每個月存多少錢,退休金才夠用?理財達人靠「這招」打造被動現金流,50歲後是人生更美好的起點!

撰文 :Smart智富 日期:2020年02月26日 分類:最新文章 圖檔來源:達志
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英國大文豪王爾德(Oscar Wilde)有句名言:「在我年輕的時候,曾經以為金錢是世界上最重要的東西,到現在我老了,才知道的確如此。」

像我這種四處代課教書的職業,叫做「流浪教師」,幾年下來,我的勞保資料上記錄著很多學校名稱;為增加收入,每天晚上跑補習班,到晚上10點才回家是常態。

 

曾經有人問我,為什麼不考正職老師?我的答案是「會損失時間複利效果」。

 

有此一說,科學家愛因斯坦(Albert Einstein)表示,「複利是世界上第8大奇蹟,複利的威力比原子彈還可怕。」如果想當正職老師,我要準備考教育學分班,必須先準備1年,然後修教育學程要再花2年,修畢之後還是要考正式老師,又不曉得考幾年。

 

就算這中間的過程我可以同時兼顧工作,但畢竟時間有限,可以工作賺錢的時間勢必被壓縮。同時我有房貸、車貸要還,收入如果減少,也許就沒有錢可以投資。不管怎麼算,都會得出「投資比較重要」的結論,所以我才繼續代課。

 

善用投資滾大資金,諾貝爾獎金源源不絕

 

諾貝爾獎金就是一個最好的例子。諾貝爾獎從1901年開始頒獎,由炸藥的發明者──瑞典化學家諾貝爾(Alfred Nobel)捐出了980萬美元成立基金會。

 

基金會的資金,限制投資於銀行存款及公債,靠著每年的收益用於支付獎金。成立之初,每年頒發5個獎項,分別是物理、化學、醫學、文學、和平;到了1969年,又增加了經濟獎。

 

最初每位得獎者的獎金約為3萬美元,到了1960年代,每位得獎者的獎金提高到7萬5,000美元,1980年代再度提高為22萬美元,近年來每位得主的獎金更已超過100萬美元。

 

稍微有一點算術基礎的人就知道,照這樣發錢下去,諾貝爾獎金應該早就破產倒閉了。

 

諾貝爾獎金在1953年的時候確實碰到一些問題,基金資產已經用掉了近2/3,只剩下300萬美元左右。

 

當時有一位基金理事,意識到投資報酬率對於資金累積的重要性,於1953年做出突破性的改變──更改基金章程,讓基金改投資優良公司股票,從此扭轉了諾貝爾基金的命運。

 

如今諾貝爾獎金還是約有50%的資金投資在股票上,靠著每年的投資收益就可以支付獎金。

 

投資就像馬拉松,堅持到底才會贏

 

投資管理不需要高深的學問,人們遇到的問題不是「不知道」,而是我們所知道的大多不是事實。

 

就以我個人來說,我沒有很完整的財管、經濟背景,也沒有什麼獨門密技,我只是養成了一般人不喜歡且無法做到的習慣而已;把平凡的事情做到好,就可以變得不平凡。

 

但反過來說,投資也可以說是很困難,因為「知道」不等於「做到」。我有太多的朋友半途而廢,沒有恆心和紀律執行下去;如果把投資股票當成是一場馬拉松,要跑完終點,靠的就是耐力。

 

縱使你有百米衝刺的能量,若不能堅持到終點也是枉然。一個女人要懷胎10月才能生下小孩,你不可能奢望女人懷孕後,1個月就生出小孩。有些事情就是需要時間,投資股票正是如此。

 

假設每月投資5,000元在年報酬率12%的股票上,40年後的資產會超過5,882萬元;每月投資1萬元在年報酬率12%的股票上,40年後的資產更會超過1億1,764萬元,這就是複利迷人的地方。

 

你可能會說,別傻了,誰會股票放40年?哪裡又有12%報酬率的股票?

 

第一點,股票要存10年或20年就要看自己的定力了,不能被市場上的雜音所干擾。

 

牛頓第一運動定律──「靜者恆靜,動者恆做等速度運動」,意思是說,萬物都會有「慣性」,在不受外力干擾時,物體會保持原有的運動狀態。

 

靜止的物體永遠會保持靜止,動者會持續在直線上做等速運動。投資也是一樣,當你決定要存股,就要養成慣性,不要輕易被外力影響而改變。

 

第二點,投資組合中,可能有些報酬率是5%,但有時候還是會出現二壘打(意謂漲幅2倍)、三壘打、全壘打的股票。長期投資在績優公司,要達到平均報酬率12%並不難,況且就算沒有12%,也比在銀行定存高很多。

 

以每月存5,000元和1萬元在定存,假設利率為1.5%,40年後的資產累積成果分別只有328萬元和657萬元。再強調一次,時間是上帝給每個人的恩賜,你我的時間都一樣。

 

先努力工作增加收入,再當好公司股東

 

愈晚存股,當然複利的效果愈晚顯現,自然應該用多一點的資金。存股不是什麼困難的事情,但許多人仍會失敗,我看過的例子都是意志不夠堅定,簡單地講,就是無法克服人性貪婪和恐懼的弱點。

 

本來存得好好的,但是當看到別人買到飆股,可能短期漲了10%或20%,他就會想要追;追高的後果不管是賺或賠,由於他投資股票的慣性已經改變,因此極有可能無法再嚴守紀律存股下去。

 

反之,對於套牢的股票,往往只等待解套,這樣也失去了長期存股複利的效果。

 

美國道瓊工業指數成立於1896年,成立之初不到100點;到了1966年漲到1,000點;到了2000年,漲到1萬點;2015年1萬8,000點(詳見圖1),股神巴菲特(Warren Buffett)說將來會漲到10萬點。

 

巴菲特是樂觀主義者,他在受訪時很少會說出悲觀的論點,他認為人類會進步,會為了追求更美好、更便利的生活而不斷創新,因此長遠來看,經濟會發展得更好。

 

所以當記者問到巴菲特如果不小心掉了1塊錢在地上,會不會撿起來?他說,他當然會撿起來。不只如此,他會連好朋友、世界首富比爾.蓋茲(Bill Gates)掉的1塊錢也撿起來,因為這1 塊錢又是另一個100億元的開始。

 

所以要想迅速累積財富,個人的經驗是要先努力工作,增加收入;再來就是當好公司的股東,讓他們幫你累積財富。

 

滾雪球的威力只有親身體驗才知道箇中滋味,一開始的時候真的很慢很慢,很磨人心志,但是到最後會鋪天蓋地、山搖地動。

 

流浪教師存零股存到3000萬。

 

(本文摘自《流浪教師存零股存到3000萬》,Smart智富出版,周文偉(華倫)著)

 

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退休金規劃12-4/懶得理財、資金不夠?專家教你這樣買股票和基金,做好退休財務規劃

撰文 :樂透人生─吳家揚 日期:2019年05月05日 分類:最新文章 圖檔來源:達志
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退休後投資理財,或是為了準備退休而做的投資理財,該選擇股票、基金、ETF還是其他商品,才能有最好的賺錢效果呢?其實,這就像買鞋一樣,一定要找到適合自己的,才不會痛腳。我會先幫大家分析不同個性和經濟能力的人適合的投資方式,並簡介一般人較常接觸的股票、ETF、共同基金到底差別在哪裡。

投資之前,你要先認識自己。

 

如果你是保守型的人,不要看到別人的投資標的大漲,就眼紅跟進,因為別人可能是積極型的投資人,而且他們的投資標的有極高風險,不一定適合你。先了解自己的狀況,心態正確才能找到適合你的投資商品。

 

經濟能力不錯,但是懶得理財

 

如果你自認資產夠雄厚,且懶得理財,那想定存或購買儲蓄型保單是可以的。雖然看起來簡單,但無心投資者千萬別因為簡單就忽略不做。

 

我看過太多高薪者最後兩手空空的案例,所以一定要勉強自己做這兩個動作才行。把錢紮實地存下來,也不用擔心金融危機再次來臨或晚景淒涼。

 

經濟能力較差,自認沒錢投資

 

如果是薪資不夠高的人,可以把每年目標化為每月目標,每月儲蓄金額從5000元做起,就將這筆小錢作為投資金額,且專款專用持續複利20年以上。

 

如果你是上班族,沒有相關投資知識或太忙沒時間處理,建議買共同基金和ETF比較適合。若你有相關理財知識也有時間處理,可以考慮個股投資。

 

需要提醒的是,衍生性金融商品如不動產、股票、基金、保單、黃金等,可能需要盯盤,上班族比較不適合。

 

如果你不是上班族,時間可以自由運用,那麼各種衍生性商品、虛擬貨幣等都可以嘗試,但都需要花很大的精力去研究,才有機會獲利。

 

可投資的標的太多,因篇幅有限,本文著重於一般人常接觸的股票、ETF、共同基金的簡介,希望能幫助大家找到適合自己的投資標的。

 

股票

 

要買股票,至少要看得懂「財報」。財報是最基本的,如果看不懂,良心建議不應該買股票,而是選擇ETF或共同基金。

 

股票要大賺是有機會的,但除了看懂財報,也要看懂基本的技術分析,我個人重視「移動平均線」和「關鍵K棒」。除此之外,也要了解「籌碼」的走勢,才可以趨吉避凶。

 

如果你是每個月從5000元開始投資,可能不容易買到「一張」股票,那買零股也行。買零股和買基金一樣,可以慢慢買,定期定額買,可考慮的包含各類龍頭股、台積電,或像小七或高鐵等日常需求股,並且長期持有。

 

當公司競爭力衰弱,或中長線技術分析呈現死亡交叉時,就先賣出觀望。

 

ETF

 

對於不會選股或沒時間研究股票的人,可以利用ETF投資一籃子的股票,達到分散風險的目的。0050是最受歡迎的ETF之一,可納入投資組合中。

 

ETF(Exchang Traded Funds)到底是什麼呢?中文稱為「指數股票型證券投資信託基金」,是追蹤標的指數變化並可以在證券交易所交易的一種基金。

 

基金可分為開放型(一般的共同基金,以淨值交易)和封閉型(在證券交易所掛牌,以市價交易)兩大類,ETF則兼具開放型和封閉型的優點。

 

ETF的基金經理人依照標的指數成分的權重調整,來進行資產配置。當標的指數上漲或下跌,ETF淨值也會隨之增加或減少。

 

共同基金

 

共同基金是絕大多數投資人的最愛,它具有分散風險、節省時間、投資經濟規模等優點。

 

基金種類又分為:區域型、全球型、成長型、價值型、平衡型、收益型、保證型、股票型、債券型、貨幣型、避險型、能源型、商品型等,讓人眼花撩亂,該怎麼選擇呢?

 

投信投顧公會公佈「基金風險報酬等級分類標準」,依基金類型、投資區域、主要投資標的或產業,由低至高區分為「RR1、RR2、RR3、RR4、RR5」五個風險報酬等級,RR1最低,RR5最高。(不過,這個分類無法涵蓋所有風險,不適合作為投資的唯一依據。)

 

金管會要求,買基金前要先評估投資屬性,了解自己是屬於積極型、穩健型,還是保守型的投資人。如果是保守型的人,無法購買RR5的商品,必須重新評估屬性,分數到了才能購買。

 

投資標的千百種,挑選時除了根據自己的經濟能力和個性,大原則就是要能安心到「隨時可以睡個好覺」,即使2008年那樣的金融海嘯再次來臨也一樣。

 

另外,心理素質和抗壓性要夠強,也要擁有「人棄我取」、短時間被人看笑話的勇氣。這是一般人很難做到的,但長期下來獲利就很可觀,退休財務規劃也能更成功。

 

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買股票比買基金容易?投資專家教你買股票選這3支,比挑基金簡單多了!

撰文 :施昇輝 日期:2019年04月18日 分類:最新文章
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「股票」是一般人最熟悉、也是資金和資訊門檻都最低的投資工具,而且我要斬釘截鐵的說,股票就是普通老百姓唯一的投資工具,大家就認命吧!

有人會覺得:股票投資好難喔,我應該去買基金,請專家來幫我操作。真的是這樣嗎?我認為這個觀念大錯特錯,因為我的想法是「買股票比買基金容易」。

 

我每次演講,一講到「買股票比買基金容易」這句話的時候,都會停頓一下,看著台下聽眾一臉不可置信的表情。

 

我猜大多數人的內心大概都在想:「買股票當然很難啊!所以我們才要來聽你演講、上課,或是看書、看報紙,還要做很多功課。就是因為買股票太難,我們才會去買基金啊!」

 

接著我還會調侃一下大家:「我覺得,買基金還不如把錢拿去買喝的雞精。」

 

當然,不能一直開玩笑下去。我很嚴肅的問大家以下幾個問題:「如果要買三支股票,為了分散風險,所以要在電子、傳產、金融股中各買一支,電子股你們會買什麼?」

 

大家幾乎異口同聲回答「台積電」,從來沒有第二個答案。

 

「那麼傳產呢?」答案幾乎也都是「台塑」、「中鋼」。

 

「那麼金融股呢?」這個答案就比較多了,但我會問大家:「買國泰金,可以嗎?」大家也點頭表示同意。

 

然後我繼續問:「買這三支股票,你需要看公司的財務報表嗎?需要聽演講、上課、看書、看報紙、做功課嗎?」

 

大家又異口同聲說:「不必!」

 

這時我說出我的結論:「買這三支股票夠簡單吧?所以,有必要去買基金嗎?」大家終於恍然大悟。

 

等大家都認同我的看法之後,為了加深信心,我會問最後一個問題:「這三家公司的董事長會不會跳槽?」

 

大家又異口同聲說:「不會。」

 

「但基金經理人會不會跳槽?」

 

這時,我想大家應該就真的懂了。

 

諷刺的是,大家明明都知道要買這三支股票,但實際上卻愛買那些名不見經傳、聽別人報明牌,或是自以為會上漲的小型股,這才是讓大家覺得買股票很難的原因。

 

股市只有贏家和輸家,沒有專家

 

股市只有贏家和輸家,沒有專家。

 

基金的發明,就是因為大多數投資人不知道該如何挑選股票,就集資請一個專業經理人幫大家操作。因為相信他是專家,一定可以幫大家賺到錢,如此一來,自己也可以省下很多時間和精力。

 

很多小資族喜歡用「定時定額」的方式買基金,選定每個月的某一天,由發行基金的投信公司扣款一定的金額,再依當天基金的淨值買進等值的單位數。或許有時候買貴了,但一定也會有比較便宜的時候,長期下來,至少會是一個平均數。

 

透過這種定期定額的方法買基金,也就不用擔心買進的時機是否恰當。這絕對是一種非常穩健的投資方法。

 

但我要提醒大家的是,投資「方法」雖然對,但投資「標的」卻不一定對。要從幾百種、甚至上千種國內、外各式各樣的基金中,挑出會賺錢的基金,我認為其實比挑股票還難。

 

你也許會說,把所有基金過去的績效拿來比較,挑最好的來買,不就好了嗎?但基金廣告一定有這句話:「經理公司以往的績效不保證最低投資效益。」因此這種評選基金的方式,仍然有很大的風險。我把這些風險歸納為三種:

 

風險一:你買的基金原本績效很好,結果基金經理人被同業高薪挖角離開了。

 

風險二:去年績效好,今年卻非常差。

 

風險三:最慘的狀況,就是基金經理人的操守不好,居然和股市作手勾結,傷害基金持有人的權益。

 

這些情形經常發生,你拿他們毫無辦法,只能自求多福。

 

買基金的時候,發行這檔基金的投信公司絕對不可能向你保證穩賺不賠,但無論賺或賠,他們一定會收取手續費和管理費,還不如自己操作,至少不用支付任何費用。

 

有一句話說得好:「股市只有贏家和輸家,沒有專家。」因此不用妄自菲薄,要對自己多一點信心,自己操作不一定會輸給基金經理人。同時,也因為是自己做的決定,就算賠錢也怨不得別人,比較不會因為基金經理人的無能或坑殺而鬱卒。

 

買基金的三個建議

 

如果你就是對自己沒信心,一定要買基金的話,那麼我有三點建議:

 

第一個建議是,不要買你不熟悉的基金。我有一次邊開車邊收聽廣播節目,一開始是主持人和一位基金專家的對談,後半段開放聽眾call-in,讓專家為大家解答基金的問題。

 

打電話進來的聽眾,有人買了東歐基金、有人買拉丁美洲基金,還有兩、三個聽眾買了礦業或生技基金。我相信他們應該都是聽了理財專員的建議去買,因為當時這些基金的績效一定不錯,但能否持續到現在,其實需要不斷追蹤。

 

我發現一個問題:這些投資民眾,很多都沒有定期檢視自己買的基金的績效,而是等到淨值腰斬時才發現大事不妙,卻又抱持和買股票一樣的心態「反正不賣就不賠」。過了幾年之後,大概都不忍心認賠了。

 

我不能理解的是,為什麼要去買自己很陌生的基金呢?如果大家買的是台股基金,至少每天都知道股市行情的變化,不至於不聞不問。如果買的是陌生的基金,因為資訊取得非常不容易,常常買了之後就忘記它了。

 

我的第二個建議是,不要買有匯率風險的海外基金,這其實和第一個建議是連動的。海外基金的投資一定都是你比較陌生的市場,因為資訊取得不容易,形成的風險已經很大,你居然還要承受匯率波動的風險。兩種風險一起承受的結果就是,要獲利的機會一定更小了。

 

我的第三個建議是,非買基金不可的話,就去買ETF(指數型基金)。這可是巴菲特的建議喔!

 

被動式基金V.S.主動式基金

 

我們稱一般的基金是「主動式」的基金,而ETF 則是「被動式」的基金。

 

為了簡單起見,我接下來都會用ETF 來取代「指數型基金」這五個字。巴菲特為了證明他的建議是正確的,曾在2005年跟一個基金主管打賭50 萬美元。

 

賭什麼呢?巴爺爺選了一檔追蹤標準普爾50(S&P500)的ETF,他的對手則從自己旗下管理的基金裡,挑選了五檔績效最好的基金,然後兩人一直持有到2015年,總共10年的期間,賭看看誰的報酬率比較高?別忘了,這中間還發生了2008年的金融海嘯。

 

最後是誰贏了呢?當然是巴菲特了。

 

巴菲特對手挑選的五檔基金,平均報酬率有22%,其實已經很不錯了,但是巴菲特更厲害,他選的ETF 累積報酬率居然高達85% !

 

而巴菲特對手挑選的五檔基金裡面,表現最好的一支照樣輸給ETF,更別提最差的那一支報酬率只有2%了。

 

我們稱一般的基金是「主動式」的基金,而ETF 則是「被動式」的基金。因為一般基金的績效,取決於基金經理人「主動」選股的能力,而ETF則是透過精密計算的持股成分和比例,和所連結的指數做到幾乎完全一致,也就是「被動」的貼近指數的走勢。

 

換句話說,一般基金有可能打敗大盤,但也有可能會輸,而ETF則只是跟大盤幾乎相同而已。

 

有人做過統計,以一年來看,60%的基金會輸給大盤,拉長到十年,則有70%會輸,再拉到更長的二十年,則有超過80% 會輸。因此,若你買的是跟大盤幾乎相同的ETF,勝算真的比買基金還要大。

 

不過,買ETF並不是一定穩賺不賠。當大盤跌的時候,ETF照樣會賠錢,只是虧損的情形和大盤跌幅非常接近罷了。

 

要在下跌趨勢中買到仍然賺錢的基金,不是不可能,只是機率非常低。因此巴菲特曾在公開場合講過多達八次類似的話:「大家如果有積蓄的話,可以買指數型基金,根本不用聽我這種理財顧問的話。」

 

台灣有沒有這種ETF呢?有,其中最具代表性的就是「元大台灣50」,股票代號是「0050」,我在之前幾堂課提過幾次。這支ETF 可能很多讀者沒聽過,或是聽過、但不太了解,我在後面一堂課會做完整的說明。

 

施老師畫重點

 

買股票就買台積電、台塑、國泰金,比挑基金簡單多了。
要買基金,就買ETF(指數型基金)。

 

零基礎的佛系理財術:只要一招,安心穩穩賺。

 

(本文摘自《零基礎的佛系理財術:只要一招,安心穩穩賺》,天下文化出版,施昇輝著)

 

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40歲賺飽退休金!鄭匡宇這樣投資股票、房地產,賺進台北首爾3間房子

撰文 :彭芃萱 日期:2019年04月16日 圖檔來源:達志、鄭匡宇提供
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6年5班的鄭匡宇靠著努力和省吃儉用,高中時代被同學稱為「台灣『省』長」的他,2015年在台北、首爾兩座指標性的國際大城市,已經擁有3間房,身價高達數千萬元,積攢到足以退休的身家。

鄭匡宇的父母在1949年先後來到台灣,逃難背景讓他們對金錢特別精打細算。他的父親原是軍人,退役後經營報社失敗,家中收入就靠當高中老師的母親才撐了下來。耳濡目染之下,從小他就很「摳」,並堅信要找一份軍公教工作。

 

他說自己在求學時代就不喜歡花錢,「那時高中生都穿黑色皮鞋,有一次我的鞋背裂開,拿馬克筆塗黑;我不買飲料、只吃正餐,同學笑我是台灣『省』長。」

 

自己找商機,留美5年存200萬回台

 

大學考進政大哲學系,他擔憂畢業後找不到工作。幸好,他的目標一直很明確:「以後我要出國留學、當教授。」為學好英文,他投入國際活動,積極參與國際事務研習會、世界原住民大會、海外青年返國團的輔導員。

 

他解釋:「這些工作都需要講英文,還可以領打工金。」以輔導員來說,1個半月、食宿全免,可以賺到1萬元。

 

依循著父親的心願,當兵時開始準備出國公費留學考試,也順利錄取。只是,公費只能領3年,每個月850美元(約2.5萬元台幣),取得博士學位至少要花5年,不夠的錢怎麼辦?

 

「我到美國的第一件事,就是打電話去研究所爭取助教工作,月薪1500美元(約4.6萬元台幣)。」這是早先到美國求學的哥哥告訴他的。

 

留學期間,更從自身需求、挖掘到兩個商機:國際電話卡和機場接送。「留學生都會打電話回家報平安,一張電話卡賣20美元(約600多元台幣),我向電信公司批貨,談到半價,向留學生搭訕,一張賣15美元(約460多元台幣),利潤就有5成。」

 

留學生需要機場接送,「一趟70美元(約2100多元台幣),我只收50美元(約1500多元台幣)。」他的生意很好,還因此衍伸出旅遊商機。他在加州讀書時,有留學生想組團去迪士尼玩,找他當司機,「除了賺錢,我也可以到處走走。」當時,光是機場接送一個月就替他帶進2000美元(約6萬多台幣)收入。

 

學會投資股票,讓小錢變大錢!

 

在生活上,他依然過得「省」,「在美國一個月收入約8.5萬元,可以存5~6萬元。」5年後,他不但完成了博士學位,還帶回200萬元存款。

 

放在銀行的錢,不會變大,這是他從大學時代就明瞭的理財觀念,「我曾經讀過黃培源的書,他曾說:『隨便買、隨時買、不要賣』,大學時我將打工的12萬元,買了2張台積電,一張賺進3萬元。」

 

「當兵時台股低迷,中鋼、南亞也買在最低點,我歸納出一心得,股票只要買在低點,怎樣都是賺的。」

 

在美國存下來的錢,他也投進股市,先後買過AT&T、奇異(GE)、英特爾(INTEL)、昇陽(Sun),「投入200萬元,一年賺30萬元,可以用來付學費。」

 

留美博士韓國教書,月入10萬以上

 

頂著留美博士學位光環回到台灣後,他沒料想到教職如此難找。四處投遞履歷,只應徵到實踐大學應用外語系兼任助理教授,教起英文,「一周上課4小時,時薪630元,扣稅後月薪只有9700元。」

 

薪資少得可憐,他並不氣餒,「我希望未來能靠寫作、演講、主持為業。」於是,他開始寫書,靠著版稅、演講、教學等,月入6萬元。

 

▲主持李昌鈺博士(右)新書發表會。

 

「我想趁著年輕到世界各國旅遊。」2006年,他上網找尋海外工作機會,打敗20~30位競爭對手,應徵到韓國弘益大學教中文的工作,「一次合約2年,最多做4年,年年加薪,剛去的時候9萬元,後來領到12萬元。」

 

鄭匡宇說,他去韓國的目的要學韓文,並利用寒暑假回台接韓國藝人主持工作,「曾經月收入最好時高達20多萬元。」

 

認真工作的他,隨時關注財經訊息。2008年金融海嘯爆發,他再次實踐「危機入市」哲學。回台買下淡水竹圍一間28坪華廈,「本來建商開價一坪30萬元,跌到21萬元。」1坪少9萬元,這間華廈讓他省了252萬元。

 

國內外都置產,退休金充沛無虞

 

▲鄭匡宇在首爾擁有2間房產,圖為其中一間。

 

2011年,他在一場國際學術研討會上認識太太。婚後,太太到首爾住,為讓她住得舒服一點,租屋而居的他,買下「盆唐區」28坪華廈,「它位於『藪內站』,出口1分鐘就到了,旁邊還有百貨和超市。」

 

「房價560萬元,因外國人不能貸款,我將竹圍的房子抵押貸款,買下它。」此時,他發現在台灣擁有房地產的優點:可以靈活運用現金。

 

這間華廈,因太太回台待產,他決定出租,「在韓國出租房子和台灣很不一樣,租屋者必須給屋主一筆錢,做為租屋期間的房租;房客租2年,給我450萬元。」拿到這筆錢後,他立刻匯回台灣、繳清房貸。

 

鄭匡宇非常看好首爾的房價,2013年又買下第2間房,「我在『弘大入口』站走路5分鐘,以800萬元台幣買下一間Villa(3房、附車位)。」因交通便捷,付了100多萬頭期款後,就找到租屋者。他和租客簽約2年,拿到700萬元後,立刻繳清房款。

 

2015年,結束在韓國教學工作,回到台灣,因太太在台北市政府工作,離竹圍的家太遠。他決定賣掉竹圍的房子,在台北市政府附近以2000萬元買進一間華廈。最近,他搬離市政府華廈,租給外商,月收4萬多元租金。

 

鄭匡宇說,自己的心中一直有股焦慮,無論是對金錢或是未來,這份焦慮感也逼得他勇往直前,在不惑之年就擁有足以退休的財富。

 

▲2015年買下台北市政府附近華廈。

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人生有限,等待最不值得!退休投資股票,專家揭密進場時機

撰文 :第三人生任我行-施昇輝 日期:2019年01月09日 分類:最新文章 圖檔來源:達志
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2018年台北市長選舉,一個名不見經傳的候選人吳萼洋,因為在政見發表會上唱了首歌,就此爆紅。

其中一句歌詞「人生短短幾個秋」,最能打動人心。進入第三人生後,還能有幾個秋呢?肯定是比青壯年時期更短了。

 

除非你錢多到用不完,否則大部分的人還是會做一些投資理財,來建立此一階段的經濟安全感。股票投資,無疑是最多人從事的投資方式。

 

很多人可能一直在苦苦等待股市落底才要進場,但在所剩不多的幾個秋裡,你有多少時間可以等待呢?

 

沒有人知道股市最低點會出現在何時,股市破了萬點之後,大家開始等9000點,但屆時真的跌到9000點,我相信大家會開始等8000點,然後就永遠不敢進場。

 

 

現在股市是高點還是低點,沒有專家可以給你肯定的答案,該怎麼辦呢?此時,我想和大家分享一個「剛性需求」的看法。

 

「剛性需求」這個詞一般用在房地產投資上,意謂自住型購屋者只要價格負擔得起、地點可以接受,屋況又很喜歡,就會下訂買進,而不會一定要等到房價落底才進場。

 

如果把它拿來用在股票投資上,就是不管指數還會不會跌,如果你認為某支股票的投資價值已經浮現,就進場買入,這便是我說的「剛性需求」。

 

每個人對「投資價值」的認定不同,我就暫以每年配發的股息來評斷。事後來看,或許買貴了,也就是高檔套牢了,但至少未來每年都還有股息可以入帳。

 

 

我以電子、傳產、金融三大龍頭股台積電(2330)、台塑(1301)、國泰金(2882)為例,再以2018年最後一個交易日的收盤價,分別是225.5元、101元、47元來做說明。

 

三家公司2018年分別配發了8元、5.7元、2.5元,換算殖利率在3.5~5.6%之間,遠遠超過銀行定存利率,甚至也打敗通貨膨脹率。這時候,你真的不要再等了,因為你沒有幾個秋可以等了。

 

這種「幾十年都有穩定配息,而且幾乎不會下市」的股票,才有資格談「剛性需求」。現在買,當然有可能套牢,但只要往後每年台積電還能配2.5元、台塑還能配1.1元、國泰金還能配0.5元,就都至少打敗銀行定存利率啦!

 

你不過是把銀行存摺裡的金額變成集保存摺裡的股票罷了。如果哪一天這三支股票真的只能配這麼一點點股息,我相信台股大概已經跌到5000點了。

 

 

當然,你可以等到5000點再進場,但萬一你根本等不到,不就什麼錢都賺不到,然後讓通貨膨脹率吃掉你的定存利息,或是坐吃山空到往生呢?

 

如果你嫌這三支股票太貴,而且不知如何選股,也不想花時間精力選股,而且擔心個股會有突如其來的利空,那就買「元大高股息基金」(0056)吧!

 

台股目前最具代表性的ETF(指數型基金)有兩支,一支是「元大台灣50」(0050),另一支就是0056了。

 

它是由預期股息殖利率最高的30支股票所組成,近年配息都在1元左右,2018年甚至來到1.45元,而且這30支股票絕不可能同一天倒閉,換句話說,0056也絕不會下市。

 

以2018年最後一個交易日的收盤價23.94元計算,只要往後能每年配1元股息,殖利率就有4.2%。

 

 

2016年,在一場演講結束之後,有位老奶奶站起來謝謝我。她說,先生剛剛過世,留給她100多檔的個股,讓她每天都很焦慮,不知該怎麼辦。

 

她接受我的建議,決定隔天要把這些個股通通都賣掉,然後把所有的錢都拿去買0056,每年有4%的報酬率,她就非常滿足,而且最重要的是,不會再讓剩餘的人生困在投資的煩惱中。

 

我記得她當時買在24元附近,兩年下來賺到2.4元的股息,報酬率接近10%。她當時買進的價格其實和目前差不多,這時請捫心自問,該繼續等待更低價,甚至等到跌到20元以下再進場,還是現在進場也無妨?

 

 

等到跌到20元以下再進場,股息殖利率可以提高到5%,但萬一等不到,不就領不到任何股息嗎?現在買,雖然有可能套牢,但已經確定每年都能領1元的股息,不是嗎?

 

人生短短幾個秋,等待最不值得。

 

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謝金河:「健康」這張股票,絕對是人生最值得的投資!

撰文 :廣告企劃 日期:2018年11月01日
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若問老謝什麼投資最沒風險、報酬率最高?他認為:「健康」這張股票,絕對是人生最值得投資的績優股,既無可取代,亦是千金不換!

健康的重要,不容置喙,不論是以事業、家人、旅行為理由,任何的生命享受、生活體驗,皆要以健康的身體為基礎。

 

「相當滿意!對於今天的整套流程,專業解說、數據判讀、舒適隱私的環境等,相對於過去健檢經驗,今天真是物超所值。」每兩三年做一次健康檢查的老謝,一開始便十足滿意地表示。
 

他形容以往到醫院做健康檢查,就好像是生病去看醫生,有些醫療院所嚴肅得令人緊張,也有醫院又像菜市場,總是讓人排斥與卻步。

這次在「北投健康管理醫院」感受很不同,受檢場域的牆面處處融合北投在地畫家作品,整個場所就在5星級的北投老爺酒店裡並結合醫學中心等級的醫師團隊,求知慾很高的他,形容這是一趟很令人安心的健康之旅,不但因此更了解自己的身體,也對未來健康的管理與促進更具信心。

 

 

若說美中不足!只能說今天有點匆忙,下回提前一晚住進飯店更理想,完全是度假般的放鬆享受,單想就很開心期待。

 

老謝擅長投資理財分析,投資自己的「健康」亦是精闢入木,他說:「投資講究效益、效率」。所謂投資到位,就是把時間與金錢花在對的地方。譬如聽音樂會,若是柏林愛樂,就很值得用時間與金錢去換取,健檢也一樣,以往他選擇大醫院提供的高階建檢,這次在「北投健康管理醫院」,不但有醫學中心的儀器、團隊,當天就能一對一的詳盡解說,如同柏林愛樂一樣,豐富精彩。

 

 

其實,他早在半小前就該離開,而且接他的朋友早已經到樓下等他,過去的經驗讓他以為只要15分鐘就能完成報告解說,沒想到醫師詳細又深入淺出的說明,讓他願意用一個多小時來聆聽了解,冒著對朋友失禮的代價,大大滿足對自己健康的了解。

 

他也提到整體服務流程專業有效率,令人非常滿意,尤其是「醫師一對一解說」更是印象深刻,所有想知道的「結果」,在檢查結束後,馬上都有詳實的答案,不用再額外花時間聽取報告。

 

數字敏感度高的他,對自己的健康狀態瞭若指掌,透過今天高科技「全身零輻射磁振造影(MRI)與低劑量電腦斷層(LDCT)」後,更深度了解影像健檢的精密與科學,與醫師討論後,進一步做心臟冠狀動脈血管攝影,確認自己的健康在安全範圍。 

 

健康檢查的目的,就是防範未然,避免因為忽略,而留下遺憾!投資理財都盼望早知道,健康這件事情早知道不用靠運氣,只要你選對健檢團隊。

 

 

今年正式邁入花甲之年的老謝,在北投曾經住了20多年,現在也把健康交給北投健康管理醫院。訪談中,老謝不吝以自己為例,分享「健康檢查」的重要性,他是很清楚自己身體的人,週六「捷兔」運動也一直沒斷過,應酬雖多但很忌口,極注重養生,但仍然堅持每隔2-3年,一定會為自己做全身健康檢查,當作是為自己儲蓄遊山玩水的本錢,更是對家人、對工作的最大負責。

 

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臺北市北投健康管理醫院

地址:臺北市北投區中和街2號3樓

諮詢專線:0800-015-104

官網:http://www.tpehealth.com/

檢查項目:零輻射磁振造影(MRI)、低劑量電腦斷層(LDCT)、新一代NBI無痛腸胃內視鏡

 

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