題所引發的行為,身為朋友或家人可以鼓勵他們、幫他們介紹工作,指引明燈,但建議不要在金錢上面直接幫助他們,因為當他們習慣接受金錢的幫助,漸漸就會覺得別人幫助他是理所當然,不幫他反而是罪大惡極。

 

不能讓他們在這方面有不正確的期待,幫了他等於是害了他,他們再也不會積極去找工作,之所謂:「給他魚,不如給他釣竿。」想要擺脫負債,真的只能靠自己。

 

我的改變是從「想法」開始,不想要被債務拖垮,不要想著一夜致富,財富累積是靠聚沙成塔。作法:

 

 

1.理債:

 

尋找低利率轉貸,想辦法降低利息,每月不能只還最低繳款金額。

 

記得轉貸費用也要把它當成利息,坊間很多話術說是0利率,但會收手續費、開辦費,它會在第一次繳足,這些費用也要把它算成年化,看看利率+費用率合計多少%,真的比原來的划算再轉,別愈轉利率愈高。

 

也不要找貸款公司轉貸,他們會收取高額費用。

 

有些人異想天開,以為「信用」不值幾分錢,想說擺爛、不還錢、讓它破產也沒關係,殊不知「信用」臨到用時方恨少,找工作會耽心雇主不用、會自卑、會設限、彎不下腰、沒朋友,連想買個基金都不能開戶,領個保險金都要躲躲藏藏。

 

所以債務還是必須積極面對它、處理它,人生才會是彩色的。

 

2.開源:

 

如果可以兼差,一定要盡量多增加工作收入,愈早還完債務愈快翻身。

 

樂觀、積極、正面磁場的人,一定會吸引貴人來相助,肯打拼,機會更多,多花時間工作,就少時間花錢啦~

 

3.節流:

 

記帳可以控制自己的花費,有提醒的作用,記帳可以幫助我們知道錢花到哪裡去,方便檢討,按食衣住行育樂等來分類,記一段時間後,就知道哪個部份可以再省一點,並可以事先編列預算,以便掌控下一個年度的收支狀況,對於還債或儲蓄都有很大的幫助。

 

買東西一定要撿便宜,節儉是美德,別不好意思,買之前一定要確認是「需要」還是「想要」,但省錢,也不是要生活沒品質,也是可以維持有品味的嗜好,只要勤勞一點換個方法。

 

例如:我每天都要喝咖啡,星巴克120元*30天=3,600元,7-11咖啡35元*30天=1,050,買咖啡豆一磅800元/三個月,每天只要8元(一磅800元是中高檔,也有一磅500元)。

 

千萬不要小看一元,小小改變習慣,就可以存下錢。

 

我重玩樂,所以我會省吃,每個月我的伙食費是3,200元,你會說每天100元怎麼夠?常有人問我這個問題,其實截長補短,早餐桂格燕麥片一包10元,午餐便當60元,晚餐麵食50元,今天超支沒關係,但假日在家自己煮,就可以省回來了。

 

用點心思,其實可以吃得很好,看我的部落格的低卡餐,有標示卡路里及花費,稍微精打細算一下,都可以買到很便宜的菜。

 

4.理債完再開始理財:

 

學習正確的投資方法,利用定時定額投資基金,開始累積第一桶金,不要好高鶩遠,慢慢聚沙成塔,前5年一定會累積得很慢,根據統計第一個100萬需要4.1年,我也是花了4.3年才累積到100萬。

 

在累積的過程中,多吸收正確的理財知識,培養自己的腦袋,畢竟理財是一輩子都用得到的知識,愈早摔跤恢復力愈好,別到老了才被騙光、賠光、借光、花光,那就無法回頭了。

 

人家說退休需要老本、老友、老伴、老屋,所以我一直希望身邊的朋友也能一起存退休金,這樣才能一起退休、一起玩樂。

 

因為自己是一路跌跌撞撞付出了昂貴的學費,才體悟到一些道理,希望朋友可以跳過一些冤枉路,多建立一些正確理財觀念,古諺:『大富由天,小富由儉』是千古不變的道理,好的習慣養成,一輩子受用,穩健踏實才是真幸福!

 

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(本文獲「粉圓妹」授權轉載,原文刊載於此)

 

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不必非得存兆豐金!台股保衛戰,存股投資人掌握3防線、長期複利...要賠錢虧損真的不容易

撰文 :大俠武林,0050。 日期:2020年02月20日
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「您不必非得存兆豐金」。別以為我要大家跟單兆豐金,我只是藉由兆豐金這一檔,來分享存股而已。

只要是存股同好,買啥都好,我都替你開心。

兆豐金最近漲到不像話,貼息時它被瞧不起,如今填息也被嫌高攀不起,真是沒朋友。其實不只兆豐金,各檔績優金融股都有不錯的表現。今天車友問有哪些好標的,我不假思索直接反應給了四個:(原文發表於2月20日)

『合庫金』台灣大地主。
『元大金』證券龍頭,0050及0056抽管理費的莊家。
『玉山金』目前最強的民營金融股。
『兆豐金』美元清算銀行,外匯龍頭官股王者。

 

並不是說以上這四檔最好,而是最近印象比較深的金融股

 

那麼其他存股好標地從哪找?我建議可從以下各大成分股裡頭挑:

 

第一、台灣五十。
第二、元大高股息 0056。
第三、勞退基金持股。

 

成分裡頭的優良權值股,除了受到存股投資人青睞以外,也是國家隊、八大行庫以及外資熱錢的重點標的,也就是說:

 

第一、恐慌時跌到年線,國家隊會挑重點權值來守。
第二、恐慌時急跌下殺,八大行庫會佈局防線。
第三、Fed撒熱錢外資停泊時重點。

 

有這幾道強韌的防線,存股投資人要賠錢虧損還真的不容易。籌碼的穩定,也因著龍頭權值股所帶來的長期複利,趨向堅實也不輕易出脫。

 

當然,我不否認有高手能在短期賺到上億,但是短期操作皆屬零和遊戲,贏家全拿其餘賭客籌碼的賽局,您認為自己是那 The One的機率有多少?而長期投資的正和遊戲,是因著公司本身的成長(股價淨值)以及每年得到的股東分紅再填入所得獲利。

 

如果您認為自己是天選之人就去拼零和,要是跟我一樣是普通老百姓那就去參與複利。

 

所以基本上,只要體質良好的權值股,大多數投資人皆能好好掌握著長期複利。

 

如果真的不太會選股,那就去看勞退新制勞工退休基金前十大持股吧,最新公告已在二月初公佈。

 

現在,會選股了吧?

 

P.s. 懷疑我偷偷賣?懶得講這麼多,啊是不會來股東大會現場看我通知單的『股數』歐?

 

※ 本網站及作者所提供資訊僅供參考,投資人應自行承擔投資風險及投資結果。

 

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(本文獲「大俠武林,0050。」授權轉載,原文刊載於此)

 

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