63歲退休老師身價上億,大方分享致富秘訣...「當金錢的主人,也要當別人的貴人!」

撰文 :歐陽善玲 日期:2019年03月04日 分類:熱門文章 圖檔來源:蕭芃凱攝影
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當了一輩子的國中體育老師,退休後竟能累積上億元身價,林上仁的熟齡生活令人欣羨;但這樣的財富境界,其實不是他拚搏半生的夢想目標,「我是體育人,這或許是一種本能,我好勝,且樂於接受挑戰!」

「喜歡冒險是體育人的本能,但下定決心厚植股市實力,則是朋友的啟發。」

 

林上仁兒時玩伴是位警官,工作沒幾年,就在台北市中心買了間氣派豪宅,還請他到當時知名餐廳中泰賓館吃飯,「我非常羨慕他的生活,心想『有為者亦若是』。」林上仁展現鍥而不捨的精神向朋友請益,從最基本的股票如何入門、要看什麼書逐一問起。

 

「朋友二話不說,就幫我訂了《產經日報》,到後來的《財訊快報》,漸漸養成看盤習慣、研究財經資訊,隨著閱讀量增加、涉獵愈來愈廣,一天二十四小時都覺得不夠用。」

 

教練領進門,修練在個人,這個階段,林上仁瘋狂鍛鍊自己的「股市技藝」。

 

他回憶,初入台股時正逢台灣經濟起飛,買什麼就漲什麼,讓他誤認為自己的股市技藝已無懈可擊,在自信爆棚下,不只融資還墊丙(股市地下金融),擴大信用進行高槓桿投資,尋求最大的操盤爆發力,

 

「剛開始投入一百萬元,設定目標只要翻倍就好,沒想到一下子就賺到了一百萬元,野心也就變得更大了。」

 

林上仁▲林上仁(右)分享第一次出國難忘的經驗,泛黃的舊照中,他在現代運動競技最高殿堂發源地希臘雅典,眼神自信閃耀。(圖片攝影/蕭芃凱)

 

億元財富一夕歸零

證所稅開槍,硬著頭皮找老爸周轉

 

真正讓他刻骨銘心的,不是賺到第一個億的經過,而是從九位數身價摔下來的過程。

 

「我父親是低調、保守的國文老師,見到我在股市賺大錢並不高興,只給了我十三個字:少年得志非福,賺錢容易守成難。結果真的被他命中,在一次事件中,財富全部付諸流水,還曾低著頭跟父親周轉,好在後來都有加倍奉還。」

 

一九八八年九月二十四日,是林上仁投資生涯中最難忘的一天。

 

「那天是周六,學校有活動,記得活動前又跑了一趟號子;當時正好有位太太準備賣出東聯,我忍不住說,想買都買不到了,你卻要賣?結果她掉頭就走,決定不賣了。現在想想,真是害慘她了。」

 

當天中午股市收盤後,時任財政部長郭婉容宣布復徵證所稅;股市無量下跌十九天,財富來得快、去得更快,「以前是只要有錢就不斷投入,完全忽略量力而為、保本的重要。」

 

失敗的經驗讓林上仁赫然驚覺,股市拚搏不只要比爆發力,更要比耐力,而這又是在判斷個股漲跌潛力之外的另一套學問。他以「部位控管」的學問為例,「現在的我,操作時一定不會把力氣用盡,為自己留後路才最重要。」

 

歷經億元財富一夕崩塌的沮喪時,支持他重新出發的力量,仍是運動家那股不服輸的精神。

 

林上仁深信,「在哪裡跌倒,就要在哪裡爬起來。」為此,他再度彎下腰向成功人士請益,這一回,除了精進技術指標及籌碼動向外,更深入學習他們的致富智慧。

 

在持續實戰、修正,從混亂中理出思路後,他逐漸形塑出一套自己的成功模式。

 

悟出投資鐵律

不可逆天,大盤走多才做多

 

他的第一條投資準則:大盤是天,不要逆天行事。就像漁船出海捕魚,出發前一定要掌握天氣變化,絕不可能在狂風暴雨時出航,捕不到魚不打緊,最後整艘漁船都會翻覆。

 

因此,進場前一定要先辨別大盤多空,再好的選股方法,也不能用錯時機。在判斷大盤多空時,除了觀察國際主要市場的整體氛圍之外,林上仁也會搭配他的第二條投資準則:洞悉主力思惟。

 

舉例來說,一八年底,美股有幾日動輒下跌五、六百點,台股雖與美股連動密切,但在這一波的美股修正中,台股卻常開低之後就殺不下去,這很可能就是主力在默默吃貨,大盤只要不跌,所有選股方式都能派上用場。

 

「只要在晴空萬里、風和日麗的日子出航捕魚去,不用怕,只管做多,滿載而歸的機會就非常大。」果然,指數這波修正低點至今反彈已有七%。

 

跟著籌碼選股

追蹤股海最誠實的指標,安心搭轎

 

確認大盤多空後,還要用對策略選股。他仍以一八年底、一九年初的盤勢為例,既然對於大盤做出了「主力撐盤」的判斷,那麼在選股上,也該鎖定特定籌碼專注介入的標的。

 

比方說,根據籌碼追蹤軟體顯示,台達電在一月八日法人大舉介入。

 

「研究時,必須掌握哪些外資買進,哪些本土法人同步敲進,哪些券商分行明顯買超,買進張數有多少。有了這些資料後,就能安心搭轎,即使籌碼有小鬆動也沒關係,只要不爆量長黑,有籌碼的股票一定會創新高。」

 

林上仁在投資路上最得意的弟子郭勝解釋,要做強勢股,就必須對籌碼分布有一定敏感度,否則很容易成為主力倒貨對象。若是有意布局尚未表態的個股,就得鎖定籌碼整理過、股價還在相對低檔區的股票,這樣安全性較高。

 

另外,還要懂得依照時序買股。郭勝大方分享這些年跟著林上仁學到的投資心法,「像年初,就要跟著投信的腳步買股,因為年底作帳行情結束,新的一年績效從頭算起,一月份就是建立持股、調整全年投資組合的關鍵期,此時就要順勢跟著投信買。

 

此外,每月十日公司公布營收,月底就要開始留意主力動向,營收好的公司,主力必定會走在前面、提早卡位,這個機會也要跟緊。但營收好,股價卻漲不動,就要當心大盤可能有問題。」

 

若投資心態是以短線操作為主,那麼,必須賣在主力離場前,也得降低因為套牢導致「短線資金住進長期套房」的風險,因此,「必須以五日線為重要指標,若股價沒有站穩,就要拔腿快跑。」

 

林上仁一再強調,股市成功關鍵在心態,人只有克服自滿盲從、自暴自棄,具備運動家精神,最後才可能成為金錢的主人。

 

「股市中最重要的,不是為了賺錢,而是要超越人性;不是為了征服,而是奮力拚搏。」他借用現代奧林匹克運動會發起人古柏坦的名言,衍生作為股市成功之道。

 

當別人的貴人

傳承經驗助人,才是人生最大快樂

 

年過六旬,現在他的操作模式,主要以無風險的可轉債價差套利為主。

 

「以前不懂,不知道風險在哪裡,現在懂了就有無風險的作法。這麼多年下來,保本與風險意識才是追求財富過程中的真理,隨時都要將這兩件事放在心上;並盡可能透過臉書社團WINNER印鈔機團隊,幫助在股海中迷航的人,讓他們少走一點冤枉路。」

 

林上仁笑說,等到真正成為金錢的主人後,就會想要成為「別人的貴人」。因為看清這一切後,會發現股市到頭來就是一場遊戲,賺錢的快樂與成就,只是自我驗證的過程,將這種經驗傳承下去,助人得到的肯定,才是人生最大的快樂。

 

WINNER印鈔機社團成員聚會▲林上仁成立WINNER印鈔機團隊,希望能將股市經驗傳承下去,幫助學習動機強烈的投資人。(圖為印鈔機社團成員聚會;圖片提供/林上仁)

 

林上仁


出生:1956年

現職:WINNER印鈔機團隊創辦人

經歷:中學體育老師、曾代表台北奧會參加希臘國際奧林匹克研討會

學歷:國立台灣師範大學體育系
 

夢想行動方案

 

股市像人生,有時起,有時落,不要黑白拚,要在對的時間,用對的方法;投資不是愛拚才會贏,是會贏才要拚,有勝率才值得拚。

 

成功帶來的快樂,要盡可能地分享出去,透過臉書成立社團,幫助其他人複製過去的賺錢模式,才是幸福又有意義的人生。

 

習慣向成功人士請益,學習他們的成功之道;人生有不同面向,都可運用在財富的道理上,當金錢的主人,也要當別人的貴人,更要當一個受歡迎的人。

 
 
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投資被騙慘賠千萬!牙醫卯起來學理財,月收入從10萬躍升100萬,一年只要工作半年

撰文 :彭芃萱 日期:2019年02月27日 分類:熱門文章 圖檔來源:羅士傑提供
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你希望自己能過怎樣的人生?42歲的牙醫師羅士傑期許自己工作半年、休息半年,這個人人稱羨的人生目標,他在去年41歲時就達標!工作時認真賺錢,不工作時他去進修、學潛水、跑半馬、騎自行車。為了讓退休後能過著優渥的生活,他很早就明白一定要學習理財。

「醫師不屬於勞工,不享有政府的基本福利保障,我只能靠自己拚退休金。」羅士傑年輕時就很有危機意識,只要看到機會他就大膽投資,包括股票、期貨、和朋友合夥開店等。

 

只是,這條路走得顛簸,一場失敗的投資讓他繳出上千萬元學費,他說:「很心痛。」卻也因為這一跤跌得實在是太重了,讓他決心從頭來過,上財報課學習投資理財;專攻高單價的隱形矯正,短短1年就將損失的千萬元賺了回來。

 

年輕買股輕鬆獲利 

投資電商卻慘賠千萬

 

羅士傑很早就踏入投資,19歲還是醫學院大二生,已經買股票、玩期貨、選擇權、權證等,「我拿小時候存下來的壓歲錢來投資。」靠著自學,4年時間將20~30萬元本金滾到700~800萬元,「那時候買什麼都賺。」

 

年紀輕輕,他已經開賓士S600。刺激的高財務槓桿投資,因後來市況不佳,最後賠到只剩下本金。這次經驗讓他明白,股市沒那麼簡單。

 

牙醫工作積攢了錢,他想參與投資,32歲那年一位西班牙籍華裔學弟學成歸國,想開珍珠奶茶店,他豪氣投資200萬元。「這位學弟在巴塞隆納、馬德里開珍珠奶茶店,初期生意不錯,幾年後因西班牙景氣低迷、員工難請,後來投資打平就收攤了。」

 

34歲那年他投資了寮國的藤廠以及醫美電商。沒想到,最被眾人看好的醫美電商竟讓他慘遭滑鐵盧。他說這家公司雖然有賺到錢,卻因為醫生的工作太忙,沒時間參與經營,被合夥人欺騙,最後慘賠上千萬元。

 

「沒時間看、看不懂,相信專業。」他表示,醫生是很特殊的行業,「我的本質要相信人,因為病人來看病時不會對我說謊,我要相信他。」

 

雖然最終仍將合夥人告上法庭,卻以「最慘的方式下車」。2017年是他最痛苦的一年,他自嘲道:「工作時我安慰病人要有希望,但我心裡都想要去死。」

 

那時他已經開了一間診所,每個月都有大筆帳單要付,「技工所、牙材商都在和我要債,我到底要還那一筆?」

 

同時,他也深刻反省,「我不懂管理、不會看財報,沒想過退場機制。」他強調:「醫學院只教醫療技術,我們不會溝通、人生沒遇過挫折,很容易被騙。」

 

痛定思痛重新學習

搞懂財報再買股票

 

「這個學費繳得值得,沒有跌這一跤,我會照這個性格去和別人合作,我不會去學財務,不會想要省錢、認真規劃生活、控制我的支出。」

 

羅士傑說:「醫生最大的特質是學習很快,在臨床上要馬上去判斷,我們可以做很快的大幅修正。」

 

他深刻明瞭自己的缺點在於看不懂財報,於是去上財報課程,從數字中發掘企業的經營真相,「我會去看經營者是誰?公司體質如何?再決定要不要投資。」

 

上完課,除了用在投資公司,也可以用在股票投資,「退回原點,真的把財報搞懂,再去買股票。」他分析:「財報比線型還準,投資要選擇財報好的公司。」

 

目前他將部份資金放在台股,「我買財務體質好的企業,有穩定配股配息約6~8%的配股,賺穩定獲利,有時也會看股價區間操作。」

 

當企業發放現金股利後,他將錢再投入股市,讓錢愈滾愈大。他說明:「全世界最可怕的是複利。」

 

此外,他還會利用保險、房貸來買股票,「我買蛋黃區5000萬的房子,可以向銀行貸4800萬,貸款利率1.2%,每一次除權前我會把錢拿出來買股票,賺到一筆利差。」他指出,這是玩彈性金錢的概念。

 

追求生活品質 

創業做高單價隱適美

 

儘管許多人認為醫師是高薪工作,有必要如此擔憂未來、學習理財嗎?羅士傑笑道:「薪水好,還是要理財。」

 

再加上,醫治病人時他感受到醫師生涯的無奈。從牙醫系畢業後,他就在醫院任職,工作忙碌到沒有周休二日、沒有晚上、沒有生活品質可言,「醫生每天工作12~20小時,換算時數,工資超級低。」

 

有些病患不但經濟條件好,還過著極有品質的生活,「寒窗苦讀15年,為何收入低於中小企業主?是我不夠努力?還是我不夠認真?」他自省道:「有沒有可能從事本行,還有生活品質?」

 

34歲,他處於職涯交叉點,「繼續留在醫院,可以保障薪資;到診所幫別人上班,薪水多一點,還是出來創業?」最終他選擇創業這條路,因為心中有強烈的渴望,希望月薪從10萬元成長到100萬元。

 

為了達成目標,他不惜斥資千萬元打造診所,並選擇落腳東區,「我走高價位路線。」他專攻隱形矯正,顧客是收入好、重視外在條件的明星、名人、企業主。目前連續3年是台灣隱形矯正業績前3名的醫師。

 

因為本身也投資,羅士傑發現美國相關醫療器材公司近年股票成長許多。他非常看好隱形矯正前景,購進相關美股。他表示,相較於台股,美股較適合存退休金。

 

「曾經的每個失敗都給我機會。」他努力補足自己在投資理財上的缺失,前年考進台大EMBA,進修專業也拓展人脈,「我永遠都在進修,想辦法找到替代收入。」

 

同時,他還持續進行許多計劃,包括開設健康管理顧問公司、投資牙材和周邊相關產業,他笑道:「我擁有多重身份。」為讓退休後也能過著像現在一樣有品質的生活,羅士傑樂於當個「斜槓牙醫」。

 

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40歲就財富自由!不拿健康換金錢,全靠爸爸這套投資哲學

撰文 :林心怡 日期:2019年02月15日 分類:熱門文章 圖檔來源:達志
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三年前才剛從正達光電離職、今年四十二歲的韓承志, 憑藉著在職場發光與長期投資的精準眼光, 讓他早在四十歲前,就賺進足以財富自由的身價。

 

韓承志profile
出生:1973年
現職:麗村建設公司負責人
經歷:奇美電子工程師、正達光電工程師

 

前陣子才剛帶妻女去日本露營的韓承志,平日他準時傍晚五點半下班去接六歲女兒放學,和她一起學鋼琴,父女期盼未來兩人能來個四手聯彈。

 

在天氣晴朗的午后,他們會沿著高雄愛河河堤騎單車,享受優閒時光,因為,他不再「拿健康換金錢」,懂得掌握每個財富大躍進的好機會,讓他四十歲前賺到數千萬身價,也重拾生活的主控權。

 

先儲蓄!
定期定額投資,剛退伍就有40萬

 

家住高雄的韓承志說,他的父親原本任職楠梓加工區公司的採購部門,從年輕就開始記帳,很早就懂得投資房地產,因此理財觀念上,從小就灌輸他們「搓湯圓」的投資哲學。

 

「老爸常說,投資就像搓圓仔(湯圓),平日要攢很多圓仔脆(台語發音:意指糯米糰),才能搓出更大更多的圓仔。如果你一開始就把它們吃掉,就沒了,累積財富也是同樣的道理。」

 

所以韓承志很早就養成儲蓄與理財的習慣,不論是早期念研究所工讀收入,還是當兵攢下來的錢,他都會透過每月扣三千元或五千元的方式,定期定額買海外基金理財,才剛退伍,他就有四十萬元的存款。

 

韓承志說,他五專念電機,大學念土木系,最後是台科大營建所畢業,第一份電子業的工作在奇美電子,當時月薪四萬元,擔任的是生產線組長,專門幫公司做生產力提升的工作。

 

但半年後,他受到宏碁創辦人施振榮所提出的微笑曲線理論(Smile Curve,要增加企業的盈利,必須往品牌、服務位置邁進)影響,毅然挑戰更高薪的業務工作。

 

再賺錢!
重押自家股票,獲利數倍賺千萬

 

韓承志捨棄駕輕就熟的工作內容,走出舒適圈,轉調奇美電子產品業務工作,年薪也從六十萬元往百萬元叩關。

 

「當時我覺得自己做業務很有優勢,因為我懂技術,能在第一時間幫客戶解決問題,當時像群創這樣的大客戶我就掌握得很好,同業都很難搶單。」亮眼的職場表現,讓他薪資跟著三級跳。

 

在奇美電子工作五年,爭取職場高薪,加上有計畫地儲蓄、基金定期定額扣款,以及對自家股票的投資,韓承志順利存到了一筆資金創業。

 

「在面板製造過程中,一定有良率不佳的玻璃會被丟棄,後來我跟幾個奇美老同事合資成立玻璃加工廠,專門回收奇美、群創等公司的廢棄玻璃,把上頭的鍍膜用拋光或化學清洗方式處理再利用。」

 

○五年創業,沒想到第三年就遇到金融海嘯,韓承志說,當時整個面板廠的產能都低於五成,公司經營慘澹。

 

「那個時候每月光付員工的薪水就要六十萬元,但每月營業額才不過三十萬元,每個月都要虧損七、八十萬元,直到海嘯過後,景氣從谷底翻揚才開始獲利。」

 

當股東都覺得公司快倒了而意志消沉,韓承志依舊很有戰鬥力,後來鴻海旗下的玻璃大廠正達光電到南科看廠房,他見機不可失,透過友人毛遂自薦自家公司,後來公司被買下,他成了正達員工,甚至幫公司到對岸建廠打江山,年收突破一五○萬元大關。

 

但每天工作長達十四小時以上的爆肝生活,加上又與家人分隔兩地,令他興起轉換職場跑道以及投資加速累積財富的念頭。

 

任職正達光電時,韓承志除了以成本十幾元換股持有正達股票上百張,加計二、三十元附近加碼認購自家股票,讓他前後持股高達二百張。

 

二○一○年下半年,正達股價從四十幾元開始起飛,他沒有馬上賣掉,反而等到第四季股價逾百元才開始陸續賣出,最高賣在一四○元,獲利高達上千萬元。

 

正達的獲利經驗,讓韓承志體會到投資變有錢的第一個眉角:逮到上升段或飆股時,不要預測漲幅,或太側重基本面分析,如果過於依賴兩者,他手上的正達不可能等到百元價位才賣。

 

讓他決定賣正達主要是技術面考量:上漲中的股票如果一直留下長上影線,股價屢不過高,代表上檔賣壓沉重,大股東或內部人士已開始大量出脫持股,此時不賣更待何時?

 

一二年第二季,他把正達獲利的錢,陸續在世界先進十幾元附近買進,又讓他的資產更上一層樓。他的理由是,當時適逢電子業五窮六絕的第二季淡季,卻聽聞銷售世界先進材料的友人,傳來公司產能滿載的消息,引起他深入研究的好奇心。

 

他上網蒐集財經書報雜誌等資訊,發現當時科技新產品對於八吋晶圓的需求量越來越大,報價續漲的空間大增,因此,他在世界先進股價十幾元至二十幾元間波段操作,又在二十幾元至四十幾元資產再翻倍,就這樣子來回操作,光這檔股票持有前三年,就獲利逾二百萬元。

 

 

找黑馬!
「釣魚理論」 ,低檔進耐心等收割

 

世界先進的經驗,令韓承志體會到致富的第二個眉角:淡季反而是尋找黑馬股的最佳時機。當同業業績低迷時,只有你一枝獨秀,了解背後的原因,其實就是一種尋寶。

 

深諳景氣循環股大波段行情的操作,亦是韓承志財富加分的一大關鍵。

 

誠如投資大師彼得.林區(Peter Lynch)在《選股戰略》一書曾經提到的概念:「在投資景氣循環股時,首先要能研判其供需長期趨勢,然後只投資能撐過景氣寒冬的公司,並且耐心等待收割。」

 

比方說,韓承志自一二年五月,陸續在華亞科八元以下開始一路向下買到五元,放了將近一年多,股價漲到二、三十元時陸續出場,資產翻倍就是典型的例子。

 

當時他在聽聞日本記憶體公司爾必達把DRAM廠賣給記憶體大廠美光消息,認真研究產業基本面後,他研判DRAM寡占市場,看好未來長線需求大於供給的趨勢。

 

韓承志認為,透過股票投資成為有錢人第三個眉角在於,低檔布局這類景氣循環股時,通常要有長期抗戰的心理準備。

 

「像我當時華亞科一路加碼到五元附近時,股價一度跌破二元,甚至打入全額交割,但當時我沒有動搖殺低,心想它有台塑撐腰應該不會倒,一旦景氣翻上來,漲幅肯定不小。」事實證明,華亞科股價在一二年底破底翻揚後,股價一路走高,讓他資產翻倍成長。

 

韓承志說,「投資就像釣魚,而錢就像河裡到處游的魚,只要挑對方向布好魚餌、耐心等待,就有機會放長線釣大魚。」他以一二年買進鴻海跌破一百元後分批承接至七十元,長抱三年,加上配股配息,獲利三百萬元左右。

 

 

學投資!
專心摸透標的,看準時機再出手

 

韓承志歸納說,第四個變有錢的眉角,也是他正在積極學習的事情:專心研究並摸透少數幾檔股票,等它們跌到你所設定的便宜價時,就要果決地開始分批買進。

 

他說,目前最有把握的股票就是曾經工作多年的鴻海集團,他正打算把觸角伸至台積電與少數幾檔他有興趣的金融股身上。

 

「其實投資什麼都一樣,要買自己熟悉區塊,這樣才知道是不是挑到物美價廉的標的。」在台股萬點以後,幾乎賣光手中持股的韓承志笑著說,就好比他之前在高雄美濃買進總價二五○萬元的農地,就是看準他買價低於市價,三個月一轉手,就讓他獲利五十萬元的道理是一樣的。

 

現在,韓承志又重拾大學時代土木系的專業,當起建設公司的負責人,主力產品聚焦在屏東萬丹二十戶以內的建案,每個案子總銷不到二億元,也慢慢在當地做出口碑。

 

他笑著說,現在很享受蓋房子的樂趣,與家人共享天倫的慢活閒適,過幾年他打算在鄉間蓋棟特色民宿、退居事業幕後,開啟他閒雲野鶴的退休生活。

 

韓承志積極創富,不但賺到人生自主權,閒暇時也開始跟女兒一起學琴共享天倫。(攝影·林育緯 )

 

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輕熟女會玩又會理財!歐洲旅遊50天只花10萬元,這樣做到的

撰文 :彭芃萱 日期:2019年01月24日 分類:熱門文章 圖檔來源:Maggie提供
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5年4班的Maggie很愛旅遊,39歲那年她第一次一個人勇闖天涯——到雲南麗江旅行一個月,這次經驗她發現,獨自旅遊並沒有想像中危險,「我在旅途中也遇到女性自助客,覺得一個人旅行並不難。」2013年和3位友人到西班牙、葡萄牙、新加坡窮遊50天,只花了10萬元(不含機票)。

▲2013年5月Maggie(右)與4位友人到葡萄牙、西班牙自助旅行,圖為在歐比多斯。

 

旅行,讓她看見生命的更多可能,開拓視野也打開胸襟。今年,她和女性友人將再度背上背包,到東歐自助旅行21天,這次旅遊更省,含機票預算只花10萬元。

 

大學畢業後Maggie遇到股市上萬點的美好年代,「那時全民皆股民,我差一點去證券公司上班,因父親投資房地產,就決定進入建設公司。」她做的是廣告行銷、企劃等工作。在公司認識前夫,結婚3年後離婚,「兩人是同事,再待在同一家公司很尷尬。」

 

她選擇離開工作多年的職場,並意識到必須經濟獨立。她笑道:「34歲那年離婚,給我最好的禮物就是了解自己要有財務能力。」(編輯精選:平凡上班族40歲就退休!她靠這招達到財務自由

 

房地產淘金 認真存錢

 

「老闆對我很好,他讓我留職停薪,休息8個月後又回到關係企業。」這次的工作非常忙碌,「連續6個月都沒有休假。」她決心離職,趁著休息期間四處旅行,其後轉赴保險業2年多。

 

「保險的這段經驗對我的理財很重要,學會許多好的觀念,如一天100元咖啡,一個月就花掉3~4000元,要把錢省下來。」

 

她的第一桶金是父親給的。婚前父親送她一間房子,離婚後她把房子賣掉,拿到700~800萬元。將其中的300萬再拿去投資房地產,買下北海岸一間景觀套房,另外的300萬元去買股票,沒想股票全賠光。

 

她強調:「靠山吃山,靠水吃水,在房地產我有比較多的敏感度,而且房地產至少有租金收入。」不久後,她看到永安市場捷運站附近有一間房子,用工作多年存下來的錢買下它,「總價400多萬,付了100萬頭期款,後來賣掉賺逾1倍。」(編輯精選:她46歲退休,到台東蓋民宿!把客人當家人,評選榮獲全台第6名

 

▲2015年赴黃山自助旅行。

 

離開保險業後,她再度回到房地產業。面試時老闆娘很喜歡她,讓她擔任特助,「在房地產業一周只休一天,幾乎沒花到錢,工作3年存到300萬元。」公司在雙和蓋了不少房子,老闆娘在建案中幫她選了一間好宅,「2006年買才510萬元,現在也漲了1倍。」

 

那段歲月她認真工作、努力存錢,「很早我就明瞭靠山山倒、靠人人跑、靠自己最好。」Maggie說:「現在回想起來,我很感謝那時候的自己。」

 

赴陸工作 再存一桶金

 

2008年趁著轉換工作的空檔,她獨自赴北京旅遊,約一位在大陸發展的主管吃飯,餐間他問道:「妳要不要來這裡上班?」開啟她在大陸工作的歲月,「公司是外商,薪水條件很好,加上津貼等,月薪2萬多人民幣(約10多萬台幣),因沒地方花錢,1個月可以存1萬5千~1萬8千人民幣(約7萬5~9萬台幣)。」

 

工作2年多,她再度存下一桶金,「在大陸工作領人民幣,我看好房地產會漲,在青島買了一戶90多萬人民幣(約450萬台幣)的房子,現在可以賣逾1倍多。」她等待房價更好時脫手。

 

「2011年回到台灣,我還是很想找工作,但是不容易。」她一邊休息、一邊旅遊。因妹夫在泰國房地產深耕20多年,前幾年也跟著前進泰國,「第一戶買174萬泰銖(約156萬台幣),保證5年獲利6%,有專業的代管公司,不用煩惱租給誰,現在已經拿到第2年租金。」(編輯精選:愛上郵輪旅遊!夫妻提早退休,環遊世界101天!

 

▲參加旅行社的柬埔寨旅遊,到吳哥窟,圖為和微笑高棉雕像合影。

 

歐洲旅行50天 只花10萬元

 

Maggie很愛旅遊,找到機會就出國,有時參加旅行團,有時自助旅行,「我的第一次自助旅行是在2004年10月,到雲南待了一個月。」她笑道:「那時候是憨膽,因朋友出了一本雲南自助旅行的工具書,我想去玩,找不到旅伴,決定一個人去。」

 

旅行,讓她體會很多,發現世界很寬廣,「像到瀘沽湖,當地的習俗是「走婚」(摩梭人不結婚,情投意合的男方晚上到女方家睡,生養下一代),它讓我以更開放的心態去看待別人的風俗民情。」這趟旅程,讓她學會發現、懂得觀察、把心打開,「我都住青年旅館,很容易交到朋友。」

 

▲第一次自助旅行到雲南,開啟了她的勇闖天涯之路。

 

現在每年都會安排出國,平均2~3年規劃一次「壯遊」。2013年5月,和同樣愛自助旅行的女性友人相偕到葡萄牙、西班牙、新加坡玩了50天。她們是背包客,一天的預算約2000台幣,她說:「我們是窮遊,大約花10萬(不含機票)。」

 

她有不少省錢方法,「不住飯店,住民宿或訂B&B(bed & breakfast 供床及早餐);常常自己煮,到市場買菜,或到超市買現成料理。」她表示,到當地一定會去吃一頓好吃的,選擇餐廳也有撇步,「Restaurant 要給小費,Bistro不用給小費。」(編輯精選:66歲第一次自助旅行!玩30天只花8萬,江育誠在北美追楓紅

 

▲2013年5月到葡萄牙最美麗的小鎮歐比多斯(obidos)。

 

▲旅遊讓Maggie打開視野、開拓心胸,圖為葡萄牙艾武拉巨石陣。

 

到國外深度旅遊回到台灣後,她說自己更愛台灣。有空時,會到社大上課,包括社區改造、社區關懷、生態課、文化歷史等,在課堂上知道台灣真是個難得的寶島。「以前工作太忙,沒機會玩,現在有了時間,每年我會安排數次的國內旅遊,希望每2~3年繞台灣一次。」

 

她是個行動力十足的熟女,「旅行我可以說走就走,例如看台灣319鄉鎮的書,立刻去買周遊券,環島5日。」她笑道。

 

生活有品質 要善待自己

 

Maggie年輕時也曾有過瘋名牌的階段,「我以前很崇尚名牌,很愛買錶,有CATIER、CD等名錶。」她發覺名牌變現能力太差,近幾年整理這些物品,有些送給親友,她強調:「用品質不一定要買品牌。」

 

從大陸回台時,她曾經卯起來存錢,限制自己一天只花500元,一個月最多花1萬5千元。那時幾乎都穿運動服、到城中市場淘寶,省到連家人都看不下去,「他們告訴我,妳也不知道自己會活多久,在經濟能力許可下,應該要過有品質的生活。」她才開始善待自己。

 

目前,她每月有2萬元被動收入,「泰國房子每年有10萬泰銖(約10萬台幣)租金收入;目前住家分租,每月有5千元收入;還有美元保單,一年可以領1000美元;保險年金一年領5萬元。」她笑道:「不要旅遊的話,生活勉強,但我還是會吃到老本。」她希望未來每月有5萬元被動收入,期待靠著房地產實現目標。

 

理財術

 

1. 買房地產,要訣是「地段、地段、地段」。

 

2. 買交通建設,盡量避開休閒房地產。

 

3. 要有興趣相投的老友、老伴,一起休閒娛樂。

 

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「月薪五萬養九口」還能買房買車,退休後月領7萬!他這樣做到的

撰文 :謝富旭 日期:2016年12月15日 圖檔來源:攝影/陳弘岱
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這是一個充滿抱怨的年代,抱怨起薪為何那麼低、調薪為何那麼慢,抱怨房價為何那麼高、菜市場的青菜蘿蔔為何那麼貴,抱怨養不起孩子,存不到錢,政府年金快破產,抱怨自己快變成下流老人了……

四十九歲,任職於東聯化學高雄林園廠的歐東信,經常輾轉聽到朋友與同事這樣的抱怨,但是,當他們聽到這位中年大叔,以五萬多的月薪一肩扛起一家九口生計,不但能買房、買車,還換屋到七十幾坪的大房子,長達二十年貢獻所得一○%給教會,尚且擁有七位數的投資部位時,總是驚訝得說不出話來。


個性謙虛和氣的歐東信,難得吐露出一句帶有一點傲氣的話:「沒有同事敢在我面前說他存不到錢、買不起房子、生不起孩子。」「如果連我都做得到,為何你會做不到?」
 

是的,歐東信的確是全台灣最有資格講這句話的男人之一。因為他不是日進斗金的大老闆,打拚二十幾年,迄今也不過是管理工廠的一介小主管。他就跟大多數的你我一樣,很普通、很平凡,而且,他有七個如今還需要拉拔養育的小孩(編按:最大的二十一歲,最小的七歲)。
 

嫁給歐東信的李婉君,原本一直很滿足於在家帶小孩、煮晚飯等先生回來的專職家庭主婦生活。結婚後幾年,小兩口買了間舊公寓,每月付掉貸款及家庭生活開銷後,總是成為月光一族,但李婉君當時認為,以先生微薄的收入,能夠維持收支平衡,已經可算不愧對專職家庭主婦之名了。

 

然而,隨著孩子一個個出生,歐家的財務狀況越來越吃緊,甚至拉起了警報。
 

「那時已經生老三了吧,先生把全部薪水交給我後沒幾天,我把房貸、水電費、保險費……種種費用先扣掉後,驚覺所剩無幾。」「當時,我心中不禁焦急了起來,糟糕!這點錢根本撐不過這個月,怎麼辦?」李婉君回憶。

 

投資老後生活

▲過年一家子團圓,歐爺爺也來圍爐。(圖片來源/歐東信提供)
 

故事的起點 一盤炒飯背後 是母親的幾滴眼淚

 

那一天,嚇得李婉君不敢去菜市場買菜,晚上先生回來後,她炒了一大鍋飯。「那天孩子看到炒飯拍手叫好,連先生都吃得津津有味!我的眼淚卻在眼眶中打轉,極力忍住不流出來。」「看到嘴角沾著飯粒、表情滿足的家人,我卻快樂不起來,反而內心在吶喊,我們以後搞不好要常常吃炒飯啊!」
 

她很希望先生能賺多一點,但是看到勤奮老實的老公,每月薪水如數奉上,從來沒有拿過自己的零用錢,下班後、放假時總是陪伴在家人身邊。況且,「提高收入」這種事,也急不來。
 

開源急不來,就從節流著手。李婉君開始學習理財的知識,為家庭編列預算、記帳、對支出進行更嚴格的控管。但往往這個月有結餘了,因為稍微放鬆,下個月又超支了。每天周旋在柴米油鹽的精密算計中,搞得這位盡責的家庭主婦精疲力盡。
 

歐東信看到老婆終日為家計焦頭爛額,點滴在心頭。夫妻倆從結婚後,迄今還保有每月至少約會一次的習慣。所謂的「約會」,就是把孩子們全數託給住附近的親戚,不受小孩干擾,相偕去吃碗冰、吃碗豆花,彼此談談心。
 

有一次,把孩子託給親戚照顧後,夫妻倆信步走到公園。歐東信說,他為了給老婆打氣,特地聊到未來的夢想。
 

歐東信的夢想是,希望退休後能夠全職當兩年的傳教士,聽從教會的指派,自行負擔起所有旅費與生活費,即使到非洲或任何天涯海角,也要前往,而且希望老婆能跟他一起去。李婉君的夢想則是,希望能有一個寬敞、明亮的大廚房,可以的話,希望買間大房子,讓小孩有足夠的空間活動、成長……

 

投資老後生活

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夢想逆轉了理財心態 用創意控管財務,存錢不再痛苦

 

「那次的夢想深談,大幅扭轉了我們對理財的心態,當心念一轉,奇蹟往往就出現了!」歐東信說。
 

李婉君不再把家庭財務的控管視為苦差事,而是發揮創意的好玩事情。月底伙食費快見底了,她就開始發揮廚藝的創意,比如說煮一大鍋義大利麵,大家吃得開心又省錢;小孩所需要的書籍,向圖書館借;衣服、玩具、襪子,撿親戚朋友不要的;買蔬菜水果,利用團購直接上果菜批發市場整箱整箱買。
 

李婉君還鑽研各種投資理財書,她拿出厚達三十幾公分的資料,上面畫滿了重點說:「這是我多年研究理財的心血!」逐漸地,她自己發明一套信封袋理財法,把每月所需的各種開支,分別以伙食費、奉獻、教育才藝、交通油資、水電瓦斯、保險等分類,裝在十個信封袋。每月五日,一拿到先生薪水後,她先把預定的儲蓄扣除,再按編列預算般,把現金投入各信封袋。
 

「每個信封袋不是獨立的,而是可互相支援的。」她分享心法說,透過信封袋理財方式,李婉君更能掌握哪些是「必要」開支,哪些只是「想要」開支。
 

歐東信也建議老婆,不要把自己逼得太緊,先從每月存五百元做起;更重要的是,在這場家庭省錢大作戰之中,也絕不把自己變成守財奴。
 

如果有額外收入,比如說加班費或獎金進帳,採「七二一原則」進行分配,即七成儲蓄起來做投資之用,二成用來充實當月生活費,一成就盡情地把它花光光。這種原則,使歐家的生活品質,隨著歐東信的薪水與職位逐年調整而提升。
 

孩子一個個蹦出來後,原本二十幾坪的舊公寓已經顯得擁擠,在金融海嘯那一年,李婉君看中了一間七十幾坪的法拍屋,他們大膽出手以不到四百萬元得標,額外花二百萬元裝潢後,女主人希望擁有大廚房、孩子共同大書房、寬敞客廳玩耍空間的夢想,終於實現了。
 

能夠一圓買大房子夢,除了平日努力的儲蓄外,歐東信與李婉君積極地把儲蓄藉投資放大,起了關鍵作用。夫妻倆的股票投資,主要分三大塊:一、先生任職公司的認股,早些年是台塑,現在則是任職的東聯,因為員工認股通常在價格上有些許優惠。二、大型績優股的存股,現在存股主力放在鴻海。三、景氣循環股買低賣高,如早期的彩晶,現在的萬海。

 

投資老後生活

 

投資老後生活

▲歐東信自己做財務規畫,把一生的收入支出,都已在紙上模擬好了。

 

藉投資術滾錢圓夢 靠兩檔股票獲利,換到70坪房子

 

能夠買下七十幾坪的大房子,彩晶與台塑這兩檔股票,幫了很大的忙。跟隨面板景氣循環,彩晶從二○○二年三十八元高點往下墜落,歐東信是在○四年彩晶跌破十二元開始分批買。買了續跌,腰斬後即六元左右,他又開始積極加碼,一直接到四元,最高持股達七十幾張。
 

○七年,彩晶回升至十三元後,他開始分批賣出。加上原本認股的三張台塑股票,也賣在○七年八十元以上價位,這兩檔股票操作獲利,成了歐東信買七十幾坪房子的得力助手。
 

現在歐東信的主力持股,是自己所任職公司的東聯、大型績優成長股鴻海,以及根據景氣循環原則近一年開始買進的萬海航運,投資總部位已達七位數之譜。
 

李婉君說:「小孩漸漸長大,老大在台北念大學,每月生活費就要上萬元,開銷開始變重了,每個月能存下來的錢,可能越來越少了。」
 

不過,夫妻倆多年努力下來,孩子的教育費已經準備得差不多。隨著兩人皆將步入五十歲,財務計畫將以退休為重心。
 

他們盤算著,老公退休後的勞保年金與勞退新制,加上妻子的國民年金,以及自己投資部位的孳息,正式退休後,完全不靠子女,每月可望有七萬元以上的現金流。這份準備,將足以使歐東信與李婉君能夠一圓人生下半場的另一個夢:自費全職地當兩年的傳教士。
 

歐東信與李婉君相信,富有不在於擁有多少、能買多少,而是你能給予多少。雖然小資家庭的他們,曾經為金錢煩惱過、奮鬥過,但在這個艱苦的過程中,始終抱持著「讓金錢做您順從的僕人,而非刻薄的監工」這樣的態度,才是真正的上流人生。

 
 
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