不敢漏接任何電話,她忙到穿紙尿褲上班!證券業狂人:退休後,我要彌補失去的所有東西

撰文 :彭芃萱 日期:2019年06月27日 分類:熱門文章
  • A
  • A
  • A

5年級的Rachel出生在重男輕女的鄉下,「女孩子命很賤」,她知道唯有讀書能改變命運。念完大學後她很想賺錢,進入房地產賺到一桶金後,1997年因景氣下滑,轉到證券業。2006年退休前,她為自己打造每年數百萬元租金收入,現在得以過著不為錢愁、優哉的退休生活。

Rachel對金錢有一種飢渴,來自於原生家庭,「我從小的目標是要脫貧。」她家不是不能讓她讀書,只因父母的觀念傳統保守,讓她必須得靠自己賺學費和生活費,「考上大學要去念時,家人覺得女孩子讀什麼書?我跪下來求媽媽說:『妳讓我去讀,學費我自己付,長大後我會養妳。』」

 

她必須工讀賺生活費,透過學校介紹,曾到台北一房豪宅當家教,見識到富有人家的奢豪生活,「30年前一個月的家教費不到5500元,還不夠他們家一餐的餐費;家教學生穿一雙絲襪就要600元,鞋子是2萬元的訂製款,看100吋的電視,過年買個聖誕紅佈置家裡就要花2萬元。」

 

她發誓:「我不要窮!」然而,大學讀的是中文系,一位老師在課堂說:「念中文系的人以後會窮,我嚇到了,出社會第一天覺得我完了!」恐懼讓她去找方法,她回到高雄工作,再去念企管學分班。讀書的那2年,所有能賺錢的工作,她都做過,包括賣花、賣春聯等,她誇張道:「我做過360行。」

 

她一直在尋找能賺錢的工作。一回,看到同學開BMW,「我不恥下問的問他,是做什麼行業?他說,他爸爸是蓋房子的。」她的眼前閃過一道希望,立刻去應徵房仲業。初始,賣的是預售屋,「第一筆領到20幾萬,但我覺得一戶一戶賣,能賺的也有限。」

 

為了多賺錢,她投資自己銷售的預售屋,「只付100萬元買預售屋,房子還沒過戶,轉手就賺了390萬元。後來,我都用錢滾錢,沒有再靠勞力賺錢過。」

 

紅牌營業員年薪上千萬

她竟忙到穿紙尿褲上班

 

40歲時,房地產開始不景氣,一年收入只有100~200萬元,便不再留戀。思索職涯的下一步,Rachel看好錢最多的證券業,花幾年時間考取9張證照。

 

因待過房地產業,她知道建商手中有很多現金,「他們要有現金流,有幾億到幾十億的現金。」他積極開發建商客戶,參加社團、認識上市櫃公司老闆、醫生。

 

為了認識這群有實力的老闆們,她無所不用其極,「我曾經在車上等到凌晨2點,一定要見他一面,我一定要開發下來,就是死命要賺錢。」她的鬥志及韌性比誰都強大。

 

在證券業8年,她的生活裡只剩下工作,「我沒有愛情、親情,全年無休,連除夕夜都不敢回家吃飯。」她說那種忙碌是一般人難以想像的,包括在營業台上有壓力,「每天都在廝殺,一個人同時接8支電話,沒有時間上廁所,所以上班時要穿紙尿褲,因為漏接一支電話就死了。」

 

下錯單,營業額必須要賠償,「聽錯一個數字,動輒要賠幾百萬元。」她的客人都很有錢,「客戶的單下這麼大,我會怕他被人挖走,周末要陪他吃早餐、喝咖啡、喝茶,侍候到他的一個眼神,就知道他想要什麼?一定要弄到手。」如此費盡心思,就是要把客戶留住。

 

她成為紅牌營業員,「我的客戶下的期貨單,可以撼動台灣期貨市場。」她也成為證券公司的挖角對象,「在證券業8年換過4家,每家簽約2年,上一家的約還沒滿,下一家證券公司已經來談,條件都是給上千萬元簽約金,月薪及獎金另計。」

 

靠收租每年賺逾百萬

退休找回遺失的美好

 

2006年4月1日愚人節當天,她聽說「有兩個才40歲的同事暴斃。」她忽然領悟自己再也待不下去了,「再做下去我會死在營業台上。」

 

「我的運氣很好,沒有碰到2008年的雷曼兄弟。」她也感嘆離開後,最常收到的是訃文,「很多客人因為壓力太大,輸贏的錢超過他們的負荷,得到癌症就走了。」

 

Rachel賺到錢就投入房地產,「35歲時買6間房子,退休後再買2間。」現在靠著租金收入,每年賺進逾百萬元收入。

 

曾經的高壓生活,讓她的身體非常緊繃,「到現在還會固定請人來家裡按摩通筋絡,請人拍打,拍到肌肉都軟了;10幾年了我的身體都很累,常睡不好。」

 

唯一讓她欣慰的是,「我不用再為了賺錢而工作。」退休後,她開始學會過生活,「我要彌補過去失去的很多東西。」她也終於賺到能讓自己想買什麼、就買什麼的財富。

 

不過,她現在的生活並不奢華。在當營業員時,她出入有名車、戴著勞力士滿天星,手中拎著名牌包,退休後,洗盡鉛華,「我不會讓人家覺得我很有錢。」她笑道:「我過著低調、樸實、沒有鬥志的退休生活。」

 

現在也固定捐款給醫院、基金會等單位,她說:「我希望能替社會盡一份心力。」

 

延伸閱讀

熱門文章

他從被裁員變超強包租公!一個故事告訴我們:現在的失敗,是通往未來成功的一部分

撰文 :彭芃萱 日期:2019年06月05日 分類:熱門文章
  • A
  • A
  • A

54歲的Roland和老婆膝下無子,因此,他更努力的規劃老後生活。2008年在台北買下舊公寓出租、發現獲利不錯,2011年移居台東之前,就買下一間透天厝、改成11間套房,每月穩收6萬多元租金。他笑道:「就當養一個會生錢的啞巴兒子。」

Roland從國外求學回台後,投入資訊業,「我做第一份工作時就很省,那時流行1/3存錢法,比如月薪5萬元,薪水一來就自動扣掉1.8萬~2萬元;1/3繳保險、電話等,其它是生活費,有剩餘的再存。」

 

婚後,他和老婆先在北投買房,其後搬到汐止,他說:「老婆喜歡住山上,環境浪漫,但房子不見得會漲價。」2間房子先後賣掉,「只把裝潢費賺回來,剛好打平而已。」

 

婚前他很節省,堅持騎車、不買車,「有車子是額外開銷,養車、停車位等,是很昂貴的,如果我買了,1/3的薪水就要給它。」愛妻的他,直到結婚後才買一台車給老婆開。

 

2005年因部門被外商公司裁撤,他失業了,「那段時間蠻沮喪的,後來乾脆去創業,加盟日本料理店。」當老闆的生活,他說,一點都不輕鬆,「剛開始有賺錢,開分店後生意愈來愈差,後來還虧錢。」

 

老屋翻新大改造

安心當起包租公

 

一回他到朋友的房子參觀,「他們倆夫妻在南港及汐止交界處、投資兩間透天厝,將房子改成20多間套房,不用工作,每月有20多萬元租金。」羨慕之餘,他也開始學習。

 

因地緣關係,2008年在明德捷運站走路5分鐘就能到的地方,買了一間舊公寓,「實坪33坪,隔了5個套房,一間租金1~1.5萬元,月收近6萬元。」第一次當包租公,他嚐到甜頭。他笑道:「經營餐廳時員工很難管,房客再怎樣都比員工好管理。」

 

他有糖尿病、老婆的身體也不好,兩人的夢想是搬到台東生活,「當時覺得我們的未來在台東。」在政府要開徵奢侈稅前,他賣掉房子,「公寓是以1400萬元買下,加上200萬元裝潢,約花1600萬元,2011年賣1800萬元,賺200萬元和1年多的租金。」

 

隨後,他們慢慢遷移到台東定居,同時著手找下一間標的物,「我想找三角窗、透天、建坪大的房子。」他強調,出租套房的location(地段)很重要。幸運找到台東大學附近一間屋齡30多年的透天厝,「有4層樓,隔了11間套房,有單人房、雙人房。」

 

「這間透天厝賣很久都沒人要,因為原來的租客欠房東租金落跑了。」他以350萬元購入,再花450萬元拉皮和裝潢。

 

培養房客、水電工

管理套房很輕省

 

為了省錢,Roland去學做木工,親手製作房內簡單家具,如電視下面的置物板等,「要讓房客感覺房間乾淨、明亮,挑選的家具要有品味、最好是耐用的,像IKEA一張4千~5千元的床,永遠不會壞。」

 

他提供房客免費有線電視、wifi、水,「電費一度5元,公共區域用感應式電燈,比較省;還有公共空間,洗衣機,可以曬衣服等。」

 

▲Roland的出租套房乾淨明亮,家具選用以有品味、耐用為優先;甚至還去學木工,電視下方的置物櫃就是他親手做的。

 

Roland說,他是來台東退休的,希望管理愈簡單愈好,「每月我會將房客要繳的電費度數計算好,張貼在公布欄,匯房租時一起匯進去。」他強調:「一開始講清楚運作模式,就會很好管理。」

 

「房客租房後,如果電器用品壞了,在保固期內就叫修,保固期過後就換新的。」他透露,連水電工也要「養」,「水電壞了,也不可能隨時叫人,人家就來,我的方式是,他開多少錢,我不殺價,他才願意配合。」

 

為提高租房率,他認真維繫套房品質,「幾乎房客一搬走,我就會重新粉刷牆壁;固定請人每月清掃樓梯等公共空間,房子看進去是乾乾淨淨的。」

 

房租收入外加年金保險

以房養老,退休好愜意

 

因位於學區,只要將出租訊息放在591,很快就租出去。不過,8年來遇到形形色色的房客,他坦言:「曾經遇過不好的,跑路的、離開後把家具打爛的,什麼人都有。」

 

「最初不懂,請仲介代租,他不會幫忙篩選房客品質。」後來,他學聰明,「告訴房客,你幫我找房客,我讓你抽半個月,他們很樂於介紹。」

 

「套房一間5千~7千元,一個收6萬多元,投報率大約8%,投資預估10年回本。」Roland初到台東時,房價還很便宜,「現在這間至少要1千萬元才買得到。」

 

「這是我的退休金,我要找個安穩、長期、持續的投資標的。」現在,他每月仍會給父母1萬元孝親費,對他來說,這份收入相當重要。

 

Roland在48歲那年到台東退休,「我的興趣是看小說,可以讀到凌晨欲罷不能。」此外,30多歲時買了年金險,「明年開始,每月有3萬多元年金可以領。」因為這些規劃,他得以過著豐盛富足的退休生活。

 

延伸閱讀

熱門文章

江育誠/退休第一天,我把同事的電話全刪了!

撰文 :口述/江育誠;採訪撰文/林芷揚 日期:2019年05月19日 分類:熱門文章 圖檔來源:陳弘岱、林衍億
  • A
  • A
  • A

我正式退休是62歲,但其實我本來決定55歲就要退休。為什麼這麼早呢?因為我一直覺得我的人生有一件事情是空白的─我從小就喜歡畫畫,退休後,我一定要去完成這個夢想!

於是,我從52歲開始正式學畫,每周一、二晚上7點到10點上課,不管公司有多忙,我一定排除萬難,就是要去畫畫。我都在辦公室公開講,我55歲就要退休去畫畫的計畫,老闆、同事都知道,所以也沒有人會攔我。

 

不過,畢竟我在公司服務了這麼長的時間,老闆又是我生命中的貴人,那真的不是說走就走的,所以我也遲遲下不了這個決定。

 

最後,我直到62歲才從嘉裕西服副董事長的位置退休,而退休的第一天,就把手機裡所有同事的電話都刪掉了!

 

我的手機從退休那天開始也關靜音。我不是不接,我是選擇我要接誰的電話,我也會看打來的人是不是很急,這樣就不會打亂我的退休生活和創作的思緒。

 

我還很殘忍,公司的普通同事、工作上認識的泛泛之交,只要不是跟我關係很密切的,我都不讓他們加入我的Facebook,哈哈!我的退休,真的是退得很乾淨,因為我的下一個人生已經開始,我要起飛啦!

 

事先做好準備,退休生活無縫接軌

 

退休前學畫的時候,班上同學都是自由業,他們白天都會去戶外寫生,但我要上班沒辦法,我晚上能去跟他們一起畫畫就已經阿彌陀佛了,但寫生其實是畫畫很重要的一個學習過程。所以你就知道,退休那天我是多麼高興啊!

 

回想起來,雖然我的退休時間比原定計畫晚了7年,但也無妨,因為那些年,我一直都在為退休做準備。

 

等到真正退休的那一天,我畫畫的能力已經有了,一起寫生的夥伴也有了,退休的隔天馬上就可以跟人家出去寫生,全新的人生就在那裡迎接我,完全是無縫接軌!

 

所以,退休需要提前準備,也需要刻意練習,不能等到退休以後才來思考「我要幹嘛」。只要退休之前做足準備,退休以後,你立刻就能享受展翅高飛的喜悅。

 

 

退休是一件很棒的事情,也是一件很可怕的事情─端看你怎樣去準備。

 

我記得大概40幾歲的時候,有個退休的同事每周五都跑回公司找我聊天,後來我慢慢懂了,那就是因為他沒有開創退休後的另一個人生,不知道退休以後要做什麼,這件事情讓我印象很深刻。

 

後來,我又從報章雜誌上讀到相關資訊,讓我更意識到「退休」意味著你的生活環境、人際關係全都變了,和上班時是完全不同的兩個世界,一定要早做準備。

 

比如,打高爾夫球好了,你退休前打球都是有商務上的需求,為了大家要溝通、要連絡感情,大家的作息時間也一致。「欸,禮拜三沒有會議,我們去打高爾夫球吧?早上早點去,九點回來上班剛剛好!」

 

但退休以後,你還好意思約人家一起打球嗎?人家如果說他有事,拒絕一次、兩次以後你就不好意思再問了,這就是生活環境已經改變了。

 

還有,以前我每次出國回來,都會跟同事分享旅遊照片,其實我很清楚他們願意和我分享,是因為我是主管,也因為我們是同事,彼此之間還有共同語言。等你退休以後,誰還會想看你的照片,聽你說那些?

 

退休之前,我們靠「職業」維生,退休之後,必須靠「興趣」維生。如此一來,即使退休後的生活環境和人際關係都改變了,也不會失去重心。

 

我把退休生活當作人生志業來經營

 

以我來說,我的興趣是畫畫,但我不是把畫畫當作休閒活動而已,我追求的是有朝一日能夠成為繪畫界站得上檯面的人物。所以,我把退休生活當作「志業」在經營,有了這樣的目標,人生就變得很值得追求,我也因此活得非常充實。

 

既然是第二人生的志業,我很希望利用人生最後的這段時間,把跨領域的興趣做得有聲有色,那就更需要提前規劃、提前練習。

 

一般人都是在五、六十歲達到事業高峰,等於20多歲出社會,必須打拼40年才能擁有一番成就,那如果我65歲退休後才開始學畫,以目前的平均壽命80歲來看,只剩下15年的時間,那不過是練完基礎以後就要走了啊!

 

我52歲學畫已經算很慢了,不過62歲退休時,也有了一定的基礎和志同道合的夥伴。如果退休前有完整的15年做好基礎訓練,退休後就有能力馬上開始創作,就能做出自己的品味和風格,那才有機會成為這個領域的佼佼者。

 

工作和退休還有一個很大的不同是,職場講求團隊合作,退休卻是獨立作戰,要為自己的生活完全負責,少了團隊的力量,往往會更辛苦。可是,只要是從事自己有興趣的活動,即便辛苦也是甘之如飴,最後創造出來的美好成果,也是一人獨享的,何樂而不為呢?

 

江育誠小檔案

學歷:台北工專機械學系

經歷:曾任外貿協會董事、嘉裕西服副董事長、紡拓會董事、吳舜文新聞獎助基金會秘書長、台文針織副總經理、裕隆籃球隊領隊

興趣:繪畫、鐘錶修復、紀念章收藏、昆蟲攝影

 

延伸閱讀

熱門文章

不再以收入多寡衡量自我價值!她這樣玩出全新第二人生,退休比上班更快樂

撰文 :丁菱娟 日期:2019年05月07日 分類:熱門文章 圖檔來源:達志
  • A
  • A
  • A

當我拋開董事長的名片。真正開始構思「第三人生」,是我還在公關公司董事長任內。

轉眼越過了山谷,彷彿登上了高峰。一切都那麼順理成章,工作生活全都那麼美好。

 

我有堅實的團隊在前線打仗,有盡責的祕書照顧我的時程表和生活,有優秀的總經理為我擋掉大部分客戶的難題,便有了自己的時間處理想做的事情,日子有點忙卻又可以從容不迫,我很滿意這樣的生活和自己。

 

我似乎可以這樣一直過下去,只等退休年紀到了就好。照理說,這時候的我應該很舒服、很滿足、很感激、很享受,但是事實上並非如此。

 

我開始感到無趣無聊了,很底層的心再度蠢蠢欲動,我知道當日子過得太舒服時,同時也表示失去了學習的動力,那個聲音告訴我該做改變了。

 

雖然我大可告訴自己:我將公司經營得很好,又懂得用人,員工各司其職,一切都很上軌道,此時就該好好享受努力耕耘的成果,理直氣壯的接受被別人尊重和服侍的日子。

 

但是我心底知道我並沒有理直氣壯,還感覺心虛,因為我覺得自己對公司的貢獻度降低了。

 

我知道公司少了我並沒有太大差別,因為團隊已經訓練上來,我不在第一線有一段時間了,市場的脈動我掌握得不夠敏銳,安排接班人的程序該啟動了。

 

於是我在五十歲那年找了總經理,開始有計畫的交接。

 

我心裡期待可以有一個華麗轉身,在營運最好的時候交棒,讓接棒的人行有餘力去用自己的方式經營管理公司。這樣的念頭在我心裡存放了一段時間,我覺得是時候該讓它實現了。

 

很幸運的,我指定的接班人也得到集團的認可,我用了三年的時間布局,讓她可以漸漸融入公司及集團的業務與運作,認可公司文化,讓她與同事之間產生信任感,繼續領導公司大步向前,從任何角度來看,她都是極具才幹能力,讓我放心的接班人。

 

人生要準備面對從一個有職務的身分過渡到無名片的身分,不需要再以收入的多寡來衡量自我價值與成就,「成功」由自己定義。倘若一切準備就緒,人生的轉折和美好也可以從這時候開始。

 

工作的交接計畫告一段落,是思考下半場人生的時候了。人生上半場的求學和求職階段都是拚命往前衝,現在責任告一段落,接下來呢?

 

倘若將人生畫成幾個等分,在不同的階段有不同的責任和義務,當然也有不同的專注目標。

 

那麼,什麼是屬於五十歲後的人生模樣和態度?

 

那麼,什麼是屬於五十歲後的人生模樣和態度。

 

這是我一直在思考以及想去實驗的事,畢竟我們這個世代跟父母的時代已經大大不同,應該活出屬於我們這個世代的面貌。

 

我們這一代的四、五年級生,跟父母那一代到了同樣五十歲的狀況有很大的不同,不管在觀念、思想、生活方式、金錢觀,都有很大的改變。

 

我們雖然經歷過貧窮,但是並沒有遭受戰爭的蹂躪,我們的青春期以及在職場打拚的時候,正好經歷了台灣經濟起飛的年代,工作就是我們生活的重心和舞台。我們相信只要努力就會成功,而我們親身證明了這樣的價值觀。

 

很多書籍告訴我們如何考試,如何找到好工作,如何在職場上有競爭力,但是卻很少有書籍教我們如何度過離開職場的日子。

 

人類的壽命延長,活到百歲不再是天方夜譚,第三人生的長度很可能超過第一和第二人生。

 

第三人生將會是未來重要的議題,也是每個人終將面對的挑戰,它會越來越長,如何活得精采,活得健康,有智慧,值得我們好好的思考與著手計劃。

 

無論是體力、財務、工作型態的改變,或是周遭的人際關係,都該重新盤點檢視。面對子女的成長、父母的老去、婚姻的相處,養老的計畫,還有夢想的實現、生活的安排,都需要有新觀念來面對新變化。

 

從職場畢業,是我們重新做自己的開始。我們終於脫離了汲汲於經營工作、教養兒女的階段。

 

我們活力充沛,我們的心還很熱,我們蓄勢待發,可以實現以前未能完成的事,可以好好旅行,好好回饋社會,好好檢視與別人的關係,好好照顧自己的身、心、靈。最重要的是我們知道自己要什麼,而且更有能力完成。

 

進入第三人生,生活的重心移轉到對自我身、心、靈的照顧。工作、生活的比例及優先順序重新調整,關注自我內在勝過對外在物質名利的追求。

 

過去每天上下班時幾乎以工作為主要重心,嚴重失衡。現在到了第三人生,也不一定非得完全放棄工作。

 

工作帶給我們某種程度的人際鏈結和深層意義,所以可以把工時降低,或是改變工作模式,只做自己有興趣或是對社會有意義的事,包括義工或社會回饋。

 

此時,工作的目的是為了持續學習與成長、保持活力、與社會接軌,所以可以繼續工作,但時間比例降低,不再朝九晚五,生活重心轉移到體驗與享受。

 

五十歲到七十歲之間,並非真正的銀髮養老狀態,正值「新中年」或「熟齡」,正適合展開全新的人生階段。

 

不一定是退休,而是從學習、工作、生活、回饋的角度重新配置時間與生活,在心智成熟、能力具備的狀態下探索第三人生,可說是另一段「黃金期」。

 

我在五十四歲從職場畢業,重新看待自己,也重新看待身邊的人事物。我期待在體力許可、智慧成熟、財富有餘的狀態下,用更自在的方式重新安排工作與生活,享受人生的黃金歲月。

 

我的第三人生實驗已經展開旅程了。

 

 

(本文摘自《享受吧!50後的第三人生》,天下文化出版,丁菱娟著)

 

延伸閱讀

熱門文章

退休玩股票能賺錢?專家良心建議:不懂「這件事」,千萬別買股票!

撰文 :樂透人生─吳家揚 日期:2019年05月05日 分類:熱門文章 圖檔來源:達志
  • A
  • A
  • A

退休後投資理財,或是為了準備退休而做的投資理財,該選擇股票、基金、ETF還是其他商品,才能有最好的賺錢效果呢?其實,這就像買鞋一樣,一定要找到適合自己的,才不會痛腳。我會先幫大家分析不同個性和經濟能力的人適合的投資方式,並簡介一般人較常接觸的股票、ETF、共同基金到底差別在哪裡。

投資之前,你要先認識自己。

 

如果你是保守型的人,不要看到別人的投資標的大漲,就眼紅跟進,因為別人可能是積極型的投資人,而且他們的投資標的有極高風險,不一定適合你。先了解自己的狀況,心態正確才能找到適合你的投資商品。

 

經濟能力不錯,但是懶得理財

 

如果你自認資產夠雄厚,且懶得理財,那想定存或購買儲蓄型保單是可以的。雖然看起來簡單,但無心投資者千萬別因為簡單就忽略不做。我看過太多高薪者最後兩手空空的案例,所以一定要勉強自己做這兩個動作才行。把錢紮實地存下來,也不用擔心金融危機再次來臨或晚景淒涼。

 

經濟能力較差,自認沒錢投資

 

如果是薪資不夠高的人,可以把每年目標化為每月目標,每月儲蓄金額從5000元做起,就將這筆小錢作為投資金額,且專款專用持續複利20年以上。

 

如果你是上班族,沒有相關投資知識或太忙沒時間處理,建議買共同基金和ETF比較適合。若你有相關理財知識也有時間處理,可以考慮個股投資。

 

需要提醒的是,衍生性金融商品如不動產、股票、基金、保單、黃金等,可能需要盯盤,上班族比較不適合。

 

如果你不是上班族,時間可以自由運用,那麼各種衍生性商品、虛擬貨幣等都可以嘗試,但都需要花很大的精力去研究,才有機會獲利。

 

可投資的標的太多,因篇幅有限,本文著重於一般人常接觸的股票、ETF、共同基金的簡介,希望能幫助大家找到適合自己的投資標的。

 

股票

 

要買股票,至少要看得懂「財報」。財報是最基本的,如果看不懂,良心建議不應該買股票,而是選擇ETF或共同基金。

 

股票要大賺是有機會的,但除了看懂財報,也要看懂基本的技術分析,我個人重視「移動平均線」和「關鍵K棒」。除此之外,也要了解「籌碼」的走勢,才可以趨吉避凶。

 

如果你是每個月從5000元開始投資,可能不容易買到「一張」股票,那買零股也行。買零股和買基金一樣,可以慢慢買,定期定額買,可考慮的包含各類龍頭股、台積電,或像小七或高鐵等日常需求股,並且長期持有。當公司競爭力衰弱,或中長線技術分析呈現死亡交叉時,就先賣出觀望。

 

ETF

 

對於不會選股或沒時間研究股票的人,可以利用ETF投資一籃子的股票,達到分散風險的目的。0050是最受歡迎的ETF之一,可納入投資組合中。

 

ETF(Exchang Traded Funds)到底是什麼呢?中文稱為「指數股票型證券投資信託基金」,是追蹤標的指數變化並可以在證券交易所交易的一種基金。基金可分為開放型(一般的共同基金,以淨值交易)和封閉型(在證券交易所掛牌,以市價交易)兩大類,ETF則兼具開放型和封閉型的優點。

 

ETF的基金經理人依照標的指數成分的權重調整,來進行資產配置。當標的指數上漲或下跌,ETF淨值也會隨之增加或減少。

 

共同基金

 

共同基金是絕大多數投資人的最愛,它具有分散風險、節省時間、投資經濟規模等優點。基金種類又分為:區域型、全球型、成長型、價值型、平衡型、收益型、保證型、股票型、債券型、貨幣型、避險型、能源型、商品型等,讓人眼花撩亂,該怎麼選擇呢?

 

投信投顧公會公佈「基金風險報酬等級分類標準」,依基金類型、投資區域、主要投資標的或產業,由低至高區分為「RR1、RR2、RR3、RR4、RR5」五個風險報酬等級,RR1最低,RR5最高。(不過,這個分類無法涵蓋所有風險,不適合作為投資的唯一依據。)

 

金管會要求,買基金前要先評估投資屬性,了解自己是屬於積極型、穩健型,還是保守型的投資人。如果是保守型的人,無法購買RR5的商品,必須重新評估屬性,分數到了才能購買。

 

投資標的千百種,挑選時除了根據自己的經濟能力和個性,大原則就是要能安心到「隨時可以睡個好覺」,即使2008年那樣的金融海嘯再次來臨也一樣。另外,心理素質和抗壓性要夠強,也要擁有「人棄我取」、短時間被人看笑話的勇氣。這是一般人很難做到的,但長期下來獲利就很可觀,退休財務規劃也能更成功。

 

延伸閱讀

熱門文章

投資被騙慘賠千萬!牙醫卯起來學理財,月收入從10萬躍升100萬,一年只要工作半年

撰文 :彭芃萱 日期:2019年02月27日 分類:熱門文章 圖檔來源:羅士傑提供
  • A
  • A
  • A

你希望自己能過怎樣的人生?42歲的牙醫師羅士傑期許自己工作半年、休息半年,這個人人稱羨的人生目標,他在去年41歲時就達標!工作時認真賺錢,不工作時他去進修、學潛水、跑半馬、騎自行車。為了讓退休後能過著優渥的生活,他很早就明白一定要學習理財。

▲羅士傑在工作之餘安排許多活動,還拿到開放水域潛水員證照。

 

「醫師不屬於勞工,不享有政府的基本福利保障,我只能靠自己拚退休金。」羅士傑年輕時就很有危機意識,只要看到機會他就大膽投資,包括股票、期貨、和朋友合夥開店等。

 

只是,這條路走得顛簸,一場失敗的投資讓他繳出上千萬元學費,他說:「很心痛。」卻也因為這一跤跌得實在是太重了,讓他決心從頭來過,上財報課學習投資理財;專攻高單價的隱形矯正,短短1年就將損失的千萬元賺了回來。

 

年輕買股輕鬆獲利 

投資電商卻慘賠千萬

 

羅士傑很早就踏入投資,19歲還是醫學院大二生,已經買股票、玩期貨、選擇權、權證等,「我拿小時候存下來的壓歲錢來投資。」靠著自學,4年時間將20~30萬元本金滾到700~800萬元,「那時候買什麼都賺。」

 

年紀輕輕,他已經開賓士S600。刺激的高財務槓桿投資,因後來市況不佳,最後賠到只剩下本金。這次經驗讓他明白,股市沒那麼簡單。

 

牙醫工作積攢了錢,他想參與投資,32歲那年一位西班牙籍華裔學弟學成歸國,想開珍珠奶茶店,他豪氣投資200萬元。「這位學弟在巴塞隆納、馬德里開珍珠奶茶店,初期生意不錯,幾年後因西班牙景氣低迷、員工難請,後來投資打平就收攤了。」

 

34歲那年他投資了寮國的藤廠以及醫美電商。沒想到,最被眾人看好的醫美電商竟讓他慘遭滑鐵盧。他說這家公司雖然有賺到錢,卻因為醫生的工作太忙,沒時間參與經營,被合夥人欺騙,最後慘賠上千萬元。

 

「沒時間看、看不懂,相信專業。」他表示,醫生是很特殊的行業,「我的本質要相信人,因為病人來看病時不會對我說謊,我要相信他。」

 

雖然最終仍將合夥人告上法庭,卻以「最慘的方式下車」。2017年是他最痛苦的一年,他自嘲道:「工作時我安慰病人要有希望,但我心裡都想要去死。」

 

那時他已經開了一間診所,每個月都有大筆帳單要付,「技工所、牙材商都在和我要債,我到底要還那一筆?」

 

同時,他也深刻反省,「我不懂管理、不會看財報,沒想過退場機制。」他強調:「醫學院只教醫療技術,我們不會溝通、人生沒遇過挫折,很容易被騙。」

 

痛定思痛重新學習

搞懂財報再買股票

 

「這個學費繳得值得,沒有跌這一跤,我會照這個性格去和別人合作,我不會去學財務,不會想要省錢、認真規劃生活、控制我的支出。」

 

羅士傑說:「醫生最大的特質是學習很快,在臨床上要馬上去判斷,我們可以做很快的大幅修正。」

 

▲羅士傑和診所內的員工合影。

 

他深刻明瞭自己的缺點在於看不懂財報,於是去上財報課程,從數字中發掘企業的經營真相,「我會去看經營者是誰?公司體質如何?再決定要不要投資。」

 

上完課,除了用在投資公司,也可以用在股票投資,「退回原點,真的把財報搞懂,再去買股票。」他分析:「財報比線型還準,投資要選擇財報好的公司。」

 

目前他將部份資金放在台股,「我買財務體質好的企業,有穩定配股配息約6~8%的配股,賺穩定獲利,有時也會看股價區間操作。」

 

當企業發放現金股利後,他將錢再投入股市,讓錢愈滾愈大。他說明:「全世界最可怕的是複利。」

 

此外,他還會利用保險、房貸來買股票,「我買蛋黃區5000萬的房子,可以向銀行貸4800萬,貸款利率1.2%,每一次除權前我會把錢拿出來買股票,賺到一筆利差。」他指出,這是玩彈性金錢的概念。

 

追求生活品質 

創業做高單價隱適美

 

儘管許多人認為醫師是高薪工作,有必要如此擔憂未來、學習理財嗎?羅士傑笑道:「薪水好,還是要理財。」

 

再加上,醫治病人時他感受到醫師生涯的無奈。從牙醫系畢業後,他就在醫院任職,工作忙碌到沒有周休二日、沒有晚上、沒有生活品質可言,「醫生每天工作12~20小時,換算時數,工資超級低。」

 

有些病患不但經濟條件好,還過著極有品質的生活,「寒窗苦讀15年,為何收入低於中小企業主?是我不夠努力?還是我不夠認真?」他自省道:「有沒有可能從事本行,還有生活品質?」

 

34歲,他處於職涯交叉點,「繼續留在醫院,可以保障薪資;到診所幫別人上班,薪水多一點,還是出來創業?」最終他選擇創業這條路,因為心中有強烈的渴望,希望月薪從10萬元成長到100萬元。

 

為了達成目標,他不惜斥資千萬元打造診所,並選擇落腳東區,「我走高價位路線。」他專攻隱形矯正,顧客是收入好、重視外在條件的明星、名人、企業主。目前連續3年是台灣隱形矯正業績前3名的醫師。

 

▲羅士傑獲頒隱適美矯正鑽石級醫師。

 

因為本身也投資,羅士傑發現美國相關醫療器材公司近年股票成長許多。他非常看好隱形矯正前景,購進相關美股。他表示,相較於台股,美股較適合存退休金。

 

「曾經的每個失敗都給我機會。」他努力補足自己在投資理財上的缺失,前年考進台大EMBA,進修專業也拓展人脈,「我永遠都在進修,想辦法找到替代收入。」

 

同時,他還持續進行許多計劃,包括開設健康管理顧問公司、投資牙材和周邊相關產業,他笑道:「我擁有多重身份。」為讓退休後也能過著像現在一樣有品質的生活,羅士傑樂於當個「斜槓牙醫」。

 

延伸閱讀

熱門文章