透明夾理財法:每年存款多出來的超簡單方法

撰文 :遠流出版 日期:2017年08月04日
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利用透明夾理財法究竟可以存到多少錢?原本就是每個月克勤克儉、努力存錢的人,除了每個月的存款之外,一年還能額外再存到五十萬圓的積蓄。

利用透明夾理財法,年存五十萬圓也是輕而易舉的事

針對這個問題,我經常告訴客戶的大概數字是一年五十萬圓。過去一直呈現赤字的人,不僅能擺脫赤字,而且還能在一年內存到五十萬圓。
 
聽我這麼說,一開始每個人都是抱持著半信半疑的態度,甚至很多人還會說:「 我現在都過得不是很寬裕了,這樣也能存到五十萬?你不是在吹牛吧?」

這個人一直以來因為存不到錢而煩惱,所以會有這種質疑也是理所當然。事實上,「存不到錢」很多時候都不是因為收入太少,而是大部分的人都會在無意識間做出超乎預算的支出。

根據我的經驗,針對「為什麼存不到錢?」來向我諮詢的人當中,幾乎所有人每個月光是伙食費(不含外食在內的食材費)就占了將近六萬圓。另外,像是生活用品之類的瑣碎支出,也差不多花了約四萬圓。也就是說,每天的零星支出林林總總加起來,一個月就高達約十萬圓。

各位或許會覺得只是伙食費和生活用品,根本不需要花這麼多錢!但你應該曾經有過以下這種經驗:

● 在超市收銀櫃檯前等著結帳時,看到一旁的口香糖和餅乾就不禁放進購物籃中。
 
● 在超商聞到關東煮和包子的香味而忍不住購買。
 
● 不喜歡特地出門購物卻空手而回。
 
● 看到「半價」或「七折」等貼紙標籤就覺得「不買會吃虧」。
 
● 曾經因為東西買太多而放到壞掉。
 
● 同樣的冰淇淋,與其買價格便宜的,更想選擇知名廠牌。
 
● 外出吃飯或買小菜時,為了怕吃不夠,總是會多買一道。
 
● 在藥妝店看到新上市、包裝可愛的芳香劑或平價彩妝,就會忍不住購買。
 
● 貪圖便宜折扣而買了過多清潔劑回家囤放。

以上這些花錢方式,光是伙食費和生活用品開銷,很快地一個月就能花上十萬圓。因為只要一天花三千三百圓,一個月就將近十萬圓了。

因此,透明夾理財法將每天的伙食費和日用品開銷的預算設定在一天兩千圓的範圍,如此一來就能將每個月近十萬圓的伙食費及日用品開銷降低在六萬圓左右。(編註:日幣兩千圓的生活費,在考量台日兩國的物價指數和生活水準之後,換算成台幣約為兩百元。)

如果每天只要兩千圓的生活費,每個月算下來就能省下四萬圓。將這些多出來的錢存下來,光是這樣,一年就能存到四十八萬圓。
 
不僅如此,實踐透明夾理財法還能改變平時的花錢方式,自然而然地交際費和娛樂費等其他支出狀況也會有所改善,因此不必特別努力省錢就能多存到好幾萬圓。到最後,就能輕鬆年存五十萬圓。

愈是覺得「一天絕對不可能只花兩千圓!」的人,最後愈能存到錢。
 
每當我要求客戶請把伙食費和日用品開銷控制在一天兩千圓以內,很多人都會直接放棄地告訴我:「絕對不可能辦得到!其中也有些人的原因是因為我的孩子食量很大,或者是我工作很忙,沒時間自己下廚等。」

這些都不要緊,因為只要實踐透明夾理財法,一定可以學會一天兩千圓的生活祕訣。

即使是家裡有食欲旺盛的孩子,或是工作再忙碌,還是有很多人每天可以只靠兩千圓生活。各位身邊或許有朋友總是讓你覺得「 他的薪水和我差不多,為什麼他的生活可以過得這麼游刃有餘?」 
 
明明兩人都是在同樣性質的公司上班,也擔任類似職務,一個人只能永遠住在員工宿舍,另一個人卻已經存到頭期款、買了自己的房子。
 
這樣的例子或許各位都聽過。若真要說這之間究竟差別在何處,答案還是「花錢的方式」。

藥妝店裡包裝可愛的芳香劑、超市特價的巧克力綜合包或大包裝零食、擺在收銀櫃檯旁的三色丸子串這些看到覺得不錯就放進購物籃裡的東西,仔細想想,其實都不是特別想要的東西。
 
買了這些不重要的瑣碎東西,最後只會讓錢不斷從錢包中流失,使得存摺裡的數字毫無成長。如果覺得大家不也都這樣,其實只是你自己以為如此罷了。
 
愈是懂得節約開銷的家庭,該省的時候不會浪費,該花的時候也不會吝嗇。相反地,不會省錢的家庭雖然嘴裡喊著要節約,實際上卻買了一大堆不必要的特價品,到最後剩太多全部浪費丟掉。
 
在百圓商店買了一大堆因為便宜、但實際上並不需要的生活用品,最後可能只會換來便宜沒好貨的下場;買蛋糕時本來只需要買一塊自己吃,卻可能因為覺得只買一塊好丟臉而最後買了三、四塊蛋糕。
 
雖然只有幾百圓,但就如同前述,積少成多之下,最後將成為一筆不容小覷的開銷。

有時候我們就是會想不起來自己究竟把錢花到哪裡去了。這其實就意味著自己將錢花在那些買完之後就隨即忘記、無法讓自己獲得高度滿足的東西。
 
一天只有兩千圓太嚴苛了,絕對辦不到。正因為有這種想法,所以更可能存到錢。這是因為覺得一天兩千圓無法過活的人,代表他直覺上十分清楚自己現在每天花的錢更多。

既然這樣,改成一天三千圓就夠了嗎?或許有人覺得自己每天要三千圓、甚至是五千圓才夠花,答案因人而異。
 
如果要現在每天只花兩千五百圓的人,和每天花五千圓的人,兩人同時挑戰每天兩千圓的生活,各位認為哪一邊可以存得到錢呢?

事實上,對原本一天花五千圓的人來說,當每天變成只花兩千圓,簡單計算下來,等於每天可以存到三千圓。換言之,他有更充分的餘力可以存到錢。看到這裡或許各位會覺得我在胡言亂語,但大家不妨就當成是受騙上當,請務必一定要嘗試透明夾理財法,結果肯定可以讓各位毫不費力就存到超乎想像的存款。

一天只花兩千圓又不會影響生活品質的方法

在這一章當中,我將詳細為各位介紹利用透明夾理財法存錢的技巧,所以覺得一天兩千圓的預算根本無法生活的人,大可放心繼續看下去。

只要掌握買東西的技巧,不用錙銖必較也能存到錢,完全不需要拚命節約省錢。透明夾理財法是讓你減少過去無意識間的浪費,將這部分的錢轉為必要用品的預算,因此花錢反而可以帶來比以前更大的滿足,因為可以明確感受到買了想要的東西!或完成期望已久旅行的喜悅。

比起過去,現在每個月所花的錢明明比較少,最後獲得的滿足卻比以前多,所以在不知不覺中就能存到錢,這不是很棒嗎?


針對剛開始嘗試透明夾理財法的人,建議可以一次集中採買三天份的食材。

三天集中採買一次,每次的預算就是六千圓。就算除了食材以外,連同日用品也一起採買,這個金額都綽綽有餘,如果是每天採買、只有一天份的預算可以使用,食材的變化性會相對減少,但如果是集中採買,食材就能做更多元的運用。
 
以三天份來看,要把食材用完不需要太費盡心思,大致都可以在食材還沒壞掉前吃完,如果吃不完還有最後一個方法,就是在第三天將所有剩餘的蔬菜煮成咖哩。

如果是一次採買五天份的食材,一旦沒有事先完整規劃好每天的菜單,到最後蔬菜可能會爛掉,或者只要稍微沒有按照計畫進行,食材也可能用不完而放到壞掉。如果不是經驗豐富的家庭主婦,實在很難辦到。因此,一開始還是別給自己設下太大的難關,這一點也很重要。以一次採買三天份為例,採買前就將三天份的預算共六千圓放入錢包中,買完回到家也要立刻將剩下的錢和收據放回當天的透明夾裡。



詳閱廣告傳單,善用各店家的特性

採買時還有一點很重要的是活用「廣告傳單」。我每回上電視節目擔任家計諮詢顧問時都會發現,存不了錢的人買東西從來不會帶著廣告傳單。

雖然很多人會說「我家沒有訂報紙,根本就沒有廣告傳單可以拿」,但近來超市的網站都能下載傳單,甚至可以用手機瀏覽。超市裡也都會擺放,因此最好養成習慣,進到超市買東西前先大略翻閱一下傳單。

根據很會省錢、經驗豐富的家庭主婦分享,她們首先會先確認傳單上的「本日特價品」,接著再整個超市繞過一圈,這個時候她們的購物籃裡還是空的,因為她們會先趁著繞過一圈時思考菜單。

甚至更精打細算的人還有區分不同超市的特性,例如:咖哩塊要在A超市買,冷凍食品要在B超市買。因為每一間超市擅長的領域不一樣,有些超市蔬菜新鮮又便宜,有些超市的肉品總是有優惠價格,如果可以仔細觀察各大超市的不同特性並冷靜辨別,自然就能減少許多不必要的浪費。


防止衝動購物的「三的原則」

想預防衝動購物,我建議可以使用以下方法。

如果想買三千圓的東西,就先考慮三天後再做決定,以此類推,三萬圓就是三個星期,三十萬圓就是三個月,我稱這個方法為「三的原則」。

人如果在「我想要!」的當下就下手購買,通常都很容易後悔。這時候必須先暫時冷靜下來仔細思考,如果只是看到的當下很想要,經過三天後大概就不會感興趣了;相反地,如果三十天後「還是很想要」,就代表是真正的欲望,一眼看到喜歡就買,最後卻發現「明明花了三萬圓買的,結果還是不喜歡」,因此後悔不已,這個情況在嘗試過「三的原則」之後,肯定不會再發生。

「三的原則」也能用來培養孩子的金錢觀。舉例來說,當孩子吵著「想買電玩遊戲﹂時,這時候可以先跟孩子約定好﹁我知道了,我會買給你,不過是一個月後才會買喔」。

當一個月後再問孩子:「怎麼樣?還是想要嗎?」幾乎所有孩子都會回答「不要了」,這時候的他們,欲望大概都已經轉移到其他東西上了。換句話說,如果孩子一開始吵著要的時候就買給他們,經過一個月後他們早就玩膩了。東西用不久就會失去興趣,這一點無論是孩子或大人都一樣。


在欲望當下,沒有人覺得自己會改變心意。然而,只要稍微延後購買的時間點,經過一段時間的思考,大部分的人最後都會改變心意。



〈本文選自全書   賴湘樺 整理〉


作者: 市野瀨克己

出版:遠流出版

書名:有錢人都用透明夾:不用記帳,一年存款就能多出五十萬日幣的超簡單理財法
 
 


 

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