把一生的美好醃作照片 老的時候下酒談笑憶往

撰文 :李偉文的幸福存摺 日期:2018年01月02日 分類:品味人生
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很多人為退休後的生活準備時,通常只會想到要準備多少錢,要做什麼投資,至於精神甚至心靈上的準備卻沒有注意到,這是很可惜的。提醒自己從現在開始,有空時整理過往相片,同時將現在及未來的美好時候記錄下來,保存在一張張的相片裡,這可是我們老了之後的下酒菜啊!

神秘女詩人夏宇有一首「甜蜜的復仇」,短短的詩,最常被我用在題贈送朋友的相片後:

 

把你的影子加點鹽/醃起來/風乾/老的時候/下酒

 

這首詩貼切地描述了相片的功能與重要性。有好多年我自製的賀年卡封面畫著一個坐在搖椅上的老頭子,雙腳泡在一個寫著dream盆子裡,旁邊題著字:「我把昨夜的美夢,放進冰箱,很久很久以後,當我齒搖髮白時,再把這凍結的美夢,解凍加熱,再坐下來把老骨頭泡個夠!」

 

相片,映照出我們生命中的每一刻過往

 

相片的確是最能顯示歲月痕跡的憑藉,一張張相片,就是我們的生命,那些我們相遇的人,心動的時刻,彷彿重新活過來,這種回溯在確認每個人獨特的生命意義是重要的。

 

作家王鼎鈞曾經說過一個傳說,據說人死了,他的靈魂要把生前留下的腳印一個一個都撿起來。因此,每個靈魂必須把生平經過的路再走一遍,街頭巷尾,路上橋上,車中船中,腳印永遠不滅。縱使橋已塌,船已沉,路已翻修,一旦靈魂重到,他的腳印就會一個一個浮上來,等待他的撿拾。

 

很動人的傳說,我覺得整理過往的相片就像是撿拾腳印的儀式,我們撿回的不只是腳印,所有我們唱過的歌,流過的淚,滴過的汗,都會在我們重新回顧時,化為陳年美酒,溫暖著我們的心。

 

這麼美好的事情,當然不能等到老到視茫茫體力不濟的時候才想到,而是要在來得及而且記憶猶新的時候,就挑選值得珍藏的相片然後加上說明的備註。

 

是的,我說的是一張張的相片,而不是掛在網路上某個資料夾裡的數位電子檔

 

通通數位化的方便年代

 

以前拍照成本是很高的,底片要錢,一卷只能拍三十多張,沖洗成像要錢,洗成相片當然也要錢,更麻煩的是,一直到洗成相片,你都無法確定自己有沒有拍到想要的畫面,曝光量夠不夠,有沒有震動模糊,也因為拍照是這麼不容易,所以對於拍照這件事在以前是很慎重的事。

 

現在一切影像訊息全部都變成數位化,手機無所不拍,保證每一張成功,而且不必花任何錢,這當然是進步,但是一切太過於方便之後,也喪失了許多樂趣。

 

以前朋友們一起出去玩之後,負責拍照的人會細心地把相片加洗好,然後再找個時間大家聚餐並且分送相片。或者有人出國旅行回來後,也會邀約大家以幻燈片分享他旅行的心得與體會。但是一切都數位化之後,需要的相片直接透過電子信件傳送,或者把相片存在雲端資料庫,讓大家自己上去看,已經不再有大伙碰面聊天那種情感交流的動力與機會了。

 

前些年紐約時報有一篇專欄也提到相片數位化帶來的可能問題,作者提到在以前膠卷底片時代,拍完照,至少都會洗出一疊實體的相片,有的會整理起來貼在相簿,不然也會收進鞋盒,堆在閣樓儲藏室或櫃子裏,那麼就算一個人百年後,後代子孫要找資料,即便老舊發黃,都還是會有第一手的原始資料可以研究或佐證

 

另外,現代人把數位資料儲在電腦裏,萬一電腦毀損或失竊,或者即便個人很小心地備份諸存起來,但是萬一自己有什麼意外,來不及交待或整理,那些放在電腦中的加密私人數位相片或檔案,不但沒有人知道,即便後人有心尋找時恐怕也不得其門而入。

 

的確,有個實體存在,尤其洗成相片後,大部份人習慣上不太會扔掉這些以洗出的相片,最有可能的是放在餅乾盒裏往抽屜或櫃子裏擺,基本上算是「永遠存在」的。

 

天崩地裂之時,你會帶走什麼?

 

台大哲學系傅佩榮教授曾經問過一個問題:「假如天崩地裂急著逃難,或者你家裡失火,緊急狀況下你只能帶走一樣東西時,你會帶什麼?」

 

他的答案是相簿。因為他認為所有的家具及用品,燒掉之後可以再買,銀行的存摺一定在銀行還有存底,但是相簿如果燒掉了,就不能再複製了,這是無可彌補的損失,記憶中的迷惘再也得不到辨明的機會。

 

我跟傅教授一樣,覺得相片代表的過往的回憶是無可替代的資產,而且我主張每次拍完要挑一些代表性的相片洗出實體一張張的相片,除了放在雲端資料庫有不見的風險之外,也因為現在拍照太方便太隨興,資料庫裡存有的巨量相片沒整理等於是垃圾。

 

為自己的老後準備,拾起記憶中的美好

 

相片要整理,要洗出來裝訂成冊,更要挑最喜歡最具代表性的幾張裝在相框裡,然後擺在看得見的地方。我在國外友人家時,常常看到他們的壁爐上,或者客廳牆上,臥室牆上,總是擺滿了一幅一幅的相片,整個居家空間就顯得非常溫馨。

 

當我們養成會把每次家庭聚會,朋友相遇以及一切生命中特別時刻的照片都洗出裝輯成冊時,也會是在兄弟姐妹各自成家立業後,當逢年過節與年老的父母親團聚時,若是有了這些相本全家人或者各自翻閱,或者彼此共看合照,一邊印證各自的記憶,除了有共同的話題,也會勾引出平常不會提起的事情,是心靈交流的美好契機。

 

很多人為退休後的生活準備時,通常只會想到要準備多少錢,要做什麼投資,但是金錢只能滿足我們物質口腹之慾,至於精神甚至心靈上的準備卻沒有注意到,這是很可惜的,提醒自己從現在開始,有空時整理過往相片,同時將現在及未來的美好時候記錄下來,保存在一張張的相片裡,這可是我們老了之後的下酒菜啊!

 

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沒有升職希望的人,中年投資自己,人生也可以很美好

撰文 :李偉文的幸福存摺 日期:2017年12月26日 分類:品味人生
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當一個人懷抱升職希望時,往往會有把命賣給公司的決心與勇氣,無暇發展副業或其他興趣或專業,那麼一旦公司改組往往就來不及了,相反的,那些早早體認到自己升遷無望的上班族,反而能活出美好的人生。

在走過了青壯年期之後的某一天,不管或早或晚,總有一天你會突然從睡覺中嚇醒,然後焦慮或沮喪地發現,日子怎麼一天重覆一天,工作職位也顯然升遷無望,「難道,我就這樣過一生嗎?」

 

當這樣的想法浮現腦海後,也許從此糾纏著自己,失去熱情與活力,久而久之,覺得生活了無生趣。其實只要我們轉個念頭,這種沒有升遷希望的職涯體認,可能正是我們開創美好人生的開始。

 

被公司豢養一生的社畜中年

 

最近看了一本很有趣的書《社畜中年》,作者成毛真雖然是個職場勝利者,他曾經擔任日本微軟公司總經理,創辦過兩個公司,目前擔任大學教授,但是他都不是我們想像中那種嚴肅又一板一眼的日本人,反而更像叛逆的嬉皮。

 

「社畜」是近年流行於日本的詞語,意思是「公司豢養的牲畜」,用來消遣自己或嘲笑別人,為了公司放棄了身為人類的尊嚴。過去數十年我們印象中的日本人往往為公司奉獻一生,甚至過勞死而無悔,人人走在規範好的軌道,只要乖乖聽公司的安排,公司也會照顧你一輩子。

 

但是隨著日本經濟崩壞二、三十年,再加上全世界共同面對典範轉移的迅速,許多行業產業不斷消失,日本企業「終生雇用」與隨著年資加薪的「年功序列」制度也都瓦解了,因此職場倫理與文化也逐漸改變了。

 

其實不只在日本,全世界所有公司都已不再值得託付終生,而且在企業中只有非常少數的人可以一路往上晉升,絕大多數的人,若在四十歲左右沒有升到副總或協理等級的職位,幾乎可以判定自此在這個企業就不可能有晉升機會了。

 

除非創業當老闆,不然所有的上班族都是「人生失敗組」

 

不過這也不必灰心,因為作者說,不管你能升官或不能升官,其實都沒有差別,因為所有上班族都是「人生失敗組」,除非你自己創業當老板,變成資本家,在這資本主義社會中才能算成功,但是能創業成功的人又何其有限,所以大家只要了解自己的能耐,躲在公司裡領薪水,還能照自己的步調過生活才算是厲害的成就。

 

當公司還願意僱用你付你薪水時,絕不要輕易離職,就像漫畫中的超人一樣,白天在報社當記者領薪水其實是一種偽裝,下了班後拯救世界的超人才是他真正的使命。辭職創業太冒險,邊上班邊做副業才是能賺錢存錢的秘訣,而副業最好跟自己的興趣或專業結合,等到真的做出氣候,確定能賺到的錢比上班多才能辭職,因為貿然脫離社畜身份自行創業是勝算不大的賭博

 

作者這番言論在過去的日本應該是「大逆不道」的主張,但是時代真的變了,連台灣的政府都開始允許甚至鼓勵公務員可以兼差,那麼在私人企業下班後不發展一下自己的事業,還為公司沒日沒夜的拼命,那不是太跟自己過不去了嗎?

 

就算你不想讓自己這麼累去兼差,也要利用還在領公司薪水的時候,找時間找資源投資在自己身上,因為誰知道公司哪時候會不會被別人併購,公司所從事的產業會不會被淘汰?不管你是不長進的萬年科長還是熠熠生輝的明日之星,沒有一個職位是穩定的,以前腳踏兩條船是令人瞧不起的行為,如今腳踏多條船的人才是眾人欽佩效法的對象。

 

一個觀念的翻轉,劣勢也可能變優勢

 

不過,當一個人懷抱升職希望時,往往會有把命賣給公司的決心與勇氣,無暇發展副業或其他興趣或專業,那麼一旦公司改組往往就來不及了,相反的,那些早早體認到自己升遷無望的上班族,反而能活出美好的人生。

 

是的,只要觀念一改,劣勢即成優勢,缺點立刻成為優點。

 

比如說,因為沒有光明的未來,反而能放下身段隨意嘗試各種機會,那麼不管是否能賺到大錢,至少可以賺到豐富經驗與精彩人生

 

比如說做事情不堅持沒耐性只有三分鐘熱度,這些過往是職場大忌,如今在變化迅速,環境不斷改變的時代,也許反而是生存關鍵,因為只有不斷嘗試新的事物,對任何東西都願意試著去接觸,才會是當今最夯的跨界整合者。

 

比如說,年齡愈大,冒險的意志力不再,記憶力減退,也許都是好事,因為不敢冒險,也代表我們更能深思熟慮不會孤注一擲而下場悽慘;記憶力變差讓我們忘了痛苦的往事,活得更快樂;體力不好也會讓我們找到更有效率的方法來解決問題。

 

接受現況的一切,才能從中找到新的機會。如果連在公司是個可有可無,沒有升遷,沒有未來發展性的庸庸碌碌的上班族,都會是美好人生的契機,那麼面對退休,還有什麼好擔心的呢?

 

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退休「零成本創業」:善用寫作,輕鬆增加年收入 

撰文 :第三人生任我行-施昇輝 日期:2017年12月05日
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大多數人對於第三人生,最感焦慮的無疑是「準備的錢夠不夠?」除非你有現金1億元,或每個月收房租至少10萬元以上,或有足夠生活的月退俸,否則都會擔心前述這個問題。畢竟只有極少數的人能有這種財力,所以如何在第三人生還能有持續的收入進帳,以確保生活無虞,就成了一個大家必須正視的嚴肅課題。

最常見的方法就是用投資股票來期望收入的增加,不過,大部分的投資人都是賺少賠多,反而侵蝕掉好不容易存下來的退休本。因為投資股票一定要先投入資金,才能希望賺到錢,但這就是風險。那麼,有沒有無須投入成本,就能賺到錢的方法呢?

 

有的,我把它稱為「零成本創業」。這時投入的成本不是「金錢」,而是「智慧」和「時間」

 

進入第三人生之前,我相信大家都累積了豐富的工作經驗,若不把它拿來利用,不是太可惜了嗎?或是你有一個特殊的嗜好,而且累積了這方面非常專業的知識,也可以吸引一群特定的群眾,即使人數不多,也能藉此增加收入。

 

如何把「經驗」和「知識」變成「現金」?這就要大家仔細來思考了,但至少賴以傳播的工具並不難找,那就是「網路」和「電腦」。這兩樣東西已是現代人生活不可或缺的工具,即使還是要花錢取得,但我相信大家早就都有了,所以也可以把它視為「零成本」。以下就以我自身的實例來為大家做詳細說明。

 

為什麼有機會來寫這個專欄呢?因為很多編輯都認為我是一個「暢銷作家」,擁有很多讀者和粉絲。如果沒有出過書,如果那些書不暢銷,就不會有這個機會,所以我就要從我出第一本書談起。不過,請不要一開始就認為自己不可能出書!

 

「暢銷作家」也曾歷經乏人問津的日子

 

雖然我的第一本書《只買一支股,勝過18%》是在2012年底出版,但有出書的想法則早在2011年就有了,而且當時已完成了後來全書的四分之一。為什麼拖了一年,因為找不到出版社願意幫我出啊!當時我沒有寫過任何部落格,而且毫無知名度可言,所以拿著已完成的文字稿去拜訪出版社時,前後被拒絕了三次。這個經驗告訴大家,我這個素得不能再素的素人,最後都能出書,所以你一定也可以的。

 

被多次拒絕後,本來是想要放棄的,但在很多朋友不斷鼓勵,要我堅持夢想下,我決定再試一次。最後,我說服了時報文化的總編輯李采洪,願意冒險一搏,結果得到了大大的成功。這本書榮登博客來網路書店2013年年度總榜第68名,而迄今的銷售量已接近了4萬本。為什麼我能說服她呢?

 

第一、我在證券公司任職了15年的經驗,讓她相信我有證券方面的專業知識和實務經驗。因此,你若也想寫書,第一本一定要寫與你之前的工作息息相關的領域,換句話說,千萬別以為自己有生花妙筆,可以寫文學類的作品。如果你想寫自己興趣的書,那就真的要從部落格開始寫起了,因為在網路上累積了人氣,出版社才會相信有人會買你的書。

 

第二、這本書的讀者是誰?以這本書為例,潛在讀者就是廣大的股票投資人。

 

第三、他們為什麼會有興趣買這本書?只要在投資上心情非常焦慮的人,就應該有興趣會買這本書。

 

第四、如果已有類似的書,這本書的特色又是什麼?雖然市面上已經有太多這種書,但我相信我書上介紹的方法一定是最簡單,也是最容易複製的。這幾家談過的出版社都同意我的前三點,但只有時報文化總編輯相信我的第四點,所以最後就是由他們出版了。

 

善用你的經驗知識,開始寫吧!

 

寫書的附加價值就是開始有人邀你去演講,或是邀你寫專欄、寫新書推薦序,這些又可以增加一些收入。這些要成本嗎?不用,因為還是只要花時間就可以了。不過,前提是書要暢銷,而且還要持續出書,像我2018年1月即將出版我的第9本書《無腦理財術,小資大翻身》,請大家拭目以待。

 

不過,出書畢竟不是人人都做得到,好在時下有些網路平台也能提供大家寫作的空間,因為他們沒有印刷、行銷的成本,也沒有庫存的壓力,所以比較容易接納素人作家。只要有人對你的文章有興趣,也願意付費訂閱,你就有機會從中得到一些收入,例如我在SOSreader所寫的「小資幸福講堂」,就是你可以參考的實例。

 

寫作,就是「零成本創業」的方式之一。現在,請打開WORD,開始寫下你的第一個字吧!

 

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沒錢也能活出退休好生活!不用擔心退休金不足的5個理由

撰文 :李偉文的幸福存摺 日期:2017年11月22日
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其實大家都多慮了,根本不要擔心退休金有多少,因為不管有多少,只要你用心,都可以過個幸福的好生活。

每當有朋友以大道理勸我們做某些或不做某些我們不想做的事時,我們常會口出豪語:「我又不是被嚇大的!」其實這往往只是給自己壯膽罷了,因為我們真的是從小被嚇大的。因為媒體危言聳聽才會有收視率,名嘴唯恐天下不亂才有通告費,商人更是利用我們的恐懼來販賣商品賺錢,當然,政治人物更是不會錯過這個騙選票的好工具。

 

這幾年來,全世界人們最常接受到的恐嚇就是高齡化社會,國家破產,老年無所依靠……尤其在從金融海嘯到年金改革一波波的震撼,不得不讓人擔心:「要存多少錢才能安心退休?

 

許多理財專家,尤其那些想賣給我們各種商品的業務員會條列出各種花費,算出你退休後要多少錢才能安享天年,而這個數字對絕大多數的受薪階級來說,恐怕是個天文數字。

 

對於少數企業主或擁有專業技術或高階主管的人來說,面對「存多少錢才能退休?」這個問題,也許幾年前是預估賺到三千萬就好,等到賺到三千萬後,又改口說一億,真的賺到一億之後,就更不會退休了,因為假如對他而言賺錢真的那麼容易,那何必退休?何況賺再多周遭的朋友也一定有比他更有錢的,在比較之下,怎麼可能甘願退休?

 

但是,那些很會賺錢的畢竟是少數人,會為「該存多少錢才能退休?」這個問題煩惱的是廣大的領人薪水的上班族,我身邊還真的有不少朋友為此惶惶終日,睡不安寢。

 

其實大家都多慮了,根本不要擔心退休金有多少,因為不管有多少,只要你用心,都可以過個幸福的好生活。

 

不用擔心的第一個原因是,你擔心也沒有用

 

因為你是上班族,屆齡就必須退休,退休後也不見得能再找到什麼理想的工作,能再積存的錢也是很有限,勉強想再拚一下,把身體搞壞了更划不來,或者因為擔心,把那微薄的老本拿去投資,弄得血本無歸,那更慘。

 

第二個不用擔心的原因是,百分之八、九十的人都跟你一樣,搞不好連那些理財投顧的老師也沒辦法照他自己所說的存到那麼多退休金。既然全社會都是跟我們一樣的人,靠我們選票選出來的政府會讓社會上百分之八、九十的人活得很淒慘嗎?

 

第三個不用擔心的原因是,這一大批戰後嬰兒潮屆齡退休的人,是人類史上最龐大、最健康,最有知識水準,又最有資源的長者,別忘了,這些人還有選票,所以跟我們想像中,過去社會偶爾發現角落躲藏著孤苦無依三餐不繼的老人,其實是大不相同的。

 

第四個不用擔心的原因是,科技的進步與人工智慧的發展,在老人照護上可以取代不足的人力,而且社會結構會隨著這群人數龐大又有資源的高齡人口而轉移,當然,現在年齡低一點的中壯年或年輕人更不必擔心,因為這群長者打下的基礎,未來人口更少,生活品質然會更好!

 

第五個不用擔心的地方是,很多讓人幸福快樂的事,根本不用花錢,而且真正重要又有意義的事,根本是錢買不到的。比如有錢可以買到豪宅,但是無法買到一夜安眠;錢能支付最昂貴的醫療照護,但是無法買到健康,甚至有位開出版社以周休三天著稱的企業經營者說:「錢能買到的東西很少,更買不到幸福」,甚至他認為,錢能買到的都對健康有害,就算留給孩子也是有害的。

 

的確,有了錢可以讓別人為你做很多事,不必親自動手做,但是當我們自己不必親自去做的事情越多時,人生的體驗就越少,樂趣也就越少。自己動手做,享受創造的樂趣,創造的定義是因為你親自動手,才出現在世界上的事,這也是生命意義的來源。

 

當然,有錢還是不錯的,可以滿足很多人退休後想去旅行環遊世界的渴望,但是當我們沒有健康的身體,有錢也無法長途旅行,而我們有健康的身體時,台灣壯闊又優美的山林步道也夠我們徜徉,而且完全不用收門票不必花錢。

 

很多人誤以為要存很多退休金,才能過得幸福好生活,其實只要身體健康,生活可以不用花錢也能過得又快樂又富有意義,因為現在有太多免費的公共資源,不管長者免費的大眾運輸工具,圖書館、文化中心、公園、各種表演廳,不管是政府或民間團體常常舉辦各種免費的活動,這些旗艦型的活動往往還比付費的精采呢。

 

華裔日本企業家出版人邱永漢曾說:「有點小錢的小市民最幸福。」真的,錢不用太多,偶爾想打牙祭能夠上館子,想泡溫泉可以來趟小旅行,這樣的小錢相信每個上班族退休領年金就可以支付得來,就像著名的廣告人孫大偉曾回答:「多少錢算富有?」他認為手邊只要有十萬元就可以算有錢人,因為除了房子、車子,全家出國旅行……等少數大筆支出之外,一次花上十萬元的機會實在不多,因此,只要手邊有十萬元現金,就是個有錢人了!

 

長榮集團創辦人張榮發先生也這麼說:「人生很奇妙,讓你懷念的,可能都不是錢買得到的東西。」

 

不必再為該存多少退休金而操心,因為能不能賺到錢不是憑我們個人努力可以做得到的,但是好好運動健身,回歸家庭重建親情,交一些好朋友,把多出的時間當志工,做一些自己有興趣且對社會有益的事,這些都是不必花錢就能得到的幸福快樂的好方法。

 

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每年給自己一個新挑戰 迎向多元的組合式人生

撰文 :李偉文的幸福存摺 日期:2017年11月01日
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最近應行政院公務人力發展學院之邀,到中興學術文化講座作專題演講,他們給我的講題是―「看見希望―重新組合未來人生」。

由國家的文官訓練體系,要所屬公務人員開始思考開創多元人生的可能性,是很有趣的事情,也可從中觀察出一個全新的未來趨勢:

即便安穩如鐵飯碗的公務人員,也不能只是期待只有一個專長,只做同一種業務,然後就過完這一生。

從消極面來說,公務員的退休金愈來愈少,退休之後,或許還須找份兼職工作賺點錢貼補生活;積極面來說,如今壽命愈來愈長,退休後的確有漫長的光陰,足供我們享受第二、甚至第三階段完全不同的人生,換句話說,這個時代除了賺錢養活自己或照顧家人之外,的確有機會投入自己的興趣,追求自己的夢想,活出精采而豐富的人生。

 

演講完隔天,剛好就有個例行的課程,到考試院所屬的國家文官學院,為通過特考的準公務人員上課,這個班有點特別,是退除役軍官轉任公務人員的特考,上課前我坐在講師休息室,忽然有位學員跑進來問我,是不是民國七十幾年曾經在馬祖防衛部的幹訓班上過課?

 

原來他是我在馬祖軍醫院服預官役時,短暫幾個星期被派公差到幹訓班時的同學,他是陸軍官校畢業的職業軍人,不過服役沒多久,他就申請退伍,然後重新考進台北科技大學讀書,畢業後到一般私人企業工作近二十年後又再度退休,然後經由這個特考重新開始擔任公務體系的新鮮人。

 

這是三段完全不同性質的職業生涯,而且顯然的,再十多年他屆齡退休後,又有二十多年可以盡情揮灑的人生。

 

我相信他不是少見的特例,而會是從現在到未來,社會的新常態,因為我們必須瞭解,並接受一個事實,一個人一輩子就從事一種工作的時代已經過去了。因為這個世界的典範轉移速度愈來愈快,某個新產品的發明,也許我們生活方式也就改變了,很多行業就此消失,我們的人生也勢必會隨之改變,從新開始。

 

多元職涯的未來:再冷門的興趣都有可能變專業

 

有些轉變我們是處在被動的立場,但有愈來愈多的例子是我們主動的選擇,比如說,有觀光產業教父之譽的嚴長壽先生原本培植蘇國垚先生當他的接班人,想不到蘇先生居然比他早退休,因為他的人生規劃是二十年從事旅館業,然後在二十年從事教職,作育英才,然後在二十年旅行環遊世界。

 

其實,職業生涯的轉變只是未來多元人生的某種樣貌,我覺得即便我們很幸運,所從事的工作不會因為時代變遷而淘汰,我們也是有機會發展自己不同的專業,因為任何興趣的投入,久而久之就會變成專業,而任何興趣,就算再冷門,只要夠專業,就有可能變成可以帶來收入的行業。

 

尤其在周休二日重視休閒的時代,若再加上國定假日及自己的特休假,即便在忙碌的工作生涯裡,一年還是有將近三分之一的日子是自己可以規劃的,從二十多歲到六十來歲,就有十多年完完整整的空白時間,絕對可以發展出第二項、第三項專長。

 

管理大師彼得杜拉克就曾經身體力行這個概念,每三年左右學會一項新的專業,他要求自己達到的標準是可以就這個專業的主題出一本被同業認可的書,或者到學校開一門這個主題的課程。

 

日本的趨勢專家大前研一也主張,四十歲之後每一年要培養一項新的興趣,他認為至少要有二十多種不同的興趣,否則退休之後會很無聊。

 

我同意他的建議,因為任何一種樂趣,任何快樂之道,其實都是一種習慣。它需要時間去陶冶,也需要熱情去灌溉。今天不做,明天也許就不會執著地投入了。絕對不是等到有錢,等到成功了,等到退休有閒了,自然可以手到擒來。是的,如林語堂所說:「如果我們願意,這人生是僅夠我們享受了。」

 

讓自己天天都可以從床上興奮地跳起來

 

組合拼圖式的人生,相對於過往一直線的人生,也就是年輕時努力讀書,學會一技之長,希望找到一個好工作;中間二、三十年努力工作、貢獻社會,最後等到退休之後才開始享受人生。在過去穩定的社會或許還可行,但是面對現今不確定的時代,這種單一直線的規劃是有點危險,即使不擔心金錢跟生活所需,這種單一人生的日子也實在很無聊。

 

忘了是那位大文豪所說的:「大多數人在二、三十歲就死了,他們變成自己的影子,往後的生命只是不斷的一天天複製自己。」組合式人生就是每年給自己新的挑戰,學些新的技能,認識一些不同行業的朋友,給自己一些新鮮的刺激,讓自己每天早上都可以從床上跳起來,迎接新的一天。

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享受退休生活!躲開「六個陷阱」創造獨特、不遺憾的人生

撰文 :李偉文的幸福存摺 日期:2017年09月15日
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日本的社會制度、文化習慣、甚至流行風潮跟台灣都很接近,但是往往會比台灣早五到十年發生,因此日本的因應方式很值得我們參考。比如日本的高齡化社會以及泡沫經濟後長期不景氣,顯然台灣步其後塵。日本前幾年有幾本引起社會關注的書,從《下流老人》到《貧困世代》,然後是《老後兩代同垮》,點出了即將退休的上班族的焦慮。

的確,在已經退休五到十年以上的日本人那一代,企業有終身僱用的不成文約定,而且隨著年資加薪,等到退休時企業會給一大筆退休金,政府給不錯的養老金,更重要的是,他們的孩子大致還能在企業裡當個正職員工,有一份穩定且還不錯的薪水。


因此,退休後的生活起居固定開銷都會由孩子支付,自己領的養老金只當休閒零花以及好孫子買的禮物的開銷。但是現在情況改變了,現在的年輕人已經不太容易找到正職工作,企業為了省成本,派遣及臨時工的數量大量增加,年輕一代薪資少到自己都養不活,哪能照顧父母親,而且近年日本的年功序列的薪水制度已沒有了,即將屆退人員的退休金也縮水,政府的養老金也不斷降低,因此退休後變成窮困,往下流動的老人,甚至被孩子拖累而老後兩代同垮的社會現象已迅速增加,在這樣的背景之下,出現《避免成為退休窮老爸的六個方法》這樣的書出現,也是順理成章的事。


現在五六十歲以上的上班族,大概還領得到一整筆的退休金;而在工作期間按月扣繳的退休年金,也確保自己在退休後還會按月有一筆老人年金,但是這些錢該如何運用,才不會一不小心就變成「下流老人」,作者提出六個注意事項:


陷阱一、我是工作能力強的老上司


因為上班時是主管,能力強,也習慣命令別人指揮別人,退休有空待在家裡就會看妻子處理家務的方式不順眼,若是開始東管西管,很容易破壞夫妻的感情。退休後如何利用退休金或寶貴的存款,需要夫妻倆共同商量,若是夫妻沒有辦法好好溝通,錢可能會在爭執與意氣用事的情況下被浪費了。


我很同意作者的看法,不只是退休金的使用需要溝通,而且退休後的生活是否幸福快樂,老夫老妻的感情是最重要的因素,因此從職場退下來的主管千萬要隨和一點,不要把老婆當成屬下來指揮的確是第一要務。


陷阱二、與妻子搭乘商務艙來一趟退休旅行


很多人辛苦工作大半輩子,退休後就想好好慰勞自己,或者認為到了七、八十歲可能就動不了,所以早早開始享受人生,不知不覺這些奢侈且額外的開銷就把退休老本用掉了!


作者提醒,現在中高齡的退休銀髮族不管身體或精神狀況可能到七八十歲都還是很好,若六十歲就把錢玩掉了,有點可惜,而且奢侈享受是會上癮的,一次又一次,累積起來的花費就不得了了,而且真正年紀大了之後,身體生病或各種保健醫療的花費也是會增加的,也該留下一些預備著,不能在六、七十歲就把存款花光。


陷阱三、退休後要用興趣交朋友


咦?!做自己有興趣的事,不是退休生活最正當最主要的事情嗎?怎麼會是陷阱?


作者認為經營自己的興趣認真交朋友,當然是人之常情,但是要注意花在這些事務上的時間和頻率,因為若是退休後時間多,所以頻率高的話,花費難免就大,尤其與朋友在外面餐廳酒吧吃吃喝喝的經費累積起來也不少,另外有些興趣要有器材,那麼在器材上也要投資,恐怕也是筆開銷。


作者還特別貼心地提醒,退休後的人際往來,與其選擇領了很多退休金的前上司或有錢客戶,不如找以前國小國中時代的同學。因為以前的老同學大都過著各式各樣的人生,生活水準也較多元,因此大家對玩樂聚餐的選擇也會接近一般人平均開銷的範圍,比較能夠在不勉強的情況下維持長久且深入的往來。


這點我很同意,如何慎選退休後一起玩樂或者開創第二、第三人生的朋友,是非常重要的,這以後會再詳細說明。


陷阱四、不惜給予孩子金援


以前是養兒防老,也就是傾盡資源協助孩子學習成長,成家立業,然後期待老了由他們來奉養自己。可是現在因為景氣不好,找好工作不容易,創業要成功更難,當我們把退休金全部給孩子進修或創業,最後不見得孩子真的能功成名就來奉養你,反而會耗盡你的存款來拖累你,所以有人笑說現在不是養兒防老而是養兒「妨」老,妨礙我們老年快樂的生活。


台灣是如此,日本亦然,因此作者提醒,雖然每個父母都希望能夠支持孩子的夢想或生活,但是也要跟孩子說清楚講明白,最多只能提供多少金援,不足的要讓他們自己想辦法。


陷阱五、一退休銀行就來拜訪


退休後拿到一大筆退休金,除了往來銀行知道之外,許多親戚朋友當然也了解,因此一定會有許多人來拜訪你,提供你很多投資管道。當然,這不是為了你著想,而是為了他們自己的業績,所以一定要審慎評估,不要別人一說好聽的話,迷迷糊糊就投資了不適合自己的理財產品,或者什麼未上市股票等等,更是容易血本無歸。


陷阱六、投資不動產涼快賺租金


「靠房租收入過著富足的退休生活,不用工作,每個月都有定期收入,真的是太完美了!」很多人都有這樣的夢想,但是投資房地產門檻非常高,除了需要大筆的資金之外,選擇標的物也是非常專業的,而且要有房租收入,當個房東也有很多原先想像不到的開銷,而且房子若是還有貸款的話,那不但輕鬆不下來,反而是退休生活的一大負擔。


不過,無論如何,退休之前若是有一間自住,已經付完貸款的房子,基本上就可以有個安心的退休生活,這一點,以後會再談到。


除了以上六個應該避開的陷阱之外,退休前應該盤點自己的資產,包括現金或類現金的商品(存款或儲蓄險),以及會增值成長的資產(如股票或基金等),然後是負債以及固定支出,最後是各類的保險,依個人所需的醫療險,意外險或長照險……等等。


知道自己有多少錢可以花,隨著退休不同的階段以及身體狀況才能計畫與調整使用的節奏,之後再與老婆好好討論如何共度這段美好的退休生活,這樣才能善加利用金錢這工具,創造出屬於自己獨特且不遺憾的人生!

 

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