曾肝指數爆表失業,收入狂掉一半!他靠這招賺進千萬,及早存到退休金

撰文 :Smart智富 日期:2019年05月15日 分類:熱門文章 圖檔來源:達志
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2000年真是身心俱疲的一年,除了手上股票下跌,自己資產縮水之外,也害到拿錢給我投資那個女生的資產大幅縮水,我非常過意不去。當時自己的體力也大不如前,白天工作、晚上上課,就差沒昏倒而已,常常感覺睡眠不足;到醫院徹底檢查,發現肝指數快要300(正常值是40 以下)。

醫師囑咐我要休息,不能喝酒,於是我只能辭去白天的工作,晚上在補習班上課,此時收入掉了一半。

 

所幸,此時已經將姑姑的50萬元還清,白天沒事的時候,基於對投資的興趣,也買了股神巴菲特、價值投資之父葛拉漢(BenjaminGraham)、傳奇基金操盤人彼得.林區的書來看。

 

休養生息期間,開始研究價值投資

 

當初只是想打發白天的時間,沒有想過要再重回股市翻本的事情,但讀著讀著,卻深受感動。巴菲特強調,我們投資的是公司本身,而不是股票,要選擇簡單易懂、壟斷寡占、產品經久不變的公司。

 

而彼得.林區則強調要從日常生活中選股。當我反覆看著投資大師的鉅作,心想,難道這就是「價值投資」?反觀之前在股市走的冤枉路,代價還真不小。

 

經過幾年的休養生息,戒掉了不好的飲食習慣,之前大魚、大肉、燒烤、醃漬品什麼都吃,就是不吃青菜水果;啤酒、汽水、奶茶、咖啡什麼都喝,就是不喝白開水。

 

我永遠記得竹北東元醫院肝膽腸胃科蔡明杰醫師的訓誡:「如果再不改掉壞習慣、再喝酒,以後就不要來找我了。」

 

從此,我開始粗茶淡飯、飲食均衡,多吃蔬果,只喝溫開水和鮮奶;又養成爬山、慢跑、游泳的習慣,體重因此減了8公斤。

 

這段時間,除了身體逐漸恢復之外,其實心靈上也有了新的寄託;每當我在跑步的時候,感覺身體是無比的舒暢,內心也是無比的清明。

 

我覺得,當我看的書愈多,就發現我懂得愈少,我非要把價值投資弄懂不可。

 

這次決定洗心革面、「改邪歸正」的重要關鍵之一,也是為了那位女生。其實我賠了自己的錢不打緊,再賺回來就好;但是我把那個女生的錢也賠了大半,看來只能把我的後半輩子賠給她了。

 

在我這麼有誠意的道歉之下,那個賠了大錢的女生,最後當了我太太,當她願意下嫁的那一刻,我決定要把她賠的錢百倍奉還。

 

瞄準民生消費產業,將生活結餘拿去存股

 

身體好轉後,我已經不想再回到土木營建業;除了晚上持續到補習班教課,白天也找到了一所學校擔任代課老師。學校給我1小時360元公定價,1個月有近2萬元的收入。

 

2005年,我開始買進一些簡單易懂的民生消費公司,例如:14元買進生產中華豆腐的恆義(4205),後來改名為中華食;29元買進提供汽車租賃與貸款服務的裕融(9941),這是格上租車的母公司;29元買進第四台業者大豐電(6184)等。

 

當時大盤指數來到6,000點左右,台積電(2330)入股創意電子(3443),台積電副董事長曾繁城變成創意電子董事長,並且登上興櫃,股價也慢慢回來到50元左右。這使得我的股票資產第一次破百萬元,達到116萬元,這一年還外加8萬元現金股息可領。

 

此時,兒子的出生打亂了生活和工作的步調;我們夫妻決定賣掉竹北的房子,搬到桃園平鎮,老婆的娘家也在那邊,可將兒子託給岳父和岳母幫忙照顧。

 

平鎮的新房較大,70坪加裝潢一共花費800萬元左右;我們向銀行貸了500萬元,每個月扣除房貸、孝親費、日常開銷,尚有餘錢可以投資股票。

 

有時候剩餘的錢無法買到一張股票,只能買零股;從那個時候開始,養成了買零股的習慣,甚至當月只有2,000元結餘時,我也會拿去存股。

 

創意在2006年底上市,立刻上演蜜月行情,經過幾年的配股,從原本的15張成長到18張,再加上繼續買進恆義(中華食)、裕融、大豐電等高殖利率股票,到2006年底,我的股票市值已達386萬元,而我代課的學校也累積到第4所。

 

代課老師一年一聘,立志及早存到退休金

 

流浪教師是這樣的,除了你的表現要受到學校肯定,還要看下一學年學校的老師人數、學生人數、班級數,看看你任教的科目,有沒有代課老師的缺額?如果沒有缺,就必須另謀出路。

 

每年6月底學期末,代課老師就要拿著離職單到各處室,請主任、組長蓋章,蓋完了章,表示你已經完成了這一年在學校的工作了。接下來就要等到暑假7月中,上網查詢各學校有沒有開出缺額,然後再去報考,通常要考好幾所學校。

 

在甄試的時候,也常會碰到熟人。這些朋友算是同為天涯淪落人的夥伴,也算是競爭對手;只要在口試、試教都打敗他,你就有資格在這個學校當一年代課老師。

 

由於理化老師還算搶手,所以每年應該都有機會可以到學校代課,只是常常要換學校就是了。因為這種不安定感,我心中一直有個想法──要在所有學校都不要我之前,存到退休金。

 

遇金融海嘯續存股,1年後資產累積到千萬

 

到了2007年,我的股票資產已經累積到了562萬元。但是2008年發生了百年難得一見的金融海嘯,全球股市崩盤,所有股票暴跌;我的股票也不例外,股票資產瞬間腰斬。

 

心雖然痛,但不能失去理智,牛頓說:「如果我看得比別人更遠,那是因為我站在巨人的肩膀上。」我想,巴菲特的投資哲學是我所景仰的,我覺得應該要站在巴爺爺的肩膀上,因為他是一個巨人。

 

當大家悲觀的時候,就是我貪婪的時候;此時我根本不管電視、報章怎麼說,也不理會恐慌指數是多少,反正就是一股傻勁,堅定信念,繼續努力工作,兼差賺錢,此時代課的學校來到第6 所。

 

因為已經有了幾年存股的經驗,心想,一定要把握住這千載難逢的機會。

 

當時全國電(6281)淨值有19元,股價剩22元,就是說把全國電子所有資產存貨賣光,每1股也還有19元,我花1 股22元的價格扣掉淨值19元,相當於用3元買下全國電子全省300家分店的經營權,太划算了!不景氣不會持續到永遠。

 

還有,生產桂格燕麥片的佳格(1227)股價剩不到15元,不景氣不用喝燕麥片嗎?不用喝奶粉嗎?不用買「得意的一天」葵花油炒菜嗎?當時我從18元以下買進佳格、順發(6154)16 元、燦坤(2430)22元、遠傳(4904)31元、台灣大(3045)55元、中華電(2412)60元。

 

金融海嘯很快過去了,2009年底台股上漲了78.4%,我的股票資產已經達到1,100萬元,外加43萬元的股息可領。

 

買股就像做生意,要懂得汰弱留強

 

由於投資理念的轉變,我將價值投資者比較不會碰的電子股賣掉,出清創意、思源、敦陽科(2480),繼續買進佳格和電信三雄股票。到了2010年底,股票資產已經累積到1,300萬元,以及73萬元股息,這時候代課的學校也達到第8所。

 

記得剛搬來平鎮的時候,住家附近的小吃店還不太多;但是這幾年台灣流行炒房,我們住的地方緊鄰大潤發,離交流道又近,建商不斷在此推案,人口也不斷流入;馬路上的小吃店、飲料店、火鍋店也是一家接一家開。

 

有一次看到馬路上掛著紅布條,心想應該又有人要開店了,而且一連3家,都是同一個老闆開的;一家是花蓮扁食、一家是冰店、另一家是八珍鳳姐。

 

3家我都去吃過,但總是花蓮扁食的生意最好,一年過後,冰店和八珍鳳姐就收起來了。

 

這道理非常明顯,冰店和八珍生意長期不好,總不能一直虧損下去,快刀斬亂麻是最上策。扁食生意好,當然繼續留著,因為這間店可以一直帶來現金流,一直賺錢。

 

2011年,大盤在7,000點左右打轉,逛街找股票早已成為我的習慣。

 

同時,我也發現自己的消費行為在改變,我到賣場、到書店、到3C產品店不是去買東西,而是去比價,然後回家網購;燦坤電器和全國電子的人潮真的不若以往,當然股價也修正了一成。

 

至於桂格麥片、奶粉系列的產品賣得還是很好,股價持續上漲,早已超越了燦坤和全國電。如果是按照以往玩股票的邏輯,我可能會賣掉賺最多的佳格,然後去買大幅回檔的燦坤。

 

但是現在不會了,我投資的是能創造穩定現金流又能持續成長的公司,就像開店當老闆一樣,要把不好的店收掉,只留下一流的店。

 

所以當時的情況要怎麼處置,就再明顯不過了,賣出展望不佳的燦坤和全國電,繼續買進佳格。我的佳格最低買在14元多,最高買在72元,佳格的歷史天價是141.5元。

 

2011年底股票總市值達1,800萬元,加上股息91萬元可領,房屋貸款剩下280萬元,而流浪代課的紀錄也增加到第10所學校。

 

流浪教師存零股存到3000萬。

 

(本文摘自《流浪教師存零股存到3000萬》,Smart智富出版,周文偉(華倫)著)

 

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退休玩股票能賺錢?專家良心建議:不懂「這件事」,千萬別買股票!

撰文 :樂透人生─吳家揚 日期:2019年05月05日 分類:熱門文章 圖檔來源:達志
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退休後投資理財,或是為了準備退休而做的投資理財,該選擇股票、基金、ETF還是其他商品,才能有最好的賺錢效果呢?其實,這就像買鞋一樣,一定要找到適合自己的,才不會痛腳。我會先幫大家分析不同個性和經濟能力的人適合的投資方式,並簡介一般人較常接觸的股票、ETF、共同基金到底差別在哪裡。

投資之前,你要先認識自己。

 

如果你是保守型的人,不要看到別人的投資標的大漲,就眼紅跟進,因為別人可能是積極型的投資人,而且他們的投資標的有極高風險,不一定適合你。先了解自己的狀況,心態正確才能找到適合你的投資商品。

 

經濟能力不錯,但是懶得理財

 

如果你自認資產夠雄厚,且懶得理財,那想定存或購買儲蓄型保單是可以的。雖然看起來簡單,但無心投資者千萬別因為簡單就忽略不做。我看過太多高薪者最後兩手空空的案例,所以一定要勉強自己做這兩個動作才行。把錢紮實地存下來,也不用擔心金融危機再次來臨或晚景淒涼。

 

經濟能力較差,自認沒錢投資

 

如果是薪資不夠高的人,可以把每年目標化為每月目標,每月儲蓄金額從5000元做起,就將這筆小錢作為投資金額,且專款專用持續複利20年以上。

 

如果你是上班族,沒有相關投資知識或太忙沒時間處理,建議買共同基金和ETF比較適合。若你有相關理財知識也有時間處理,可以考慮個股投資。

 

需要提醒的是,衍生性金融商品如不動產、股票、基金、保單、黃金等,可能需要盯盤,上班族比較不適合。

 

如果你不是上班族,時間可以自由運用,那麼各種衍生性商品、虛擬貨幣等都可以嘗試,但都需要花很大的精力去研究,才有機會獲利。

 

可投資的標的太多,因篇幅有限,本文著重於一般人常接觸的股票、ETF、共同基金的簡介,希望能幫助大家找到適合自己的投資標的。

 

股票

 

要買股票,至少要看得懂「財報」。財報是最基本的,如果看不懂,良心建議不應該買股票,而是選擇ETF或共同基金。

 

股票要大賺是有機會的,但除了看懂財報,也要看懂基本的技術分析,我個人重視「移動平均線」和「關鍵K棒」。除此之外,也要了解「籌碼」的走勢,才可以趨吉避凶。

 

如果你是每個月從5000元開始投資,可能不容易買到「一張」股票,那買零股也行。買零股和買基金一樣,可以慢慢買,定期定額買,可考慮的包含各類龍頭股、台積電,或像小七或高鐵等日常需求股,並且長期持有。當公司競爭力衰弱,或中長線技術分析呈現死亡交叉時,就先賣出觀望。

 

ETF

 

對於不會選股或沒時間研究股票的人,可以利用ETF投資一籃子的股票,達到分散風險的目的。0050是最受歡迎的ETF之一,可納入投資組合中。

 

ETF(Exchang Traded Funds)到底是什麼呢?中文稱為「指數股票型證券投資信託基金」,是追蹤標的指數變化並可以在證券交易所交易的一種基金。基金可分為開放型(一般的共同基金,以淨值交易)和封閉型(在證券交易所掛牌,以市價交易)兩大類,ETF則兼具開放型和封閉型的優點。

 

ETF的基金經理人依照標的指數成分的權重調整,來進行資產配置。當標的指數上漲或下跌,ETF淨值也會隨之增加或減少。

 

共同基金

 

共同基金是絕大多數投資人的最愛,它具有分散風險、節省時間、投資經濟規模等優點。基金種類又分為:區域型、全球型、成長型、價值型、平衡型、收益型、保證型、股票型、債券型、貨幣型、避險型、能源型、商品型等,讓人眼花撩亂,該怎麼選擇呢?

 

投信投顧公會公佈「基金風險報酬等級分類標準」,依基金類型、投資區域、主要投資標的或產業,由低至高區分為「RR1、RR2、RR3、RR4、RR5」五個風險報酬等級,RR1最低,RR5最高。(不過,這個分類無法涵蓋所有風險,不適合作為投資的唯一依據。)

 

金管會要求,買基金前要先評估投資屬性,了解自己是屬於積極型、穩健型,還是保守型的投資人。如果是保守型的人,無法購買RR5的商品,必須重新評估屬性,分數到了才能購買。

 

投資標的千百種,挑選時除了根據自己的經濟能力和個性,大原則就是要能安心到「隨時可以睡個好覺」,即使2008年那樣的金融海嘯再次來臨也一樣。另外,心理素質和抗壓性要夠強,也要擁有「人棄我取」、短時間被人看笑話的勇氣。這是一般人很難做到的,但長期下來獲利就很可觀,退休財務規劃也能更成功。

 

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買股票比買基金容易?投資專家教你買股票選這3支,比挑基金簡單多了!

撰文 :施昇輝 日期:2019年04月18日 分類:熱門文章
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「股票」是一般人最熟悉、也是資金和資訊門檻都最低的投資工具,而且我要斬釘截鐵的說,股票就是普通老百姓唯一的投資工具,大家就認命吧!

有人會覺得:股票投資好難喔,我應該去買基金,請專家來幫我操作。真的是這樣嗎?我認為這個觀念大錯特錯,因為我的想法是「買股票比買基金容易」。

 

我每次演講,一講到「買股票比買基金容易」這句話的時候,都會停頓一下,看著台下聽眾一臉不可置信的表情。

 

我猜大多數人的內心大概都在想:「買股票當然很難啊!所以我們才要來聽你演講、上課,或是看書、看報紙,還要做很多功課。就是因為買股票太難,我們才會去買基金啊!」

 

接著我還會調侃一下大家:「我覺得,買基金還不如把錢拿去買喝的雞精。」

 

當然,不能一直開玩笑下去。我很嚴肅的問大家以下幾個問題:「如果要買三支股票,為了分散風險,所以要在電子、傳產、金融股中各買一支,電子股你們會買什麼?」

 

大家幾乎異口同聲回答「台積電」,從來沒有第二個答案。

 

「那麼傳產呢?」答案幾乎也都是「台塑」、「中鋼」。

 

「那麼金融股呢?」這個答案就比較多了,但我會問大家:「買國泰金,可以嗎?」大家也點頭表示同意。

 

然後我繼續問:「買這三支股票,你需要看公司的財務報表嗎?需要聽演講、上課、看書、看報紙、做功課嗎?」

 

大家又異口同聲說:「不必!」

 

這時我說出我的結論:「買這三支股票夠簡單吧?所以,有必要去買基金嗎?」大家終於恍然大悟。

 

等大家都認同我的看法之後,為了加深信心,我會問最後一個問題:「這三家公司的董事長會不會跳槽?」

 

大家又異口同聲說:「不會。」

 

「但基金經理人會不會跳槽?」

 

這時,我想大家應該就真的懂了。

 

諷刺的是,大家明明都知道要買這三支股票,但實際上卻愛買那些名不見經傳、聽別人報明牌,或是自以為會上漲的小型股,這才是讓大家覺得買股票很難的原因。

 

股市只有贏家和輸家,沒有專家

 

股市只有贏家和輸家,沒有專家。

 

基金的發明,就是因為大多數投資人不知道該如何挑選股票,就集資請一個專業經理人幫大家操作。因為相信他是專家,一定可以幫大家賺到錢,如此一來,自己也可以省下很多時間和精力。

 

很多小資族喜歡用「定時定額」的方式買基金,選定每個月的某一天,由發行基金的投信公司扣款一定的金額,再依當天基金的淨值買進等值的單位數。或許有時候買貴了,但一定也會有比較便宜的時候,長期下來,至少會是一個平均數。

 

透過這種定期定額的方法買基金,也就不用擔心買進的時機是否恰當。這絕對是一種非常穩健的投資方法。

 

但我要提醒大家的是,投資「方法」雖然對,但投資「標的」卻不一定對。要從幾百種、甚至上千種國內、外各式各樣的基金中,挑出會賺錢的基金,我認為其實比挑股票還難。

 

你也許會說,把所有基金過去的績效拿來比較,挑最好的來買,不就好了嗎?但基金廣告一定有這句話:「經理公司以往的績效不保證最低投資效益。」因此這種評選基金的方式,仍然有很大的風險。我把這些風險歸納為三種:

 

風險一:你買的基金原本績效很好,結果基金經理人被同業高薪挖角離開了。

 

風險二:去年績效好,今年卻非常差。

 

風險三:最慘的狀況,就是基金經理人的操守不好,居然和股市作手勾結,傷害基金持有人的權益。

 

這些情形經常發生,你拿他們毫無辦法,只能自求多福。

 

買基金的時候,發行這檔基金的投信公司絕對不可能向你保證穩賺不賠,但無論賺或賠,他們一定會收取手續費和管理費,還不如自己操作,至少不用支付任何費用。

 

有一句話說得好:「股市只有贏家和輸家,沒有專家。」因此不用妄自菲薄,要對自己多一點信心,自己操作不一定會輸給基金經理人。同時,也因為是自己做的決定,就算賠錢也怨不得別人,比較不會因為基金經理人的無能或坑殺而鬱卒。

 

買基金的三個建議

 

如果你就是對自己沒信心,一定要買基金的話,那麼我有三點建議:

 

第一個建議是,不要買你不熟悉的基金。我有一次邊開車邊收聽廣播節目,一開始是主持人和一位基金專家的對談,後半段開放聽眾call-in,讓專家為大家解答基金的問題。

 

打電話進來的聽眾,有人買了東歐基金、有人買拉丁美洲基金,還有兩、三個聽眾買了礦業或生技基金。我相信他們應該都是聽了理財專員的建議去買,因為當時這些基金的績效一定不錯,但能否持續到現在,其實需要不斷追蹤。

 

我發現一個問題:這些投資民眾,很多都沒有定期檢視自己買的基金的績效,而是等到淨值腰斬時才發現大事不妙,卻又抱持和買股票一樣的心態「反正不賣就不賠」。過了幾年之後,大概都不忍心認賠了。

 

我不能理解的是,為什麼要去買自己很陌生的基金呢?如果大家買的是台股基金,至少每天都知道股市行情的變化,不至於不聞不問。如果買的是陌生的基金,因為資訊取得非常不容易,常常買了之後就忘記它了。

 

我的第二個建議是,不要買有匯率風險的海外基金,這其實和第一個建議是連動的。海外基金的投資一定都是你比較陌生的市場,因為資訊取得不容易,形成的風險已經很大,你居然還要承受匯率波動的風險。兩種風險一起承受的結果就是,要獲利的機會一定更小了。

 

我的第三個建議是,非買基金不可的話,就去買ETF(指數型基金)。這可是巴菲特的建議喔!

 

被動式基金V.S.主動式基金

 

我們稱一般的基金是「主動式」的基金,而ETF 則是「被動式」的基金。

 

為了簡單起見,我接下來都會用ETF 來取代「指數型基金」這五個字。巴菲特為了證明他的建議是正確的,曾在2005年跟一個基金主管打賭50 萬美元。

 

賭什麼呢?巴爺爺選了一檔追蹤標準普爾50(S&P500)的ETF,他的對手則從自己旗下管理的基金裡,挑選了五檔績效最好的基金,然後兩人一直持有到2015年,總共10年的期間,賭看看誰的報酬率比較高?別忘了,這中間還發生了2008年的金融海嘯。

 

最後是誰贏了呢?當然是巴菲特了。

 

巴菲特對手挑選的五檔基金,平均報酬率有22%,其實已經很不錯了,但是巴菲特更厲害,他選的ETF 累積報酬率居然高達85% !

 

而巴菲特對手挑選的五檔基金裡面,表現最好的一支照樣輸給ETF,更別提最差的那一支報酬率只有2%了。

 

我們稱一般的基金是「主動式」的基金,而ETF 則是「被動式」的基金。因為一般基金的績效,取決於基金經理人「主動」選股的能力,而ETF則是透過精密計算的持股成分和比例,和所連結的指數做到幾乎完全一致,也就是「被動」的貼近指數的走勢。

 

換句話說,一般基金有可能打敗大盤,但也有可能會輸,而ETF則只是跟大盤幾乎相同而已。

 

有人做過統計,以一年來看,60%的基金會輸給大盤,拉長到十年,則有70%會輸,再拉到更長的二十年,則有超過80% 會輸。因此,若你買的是跟大盤幾乎相同的ETF,勝算真的比買基金還要大。

 

不過,買ETF並不是一定穩賺不賠。當大盤跌的時候,ETF照樣會賠錢,只是虧損的情形和大盤跌幅非常接近罷了。

 

要在下跌趨勢中買到仍然賺錢的基金,不是不可能,只是機率非常低。因此巴菲特曾在公開場合講過多達八次類似的話:「大家如果有積蓄的話,可以買指數型基金,根本不用聽我這種理財顧問的話。」

 

台灣有沒有這種ETF呢?有,其中最具代表性的就是「元大台灣50」,股票代號是「0050」,我在之前幾堂課提過幾次。這支ETF 可能很多讀者沒聽過,或是聽過、但不太了解,我在後面一堂課會做完整的說明。

 

施老師畫重點

 

買股票就買台積電、台塑、國泰金,比挑基金簡單多了。
要買基金,就買ETF(指數型基金)。

 

零基礎的佛系理財術:只要一招,安心穩穩賺。

 

(本文摘自《零基礎的佛系理財術:只要一招,安心穩穩賺》,天下文化出版,施昇輝著)

 

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40歲存夠退休金!投資股票、房地產 賺進台北首爾3間房子

撰文 :彭芃萱 日期:2019年04月16日 分類:熱門文章 圖檔來源:達志、鄭匡宇提供
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6年5班的鄭匡宇靠著努力和省吃儉用,高中時代被同學稱為「台灣『省』長」的他,2015年在台北、首爾兩座指標性的國際大城市,已經擁有3間房,身價高達數千萬元,積攢到足以退休的身家。

鄭匡宇的父母在1949年先後來到台灣,逃難背景讓他們對金錢特別精打細算。他的父親原是軍人,退役後經營報社失敗,家中收入就靠當高中老師的母親才撐了下來。耳濡目染之下,從小他就很「摳」,並堅信要找一份軍公教工作。

 

他說自己在求學時代就不喜歡花錢,「那時高中生都穿黑色皮鞋,有一次我的鞋背裂開,拿馬克筆塗黑;我不買飲料、只吃正餐,同學笑我是台灣『省』長。」

 

自己找商機  什麼都肯做!

留美5年  存200萬回台

 

大學考進政大哲學系,他擔憂畢業後找不到工作。幸好,他的目標一直很明確:「以後我要出國留學、當教授。」為學好英文,他投入國際活動,積極參與國際事務研習會、世界原住民大會、海外青年返國團的輔導員。

 

▲鄭匡宇個性積極、目標明確,靠著努力及勤奮,43歲就賺到足以退休的金錢。

 

他解釋:「這些工作都需要講英文,還可以領打工金。」以輔導員來說,1個半月、食宿全免,可以賺到1萬元。

 

依循著父親的心願,當兵時開始準備出國公費留學考試,也順利錄取。只是,公費只能領3年,每個月850美元(約2.5萬元台幣),取得博士學位至少要花5年,不夠的錢怎麼辦?

 

「我到美國的第一件事,就是打電話去研究所爭取助教工作,月薪1500美元(約4.6萬元台幣)。」這是早先到美國求學的哥哥告訴他的。

 

留學期間,更從自身需求、挖掘到兩個商機:國際電話卡和機場接送。「留學生都會打電話回家報平安,一張電話卡賣20美元(約600多元台幣),我向電信公司批貨,談到半價,向留學生搭訕,一張賣15美元(約460多元台幣),利潤就有5成。」

 

留學生需要機場接送,「一趟70美元(約2100多元台幣),我只收50美元(約1500多元台幣)。」他的生意很好,還因此衍伸出旅遊商機。他在加州讀書時,有留學生想組團去迪士尼玩,找他當司機,「除了賺錢,我也可以到處走走。」當時,光是機場接送一個月就替他帶進2000美元(約6萬多台幣)收入。

 

投資股票讓小錢變大錢

大學學費全靠他這樣賺

 

在生活上,他依然過得「省」,「在美國一個月收入約8.5萬元,可以存5~6萬元。」5年後,他不但完成了博士學位,還帶回200萬元存款。

 

放在銀行的錢,不會變大,這是他從大學時代就明瞭的理財觀念,「我曾經讀過黃培源的書,他曾說:『隨便買、隨時買、不要賣』,大學時我將打工的12萬元,買了2張台積電,一張賺進3萬元。」

 

「當兵時台股低迷,中鋼、南亞也買在最低點,我歸納出一心得,股票只要買在低點,怎樣都是賺的。」

 

在美國存下來的錢,他也投進股市,先後買過AT&T、奇異(GE)、英特爾(INTEL)、昇陽(Sun),「投入200萬元,一年賺30萬元,可以用來付學費。」

 

留美博士回台找教職碰壁

到韓國教書月入10萬以上

 

頂著留美博士學位光環回到台灣後,他沒料想到教職如此難找。四處投遞履歷,只應徵到實踐大學應用外語系兼任助理教授,教起英文,「一周上課4小時,時薪630元,扣稅後月薪只有9700元。」

 

薪資少得可憐,他並不氣餒,「我希望未來能靠寫作、演講、主持為業。」於是,他開始寫書,靠著版稅、演講、教學等,月入6萬元。

 

▲主持李昌鈺博士(右)新書發表會。

 

「我想趁著年輕到世界各國旅遊。」2006年,他上網找尋海外工作機會,打敗20~30位競爭對手,應徵到韓國弘益大學教中文的工作,「一次合約2年,最多做4年,年年加薪,剛去的時候9萬元,後來領到12萬元。」

 

鄭匡宇說,他去韓國的目的要學韓文,並利用寒暑假回台接韓國藝人主持工作,「曾經月收入最好時高達20多萬元。」

 

認真工作的他,隨時關注財經訊息。2008年金融海嘯爆發,他再次實踐「危機入市」哲學。回台買下竹圍一間28坪華廈,「本來建商開價一坪30萬元,跌到21萬元。」1坪少9萬元,這間華廈讓他省了252萬元。

 

買下首爾台北房子

退休資金充沛無虞

 

▲鄭匡宇在首爾擁有2間房產,圖為其中一間。

 

2011年,他在一場國際學術研討會上認識太太。婚後,太太到首爾住,為讓她住得舒服一點,租屋而居的他,買下「盆唐區」28坪華廈,「它位於『藪內站』,出口1分鐘就到了,旁邊還有百貨和超市。」

 

「房價560萬元,因外國人不能貸款,我將竹圍的房子抵押貸款,買下它。」此時,他發現在台灣擁有房地產的優點:可以靈活運用現金。

 

這間華廈,因太太回台待產,他決定出租,「在韓國出租房子和台灣很不一樣,租屋者必須給屋主一筆錢,做為租屋期間的房租;房客租2年,給我450萬元。」拿到這筆錢後,他立刻匯回台灣、繳清房貸。

 

鄭匡宇非常看好首爾的房價,2013年又買下第2間房,「我在『弘大入口』站走路5分鐘,以800萬元台幣買下一間Villa(3房、附車位)。」因交通便捷,付了100多萬頭期款後,就找到租屋者。他和租客簽約2年,拿到700萬元後,立刻繳清房款。

 

2015年,結束在韓國教學工作,回到台灣,因太太在台北市政府工作,離竹圍的家太遠。他決定賣掉竹圍的房子,在台北市政府附近以2000萬元買進一間華廈。最近,他搬離市政府華廈,租給外商,月收4萬多元租金。

 

▲2015年買下台北市政府附近華廈。

 

鄭匡宇說,自己的心中一直有股焦慮,無論是對金錢或是未來,這份焦慮感也逼得他勇往直前,在不惑之年就擁有足以退休的財富。

 

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人生有限,等待最不值得!退休投資股票,專家揭密進場時機

撰文 :第三人生任我行-施昇輝 日期:2019年01月09日 分類:熱門文章 圖檔來源:達志
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2018年台北市長選舉,一個名不見經傳的候選人吳萼洋,因為在政見發表會上唱了首歌,就此爆紅。

其中一句歌詞「人生短短幾個秋」,最能打動人心。進入第三人生後,還能有幾個秋呢?肯定是比青壯年時期更短了。

 

除非你錢多到用不完,否則大部分的人還是會做一些投資理財,來建立此一階段的經濟安全感。股票投資,無疑是最多人從事的投資方式。

 

很多人可能一直在苦苦等待股市落底才要進場,但在所剩不多的幾個秋裡,你有多少時間可以等待呢?

 

沒有人知道股市最低點會出現在何時,股市破了萬點之後,大家開始等9000點,但屆時真的跌到9000點,我相信大家會開始等8000點,然後就永遠不敢進場。

 

 

現在股市是高點還是低點,沒有專家可以給你肯定的答案,該怎麼辦呢?此時,我想和大家分享一個「剛性需求」的看法。

 

「剛性需求」這個詞一般用在房地產投資上,意謂自住型購屋者只要價格負擔得起、地點可以接受,屋況又很喜歡,就會下訂買進,而不會一定要等到房價落底才進場。

 

如果把它拿來用在股票投資上,就是不管指數還會不會跌,如果你認為某支股票的投資價值已經浮現,就進場買入,這便是我說的「剛性需求」。

 

每個人對「投資價值」的認定不同,我就暫以每年配發的股息來評斷。事後來看,或許買貴了,也就是高檔套牢了,但至少未來每年都還有股息可以入帳。

 

 

我以電子、傳產、金融三大龍頭股台積電(2330)、台塑(1301)、國泰金(2882)為例,再以2018年最後一個交易日的收盤價,分別是225.5元、101元、47元來做說明。

 

三家公司2018年分別配發了8元、5.7元、2.5元,換算殖利率在3.5~5.6%之間,遠遠超過銀行定存利率,甚至也打敗通貨膨脹率。這時候,你真的不要再等了,因為你沒有幾個秋可以等了。

 

這種「幾十年都有穩定配息,而且幾乎不會下市」的股票,才有資格談「剛性需求」。現在買,當然有可能套牢,但只要往後每年台積電還能配2.5元、台塑還能配1.1元、國泰金還能配0.5元,就都至少打敗銀行定存利率啦!

 

你不過是把銀行存摺裡的金額變成集保存摺裡的股票罷了。如果哪一天這三支股票真的只能配這麼一點點股息,我相信台股大概已經跌到5000點了。

 

 

當然,你可以等到5000點再進場,但萬一你根本等不到,不就什麼錢都賺不到,然後讓通貨膨脹率吃掉你的定存利息,或是坐吃山空到往生呢?

 

如果你嫌這三支股票太貴,而且不知如何選股,也不想花時間精力選股,而且擔心個股會有突如其來的利空,那就買「元大高股息基金」(0056)吧!

 

台股目前最具代表性的ETF(指數型基金)有兩支,一支是「元大台灣50」(0050),另一支就是0056了。

 

它是由預期股息殖利率最高的30支股票所組成,近年配息都在1元左右,2018年甚至來到1.45元,而且這30支股票絕不可能同一天倒閉,換句話說,0056也絕不會下市。

 

以2018年最後一個交易日的收盤價23.94元計算,只要往後能每年配1元股息,殖利率就有4.2%。

 

 

2016年,在一場演講結束之後,有位老奶奶站起來謝謝我。她說,先生剛剛過世,留給她100多檔的個股,讓她每天都很焦慮,不知該怎麼辦。

 

她接受我的建議,決定隔天要把這些個股通通都賣掉,然後把所有的錢都拿去買0056,每年有4%的報酬率,她就非常滿足,而且最重要的是,不會再讓剩餘的人生困在投資的煩惱中。

 

我記得她當時買在24元附近,兩年下來賺到2.4元的股息,報酬率接近10%。她當時買進的價格其實和目前差不多,這時請捫心自問,該繼續等待更低價,甚至等到跌到20元以下再進場,還是現在進場也無妨?

 

 

等到跌到20元以下再進場,股息殖利率可以提高到5%,但萬一等不到,不就領不到任何股息嗎?現在買,雖然有可能套牢,但已經確定每年都能領1元的股息,不是嗎?

 

人生短短幾個秋,等待最不值得。

 

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謝金河:「健康」這張股票,絕對是人生最值得的投資!

撰文 :廣告企劃 日期:2018年11月01日
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若問老謝什麼投資最沒風險、報酬率最高?他認為:「健康」這張股票,絕對是人生最值得投資的績優股,既無可取代,亦是千金不換!

健康的重要,不容置喙,不論是以事業、家人、旅行為理由,任何的生命享受、生活體驗,皆要以健康的身體為基礎。

 

「相當滿意!對於今天的整套流程,專業解說、數據判讀、舒適隱私的環境等,相對於過去健檢經驗,今天真是物超所值。」每兩三年做一次健康檢查的老謝,一開始便十足滿意地表示。
 

他形容以往到醫院做健康檢查,就好像是生病去看醫生,有些醫療院所嚴肅得令人緊張,也有醫院又像菜市場,總是讓人排斥與卻步。

這次在「北投健康管理醫院」感受很不同,受檢場域的牆面處處融合北投在地畫家作品,整個場所就在5星級的北投老爺酒店裡並結合醫學中心等級的醫師團隊,求知慾很高的他,形容這是一趟很令人安心的健康之旅,不但因此更了解自己的身體,也對未來健康的管理與促進更具信心。

 

 

若說美中不足!只能說今天有點匆忙,下回提前一晚住進飯店更理想,完全是度假般的放鬆享受,單想就很開心期待。

 

老謝擅長投資理財分析,投資自己的「健康」亦是精闢入木,他說:「投資講究效益、效率」。所謂投資到位,就是把時間與金錢花在對的地方。譬如聽音樂會,若是柏林愛樂,就很值得用時間與金錢去換取,健檢也一樣,以往他選擇大醫院提供的高階建檢,這次在「北投健康管理醫院」,不但有醫學中心的儀器、團隊,當天就能一對一的詳盡解說,如同柏林愛樂一樣,豐富精彩。

 

 

其實,他早在半小前就該離開,而且接他的朋友早已經到樓下等他,過去的經驗讓他以為只要15分鐘就能完成報告解說,沒想到醫師詳細又深入淺出的說明,讓他願意用一個多小時來聆聽了解,冒著對朋友失禮的代價,大大滿足對自己健康的了解。

 

他也提到整體服務流程專業有效率,令人非常滿意,尤其是「醫師一對一解說」更是印象深刻,所有想知道的「結果」,在檢查結束後,馬上都有詳實的答案,不用再額外花時間聽取報告。

 

數字敏感度高的他,對自己的健康狀態瞭若指掌,透過今天高科技「全身零輻射磁振造影(MRI)與低劑量電腦斷層(LDCT)」後,更深度了解影像健檢的精密與科學,與醫師討論後,進一步做心臟冠狀動脈血管攝影,確認自己的健康在安全範圍。 

 

健康檢查的目的,就是防範未然,避免因為忽略,而留下遺憾!投資理財都盼望早知道,健康這件事情早知道不用靠運氣,只要你選對健檢團隊。

 

 

今年正式邁入花甲之年的老謝,在北投曾經住了20多年,現在也把健康交給北投健康管理醫院。訪談中,老謝不吝以自己為例,分享「健康檢查」的重要性,他是很清楚自己身體的人,週六「捷兔」運動也一直沒斷過,應酬雖多但很忌口,極注重養生,但仍然堅持每隔2-3年,一定會為自己做全身健康檢查,當作是為自己儲蓄遊山玩水的本錢,更是對家人、對工作的最大負責。

 

小檔案

臺北市北投健康管理醫院

地址:臺北市北投區中和街2號3樓

諮詢專線:0800-015-104

官網:http://www.tpehealth.com/

檢查項目:零輻射磁振造影(MRI)、低劑量電腦斷層(LDCT)、新一代NBI無痛腸胃內視鏡

 

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