如何才能提早退休? 他們靠這八招,提早享受退休生活

撰文 :豌豆老公主和歪嘴雞 日期:2019年05月03日 分類:熱門文章 圖檔來源:達志
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提早退休其實是個不太容易達成的目標,但也不用把目標定的太遠大,不必期望30多歲就能功成身退,就算55歲退休也是比法定年齡提早了許多。

其實這個題目由理財達人來寫會更具說服力,不過由於他們都是理財專家,所以投資得當提早退休原本就不是什麼難事,但是對一般上班族而言,要如何才能提早退休就變的很困惑和迷惘了。

 

說實話我也不知道正確答案,只不過我觀察了身邊提早退休的朋友或網友,發現他們多少有些共同點:

 

1.退休前擁有薪水較高的工作,例如投資專家、工程師、醫師、外商公司人員或自行創業者。

 

2.工作壓力大且(或)工時長。

 

3.豁達的人生觀,畢竟要放下累積多年的年資、薪水和地位不是人人都能做到的。

 

4.對家庭比較重視或擁有和諧的夫妻關係,畢竟退休下來就要和另一半朝夕相處,如果相看兩相厭,不如在公司和小鮮肉或倒茶水的小妹妹聊天,那樣日子還比較容易打發。

 

5.退休後仍擁有現金流,例如月退俸、年金保險收入或投資收入。

 

6.喜歡社交、愛旅行。

 

7.擁有重回職場的技能和人脈,這算是替自己留了條後路,萬一不適應或日子過的不盡如人意時還可以很快投入工作。

 

8.較少的物慾或負擔,因為需要的比較少,所以比較容易達到財務自由。

 

如果你的現況符合以上幾點,我實在想不出來有任何阻止你的理由?極有可能的原因應該是和巴菲特一樣非常熱愛自己的工作,這真的是件非常令人羨慕的事情,如果你很喜歡自己的工作,工作壓力不大且休假時間長,我實在想不出有什麼理由可以讓你願意提早退休

 

我實在想不出有什麼理由可以讓你願意提早退休。

 

每天做著自己喜愛的事情,到了月底還有白花花的銀子送進戶頭,天下最美也不過如此吧!只不過大部分的人沒這麼幸運,所以大家想破頭學理財,目的只有一個,就是要提早和老闆說 Bye Bye!畢竟沒錢還是萬萬不能的。

 

如果仔細觀察就會發現,很多東西其實都是有關聯性的,例如擁有高薪工作的人往往工作壓力大且工時長,而這些人通常有閒錢可以理財,能夠創造薪水以外的現金流,且這些人也大多擁有一定的技能,所以就算暫時離開職場也能在一定時間內找到工作。

 

所以我的第一個結論或建議就是,如果你打算提早退休,那一定要找一個薪水高的工作。至於如何才能提升自己的競爭力找到高薪的工作,那應該是職場達人才能給的答案,連我自己都很想知道,不過目前看來,外派到國外的工作還是會比台灣本土薪資高一些。

 

至於豁達的人生觀和夫妻關係是要長時間培養和學習的,大家不妨多去接觸一些提早退休的人士或網友,或許從中可以學習到不同的人生價值觀。另外之前提到的社交和旅遊也是退休生活中不可缺乏的,試想退休後天天過著周休七日的生活,就算夫妻相處和睦也會缺少話題吧!

 

所以退休前就應該積極拓展生活圈和交友圈,最好擁有志趣相投的共同朋友,不妨也和朋友一起出遊和學習,這樣能讓退休生活更加充實且多姿多采。

 

另外一件超級重要的事情就是要提早學習正確的理財知識,退休金的累積是需要比較長的時間來達成,所以越年輕投入成果將會越豐碩,當你對自己的理財有足夠信心時,你才能大膽地和老板翻桌走人。

 

至於學習正確的理財觀,我首推「怪老子」和「綠角」的部落格,我也陸續參加過他們舉辦的課程,不敢說我吸收了很多,但至少幫助我在建立正確的理財觀上的確達到效果,說實話我的理財知識應該還是只有國中程度吧!

 

所以我才會在2008年賣出半數持股基金,而且還很厲害的賣到指數最低的那一天,不然我想老歪應該還可以少賣幾天肝吧!所以正確的理財知識應該越早建立越好,這樣才能早日達成財務自由。

 

還記得某個網友參加歐洲旅行團回來之後有感而發,他說「團裡面大都是財務自由但不富裕的人士……」,其實很多人把退休想像成天天出國旅行、天天和朋友下午茶或是天天逛街買東西等這些非常花錢的活動。

 

如果要過這樣的生活,那要累積的退休金恐怕是天價,但一般小資族首先要追求的應該是財務自由,所謂財務自由就是不用上班,但被動收入足以維持你的生活必需。大家不妨把目標稍微調整一下,減少過多的物慾,說不定感覺很難的事情會變的容易許多。

 

所謂財務自由就是不用上班,但被動收入足以維持你的生活必需。

 

我們也才剛剛度過提早退休的8個月,一切尚在摸索中,實在不好意思給大家太多建議,只不過很想跟大家分享的是我之前在網路或書上看到的關於退休的分類:

 

Early retirement  『提早退休』

 

就是比法定年齡提早退休且很可能沒月退俸的狀況,這個族群的人應該更需要比較好的理財和人生規劃。

 

Semi retirement  『半退休』

 

就是從全職工作改成兼職工作的性質,兼職工作除了可以提供一定的生活所需之外,還能擁有固定的社交圈,也是嘗試全職退休者可以先試試的過渡期。

 

Fully retirement  『完全退休』

 

生活和提早退休類似,不過這個族群可以擁有政府提供的年金,所以經濟壓力會比提早退休者小一些。

 

如果退休之後發現事與願違,那就得趕緊回到職場去賣肝,老歪也是有這樣的雨天備案,不過就算是兩三年或三五年的 Gap Year, 我仍然覺得是非常值得擁有的時光,試想我們從學校畢業之後,何時放過長假了?

 

就當是人生的長假也沒什麼不好,讓我們一起在2018年初把願望清單再過濾一次,讓生命的每一天都充滿期待且減少遺憾。其實我的願望清單還好長,2017年竟然只畫掉了一個兵馬俑,還好2016年的 100天大旅行 把清單畫掉了一大半。

 

祝福每個還在夢想之路上努力的朋友,希望你的願望清單可以一一實現。

 

(本文獲「豌豆老公主和歪嘴雞」授權轉載,原文刊載於此)

 

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準備多少錢才能退休?幾歲不是重點,「能力」才是關鍵!

撰文 :天下文化 日期:2019年03月14日 分類:熱門文章 圖檔來源:達志
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很多人不到 60 歲就想退休,因此先給自己訂了一個目標: 在幾歲之前一定要退休,但這個想法若不配合其他的條件,其 實非常不切實際。

因此,「幾歲」退休不是重點,而是你「夠資格」退休嗎?如果你符合我所提出的三個財務條件,就算只有30歲都可以不再工作,但如果到了70歲還不符合這些條件,那就只好努力保住工作,不要成天想退休。

 

大家第一個想到的退休條件,一定是「該有多少錢?」但我認為不是只有這個條件就可以,至少還要搭配兩項:「要有自己的房子」以及「該有的保險都買了」。

 

退休之後,任何生活開銷都可以想辦法節省,唯獨房租每個月都要付。除非你已經至少準備了50年的房租費用,否則就必須靠投資來賺到足夠支付每個月房租的錢。

 

這一定會造成精神上的壓力,甚至不得不做一點投機的交易,這樣怎麼可能有好的退休生活品質呢?除此之外,也別忘了,年紀愈大,愈沒有房東願意把房子租給你,到時候你連住的地方都沒有,怎麼辦?

 

退休之後,身體健康多少會起亮紅燈,絕對不如年輕力壯時,上醫院看病的次數只會多、不會少。大家雖然都有健保,但也都知道健保給付很浮濫,也都擔心健保很可能破產,所以投保醫療險、癌症險,絕對非常必要。

 

同時,台灣已經進入高齡化社會,未來需要長期照護的可能性會增加,長照險看來一定要保。愈晚投保當然就愈貴,所以要趁年輕時開始投保,保費相對便宜得多。

 

別讓退休生活太拮据,也別高估投資報酬率

 

最後,我們當然要來談大家最關心的問題:「該有多少錢才能退休?」這要分兩個層面綜合考量:一是你期待的生活品質,二是你對投資獲利的倚賴。

 

如果你對生活品質的要求很高,希望過豪奢的生活,比如說一年要500萬元,但又對投資獲利的倚賴很低,比如說只敢存定存,要準備的存款就要非常多。

 

以還能活50年計算,至少要有2億5,000萬元,看到這個金額,我想絕大部分的人大概都無法退休了。

 

相反的,如果你只求衣食不缺,又希望靠投資多少賺一點生活費,當然就不必準備太多錢。

 

我的建議是採中庸之道,別讓退休生活過得太拮据,但也別高估自己的投資報酬率。那麼,究竟要多少才足夠呢?我先說答案:一對夫妻只要1,100萬元就夠了。

 

你一定會覺得我是不是瘋了?這樣怎麼可能夠?很多報導都說至少要3,000萬元,甚至還說要1億元才夠。如果真是這樣,大概沒什麼人敢退休了。

 

我的看法是,如果你有自己的房子,買了足夠的保險,子女又都成年獨立了,再加上一些穩健的投資方法,根本不需要那麼多。

 

 

每個人究竟需要多少錢才能退休,這不可能、也不應該有標準答案,所以提供一個「計算公式」,比提供一個「絕對數字」更有參考性。

 

這個公式牽涉到兩個變數:一個是對未來生活開銷的假設,另一個是對未來投資報酬率的假設。然後用「一年生活費」去除以「投資報酬率」,得出來的答案就是「應該準備多少退休金」。

 

以我們夫婦為例,我們有房子,貸款已經繳清,有足夠的保險,三名子女都大學畢業,也就不再有教養支出了,所以一年應該只要50萬元,就足夠應付基本生活開銷。

 

其次,投資報酬率設定為5%,對我來說應該是很容易達成的目標,對一般人應該也不難。把這兩個數字套入公式,用50萬元去除以5%,就能算出答案,也就是1,000萬元。

 

但如果碰到類似2008年的金融海嘯,錢拿去買股票卻全都套牢了,怎麼辦?為了避免生活發生問題,多準備至少兩年的生活費會比較安心。

 

因此,這個公式有必要略做修改,變成用「一年生活費」去除以「投資報酬率」之後,另外再加上兩年的生活費。

 

以我們夫婦為例,就是1,000萬元再加上兩年生活費,也就是100萬元,算出我們需要1,100萬元才能退休。我可以把公式再簡化,就是一年預估生活費的22倍。

 

這個數字,應該不是不可能的任務吧?我去南部演講的時候,有人說他們夫婦一年只需要40萬元的生活費就夠了,若是如此,想退休就只需要880萬元。

 

 

(本文摘自《零基礎的佛系理財術:只要一招,安心穩穩賺》,天下文化出版,施昇輝著)

 

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退休想過好生活,理財規劃怎麼做?5張表格輕鬆搞定!

撰文 :樂透人生─吳家揚 日期:2019年03月11日 分類:熱門文章 圖檔來源:達志
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簡易而言,退休金規劃分為四大步驟:1.估計退休後生活資金總需求。2.計算已經擁有的退休金準備。3.算出還需要提撥的退休準備金。4.填補退休金缺口。每個人狀況和需求不同,差異極大。

家庭是社會的最基本單位,除非是單身,否則,理財規劃應該是要以家庭為單位來思考。除自己外,應將配偶、子女、甚至父母,一起納入規劃,雖然較為繁瑣複雜,但至少財務上會比較健全。

 

除生存所需之外,甚至死後清算(遺產),都要一起考量,才會更完整。

 

要過好生活,先這樣問自己

 

個人要做退休理財規劃,先問自己幾個問題:

 

1.目前有多少「淨資產」(總資產扣除總負債)?

 

2.退休後要過甚麼樣的生活?

 

3.要幾歲退休?

 

4.可以用多久的時間來準備?

 

5.人身和財產的保險保障夠不夠?

 

6.身後要不要留下遺產?

 

7.了解目前的社會保險中的退休金制度(以投保人數最多的勞保和勞退為例)嗎?

 

8.我的不動產值多少錢?

 

列出的問題越多越好,越詳細越好,如果自己不是很清楚,可以找CFP(國際認證高級理財規劃顧問)來幫你。退休規劃越早越好。如果你已經40歲還沒有概念或還沒開始準備,應該要採取行動了。

 

 

通常退休時,所得替代率愈高愈好,但這有時候會有理想與現實的差距。一般來說,退休後至少要有70%以上,才會有富足的生活品質。

 

所得替代率 = 退休後第一年的所得 ÷ 退休前一年的所得

 

退休理財規劃,最重要的第一件事是「盤點」

 

你現在身價(淨資產)有多少?這是一連串退休規劃「問題和作法」的起點。有三大項目必須很清楚,如果不清楚,就要盡快搞清楚。必要時要記帳,來處理這些「重要的雜事」。

 

一、每個月(或每年)的「支出」大項目

 

1.必要日常生活消費。2.房貸(車貸)要付多少錢,還要付多久?3.子女教養費用。4.保費。5.父母孝親或照護費用。6.娛樂休閒費用。7.各種稅單和信用卡單。

 

二、每個月(或每年)的「收入」大項目

 

1.薪資。2.股票基金配股配息收入。3.儲蓄險還本金。4.房租收入。

 

三、每個月(或每年)的「結餘」大項目

 

1.可以儲蓄多少錢?2.銀行帳戶裡有多少錢。3.儲蓄險的解約金有多少錢。4.股票基金現在價值多少,是賺還是賠?5.了解房子市價多少錢。

 

理財規劃很簡單,就是將「支出、收入和結餘」三者,「合理分配」到一生之中。如果結餘不夠支持夢想時,就要加入「投資」來完成理財規劃的目標。

 

 

善用表格,讓財務動向清楚又輕鬆

 

建議善用表格來進行財務紀律規劃,只有一開始建表時要多花一點時間,之後按表填入,相當容易,只要持續超過一個月,你會發現對財務動向掌握,變得清楚又輕鬆。

 

我自己製作了五張表,日常依序將盤點後的結果,填入Excel表格中一目瞭然,既簡單又實用,與大家分享:

 

 

1. 日常支出表(支出管理)

 

每日花幾分鐘記錄大小花費,剛開始起步時越詳細越好。一段時間駕輕就熟,知道消費習慣後,有些小東西可忽略也無傷大雅。一般人持續的時間,很少超過半年的。而我已經記錄幾十年了,習慣就好,真的花不了多少時間。

 

2. 投資交易表(損益管理)

 

投資交易記錄表幫助自己瞭解投資情形,知己知彼才能成為投資的常勝軍。可能每個月(或每季)紀錄一次就可以,看自己的交易頻率。

 

3. 現金流量表(財務管理)

 

在這表中有常用帳戶餘額、投資現值(股票、基金、投資型保單)、日常家用支出、舉債本利支出、大項目支出或特別支出、信用卡、保費、出國旅遊、進修、奉獻和其他收支。

 

每個月結算紀錄一次,一頁有十二個月份的資料,藉此可以粗略預估未來四十年的現金流量,可以即早預警與反應。

 

 

4. 保險內容表(風險管理)

 

第一次製作保單內容表時比較花時間,之後只要有變動時才需要更新。記錄一次,終身受用。也可以知道清楚知道,自己可缺甚麼保單,移轉給保險公司和自留的風險各有多少。

 

5. 生活記錄表(時間管理)

 

生活記錄表看似每日記流水帳,但長期記錄後就可為自己的時間運用抓漏,看時間花到哪裡去了。

 

適時的調整目標與做法,積小贏成大勝

 

退休後主要財源有兩大項目:1.政府所提供的社會保險,如:勞保、勞退或國保等。2.個人退休金或儲蓄金額為主,家人子女支援為輔。

 

針對年紀夠大而退休者,因為退休不能重來,所以至少要考慮:1.長命風險。2.投資風險。3.通膨風險。4.照護風險。

 

所以進行退休財務規劃時,下列的步驟不可或缺:

 

1.收集資料

 

人生夢想清單、各種收支和對帳單稅單等。

 

2.設定目標

 

要勇敢築夢,挑戰各種財務目標。

 

 

3.財務資料的處理

 

運用上述所列出簡單的五張表格,來守護自己的財務安全。

 

4.評估和採取行動

 

評估自己能承受的風險,購買適合的金融保險商品。

 

5.監控執行進度

 

一段時間,必須檢討績效。

 

退休規劃不會一帆風順,一段時間可能需要調整目標和作法,才可能積平常的小勝,而成就最後的大勝。如有需要,可以找專業人士討論。

 

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63歲退休老師身價上億,大方分享致富秘訣...「當金錢的主人,也要當別人的貴人!」

撰文 :歐陽善玲 日期:2019年03月04日 分類:熱門文章 圖檔來源:蕭芃凱攝影
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當了一輩子的國中體育老師,退休後竟能累積上億元身價,林上仁的熟齡生活令人欣羨;但這樣的財富境界,其實不是他拚搏半生的夢想目標,「我是體育人,這或許是一種本能,我好勝,且樂於接受挑戰!」

「喜歡冒險是體育人的本能,但下定決心厚植股市實力,則是朋友的啟發。」

 

林上仁兒時玩伴是位警官,工作沒幾年,就在台北市中心買了間氣派豪宅,還請他到當時知名餐廳中泰賓館吃飯,「我非常羨慕他的生活,心想『有為者亦若是』。」林上仁展現鍥而不捨的精神向朋友請益,從最基本的股票如何入門、要看什麼書逐一問起。

 

「朋友二話不說,就幫我訂了《產經日報》,到後來的《財訊快報》,漸漸養成看盤習慣、研究財經資訊,隨著閱讀量增加、涉獵愈來愈廣,一天二十四小時都覺得不夠用。」

 

教練領進門,修練在個人,這個階段,林上仁瘋狂鍛鍊自己的「股市技藝」。

 

他回憶,初入台股時正逢台灣經濟起飛,買什麼就漲什麼,讓他誤認為自己的股市技藝已無懈可擊,在自信爆棚下,不只融資還墊丙(股市地下金融),擴大信用進行高槓桿投資,尋求最大的操盤爆發力,

 

「剛開始投入一百萬元,設定目標只要翻倍就好,沒想到一下子就賺到了一百萬元,野心也就變得更大了。」

 

林上仁▲林上仁(右)分享第一次出國難忘的經驗,泛黃的舊照中,他在現代運動競技最高殿堂發源地希臘雅典,眼神自信閃耀。(圖片攝影/蕭芃凱)

 

億元財富一夕歸零

證所稅開槍,硬著頭皮找老爸周轉

 

真正讓他刻骨銘心的,不是賺到第一個億的經過,而是從九位數身價摔下來的過程。

 

「我父親是低調、保守的國文老師,見到我在股市賺大錢並不高興,只給了我十三個字:少年得志非福,賺錢容易守成難。結果真的被他命中,在一次事件中,財富全部付諸流水,還曾低著頭跟父親周轉,好在後來都有加倍奉還。」

 

一九八八年九月二十四日,是林上仁投資生涯中最難忘的一天。

 

「那天是周六,學校有活動,記得活動前又跑了一趟號子;當時正好有位太太準備賣出東聯,我忍不住說,想買都買不到了,你卻要賣?結果她掉頭就走,決定不賣了。現在想想,真是害慘她了。」

 

當天中午股市收盤後,時任財政部長郭婉容宣布復徵證所稅;股市無量下跌十九天,財富來得快、去得更快,「以前是只要有錢就不斷投入,完全忽略量力而為、保本的重要。」

 

失敗的經驗讓林上仁赫然驚覺,股市拚搏不只要比爆發力,更要比耐力,而這又是在判斷個股漲跌潛力之外的另一套學問。他以「部位控管」的學問為例,「現在的我,操作時一定不會把力氣用盡,為自己留後路才最重要。」

 

歷經億元財富一夕崩塌的沮喪時,支持他重新出發的力量,仍是運動家那股不服輸的精神。

 

林上仁深信,「在哪裡跌倒,就要在哪裡爬起來。」為此,他再度彎下腰向成功人士請益,這一回,除了精進技術指標及籌碼動向外,更深入學習他們的致富智慧。

 

在持續實戰、修正,從混亂中理出思路後,他逐漸形塑出一套自己的成功模式。

 

悟出投資鐵律

不可逆天,大盤走多才做多

 

他的第一條投資準則:大盤是天,不要逆天行事。就像漁船出海捕魚,出發前一定要掌握天氣變化,絕不可能在狂風暴雨時出航,捕不到魚不打緊,最後整艘漁船都會翻覆。

 

因此,進場前一定要先辨別大盤多空,再好的選股方法,也不能用錯時機。在判斷大盤多空時,除了觀察國際主要市場的整體氛圍之外,林上仁也會搭配他的第二條投資準則:洞悉主力思惟。

 

舉例來說,一八年底,美股有幾日動輒下跌五、六百點,台股雖與美股連動密切,但在這一波的美股修正中,台股卻常開低之後就殺不下去,這很可能就是主力在默默吃貨,大盤只要不跌,所有選股方式都能派上用場。

 

「只要在晴空萬里、風和日麗的日子出航捕魚去,不用怕,只管做多,滿載而歸的機會就非常大。」果然,指數這波修正低點至今反彈已有七%。

 

跟著籌碼選股

追蹤股海最誠實的指標,安心搭轎

 

確認大盤多空後,還要用對策略選股。他仍以一八年底、一九年初的盤勢為例,既然對於大盤做出了「主力撐盤」的判斷,那麼在選股上,也該鎖定特定籌碼專注介入的標的。

 

比方說,根據籌碼追蹤軟體顯示,台達電在一月八日法人大舉介入。

 

「研究時,必須掌握哪些外資買進,哪些本土法人同步敲進,哪些券商分行明顯買超,買進張數有多少。有了這些資料後,就能安心搭轎,即使籌碼有小鬆動也沒關係,只要不爆量長黑,有籌碼的股票一定會創新高。」

 

林上仁在投資路上最得意的弟子郭勝解釋,要做強勢股,就必須對籌碼分布有一定敏感度,否則很容易成為主力倒貨對象。若是有意布局尚未表態的個股,就得鎖定籌碼整理過、股價還在相對低檔區的股票,這樣安全性較高。

 

另外,還要懂得依照時序買股。郭勝大方分享這些年跟著林上仁學到的投資心法,「像年初,就要跟著投信的腳步買股,因為年底作帳行情結束,新的一年績效從頭算起,一月份就是建立持股、調整全年投資組合的關鍵期,此時就要順勢跟著投信買。

 

此外,每月十日公司公布營收,月底就要開始留意主力動向,營收好的公司,主力必定會走在前面、提早卡位,這個機會也要跟緊。但營收好,股價卻漲不動,就要當心大盤可能有問題。」

 

若投資心態是以短線操作為主,那麼,必須賣在主力離場前,也得降低因為套牢導致「短線資金住進長期套房」的風險,因此,「必須以五日線為重要指標,若股價沒有站穩,就要拔腿快跑。」

 

林上仁一再強調,股市成功關鍵在心態,人只有克服自滿盲從、自暴自棄,具備運動家精神,最後才可能成為金錢的主人。

 

「股市中最重要的,不是為了賺錢,而是要超越人性;不是為了征服,而是奮力拚搏。」他借用現代奧林匹克運動會發起人古柏坦的名言,衍生作為股市成功之道。

 

當別人的貴人

傳承經驗助人,才是人生最大快樂

 

年過六旬,現在他的操作模式,主要以無風險的可轉債價差套利為主。

 

「以前不懂,不知道風險在哪裡,現在懂了就有無風險的作法。這麼多年下來,保本與風險意識才是追求財富過程中的真理,隨時都要將這兩件事放在心上;並盡可能透過臉書社團WINNER印鈔機團隊,幫助在股海中迷航的人,讓他們少走一點冤枉路。」

 

林上仁笑說,等到真正成為金錢的主人後,就會想要成為「別人的貴人」。因為看清這一切後,會發現股市到頭來就是一場遊戲,賺錢的快樂與成就,只是自我驗證的過程,將這種經驗傳承下去,助人得到的肯定,才是人生最大的快樂。

 

WINNER印鈔機社團成員聚會▲林上仁成立WINNER印鈔機團隊,希望能將股市經驗傳承下去,幫助學習動機強烈的投資人。(圖為印鈔機社團成員聚會;圖片提供/林上仁)

 

林上仁


出生:1956年

現職:WINNER印鈔機團隊創辦人

經歷:中學體育老師、曾代表台北奧會參加希臘國際奧林匹克研討會

學歷:國立台灣師範大學體育系
 

夢想行動方案

 

股市像人生,有時起,有時落,不要黑白拚,要在對的時間,用對的方法;投資不是愛拚才會贏,是會贏才要拚,有勝率才值得拚。

 

成功帶來的快樂,要盡可能地分享出去,透過臉書成立社團,幫助其他人複製過去的賺錢模式,才是幸福又有意義的人生。

 

習慣向成功人士請益,學習他們的成功之道;人生有不同面向,都可運用在財富的道理上,當金錢的主人,也要當別人的貴人,更要當一個受歡迎的人。

 
 
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退休前先做好這些準備,輕鬆拒絕「退休症候群」

撰文 :愛長照 日期:2019年02月25日 分類:熱門文章 圖檔來源:達志
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退休老人找到新的自我認同管道,進而提升自我社會價值,去社區當志工,或是上社區大學的課。不管如何,政府應將高齡人才建置資料庫,否則是很可惜的事。

常聽到「退休症候群」,到底有哪些狀況?一般而言,主要有:

 

1. 封閉自我,常覺寂寞、沒由來失落

 

2. 自信不足,輕度憂鬱

 

3. 變得較孤僻,更敏感易怒

 

4. 情緒起伏大,煩躁不安,易傾向於悶悶不樂

 

5. 多疑,尤其不知不覺就懷疑自己生病

 

如果以上狀況完全沒有,那恭喜你,可以安享你的退休生活。但完全沒有退休症候群,退休之後對社會適應良好,沒有適應不良的問題,也不容易,主要取決於:

 

1. 退休前自身健康狀況

 

2. 退休時心理態度

 

3. 家庭和諧

 

4. 教育程度

 

5. 身心是否準備、調適到最好狀態

 

6. 退休後經濟來源

 

7. 退休後周圍環境資源是否相同

 

 

我請大家和我一起從「人力運用」的角度度來思考:試想這龐大人力如果從此閒置,豈非可惜之至?

 

一個人在自己擅長的領域工作了二十年、三十年甚至四十年,已經成「精」了,就算不被聘為顧問,也可以擔任志願服務工作,不僅回饋社會,還可消磨時間,利己利人,何樂不為?

 

因此建議政府兩點:

 

退休老人找到新的自我認同管道,進而提升自我社會價值,去社區當志工,或是上社區大學的課。不管如何,政府應將高齡人才建置資料庫,否則是很可惜的事。

 

1. 對於屆退人員有一個專門輔導的機制,讓他們做好退休準備

 

讓準備退休的人真正是「有準備的」退休。不是讓這一群人「等退休」,然後慌慌張張去適應另一種生活。

 

從幾十年極有規律、節奏感、責任感的職業生活,變成無拘無束自由自在、自己管理時間的退休生活,其實變化很大,政府應該更用心,照顧到屆退人員。

 

2. 更加強對「高齡自我保健」的教育

 

今天政府一再宣導、企圖解決的長照人力、長照福利等議題,那些都是「後端」的、老人生病以後的、需要入住專業照護機構的;為什麼不在「前端」就自我注意、自我照護?

 

保持健康,為自己省錢、為家人省照顧心力?至於說,所謂前端要拉到多前?我認為至少要退休前,開始準備,用心規劃。而不是身體出狀況,需要「用」到長照,那絕對為時已晚。

 

另外有兩點建議家人:

 

1. 自己的家人自己顧

 

不論家中長輩是什麼職業退休,都難免不了要面對一些適應上的問題,最重要的是,不僅僅是剛剛上面說的。

 

政府要注意屆退人員社會適應的問題,家人也要注意即將退休長輩的規劃、心態調適,而不是處處仰賴政府,自己的家人自己顧,這才是重點。

 

因為退休老人能否適應社會,取決於角色變化帶來的心理落差影響有多大,而心理狀態是反映老人生活質量的重要指標之一。

 

2. 觀察退休長輩的身心狀況

 

心理會影響身體,老年人如果在情緒上產生低落、消極、抵抗、排斥的情感特徵,將會直接影響其心理健康的程度。對事物的看法及態度是保持健康的關鍵因素。

 

換言之,我覺得家人注意退休長輩不要脫離人群,不要與生活脫節。因為不只家人,家庭以外的社會支持,對老年的積極生活將會有顯著的影響。

 

現在最大的問題是誰來關心屆退人員?前陣子不是有新聞,因為年金改革,許多原本打算退休的人又打消念頭,繼續工作。這對經濟是否有正面影響,絕對有利?

 

我看未必。事情會越來越多,體力只會越來越差,經濟面大環境不景氣,很多單位遇缺不補,人員負擔加重。而我相信勞工這塊尤其嚴重。

 

姑且不管退休早晚的問題,希望大家注意到社會支持這一塊。積極正面的社會支持,其質量和數量會直接影響一個人的健康。

 

具體而言,社會支持影響有兩種:

 

一是當退休人員因為外在情境而產生不適或壓力,減緩負面情緒,舒緩壓力,減低不適,減輕對身心健康的衝擊。

 

二是社會支持能夠在日常生活中使老人保持正面的、積極的、樂觀的情緒,使其對自己的生活充滿信心,進而以此維心理健康。

 

為何我會強調這一點?老人的信心很重要,他現在從職場退下來,以前在公司可能上司推崇、下屬尊敬、同儕佩服,他的自信有很大一塊是來自公司,現在忽然退下來,自信的維持還是很重要,甚至更加重要。

 

隨著臺灣進入高齡化社會,老年人口越來越多,對老人歧視、偏見、使老人被邊緣化,還是很嚴重,而且有可能越來越嚴重。這是我在專欄裡一直呼籲大家重視的。

 

每一個退休老人適應社會的能力都大不相同,家人也會給予不同的建議,上面所提社會支持是功能面的。

 

大體而言,退休老人的社會適應可以分為物質面和精神面兩種:

 

1. 物質面的社會適應

 

是指退休老人的基本生活需求可以滿足。

 

但這牽涉到退休金和自己身體狀況,就像我在專欄一再強調的,退休後一定要維持身體健康,這個「前端」狀態要維持得越久越好,維持得越久,對自己好,對家人更好,最好永遠「用」不到長照。

 

2. 精神面社會適應

 

是指退休老人找到新的自我認同管道,進而提升自我社會價值,去社區當志工,或是上社區大學的課。不管如何,政府應將高齡人才建置資料庫,否則是很可惜的事。

 

但依我看,政府這方面還有很多努力空間。

 

隨著醫藥進步,以及人們越來越注重自身健康,平均壽命不斷提高。

 

換言之,退休後的生命期也越來越長。如何使這段生命期維持品質,給自己和家人帶來另一種層面的幸福愉悅,不僅是屆退者的議題,更是周遭家人、朋友息息相關的事。

 

一旦退休,地位、經濟、心態,甚至健康都與工作時大不相同,需要心理調適與社會支持。

 

退休議題與高齡、長照問題同等重要,很多人一直覺得關於長照,政府腳步太慢、政策不合實際情況、推動缺乏效率,心裡很急,總希望多做點什麼。只要有越多人呼籲,就會有越多人重視這個狀況。

 

(本文獲「愛長照」授權轉載,原文刊載於此)

 

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她46歲退休,到台東蓋民宿!把客人當家人,獲TripAdvisor評選全台第6名

撰文 :彭芃萱 日期:2019年02月12日 分類:熱門文章 圖檔來源:高婉萍提供
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1月23日TripAdvisor公布「旅行者之選」台灣最佳民宿,高婉萍(Shirley)經營的「三十里蔚藍」在住宿者一片好評下,榮獲全台第6名!

經營民宿4年多,她用「自己想要如何被對待」的心款待客人,得到客人的讚賞和肯定。從早餐、下午茶、到清潔打掃都親力親為的她說:「我會盡己所能的服務客人。」

 

5年6班的Shirley是職場女強人,曾是遠傳電信財務分析師,必勝客、中橡、Levis、GE Medical、遠東巨城購物中心財務長。

 

精明幹練的她深受長官器重,卻也因工作壓力大,只要一放假,就到鄉間渡假,「我喜歡住民宿,建築有主人個人風格,也比飯店有溫度。」

 

有一回入住清境的香格里拉音樂城堡,「那天吃早餐時陽光很燦爛,我看到老闆從外面走進來,手中捧著一大束花,覺得這樣的人生實在太完美了。」她說:「那個moment抓住了我的心。」

 

那是2002年,她在心中種下了退休後也想這樣生活的願望。

 

三十里蔚藍

▲高婉萍很喜歡出國旅遊,圖為她在義大利旅行。

 

渴望鄉村生活 

買台東都蘭3分地

 

「我的工作是蠻累的,尤其在某些企業常工作到隔天早上,回家洗完澡,休息一下又到公司。」因此只要能出去旅遊,她就會全然放鬆自己,並非常渴望鄉村生活。

 

還沒退休,她已積極找地,「宜蘭、花蓮都看過,沒找到適合的。」在中橡工作時,一次和前董事長辜成允聊天,「他建議我去台東,那裡更自然、原始。」

 

「那時候來東部買地的人不多,請仲介推薦,看了20多塊地,第一塊看的就是這裡。」她解釋:「它原是退輔會的地,有簡單整理,還有一個農地儲水塔。」

 

雖然地上長滿了芒草,「爬到水塔上望去,眼前是太平洋,綠島在正前方,右邊是猴子山的海灣,實在太美了。」2006年,她花250萬元買下在都蘭的3分地。

 

三十里蔚藍

 ▲雙人房以閣樓設計,房間很浪漫,可以看海。

 

「買農地時最好有水,以及鄰路,現在法令規定要鄰路才能蓋房子。」她提醒。這塊地完全吻合她的需求,鄰路、離台東近、不會被東北季風的風飛沙,以及夏天的焚風影響。

 

對面就是綠島,「我希望海的中間要有個島,因為海很大,一望無際,晚上會覺得很孤單,看到燈塔及綠島的街燈會知道有人煙。」

 

找建築師設計 

建造理想民宿

 

買地後她想多存點錢蓋民宿,仍在職場打拚,只是身體越來越承受不了,「2005年就發病,但是不知道原因,2008年才診斷是貝歇式症,自己的自體免疫攻擊全身黏膜組織。」

 

她是完美主義者,「工作壓力一來就發燒,病情嚴重時一年住院3次,進行抗生素療程。」2009年她想離職,卻被主管說服留下來幫忙,期間和先生籌劃蓋民宿。

 

透過親戚,請一位在美國執業的建築師(沒有台灣執照)幫忙畫立面(民宿外觀),「他又請一位台灣可執業的建築師負責結構、法規等。」

 

Shirley喜歡南法、西班牙風,「我蠻嚮往普羅旺斯、歐洲,喜歡鄉村風,配上西班牙瓦片很適合。」想蓋一間有溫度的房子。

 

三十里蔚藍

▲民宿外有個大草坪及花園、噴水池,環境優美。

 

為設計民宿,她購買很多雜誌和書籍閱讀,有空時就住民宿取經,「本來我們的樓梯設計在裡面,住過一間民宿,發現樓梯的回音很大,會干擾客人,後來改在外面。」

 

另一間民宿,長廊雖然有窗戶,客人為了隱私、不會開窗,又和建築師討論修改。

 

「我希望房客住進來有隱私,但房間通風要好、有窗戶、採光和風景,這是需要花時間及精神去想。」圖型改了N次,建築師也很有耐性的接納。

 

她說蓋房子最大的挑戰是要很有想像力,「這些都是我憑空想像,有些難度,因本身又不是學建築的。」

 

她是來台東退休的,民宿只規劃4間房間,「建築師建議6間房間,但我不想那麼累。」Shirley希望讓客人使用更多空間,「4人房的陽台和房間一樣大,可以看山看海;2人房有陽台,躺在床上就可以看見前方的太平洋。」

 

▲4人房有個大陽台,可以看山看海,非常愜意。

 

三十里蔚藍

▲雙人房的床,直接面對太平洋,躺在床上就可以看海。

 

走遍全台找建材 

預算超支仍堅持

 

2012年開始蓋民宿,她也遭遇到一場生死之戰。一回住進台大醫院,病情嚴重到覺得自己快活不下去,「告訴Roland我死後想海葬。」

 

幸好,靠著頑強的生命力戰勝了病魔,2013年便決定賣掉台北的房子、移居台東。回憶搬家的那段時間,先生Roland說:「她正好住院,我一個人打包。」

 

民宿花了1年半蓋好,期間他們走遍全台找建材,「瓦片去台中找、磁磚到台北,木門片去台南看。」她表示,蓋房子是一件超級累的事,一生一次就夠了。

 

三十里蔚藍

▲ 民宿內部走鄉村風,非常溫馨可愛。

 

只要有空,她就四處上課,學會做手工皂、麵包、蛋糕、咖啡,到大溪學鑲嵌玻璃,客房內的Tiffany燈是她親手做的。先生Roland去學景觀設計,上木工課,客房內的衣櫃、桌子等是他買木頭裁切、設計製作的。

 

原本她規劃花1500萬元蓋好民宿,「預算永遠是實際成本的一半,包括軟體花了3000萬。」

 

她說在鄉下蓋房子要考慮的東西很多,如山坡整理、庭園,鋪草地等,動輒都要10幾萬,「剛好那時台北房地產不錯,把房子賣掉,再貸款1000萬元,保險到期就拿來繳貸款。」

 

像住高級飯店 

凡事親力親為

 

她希望客人來到三十里蔚藍,能全然放鬆、睡個好覺。房間的床墊買席夢斯、床是King size,再放上4個枕頭,「很像高級飯店。」

 

這些貼心細節,都讓民宿女主人的生活不輕鬆,例如床太大,每次鋪床一定要2個人。又因擔心乾洗店洗床單、毛巾有化學藥品,全都自己來,並讓陽光曬過。

 

三十里蔚藍

▲床墊是席夢思,床上放4個枕頭,很像高級飯店。

 

她從過去住民宿及到國外旅遊的經驗,學習款待客人的態度,將它們融合為自己的模式。現在房客只要一入住,就有下午茶和香檳可以喝。

 

「客人走了後我要清理房間、馬桶、換床單、晾床單,大熱天汗流到眼睛裡,還是要打掃。」客人11點退房後,緊接著今晚的客人入住,又忙著準備下午茶,她根本無法好好吃個飯。

 

三十里蔚藍

▲提供房客豐富的早餐,每天親手製作。

 

即使請了管家、提供優渥薪資,也因台東太偏遠留不住人,「這裡的生活太無聊,年輕人喜歡台北比較有趣的生活。」經營民宿4年多,換了多位管家,人手不足一直是最困擾她的事。

 

Shirley每天清晨起床,工作到半夜,老公常常看不下去,為了這件事常勸她,「他覺得我做得那麼累,身體又不好,要我想想『妳的初衷是什麼?』」

 

不過,她自認是勞碌命,「把我關在這裡不做事,我會死。」幸運遇到很好的客人,認同她的經營和努力。即便到現在,她還是不斷學習,嘗試製作各式點心,讓入住的客人都能感受到她滿滿的愛和溫情。

 

經營民宿know how

 

1.買地時要注意有無水電、鄰路,以及季節因素對房子的影響。

 

2.多做功課,經營在地關係。

 

3.喜歡和人交往,有足夠的體力。

 

4.定位民宿,提供完整服務或是只給一把鑰匙就可。

 

5.許多事必須親力親為,要知道自己喜不喜歡做家事。

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