幸福「五老」新解 教你活出第三人生的積極面

撰文 :第三人生任我行-施昇輝 日期:2018年01月11日 分類:醫療照護
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很多人說,要擁有幸福的「退休人生」,一定要具備以下「五老」:老伴、老友、老本、老居,和老身,然而我卻認為這些都太被動、太消極,好像如果不能牢牢抓住,晚年就會非常淒涼。誰說老來就不能有「新」意?

老伴

 

我當然不是在鼓勵大家拋棄老伴,去追求一段黃昏之戀,而是說千萬不要老夫老妻整天膩在一起。到了第三人生,夫妻已經牽手度過二三十年,年輕時熱戀的感覺,應該早就被家庭生計、子女教養等等責任消磨得差不多了,此時能相敬如「賓」已屬不易,只要不是相敬如「冰」、如「兵」,就要心滿意足了。

 

日本有一度很多婦女在先生一退休之後,就立刻提出離婚的要求,但現在他們用「卒婚」來維繫原有的婚姻關係。「卒婚」一詞取自「卒業」,也就是要從婚姻中畢業,進入下一個階段:各自開創並擁有屬於自己的社交圈,但仍維持著原有的家庭生活。這樣做,才不會經常要勉強彼此參加對方的聚會,而且也因為參加不同的活動而會產生很多新的話題。以我為例,我因為寫作而認識很多新朋友,太太則因為參加社區舞蹈班而結交了很多新閨蜜,都讓我們的日常生活更多采多姿。

 

老友

 

沒有老友的相互打氣、打屁,第三人生肯定會很寂寞。老友相聚,真有談不完的年少豪情,甚至還有很多陳年八卦可以彼此吐槽,但久了之後,這些話題終究會因為不斷重複而漸趨乏味。最近我真的有點厭倦參加同學會,因為大家都上了臉書,每個人的近況都不斷更新,導致真正見了面之後,彼此關心的熱度卻明顯降溫了很多。

 

第三人生一定要努力結交新朋友,才能讓生活因為有了新的視野而更加豐富。新朋友哪裡來?至少要走出家門才可能認識啊!所以在第三人生,絕對不能讓自己成為宅男、宅女。我在之前的文章曾提到,跟團旅行最容易交到新朋友。我和太太在近幾年的幾次出國旅遊中,至少就交到二三十個新朋友,回國後還會繼續相約出遊、露營、聚餐。此外,透過共同的興趣與學習,也是交新朋友的重要管道。

 

老本


這兩個字會讓人誤以為絕對不能做任何投資,因為萬一虧損就會吃掉好不容易存下的退休生活費。投資當然有風險,但如果緊守著老本,就會產生「萬一花光了退休金卻還沒走,怎麼辦?」的焦慮感,然後就不敢開心花錢,又怎能有較好的退休生活品質?

 

只要選定每年都有穩定配息,而且絕對不可能下市變壁紙的股票,其實就不用擔心自己承受不起投資所帶來的風險。我從2008年金融海嘯之後,幾乎只買「元大台灣50」這檔台股最具代表性的ETF(指數型基金),讓我投資非常安心,因為不用選股就不會焦慮,而且每年都有不錯的獲利率,我甚至還因此寫了很多本書,來分享這個既簡單又安穩的投資經驗。

 

老居

 

進入第三人生,如果沒有一間屬於自己的房子,除非你有幾千萬的存款在身,否則很難不成為「下流老人」。但是,就一定要終老於這間老宅嗎?或許我們可以有更開闊的思維。台灣每個縣的最大城市,其實生活條件都已經非常接近,因此我們不該排斥換個地方居住。

 

例如把台北市的房子賣掉,然後去台中、台南,或花蓮買房子搬去住,立刻就能多出好大一筆錢來過更舒適、更闊綽的生活,這其實是最簡單的「退休理財術」。如果你希望有更自由的生活方式,也可以考慮輪流到每一個大城市租房子,然後long stay幾個月,甚至一兩年,把那裡玩透透。若要long stay,請千萬不要把老宅賣掉喔,因為還可以和銀行辦「以房養老」,充分發揮老宅的財務價值。

 

老身

 

這是「五老」中唯一不能有「新」意的,也就是體能已經不堪負荷的事情,就千萬不要勉強自己能回春。不過,要活就要動,所以生活絕對不能過於懶散。我這一年來,只要沒碰到下大雨的天氣,都盡可能達成「一天走一萬步」的目標,具體成果就是能完成大陸黃山的健腳之旅。

 

定期健康檢查絕對有其必要性,如果已經需要定期、長期服藥,也不要排斥。人的壽命終有結束的一天,因此當然不該讓人生最後階段在痛苦中渡過。除了平日小心照顧自己的身體之外,也請事先簽署「放棄急救同意書」,屆時即可不必再做無謂的治療,讓自己有尊嚴地離開,才是幸福的一生。

 

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變身鐘錶醫生與畫家!前嘉裕西服總經理退休人生超精彩

撰文 :李惠真 攝影:林衍億 日期:2017年12月29日
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曾經同時擔任嘉裕西服總經理、紡拓會董事、吳舜文新聞獎助基金會秘書長、台文針織副總與裕隆籃球隊領隊五個要職,還要常常跑大陸、越南、菲律賓工廠,沒想到江育誠退休後更忙碌,因為他從世界各地網拍、旅遊採購回來的數百個古董鐘錶,等著他修復。而且從小對繪畫深感興趣的他,也想趁有生之年一圓年少夢想。

 

 

走進前嘉裕西服總經理江育誠的家及畫室,迎面而來的是一幅幅畫作、雕塑作品及大大小小的古董鐘錶,再仔細一聽,各個角落的古董鐘錶此起彼落傳出滴答、滴答或噹、噹、噹的清脆響聲。說起這些走過數個世紀,曾經停擺,遇到他又復活的古董鐘錶,平常習慣皺眉、表情嚴肅的江育誠,臉上滿是笑意與成就感,「醫生是救人,我是救活鐘錶,賦予鐘錶們新的生命,每次讓鐘錶重新走動,是我最開心的時候!」

 

 

江育誠做每件事,都講求科學方法,連學畫也是。

 

 

五十而知天命!50歲那年,也是江育誠同時擔任五要職的工作生涯顛峰時刻,已自學多時的江育誠決定拜師學藝,到台灣師大教育推廣中心學畫。當他站在台灣師大校門口,一向冷靜、理性的專業經理人,竟然不自覺流下激動淚水,「這麼容易的事,我怎麼現在才想到?」

 

 

當坐在教室那刻,望著一張張年輕的臉孔,江育誠有些尷尬,年紀小很多的老師及同學,更是驚訝,老師好奇問了這位可以擔任社會大學老師的「資深同學」學畫目的後,感慨地說,如果江育誠當年跟他一樣走畫畫這條路,可能會跟他一樣,犧牲晚上與家人相處時間來教畫。人生的選擇與規劃,真的很重要。

 

如果只是單純學畫,那這不是江育誠的認真專注風格!

 

 

曾經獨自一人攀高山、入深林拍攝各種昆蟲的他,也全力以赴學繪畫,他並為自己訂下「一萬小時」目標,他說,「一項嗜好,重覆一萬個小時的練習,終究能成為一項技藝!」

 

老師很重要,一起學習的人更重要!

 

江育誠膽子很大,這回是到雙橋畫室精進技藝,一起學習的同學都是教繪畫的老師。此時,江育誠也開始學雕塑。

 


▲江育誠雕塑他的父親。

 

就跟跑馬拉松一樣,學畫到某一程度,可能會進入「撞牆」期。這時,修復鐘錶及欣賞紀念勳章就是他轉換心境的良方。

 

 

説到紀念勳章蒐集,典型處女座的江育誠,又令人讚嘆了!如果說,他是台灣私人收藏第二,應該很難找出第一。可怕的是,江育誠一直沒有停止蒐集!

 

目前,江育誠已學畫9200多個小時。「那達到一萬小時後,要做什麼?」包括記者在內,很多人這樣問過江育誠。「開畫展!」江育誠充滿期待地表示。可能想到完成心願太開心,與記者相識多年的江育誠開玩笑說,「開展那天要送花喔!」記者爽快回答,「沒問題!希望愈快愈好!」

 


江育誠小檔案

現任:外貿協會董事
曾任:嘉裕西服總經理、紡拓會董事、吳舜文新聞獎助基金會秘書長、台文針織副總與裕隆籃球隊領隊
興趣:繪畫、鐘錶修復、紀念章收藏、昆蟲攝影
學歷:台北工專機械學系
星座:處女座

 

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退休「零成本創業」:善用寫作,輕鬆增加年收入 

撰文 :第三人生任我行-施昇輝 日期:2017年12月05日
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大多數人對於第三人生,最感焦慮的無疑是「準備的錢夠不夠?」除非你有現金1億元,或每個月收房租至少10萬元以上,或有足夠生活的月退俸,否則都會擔心前述這個問題。畢竟只有極少數的人能有這種財力,所以如何在第三人生還能有持續的收入進帳,以確保生活無虞,就成了一個大家必須正視的嚴肅課題。

最常見的方法就是用投資股票來期望收入的增加,不過,大部分的投資人都是賺少賠多,反而侵蝕掉好不容易存下來的退休本。因為投資股票一定要先投入資金,才能希望賺到錢,但這就是風險。那麼,有沒有無須投入成本,就能賺到錢的方法呢?

 

有的,我把它稱為「零成本創業」。這時投入的成本不是「金錢」,而是「智慧」和「時間」

 

進入第三人生之前,我相信大家都累積了豐富的工作經驗,若不把它拿來利用,不是太可惜了嗎?或是你有一個特殊的嗜好,而且累積了這方面非常專業的知識,也可以吸引一群特定的群眾,即使人數不多,也能藉此增加收入。

 

如何把「經驗」和「知識」變成「現金」?這就要大家仔細來思考了,但至少賴以傳播的工具並不難找,那就是「網路」和「電腦」。這兩樣東西已是現代人生活不可或缺的工具,即使還是要花錢取得,但我相信大家早就都有了,所以也可以把它視為「零成本」。以下就以我自身的實例來為大家做詳細說明。

 

為什麼有機會來寫這個專欄呢?因為很多編輯都認為我是一個「暢銷作家」,擁有很多讀者和粉絲。如果沒有出過書,如果那些書不暢銷,就不會有這個機會,所以我就要從我出第一本書談起。不過,請不要一開始就認為自己不可能出書!

 

「暢銷作家」也曾歷經乏人問津的日子

 

雖然我的第一本書《只買一支股,勝過18%》是在2012年底出版,但有出書的想法則早在2011年就有了,而且當時已完成了後來全書的四分之一。為什麼拖了一年,因為找不到出版社願意幫我出啊!當時我沒有寫過任何部落格,而且毫無知名度可言,所以拿著已完成的文字稿去拜訪出版社時,前後被拒絕了三次。這個經驗告訴大家,我這個素得不能再素的素人,最後都能出書,所以你一定也可以的。

 

被多次拒絕後,本來是想要放棄的,但在很多朋友不斷鼓勵,要我堅持夢想下,我決定再試一次。最後,我說服了時報文化的總編輯李采洪,願意冒險一搏,結果得到了大大的成功。這本書榮登博客來網路書店2013年年度總榜第68名,而迄今的銷售量已接近了4萬本。為什麼我能說服她呢?

 

第一、我在證券公司任職了15年的經驗,讓她相信我有證券方面的專業知識和實務經驗。因此,你若也想寫書,第一本一定要寫與你之前的工作息息相關的領域,換句話說,千萬別以為自己有生花妙筆,可以寫文學類的作品。如果你想寫自己興趣的書,那就真的要從部落格開始寫起了,因為在網路上累積了人氣,出版社才會相信有人會買你的書。

 

第二、這本書的讀者是誰?以這本書為例,潛在讀者就是廣大的股票投資人。

 

第三、他們為什麼會有興趣買這本書?只要在投資上心情非常焦慮的人,就應該有興趣會買這本書。

 

第四、如果已有類似的書,這本書的特色又是什麼?雖然市面上已經有太多這種書,但我相信我書上介紹的方法一定是最簡單,也是最容易複製的。這幾家談過的出版社都同意我的前三點,但只有時報文化總編輯相信我的第四點,所以最後就是由他們出版了。

 

善用你的經驗知識,開始寫吧!

 

寫書的附加價值就是開始有人邀你去演講,或是邀你寫專欄、寫新書推薦序,這些又可以增加一些收入。這些要成本嗎?不用,因為還是只要花時間就可以了。不過,前提是書要暢銷,而且還要持續出書,像我2018年1月即將出版我的第9本書《無腦理財術,小資大翻身》,請大家拭目以待。

 

不過,出書畢竟不是人人都做得到,好在時下有些網路平台也能提供大家寫作的空間,因為他們沒有印刷、行銷的成本,也沒有庫存的壓力,所以比較容易接納素人作家。只要有人對你的文章有興趣,也願意付費訂閱,你就有機會從中得到一些收入,例如我在SOSreader所寫的「小資幸福講堂」,就是你可以參考的實例。

 

寫作,就是「零成本創業」的方式之一。現在,請打開WORD,開始寫下你的第一個字吧!

 

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沒錢也能活出退休好生活!不用擔心退休金不足的5個理由

撰文 :李偉文的幸福存摺 日期:2017年11月22日
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其實大家都多慮了,根本不要擔心退休金有多少,因為不管有多少,只要你用心,都可以過個幸福的好生活。

每當有朋友以大道理勸我們做某些或不做某些我們不想做的事時,我們常會口出豪語:「我又不是被嚇大的!」其實這往往只是給自己壯膽罷了,因為我們真的是從小被嚇大的。因為媒體危言聳聽才會有收視率,名嘴唯恐天下不亂才有通告費,商人更是利用我們的恐懼來販賣商品賺錢,當然,政治人物更是不會錯過這個騙選票的好工具。

 

這幾年來,全世界人們最常接受到的恐嚇就是高齡化社會,國家破產,老年無所依靠……尤其在從金融海嘯到年金改革一波波的震撼,不得不讓人擔心:「要存多少錢才能安心退休?

 

許多理財專家,尤其那些想賣給我們各種商品的業務員會條列出各種花費,算出你退休後要多少錢才能安享天年,而這個數字對絕大多數的受薪階級來說,恐怕是個天文數字。

 

對於少數企業主或擁有專業技術或高階主管的人來說,面對「存多少錢才能退休?」這個問題,也許幾年前是預估賺到三千萬就好,等到賺到三千萬後,又改口說一億,真的賺到一億之後,就更不會退休了,因為假如對他而言賺錢真的那麼容易,那何必退休?何況賺再多周遭的朋友也一定有比他更有錢的,在比較之下,怎麼可能甘願退休?

 

但是,那些很會賺錢的畢竟是少數人,會為「該存多少錢才能退休?」這個問題煩惱的是廣大的領人薪水的上班族,我身邊還真的有不少朋友為此惶惶終日,睡不安寢。

 

其實大家都多慮了,根本不要擔心退休金有多少,因為不管有多少,只要你用心,都可以過個幸福的好生活。

 

不用擔心的第一個原因是,你擔心也沒有用

 

因為你是上班族,屆齡就必須退休,退休後也不見得能再找到什麼理想的工作,能再積存的錢也是很有限,勉強想再拚一下,把身體搞壞了更划不來,或者因為擔心,把那微薄的老本拿去投資,弄得血本無歸,那更慘。

 

第二個不用擔心的原因是,百分之八、九十的人都跟你一樣,搞不好連那些理財投顧的老師也沒辦法照他自己所說的存到那麼多退休金。既然全社會都是跟我們一樣的人,靠我們選票選出來的政府會讓社會上百分之八、九十的人活得很淒慘嗎?

 

第三個不用擔心的原因是,這一大批戰後嬰兒潮屆齡退休的人,是人類史上最龐大、最健康,最有知識水準,又最有資源的長者,別忘了,這些人還有選票,所以跟我們想像中,過去社會偶爾發現角落躲藏著孤苦無依三餐不繼的老人,其實是大不相同的。

 

第四個不用擔心的原因是,科技的進步與人工智慧的發展,在老人照護上可以取代不足的人力,而且社會結構會隨著這群人數龐大又有資源的高齡人口而轉移,當然,現在年齡低一點的中壯年或年輕人更不必擔心,因為這群長者打下的基礎,未來人口更少,生活品質然會更好!

 

第五個不用擔心的地方是,很多讓人幸福快樂的事,根本不用花錢,而且真正重要又有意義的事,根本是錢買不到的。比如有錢可以買到豪宅,但是無法買到一夜安眠;錢能支付最昂貴的醫療照護,但是無法買到健康,甚至有位開出版社以周休三天著稱的企業經營者說:「錢能買到的東西很少,更買不到幸福」,甚至他認為,錢能買到的都對健康有害,就算留給孩子也是有害的。

 

的確,有了錢可以讓別人為你做很多事,不必親自動手做,但是當我們自己不必親自去做的事情越多時,人生的體驗就越少,樂趣也就越少。自己動手做,享受創造的樂趣,創造的定義是因為你親自動手,才出現在世界上的事,這也是生命意義的來源。

 

當然,有錢還是不錯的,可以滿足很多人退休後想去旅行環遊世界的渴望,但是當我們沒有健康的身體,有錢也無法長途旅行,而我們有健康的身體時,台灣壯闊又優美的山林步道也夠我們徜徉,而且完全不用收門票不必花錢。

 

很多人誤以為要存很多退休金,才能過得幸福好生活,其實只要身體健康,生活可以不用花錢也能過得又快樂又富有意義,因為現在有太多免費的公共資源,不管長者免費的大眾運輸工具,圖書館、文化中心、公園、各種表演廳,不管是政府或民間團體常常舉辦各種免費的活動,這些旗艦型的活動往往還比付費的精采呢。

 

華裔日本企業家出版人邱永漢曾說:「有點小錢的小市民最幸福。」真的,錢不用太多,偶爾想打牙祭能夠上館子,想泡溫泉可以來趟小旅行,這樣的小錢相信每個上班族退休領年金就可以支付得來,就像著名的廣告人孫大偉曾回答:「多少錢算富有?」他認為手邊只要有十萬元就可以算有錢人,因為除了房子、車子,全家出國旅行……等少數大筆支出之外,一次花上十萬元的機會實在不多,因此,只要手邊有十萬元現金,就是個有錢人了!

 

長榮集團創辦人張榮發先生也這麼說:「人生很奇妙,讓你懷念的,可能都不是錢買得到的東西。」

 

不必再為該存多少退休金而操心,因為能不能賺到錢不是憑我們個人努力可以做得到的,但是好好運動健身,回歸家庭重建親情,交一些好朋友,把多出的時間當志工,做一些自己有興趣且對社會有益的事,這些都是不必花錢就能得到的幸福快樂的好方法。

 

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純樸的東西,比什麼都好吃!87歲老奶奶,在種菜中發現...原來慢活如此美好

撰文 :太雅出版社 日期:2017年11月07日 分類:醫療照護
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已在日本熱映超過10個月的《積存時間的生活》(人生フルーツ),為紀錄一對建築師夫婦的退休生活,當時拍攝時,津端先生已經90歲,妻子英子也有87歲,這對夫妻不僅擁有獨特的退休觀,更是在日常的下田耕種,悟出一番人生價值觀。以下全文即摘錄《積存時間的生活》妻子英子對於下田耕種的分享:

作者: 津端修一, 津端英子, 水野惠美子, 落合由利子 

譯者: 李毓昭

 

種菜的開始  英子

 

我是在搬來高藏寺岩成台的住宅區才開始種菜的。那時透過高藏寺農業合作社的介紹,借到農家的土地,就開始嘗試建立家庭菜園。剛好在那個時候我的胃很不舒服,非常困擾。去醫院檢查的結果是「胃下垂」。醫生叮嚀我,要減少每餐的分量,一天吃六餐,飯後要躺下來三十分鐘。

 

不過,修一給了我比較積極的建言:「只要做農事鍛鍊腹肌,就能夠治好胃下垂。」我就開始推著單輪車去菜園,這條路來回要走一個小時。早上小孩去上學了,我就去菜園,然後在小孩放學前回到家。從一開始做這件事,我就覺得很有意思。

 

和我同一個時期開始的人都無法堅持,一個個放棄跑掉,我就陸續把旁邊空出來的土地租下來種菜。那時就相當投入了,一回神才發現:「啊,原來這就是我一直想要做的事!」童年的記憶甦醒,這才發現由於忙於照顧小孩和玩帆船,在不知不覺中忘記了自己的夢想。

 

而自從開始努力種菜,我的體力就恢復了,不再感覺到胃下垂,健康也改善很多。

 

收成不佳時更懂得珍惜   英子

 

我們家有兩棵栗子樹。果實較大的是和栗,另一棵是與中國栗雜交的品種,稱為「倉方早生」。這種的皮和甘栗一樣容易剝除,本來是跟種苗公司買來的幼苗,細得跟棍子一樣,好像種不活,現在卻長這麼大了,為我們結出很多果實。

 

我早晚都會穿著長筒靴去撿落下的栗子,再喀咚喀咚地取出果肉。通常可以採收六袋左右,但今年的收成不好。有的年豐收,有的年歉收。不只是栗子樹,什麼東西都是這樣。

 

豐收時的收成會多到兩個人吃不完,必須做成甜點或拿去送人,人就要忙著處理這些事情。但是反過來,在歉收的年分,就會深深覺得自然的恩惠是很難得的。

 

有人說剝栗子皮很麻煩,這是因為想要一口氣解決,才會變成大工程。我都是今天做一點、明天做一點,慢慢來,所以不太會覺得「麻煩」。

 

晚上我會把只剝下外皮的部分浸在水裡,隔天再把薄皮去掉。我向來都是這麼做的。年輕時什麼事都會想要一口氣做完,就是這樣才會覺得麻煩。不過度勉強,適可而止好像是最好的。

 

清理廚房也是一樣,想到要一次整理完,就會提不起勁來,但如果只在有時間的時候,利用空閒每次只做一小部分,就可以順利完成,也不會覺得辛苦。我總是認為弄髒的地方一定要花時間慢慢弄才會乾淨,所以總是不慌不忙地慢慢打掃。

 

剛收成的栗子不會很甜。連殼放冰箱冷藏一個月,糖度就會增加,而比之前甜很多。我們家都是先用冰箱冰一段時間,才拿出來剝殼吃。冰一整個冬天也沒有問題。

 

 

要吃的時候,把皮稍微劃開,放在烤魚網上烤來吃。倉方早生的果實要趁熱剝,才可以連內皮一起剝掉。在秋天晚上,修一會拿它來搭配葡萄酒。晚上喝一、兩杯酒是他每天的習慣。

 

不產栗子的時期,想要吃栗子時,我們甚至會特地跑到名古屋市內買甘栗。上了年紀以後,就會覺得這種純樸的東西比什麼都好吃。

 

可以從院子採收各種蔬果的生活又豐富又快樂。我們種樹是希望對下一代有幫助。

 

(本文摘自《積存時間的生活:為英子加油紀念版》,太雅出版社)

 

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退休不當下流老人,夫妻至少要存600萬

撰文 :今周刊整理 日期:2017年06月20日
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「擔心未來會成為『下流老人』嗎?」《今周刊》委託波仕特線上市調,拿這個問題,去問了分散各年齡階層的1060位民眾,結果發現:年紀愈長,愈不怕成為下流老人,青壯世代,反而對於下流的命運更加惶恐。

 

根據年金改革委員會試算,以平均投資保薪資而言,年資滿35,勞退加勞保可月領24,000元至26,000元間,雙薪家庭,夫妻均有投保的話,則有50,000元左右。換言之,台灣雖深陷薪資低度成長泥淖,但絕大多數人圖個溫飽並不成問題,更何況我們還有健保制度。

面對老後,台灣人到底怕的是什麼?

根據《下流老人》提到,老貧的五大人生地雷分別是:為了照顧家人辭去工作,導致沒有收入;自己健康出問題,增加醫療花費;子女成為啃老族;熟年離婚;遭到詐騙損失金錢又身心俱疲。

這五大地雷中,最困擾40歲至50幾歲年齡層的上班族的「照顧長年臥病在床的父母」。根據104人力銀行調查,台灣每年有高達13萬人(大多是中壯年人口)因照顧生病家人被迫離職,更有至少17萬人,因需長期照護家人而「減少工時、請假或彈性調整上班時間」。

以台灣1129萬就業人口計算,每年平均估計會有2.7%的人會踩到這顆地雷,且隨著年齡的增長,父母生病的機率愈高,也就愈有可能踩到這枚殺傷力極強的地雷。

關於這枚地雷的殺傷力,成立逾20年的家庭照護者關懷總會秘書長陳景寧有深刻體會,根據他們列管追蹤的案例統計,被照顧者平均需照顧期高達9.9年,每天平均照顧時間需13.6小時,負責照顧的家庭成員,更有高達2成得憂鬱症、6成5有憂鬱傾向、8成7罹患慢性精神衰弱。

「這群在家庭中最孝順乖巧的子女,下場卻往往卻悽涼!」若要降低這枚地雷的殺傷力,陳景寧建議必須回歸法律途徑:「遇到這個問題,應勇於開口與家人共同盤點被照顧者財力,與家庭成員商量分擔方式,一旦達成共識,切記做成書面文件,而且至少每半年或一年更新一次。」

除了提早因應父母老病的狀況外,面對自己未來的老病可能,也應利用退休前做好準備。據統計,台灣65歲以上,失能人數達49萬人,其中重度失能者達60,000人(指進食與如廁需他人協助),佔65歲人口數分別為16.7%與2%。就是你踩到「老病地雷」,造成老後財務風雲變色的機率。

《錢難賺,保險別亂買》一書作者朱國鳳指出,中風與失智所導致的失能是最常見的兩種老病情況,如果是中風與失智,醫療險、癌症險、意外險反而派不上用場,最能派上用場則以殘扶險、殘廢險及長照險。長照險因保費較貴,政府長照險政策也正在擬定之中,建議預算有限者,以前兩張保單為優先考量。

隨著醫療科技的進步,人愈活愈久是不爭的事實,問題是,很多人雖更長壽,錢卻無法長壽,反而隨著年齡愈花愈薄,這是日本即使擁有高儲蓄率,卻仍集體陷入下流老人恐慌的原因之一。

相對其他先進國家,日本是投資理財最保守的國家之一。趨勢大師大前研一指出,日本家庭金融資產高達77%放在定存與保險,寧願把錢像是用鹽巴「醃起來」,存在利率僅有0.3%的銀行裡,也不敢拿來投資活化。而在台灣,青壯世代之所以恐老貧,其實也與「日本理財病」有高度關係。

《今周刊》多次的調查顯示,台灣青壯年世代投資理財主要以定存為主,儲蓄險其次,投資基金與股票的比重,遠低於50歲至60歲世代。然而,台灣股市現金股息平均殖利率高達4.5%,高居全球第3,在這片投資沃土上,外資勤於耕耘,本國青壯世代卻疏於播種,殊為可惜。

「戒掉日本理財病」,讓錢活起來,就是在遠離「下流老人」命運之後,進一步預約「上流老後」的關鍵功課。這門功課怎麼做?
 
現年44歲,目前在私立大學擔任兼任老師Jim所設計出的「金字塔退休理財戰略」計算,金字塔分成三層,最底層為「基本生活層」,滿足夫妻倆退休基本開銷為每年40萬元,若夫妻兩人皆領有勞保、勞退年金,退休金即可支應這一層的需求。第二層為「寬裕生活層」,每年預算20萬元,每周可以上餐廳吃飯、每月來一場國內小旅行,為達到這個目標,在退休前要為這一層存到四百萬元。第三層為「夢想生活層」可用於國外旅遊或公益用途。這部分需要額外準備兩百萬元。夫妻倆為了打敗老貧生活,只要在退休前合力存6至8百萬元,就可過上流老後生活。

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